Када и како планирате одлазак у пензију може направити огромну разлику у томе када можете напустити свој посао и колико ће живот бити пријатан када то учините. Наравно, идеалан пут је да почнете да штедите чим почнете да радите. Ако први посао добијете у раним двадесетим, може бити од велике помоћи да почнете да скривате готовину док још увек потенцијално живите у дому својих родитеља и имате мало потрошачких дугова.

Али понекад живот стане на пут да уштедите онолико колико желите. Студентски кредити, исплата хипотеке и непредвиђени финансијски трошкови могу у потпуности да одбаце најбоље постављене планове за пензионисање. Међутим, могуће је да почнете у својим 30-им, 40-им, па чак и 50-им и још увек имате довољно да се опростите од свог радног дана. У ствари, правилно планирање пензионисања мора бити прилагођено вашој тренутној финансијској ситуацији, као и вашим будућим циљевима и сновима. Ево како можете да их ускладите без обзира колико година имате данас.

4 корака за почетак планирања пензионисања у 20-им годинама

Као младим одраслима, често нам се говори да почнемо да штедимо за пензију. Али са притиском спајања краја с крајем и привлачношћу тренутног задовољства, многима од нас је тешко да размишљају о својој будућности. Иако је у то време можда тешко разумети, постоје многе предности превремено пензионисање планирање које може позитивно утицати на изборе запошљавања и пензионисања које имате касније у животу. Тржиште рада и планирање пензионисања брзо су се променили током последњих неколико деценија, зато се уверите у то едукујте се о актуелној стварности .

најбољи начин да се кува кобасица

Корак 1: Замислите свој животни стил у пензији

Иако ово може бити деценијама далеко, размислите о својим плановима за своју будућност. Да ли желите да престанете да радите у својим 40-им или 70-им? Да ли желите да проводите дане са својом децом, волонтирате у склоништима за животиње или пловите око ривијере Маја? Или нека комбинација сва три? Пензионисање није само слобода бављења хобијима, већ и могућност да живите живот под вашим условима. Можда је тешко замислити ово у својим двадесетим јер сте можда управо напустили гнездо или сте заиста одушевљени својом новом каријером. Међутим, ово је савршено време да замислите како желите да изгледате до краја живота. Имаћете пуно времена да усавршите ту визију и постигнете финансијске прекретнице потребне да би се ти снови остварили.

Корак 2: Отплатите дуг и почните да штедите

Једна од најважнијих ствари које можете учинити за своју будућност је да акумулирате готовину. Томе служи штедни рачун. Такође можете имати дугове за студентски зајам или картицу продавнице која има стање које треба отплатити. Радите на својој хитној уштеђевини (трошкови живота од три до шест месеци) у исто време када отплаћујете ове дугове. Ако су ваши студентски кредити непремостиви, користите планове отплате засноване на приходима да бисте креирали план одрживости. И фокусирајте се на отплату дугова потрошача – кредитних картица и личних зајмова. Дозволите да ваша уштеђевина расте, а дугови да се смањују.

Корак 3: Инвестирајте што више можете

Према Студија годишњих резолуција компаније Фиделити Инвестментс , међу следећом генерацијом (18-35 година), 62 одсто планира да повећа свој допринос за пензију у наредној години, на далеко вишем нивоу од старијих Американаца (34 одсто). „Уштедите најмање 15% свог прихода пре опорезивања сваке године за одлазак у пензију, што укључује све доприносе које можете добити од свог послодавца ако имате 401(к) или други рачун за пензионисање на радном месту“, каже Рита Асаф, потпредседница компаније Фиделити за пензионисање и уштеђевине на факултетима. „Ако тренутно није могуће уплатити тај износ, проверите да ли ваш послодавац има програм који аутоматски повећава доприносе годишње док се не постигне циљ. Такође можете да почнете тако што ћете допринети најмање толико да се задовољи послодавац, а затим постепено повећавати овај износ ако добијете повишицу или бонус док не достигнете годишњи лимит доприноса.' Ваша пензиона штедња није штедни рачун – она се заправо улаже на берзу. Почињање рано, чак и са мањим износима, кључно је за постизање финансијске слободе. Сложена камата иде у вашу корист.

Корак 4: Ако ваш посао нуди план за пензионисање, радите!

Ових дана постоје многе могућности за посао на уговорима, тако да добијате само готовину и никакве додатне бенефиције. Али ако добијете плаћену улогу, велике су шансе да ћете имати прилику да инвестирате у пензиони рачун који се зове 401 (к). Овај план омогућава запосленима да доприносе делом свог прихода на основи пре опорезивања. Доходак се не опорезује у тренутку када је остварен, већ када се повуче са рачуна током пензионисања. Да би стекао право да доприноси 401(К), појединац мора да има радну историју у својој компанији и да има више од 18 година. Од 2021. можете допринети до 19.500 долара годишње. Већина послодаваца ће ускладити ваш допринос до одређеног нивоа—обично 2 до 5 процената вашег доприноса или прихода. Али ако ви не допринесете, неће ни они. Дакле, чак и ако не можете да максимално уштедите до 19.500 долара, допринесите довољно да добијете компанију. То је бесплатан новац који ће ваши старији заиста ценити.

ПОВЕЗАН: Шта самозапослени треба да знају о СЕП ИРА и Соло 401кс

3 корака за почетак планирања пензионисања у 30-им годинама

Тридесет није нових 20 када је у питању штедња за пензију. У овом узрасту можда већ осећате терет бриге о старијим родитељима или младим издржаваним лицима. Студентски кредити могу да одуговлаче, али ваши приходи вероватно достижу нове висине. Ако још нисте имали времена да се фокусирате на пензију, немојте се осећати лоше. Ниси сам. Шарена будала каже да би 30-годишњаци требало да имају за циљ да имају 47.000 долара у банци, али већина људи не успева. Срећом, надокнадити своје 30-е је лако постићи.

зашто људи славе Божић у јулу

Корак 1: Максимална уштеда од 401 (к).

Сећате се тог досадног 401(к) штедног рачуна који сте можда имали или нисте имали прилику да искористите? Сада ставите што више новца на тај рачун, пронађите послодавца и обратите пажњу на опције фонда. Обично су то средства која су толико несклона ризику да једва зарађују више од вашег штедног рачуна. Можете себи приуштити да будете ризичнији—размислите о опцијама средњег до високог ризика које могу нагло повећати ваше добитке у наредних 10 до 20 година. Пошто ваш приход може бити у порасту, запамтите да стављање новца у ваш 401(к) сада такође смањује ваш опорезиви приход, што такође има своје предности. До краја својих 30-их, желите да доприносите максимално дозвољеном износу на овај пензиони рачун сваке године.

Корак 2: Погледајте ИРА

Када унесете све што можете у своје пензионе рачуне које води послодавац, размислите о другим спољним рачунима, као што су традиционални и Ротх ИРА ( индивидуални пензиони рачуни ). Радите са финансијским планером да бисте открили који је најбољи за вас. Ако сте већ у браку и постоји јаз у приходима између супружника, постоје начини да један супружник помогне у финансирању пензионог рачуна другог. Погледајте да ли а супружник ИРА је опција за вашу породицу.

ПОВЕЗАН: Различити рачуни за пензионисање које треба да знате—и како да откријете који вам је потребан

Корак 3: Припремите се за трошкове факултета

Ако сте имали децу у 20-им или 30-им годинама, велике су шансе да се спремате за њихове трошкове колеџа раме уз раме са својом уштеђевином за пензију. За њих започните план 529 за трошкове факултета и трговачке школе. Такође размотрите неконвенционалне начине да увећате своје богатство , а истовремено штеде за своју будућност.

3 корака за почетак планирања пензионисања у 40-им годинама

Постоји много разлога зашто штедња за пензију можда није била опција до ваших 40-их. На пример, многи људи долазе у САД да студирају у 20-им годинама или на квалификован посао у 30-им, а у 40-им схвате да имају нешто да надокнаде финансијски. Слично томе, слободњаци, уметници, предузетници и људи усред друге или треће каријере могли би се наћи више усредсређени на штедњу за пензију сада него икада раније. Зато што можете почети да примате бенефиција социјалног осигурања са 62 године , добра вест је да имате више од 20 година да се вратите на прави пут.

Корак 1: Инвестирајте у прави портфолио

Наравно, Битцоин звучи секси, али са временским хоризонтом од 20 година, морате бити опрезни у погледу ризика. Велике опкладе могу довести до великих губитака који би могли одложити пензионисање годинама. Узмите у обзир инвестиционе портфеље средњег ризика: 50 до 60 процената као акције са великим капиталом, а остатак у мање ризична средства као што су обвезнице, злато и друга стабилна роба. Ако нисте сигурни одакле да почнете, погледајте инвестиционе платформе као што су публиц.цом , што помаже људима да постану бољи инвеститори, без обзира на њихов ниво искуства у инвестирању. Ова онлајн заједница нуди детаљне и образовне разговоре за инвеститоре свих узраста око оба традиционална пензиона штедња као и ФИРЕ покрет .

који коректор користити за тамне кругове испод очију

ПОВЕЗАН: 10 начина да почнете да инвестирате са само 100 долара

Корак 2: Пратите своју потрошњу

Твоје 40-те су када будеш у току са Џонсовима. Породични одмори се повећавају, трошкови деце се удвостручују и утростручују, и почињеш да се осећаш као да си напорно радио за добре ствари у животу. Истина је да инфлација чини трошкове основних потреба веома скупим, тако да ћете морати да водите рачуна о прекомерној потрошњи данас која би вам могла одузети вашу безбрижну будућност. Цларк Кендалл из Кендалл Цапитал каже: „Овде је кључно питање прво имати начин размишљања да штедиш, а затим зависи од разних других фактора – као што су године, приход, брачни статус, структура породице, бенефиције послодавца, итд. – затим добро обучени финансијски планер може одредити који финансијски алат да користи, као што су ИРА, Ротх ИРА, Симпле ИРА, 401(к) 403(б), ТСП, итд., за најбоље исходе пензионисања.'

Корак 3: Уверите се да сте правилно осигурани

Како старите, здравствени ризици и трошкови здравственог осигурања расту. Без обзира колико сте уштедели, то се лако може избрисати медицинским трошковима који нису правилно покривени. Сада је одлично време да размислите о свом здравственом осигурању, осигурању за дугорочну негу и свим другим бенефицијама за медицинску негу које сте можда одложили.

ПОВЕЗАН: Шта је осигурање за дугорочну негу (и зашто бисте то сада могли да размотрите)

3 корака за почетак планирања пензионисања у 50-им годинама

Почевши од 50-их година звучи застрашујуће, али не мора бити. Шансе су да имате негде уштеђени новац, само не на свом пензионом рачуну. Ваш приход може бити стабилан, што је такође добра ствар. Можда имате и неискоришћени капитал у свом дому. Ваше интересовање за посао са пуним радним временом може да се мења, као и већи захтеви за вашим временом - унуци, грађанске организације, брига о старијима и комшијама. Шансе су да имате много тога на свом тањиру, али ћете желети да се фокусирате на уживање у дигиталним платформама које аутоматизују вашу уштеду без трошења енергије.

Корак 1: Аутоматизација помоћу дигиталних алата

До сада вероватно већ користите банковне апликације које прате ваше навике потрошње и шаљу вам обавештења када се открије превара на вашем налогу. Ослоните се на ту исту технологију да урадите посао за вас када је у питању штедња за пензију. Георге Цастинеирас, главни службеник за приходе за Авибра, Инц. , платформа за е-трговину са мисијом да демократизује бенефиције за све, каже да се успех у пензији своди на једну ствар коју сви контролишемо – наше понашање. „Свако може да се повуче достојанствено“, каже он. „Све што треба да урадимо је да доследно улажемо 10 одсто онога што зарадимо и заборавимо да постоји док се заиста не пензионишемо. Технологија је довољно напредовала да омогући доследно улагање у микро износе.' Каже да се не ослањате на снагу воље, већ да набавите рачун који вам омогућава да аутоматски уложите 10 посто онога што стално зарађујете до пензионисања.

Корак 2: Организујте своје финансије

Ако не знате где су ваше банковне лозинке, набавите књигу или чувар лозинки на мрежи како бисте били сигурни да никада нећете изгубити приступ. Ако имате само папирне копије важних докумената, дигитализујте их у алату као што је Моји Макро Мемоари , којој други чланови породице могу приступити ако је потребно. Укратко, избаците све своје финансијске детаље из главе и унесите их у организатор—виртуелну или штампану копију.

Корак 3: Поново процените вредност свог дома

До сада сте можда били празан гнездилац или сте кренули у том правцу. У супротном, можда ћете се наћи да бринете о остарелим старешинама, који не могу да се попну вашим спиралним степеницама. Без обзира на вашу поставку, већина људи седи на свом највећем рачуну — свом дому. Током времена, домови су могли акумулирати много капитала који би се могао боље искористити да се преселе у кућу на одговарајући начин или веће величине чије одржавање не би коштало толико. Размислите о томе како можете користити свој дом да финансирате своју будућност. Издајем празну собу на ВРБО или Аирбнб . Узмите капитал да бисте купили а кућа за одмор , који може да генерише приход од пензије. Сазнајте више о обрнуте хипотеке да одлучите да ли вам је заиста потребан. Креативно користите свој дом као средство за финансирање своје будућности.

Закључак: Почните сада.

Постоји много бесплатних ресурса, укључујући инфлуенсери који вас уче како да одете у превремену пензију , и апликације које вам помажу да пронађете градови са нижим трошковима живота где се можете повући са стилом. Што раније почнете, веће су вам шансе да остварите своје циљеве у пензији. Дакле, ако већ нисте почели, следеће најбоље време за почетак је управо сада.

како да изрезбарене бундеве трају дуже