Можда вас ЦОВИД-19 пита да размислите о својим финансијама (и предузимате кораке ка томе чувајте своју финансијску будућност ), или сте се већ неко време питали како да побољшате своју новчану игру. У сваком случају, вероватно сте се питали о услугама које нуде финансијски планери или саветници.

Без обзира да ли сте на добром путу за солидну пензију или сте још увек у почетним фазама исплате дуга и успостављања хитни фонд и здрав однос са новцем, финансијски планер може да помогне: Финансијски планер може да помогне свима да боље разумеју своју потрошњу и штедњу, било да раде на изградњи богатства или седе на здравом гнезду.

Са рецесија коронавируса која се назиру и финансијска времена постају све тежа, можда је сада боље време него икада да почнете да радите са финансијским планером. Али да ли стварно потребан вам је финансијски планер? Колико коштају финансијски планери? И колико вам заправо могу помоћи? Овде ћете пронаћи неке одговоре, као и како пронаћи финансијског планера или саветника који одговара вашим потребама.

ПОВЕЗАН: Банке, повериоци и други нуде благост за оне који су погођени коронавирусом - Ево шта треба да знате

повезани предмети

Да ли вам треба финансијски планер?

Самац или ожењен, добростојећи или се боре, сви моћи имају користи од финансијског планера у свом животу. Али да ли заиста требате издвојити новац да бисте га платили?

Аутор миленијумских личних финансија Стефание О’Цоннелл каже да можда не бисте. Када тек почињете да обраћате пажњу на свој новац, фокус се може усмерити на понашања која можете сами учинити, каже она. Дакле, ствари попут доприноса пензионом плану вашег послодавца, уштеде новца у хитном фонду, буџета и учења да живите у складу са својим могућностима. Врста основне основе.

Ако радите све те ствари и деценијама вас чека пензија, предњачите у игри, каже О’Цоннелл. На том нивоу, ангажовање финансијског планера који ће вам помоћи да будете одговорни док буџете и штедите само би зарађивало додатне поене финансијске спретности.

Кеннетх Лин, оснивач и извршни директор компаније Цредит Карма, слаже се. Ако сте сигурни у своје вештине и знање када је реч о буџетирању, планирању пензионисања и улагању, можда вам неће требати финансијски саветник, каже он. Ако сте спремни да одвојите време да прочитате личне финансије, проверите да ли су вам штедња и улагања у пензију на путу и ​​ако радите на постизању других финансијских циљева, можда сами управљате својим новцем.

Ако се пак борите да учините те ствари, можда ћете имати користи од мале помоћи.

како правилно сећи лук

Одлучивање за ангажовање финансијског планера или саветника

Позвати финансијског планера у помоћ је најбоље када се спремате за кључни финансијски помак, каже О’Цоннелл. То може бити када планирате венчање или желите да уштедите за дом. Можда ћете ускоро имати децу и желите да их на десној нози подигнете помоћу 529 план, или сте недавно добили наследство. Финансијска промена такође може бити неопходна када нешто пође по злу: Можда пролазите кроз развод или је супружник преминуо.

Постоји само много више начина за оптимизацију у тим фазама, каже О’Цоннелл. И пресек правних, финансијских, имовинских и пореских импликација заиста захтева ниво стручности.

Ако сте у браку или сте комбиновали финансије са партнером, требало би да планирате да заједно похађате сесије финансијског планирања и да будете у току. На тај начин обоје купујете главне одлуке и обоје имате разумевање како функционишу ваше финансије.

Све финансијске заинтересоване стране треба да буду укључене у финансијско планирање. Добар финансијски планер ће желети да се увери да се то догађа, каже Бобби Ребелл, стручњак за ЦФП и личне финансије у Талли.

Проналажење правог финансијског планера или саветника

Спремни да се одважите и започнете сарадњу са финансијским планером? Овде ствари могу да постану неодољиве. Попут пореских рачуновођа или фризера, постоје бројне могућности када је у питању проналажење финансијског планера или саветника који је савршен за вас и вашу ситуацију.

може ли фолијом да иде у рерну

Желите да вам неко ко има финансијску памет помаже у вођењу вашег буџета, штедње, инвестирања и још много тога, али желите и некога ко разуме људски аспект новца - тј. Неће вам судити због непланиране разметаности или лоше финансијске одлуке. О’Цоннелл предлаже да се потражи сертификовани финансијски планер (ЦФП), неко ко је прошао додатни корак више обуке и тестирања да би постао сертификован.

Поред тога, ЦФП се придржава одређених етичких стандарда, каже Ребелл. Можете га наћи на Направимо план, веб локација од стране одбора за стандарде сертификованог финансијског планера.

Иако бисте могли размислити о томе да претрагу започнете у својој локалној банци, О’Цоннелл каже да усмена предаја и личне препоруке такође функционишу. А с обзиром на дигиталну природу положаја, не морате да ограничите претрагу на оне професионалце у вашем подручју: Многи финансијски планери ће радити са удаљеним клијентима путем виртуелних састанака.

Ако вам је потребна помоћ, О’Цоннелл предлаже локацију попут КСИПланнинг Нетворк започети. И не потцењујте важност слагања са било ким кога запослите. Лин каже да куповина саветника може дугорочно осигурати добро прилагођавање.

Кључно је веровати свом финансијском саветнику. Чак и ако активно не управљају вашим новцем, имаће приступ вашим осетљивим финансијским информацијама и даће вам савете који могу да обликују вашу финансијску будућност, каже он. Морате знати да имају на уму ваш најбољи интерес.

Често ако планер има присуство на мрежи, то можете проверити тако што ћете прегледати његове блогове и врсту вредности коју пружају путем бесплатног мрежног садржаја. Желите да стекнете добар утисак о њиховом приступу и њиховом систему вредности, каже О’Цоннелл. Желите некога с ким се можете осећати сигурно, некога ко не осуђује ваше животне изборе.

Откривање колико кошта финансијски планер

Трошкови финансијског планера зависе од тога како финансијски планер зарађује новац. Ребелл предлаже да се траже финансијски планери који плаћају накнаде или људи који раде уз накнаду или сатницу.

Овде је важно питати свог финансијског планера како им се плаћа, каже Ребелл. Може се чинити „бесплатним“ ако планеру плаћате провизију када купујете производ од њега. Али ако су планер само уз накнаду, то може увелико варирати у зависности од фактора, укључујући њихово искуство, трошкове и буџет клијената.

Фидуцијарни планер је законски обавезан да делује у вашем најбољем интересу и ваше потребе стави испред својих потреба, каже О’Цоннелл. Познати су и као саветници који плаћају накнаду јер не прихватају провизије за инвестиције или производе које препоручују, каже она.

Саветник који није поверљив може зарадити новац на један од два начина: узимајући проценат од улагања или добијање провизије на основу производа које вам продају - чак и ако ти производи не одговарају баш вама. То је помало застарели модел, а фидуцијарност је све више стандард, каже О’Цоннелл. То је нешто што заиста покреће млађа генерација.

замена за тешку павлаку за шлаг у глазуру

Да би сазнао да ли је саветник повериоц, Лин каже да само пита. За оне који се не осећају финансијски паметно, финансијски саветник уз накнаду могао би бити најбољи избор, јер ти саветници углавном имају мање интереса да вам продају нешто што вам није потребно или врше притисак да уложите више новца него што ви желите прија вам, каже.

Шта ће учинити ваш финансијски планер

Једном када се повежете са добром способношћу, учесталост састанака и дужина везе зависиће од сложености ваше финансијске ситуације. Зависи од ваших потреба и вашег буџета, каже Лин. Ако ваше финансије нису превише сложене, можда годишњи састанак учини трик. Ако више волите редовнији унос података или имате сложенији портфолио, а можете ли приуштити да и даље плаћате саветника, можда бисте више волели да тај ресурс буде доступан на дужи рок.

Такође можете увек ангажовати финансијског планера за једнократне консултације ако само тражите улаз за одређено питање, на пример шта да радите са великим бонусом или како да доделите велику повишицу (или да се прилагодите губитку прихода или отпуштање). Да би олакшао ретке консултације, Ребелл предлаже успостављање везе са финансијским планером или саветником до кога можете да стигнете у кратком року, чак и ако се не састајете редовно.

Чак и ако не желите опсежну помоћ са својим новцем, није срамота ангажовати стручњака који ће вам помоћи да поставите темеље за пут ка вашој идеалној финансијској будућности, каже Лин. Само обавезно одаберите саветника који вам на прво место ставља ваше потребе и циљеве.