Тхе Финансијски независна заједница за превремену пензију (ФИРЕ). укључује широк спектар појединаца – неки су можда бесно штедели чим су почели да раде, што им је омогућавало да престану да раде на уобичајеном послу већ у касним 20-им или раним 30-им. Међутим, превремено одлазак у пензију не мора бити тако интензиван; многима је потребно више времена, не фокусирају се у потпуности на штедљивост или максимизирање прихода, а и даље постају финансијски независни у својим 40-им или 50-им - много пре традиционалног доба за пензионисање.

Разговарали смо са неколицином људи који су заправо успели да напусте посао и живе од уштеђевине док раде оно што највише воле – сви пре 45. године. Неки путују, неки раде на страственим пројектима, али сви су занимљиви и информисани перспективе штедње и паметне потрошње у складу са вашим сопственим циљевима пензионисања.

Први кораци

Али и Алисон Вокер, брачни пар који пишу блог Све опције су размотрене , нису се нагодили са одређеном стопом штедње све док им заиста није јасно шта желе да раде (и приуште!) у превременом пензионисању. „Тек када смо све наше циљеве, наше наде и снове спојили у наш документ „Извод о личном новцу“, заиста смо схватили како да ускладимо своју уштеђевину са роком за одлазак у пензију и да то остваримо“, објашњавају они.

можете ли очистити подове од тврдог дрвета сирћетом

Док лична свест помаже, Анита Даке из Моћ штедљивости залаже се да је постављање аутоматских трансфера у штедњу тако да о томе уопште не размишљате веома драгоцено. „Максимизирајте количину коју убацујете сваке године што је пре људски могуће. Подесите и заборавите', каже она. 'Није твој новац. То је за будућност тебе. Ако га не видиш, нећеш га потрошити.'

Џефри Фате (псеудоним) блога Судбине у ватри одјекује низ отплате дуга и штедње који помињу многи људи који теже ФИРЕ-у: Почните отплатом необезбеђеног дуга, посебно дуга са високим каматним стопама, а затим уштедите кроз план за пензионисање који спонзорише послодавац или ИРА. Када достигнете максималне годишње доприносе на тим рачунима, почните да улажете у опорезиви брокерски рачун. Популарне, лако доступне опције за улагање такође су добро цењене од стране дугогодишњих инвеститора као што су рани пензионери.

„За новог инвеститора, преовлађујућа мудрост је да улажу у индексне фондове са ниским накнадама, а Вангуард-ов ВТСАКС је најцењенији“, каже Фате. „То је добар начин да почнете да инвестирате на тржишту акција.“

Повећање штедње и улагања

Док конвенционална мудрост често каже да је сигуран план држати се посла и изградити стабилност током више година, анонимни блогер који пише Љубичасти живот открила да је спремност да промени посао кључно за повећање уштеђевине.

на продају од стране власника за и против

„Мењао сам посао скоро сваке године у каријери из разних разлога – од токсичног радног окружења преко отпуштања до селидби у друге земље. Ти скокови на послу су ми омогућили да повећам плату за око 20.000 долара скоро сваки пут када сам се преселио, и то ми је омогућило да уштедим више за своје циљеве. 2015. године сам се преселила са Менхетна у Сијетл и самим тим пресељењем, због разлике у кирију и порезима између те две локације, моји трошкови су се смањили за 50 одсто, а мој животни стандард је заправо порастао“, каже она.

Мицхелле оф Фире анд Виде издржао је неузбудљиву тежину веома дугог путовања годинама како би искористио зараду веће плате, а да не мора да плаћа те високе цене живота.

„Зарађивање високог прихода, али ниских трошкова живота заиста чини велику разлику. Радом у Лондону (високе плате) и животом у Норфолку (ниски трошкови живота), то је значајно повећало колико сам успела да уштедим сваке године“, каже она. Проналажење начина да се заради новац на једном месту и потроши на месту где су цене јефтиније познато је као „гео-арбитража“, термин који је сковао Тим Ферис из Четворочасовна радна недеља слава.

Џереми Џејкобсон и Вини Ценг воде блог ГоЦурриЦрацкер! Своју способност да се рано пензионишу у великој мери приписују животним изборима који су смањили њихове трошкове. „Велики подстицај који смо користили био је да дизајнирамо своје животе тако да нам није требао аутомобил. Неколико година мој главни превоз био је бицикл који сам купио на Цраигслист-у за 50 долара. На крају сам га продао за 60 долара', каже Џејкобсон. Пар напомиње да се чак и након одласка у пензију осећају прилично заузети – путовањем, дружењем са децом, дружењем, бициклизмом, пливањем и кувањем.

зашто је овсена каша добра за ваше срце

Оно што сада знају

За породице које се пензионишу пре него што добију децу, обрачун онога што је „довољно“ може да се промени, захтевајући повратак на посао или отварање предузећа. Финансијски самурај писац Сем Доган је рекао да „живот у Сан Франциску, 150.000 долара више није довољно. У нашем скупом граду, четворочлана породица која зарађује 117.400 долара годишње се заправо сматра ниским приходима и квалификује се за субвенционисано становање према Одељењу за становање и урбани развој. Стога сам морао да пронађем начине да зарадим више новца на интернету, да уложим више новца за пасивнији приход.'

Наравно, многи превремени пензионери се повремено враћају на посао, као што је то урадио Доген, или проналазе верзије свог посла са скраћеним радним временом или мање тражене верзије. Дакле, циљ одласка у пензију пре 45. године може заиста бити тежња да се посао до тог времена учини изборним избором; само зависи од тога како се особа осећа према свом послу.

Мицхаел Куан оф Финансијско упозорење је у почетку био затечен брзим преласком са фокуса на своју каријеру на потпуно нови идентитет као раног пензионера. „Пошто се мој пут у каријери окренуо за 180 степени, морао сам да се поново осмислим – јер посао којим сам се бавио више није био релевантан. Ово истраживање душе је на крају било благослов. Међутим, да сам то могао поново да урадим, провео бих више времена да схватим ово пре него што сам отишао у превремену пензију“, каже он.

Уз то, Адам Фортуна, који пише Минафи , у пензији је нешто више од две године, и цени велику промену која се догодила. „Оно што ме је највише изненадило је како је сјајан осећај успорити“, објашњава он. „Тада нисам ни схватао колико се увек брзо крећем. Рано сам се будио, ишао на посао и на крају дана натрпао још обавеза.'

Рани пензионери могу применити екстремније облике штедње од других, али многе од њихових стратегија могу усвојити скоро сви заинтересовани да једног дана оду у пензију.

Ево само још неколико стратегија које су помогле овим људима да се пензионишу пре 45.

• Када је могуће, избегавајте расипање новца као „куповање времена уместо више ствари“, саветује Мишел.
• У домаћинствима са двојним приходима, експериментишите са животом од једног прихода и штедњом од другог, предлажу Џејкобсон и Ценг.
• Пратите своју потрошњу ручно током три месеца да бисте заиста видели колико трошите у свакој категорији. Фортуна нуди: 'Неке куповине бих са задовољством могао да исечем и не осећам никакав недостатак од њиховог уклањања.'
• Кван предлаже 'повишење на лествици', где додељујете само 20 процената повећања за побољшање вашег животног стила, а уместо тога осталих 80 процената аутоматски стављате у штедњу/улагање.
• Иако је максимално повећање пореских рачуна важно, Доген подсећа све који су заинтересовани за превремено пензионисање да ће им требати опорезиви инвестициони рачуни, или портфељ некретнина, или обоје ако желе да се пензионишу раније; 401(к) и ИРА фондови имају казну од 10 посто ако се повучете из њих пре него што навршите 59,5 година.
• Док ручно праћење ваше потрошње отвара очи, можете почети и са софтвером као што је ИНАБ или погледајте расподелу потрошње генерисану платформама за онлајн банкарство за вашу дебитну или кредитну картицу.
• Шетачи примећују да је вредно преиспитати све своје потрошачке навике које сте несвесно наследили од породице, пријатеља и комшија; када се ослободите потрошње као и други, лакше је ставити циљеве за уштеду и много улагања у први план својих планова.
• Уверите се да не штедите и улажете само за емоционални подстицај, саветује Фате. Велики део успеха који ћете постићи биће кроз доследност и дисциплину са својим новцем током времена, чак и када се не дешавају драматична повећања на вашим рачунима.
• Запамтите да не морате само да смањите трошкове; један од најизводљивијих начина да уштедите или инвестирате више је да држите очи отворене за начине повећања прихода, напомиње Даке. Ако добијете боље плаћен посао, али задржите своје једноставне животне навике, можете уштедети много брже.