Фонд за ванредне ситуације може се звати под многим називима, али у својој основи он је економски важан за свакога ко тражи финансијску стабилност. Фонд за ванредне ситуације - сличан, али не увек исти као мрежа за хитне случајеве - представља новчани јастук против финансијских недаћа као што су губитак посла, избацивање или несрећа; то је финансијски спасилац живота који вас одржава на површини током грубих закрпа. Након економских суђења 2020. године, хитни фондови добијају више пажње него икад, посебно јер се више породица окренуло штедњи како би платило основно током изазовних времена протекле године.
Када размишљамо о хитном фонду, једноставно желимо да се уверимо да неко има готовину за све што је неочекивано, каже Лаурен Анастасио, ЦФП у компанији за личне финансије СоФи. Било да се ради о преласку с једне на другу плату, преласку са таквог начина живота на зараду или на нешто мало значајније, попут могућности издржавања ако изгубите посао, то заиста може послужити у разним моде.
како направити исечену пахуљицу
Сви знају, на неком нивоу, да је важно имати неке уштеде које ћемо искористити у случају нужде; како изгледа та уштеда, где се чува и за шта се користи, аспекти су хитног фонда који ипак нису баш толико јасни. Да би разјаснио неке забуне, Анастасио је одговорио на наша главна питања о хитним фондовима. Уз мало среће, њен паметан, остварив савет имаће и најмање финансијску памет међу нама, приближавајући се оном најбитнијем од финансијски циљеви : успостављање хитног фонда.
Прво неколико подсетника: Сви су различити и све финансијске ситуације су различите. Неки људи имају обиље финансијске подршке својих породица; неки се суочавају са студентским, медицинским или кредитним картицама (или са њиховом комбинацијом). При читању савети за личне финансије, важно је узети у обзир све у контексту ваше личне финансијске ситуације и учинити оно што је најбоље за вас. То је рекло, ако сте успели да пређете пандемију коронавируса без већих финансијских утицаја и немате фонд за хитне случајеве, сада је време да изгради један. Ако сте неколико месеци морали да се ослоните на своју уштеду у хитним случајевима, али сте сада на бољим финансијским основама, учините све што можете да допуните та средства у случају да тешка невоља поново погоди.
Спремни за уштеду? Прочитајте нека правила за хитни фонд на којем ћете желети да почнете да радите, стат.
1. Потребан вам је циљ уштеде у раду
Требало би да буде и одређено. Рећи себи да само покушавате да уштедите новац није довољно. Дајте себи номинални (и реални) циљ уштеде за ваш хитни фонд, запишите га и зарадите на томе. Кад га достигнете (или му се приближите) можете га подићи по потреби; важно је имати циљ.
Део разлога зашто је циљ када имате на уму циљ када штедите толико важан је да се придржавате свог плана да уштедите за било који циљ, да бисте били сигурни да га остварујете, каже Анастасио. Једном када изгубите из вида шта покушавате да учините штедњом, ту људи некако излазе из колосијека и почињу да оправдавају трошење више новца у садашњости, за разлику од осигурања да се новац издваја за нешто конкретно.
Циљ уштеде или финансијски циљ - како год да га желите назвати - може вас држати мотивисаним и на путу, баш као што вам постављање циља кондиције за трчање или подизање одређене тежине може одржавати активност. У идеалном случају, то је специфично; Покушавам да уштедим 1.000 америчких долара много је мотивисаније него што покушавам да уштедим за хитни фонд.
Неке банке - или финансијске компаније попут СоФи —Понуде бесплатне индивидуалне консултантске сесије са стручним саветницима који могу понудити смернице о томе како одредити приоритете циљева штедње; ако се мучите у овој области, провера да ли ваша банка нуди ову врсту услуге може вам помоћи да вас поставите на прави пут.
2. Трошкови у вредности од три до шест месеци и даље су мерило
Већ годинама је најчешћи циљ потпуно финансираног хитног фонда да ваше трошкове троши на три до шест месеци у штедњу, а Анастасио каже да је то још увек случај.
да ли се водоник пероксид може користити за чишћење
То су задате смернице већ дуги низ година и мислим да и даље одговарају већини становништва, каже она. Два фактора која увек подстичем људе да размотре када покушавају да схвате шта је за њих исправно су како они дефинишу хитан случај и ако имају личне околности због којих би нешто попут осам до 12 месеци могло бити прикладније.
Овде је контекст ваше финансијске ситуације толико важан: већина људи може да се извуче са само три до шест месеци трошкова (кирија или хипотека, плаћања аутомобила, рачуни, намирнице, итд.) Уштеђевине, али неко ко је једини пружалац услуге за своју породицу, самозапослен или има хронично здравствено стање, можда би било боље са већим хитним фондом.
На крају, желимо да се уверимо да људи имају довољно да их покрију у случају непредвиђених трошкова, каже Анастасио. Ако је некоме потребно више да би се осећао сигурно или да се осећа као да ће бити покривен, то је у реду.
Упркос томе, неке уштеде су боље него никакве. Ако не успете да подметнете тромесечне трошкове, циљајте на месец дана. Чак је и пар стотина долара скривено као а кишни дан фонд је боље него ништа. А ако имате добро финансиран фонд за хитне случајеве, размислите о томе да га додате како бисте се заштитили од непредвиђених трошкова.
Слушајте подцаст „Једноставно поверљиво“ компаније Реал Симпле да бисте добили стручне савете о покретању посла, како престати бити „лош са новцем“, а апос; разговора о тајном дугу са партнером и још више!
3. Требало би да буде течно
Неки улажу уштеђевину; други их држе под душеком. Шта год да радите, само запамтите да вам новац треба да буде ликвидан: Ако дође до катастрофе (отпуштање, изненадна болест, квар аутомобила), желите брзо да приступите том новцу без плаћања накнаде.
Можда имате уштедених шест месеци трошкова, али уложена су три месеца; то је у реду, све док можете да приступите великом делу готовине кад затреба. Желите да се уверите да новац није у ризику (као што би био на пример на берзи). ЦД-ови, улагања са малим ризиком, Ротх ИРА-е и слично популарни су одабири за складиштење хитних средстава, али Анастасио препоручује штедне рачуне за најлакши приступ вашем новцу.
4. Држите га на штедном рачуну са високом каматом
Да, ваш фонд за хитне случајеве треба да буде ликвидан, али то не значи да би требало да нестаје. Имајте на уму да вредност тог новца може пасти како се јавља инфлација и избалансирајте то што брине о томе да новац буде доступан. (То је, уосталом, читава поента хитног фонда.)
Увек препоручујемо да хитни фонд уђе на штедни рачун са високим приносом или слично СоФи Монеи, где имате врло брз приступ готовини и идеално је да зарадите што више камата, али не преузимајући ризик или закључавајући га на начин да би било тешко доћи или где бисте имали казне, каже Анастасио.
Каматне стопе на штедне рачуне су нагло пале током пандемије коронавируса и економске кризе која је за то резултирала; оно што се пре неколико месеци сматрало добрим стопама сада је немогуће пронаћи. Потражите највишу стопу коју можете наћи и истражите банке које су понудиле највише стопе пре пандемије. Шансе су да ће једног дана поново понудити те високе цене, а ваш новац ће бити спреман и чека да пожели камату.
5. Сетите се зашто имате фонд за хитне случајеве
Чак и када успешно направите фонд за хитне случајеве, заборав за шта он постоји може да наруши ваш тешко стечени финансијски успех.
Сва наша уштеда је ту да нам служи или можда да постигне циљ, каже Анастасио. Имајући на уму те циљеве, помоћи ће људима да остану на путу у будућности. Тада изгубимо појам зашто тај новац штедимо или за шта је тај новац одређен, а који успут уђемо у замке.
како уклонити остатке траке са тканине
У случају хитних фондова, сврха је да вас финансијски одржи на површини током тешких периода. Стављање тог новца на нешто друго - попут одмора или венчања - може вас довести у нестабилне финансијске темеље ако се догоди нека катастрофа. Остати на путу значи дефинисати шта представља хитан случај и држати се те дефиниције.
Оно што је хитно за једну особу можда неће бити хитно за некога другог, каже Анастасио. Трудим се да подсетим људе да продаја није хитна ситуација. Жеља да изађете из града за викенд обично није хитна ситуација.
Одвојити новац на одвојеном месту за те циљеве је паметно, али уронити у тај хитни фонд да их покрије није. Будите искрени у погледу тога шта је за вас ванредна ситуација и моћи ћете да се ослоните на свој хитни фонд у случају кризе током наредних година.
