Када је у питању савети за личне финансије, има пуно савета. Добар део тога је здрав разум - не трошите све свој новац у кафићима и баровима, покушајте да живите у границама својих могућности, штедите где год је то могуће, разметајте се само кад то можете себи приуштити итд. - али неке од финих тачака одговорног уживања у финансијској одговорности и рада на разним финансијски циљеви, попут разлике између фонда за кишни дан и фонда за хитне случајеве (и зашто су оба важна), лако се могу изгубити.
Изградња хитни фонд је велика тачка за разговор о личним финансијама: Фонд за хитне случајеве је финансијски јастук који вас може одржати на површини ако изгубите посао, удесите или на други начин нисте у могућности да радите дуже време (ако сте отпуштени током пандемије коронавируса, на пример). Средства за ванредне ситуације обично су прилично велика - стандардна препорука је уштеда трошкова од три до шест месеци - и често засењују свој мањи колега: фондове за кишни дан.
Фонд за хитне случајеве намијењен је покривању животних трошкова; фонд за кишни дан служи за изненадне хитне случајеве, попут пуцања цеви у вашој кухињи, кућног љубимца који се изненада разболео или аутомобила који се покварио. Фонд за хитне случајеве одржава вас на површини током дужег периода финансијских потешкоћа, а фонд за кишни дан проводи вас кроз кратку кризу или једнократни инцидент без задуживања - и као такав свима би требао бити први приоритет када почну да се издржавају и стварају новац. Чак и ако не можете да уштедите довољно новца за прави фонд за хитне случајеве, спремање мале количине новца је боље него ништа.
Веома чврсто верујем да ће фонд за кишни дан или мрежа финансијске сигурности, за коју бисмо рекли да је једнака месечним трошковима, имати приоритет, чак и над отплатом дуга са високим каматама, каже Лаурен Анастасио, ЦФП у компанији за личне финансије СоФи.
Одлагање готовинске уштеђевине може се учинити негламурозним или немогућим, посебно за оне који се суочавају са дугом са високим каматама, али томе треба дати приоритет. Можда се чини неинтуитивним, али смањење плаћања дуга довољно да би се омогућило одлагање једномесечних трошкова заправо може олакшати остајање без дуга у будућности.
Слушајте подцаст „Једноставно поверљиво“ компаније Реал Симпле да бисте добили стручне савете о покретању посла, како престати бити „лош са новцем“, а апос; разговора о тајном дугу са партнером и још више!
Анастасио каже да се често дешава да ће људи месецима вредно радити на отплати дуга са високим каматама (помислите на дуг на кредитној картици или личном зајму са високом каматом), одлучујући да новац уложе у смањење тог дуга уместо у уштеђевину. Они отплаћују дуг и - како то обично буде случај - догоди се живот, а аутомобил им се поквари или имају неочекивани медицински рачун. Без икакве уштеде на коју се могу вратити, ови људи ће можда морати платити да би поправили хитне случајеве кредитном картицом и поново се задужили, поништавајући сав свој напор у једном маху.
Разорени су јер су толико дуго радили на томе да покушају да плате [дуг], а циклус је управо почео изнова, каже Анастасио. Дакле, осигуравање постојања тог фонда заиста је једна од ствари која помаже у обезбеђивању њиховог успеха у њиховим напорима да врате тај дуг са високим каматама.
Тај фонд за кишни дан не мора бити много - опет, било каква уштеда је боља од никакве уштеде - већ одлагање само мале суме готовине пре него што фокусирање на плаћање дуга са високом каматом може значити разлику између избегавања дуга са високим каматама и враћања у њега када се догоди катастрофа.
Давање приоритета финансијским потезима може бити незгодно, али Анастасијев савет је да оснује мали фонд за кишни дан, затим плати дуг са високим каматама, а затим одлучи између штедње за пензију, изградње хитног фонда или решавања другог финансијског циља. Финансијска ситуација свих је различита, али за велику већину људи фонд за кишни дан треба да буде приоритет.
„Ако га будете имали, то ће бити толико вероватније да ћете [моћи] да постигнете друге циљеве“, каже Анастасио.
