Минимално плаћање, стоји у пољу на изводу са ваше кредитне картице. Каква примамљива идеја: Платите мали износ и одвезујете цео рачун - ионако неко време. Авај, као што више од 45 процената Американаца који држе равнотежу сваког месеца знају да се ротирајуће пуњење обично уједе и откривање начина изласка из дуга на кредитној картици није мала ствар. На пример, власник картице који дугује 15.956 УСД - просечан износ дуга по домаћинству, према Бену Воолсеиу, директору маркетинга и истраживања потрошача за ЦредитЦардс.цом , веб локација за упоређивање кредитних картица - на крају ће исплатити додатних 11.000 америчких долара укупне камате ако сваког месеца плати само минимум.

Можда сте имали врло добар разлог за задуживање са високим каматама: Можда сте морали обавити неке неочекиване куповине великих карата или изгубити посао или претрпети болест. Али без обзира на узрок, ослобађање од те равнотеже требало би да вам буде главни финансијски приоритет. „Потребан вам је акциони план који ће вам помоћи да радите на смањењу и евентуалном уклањању онога што дугујете“, каже Гаил Цуннингхам, портпарол Националне фондације за кредитно саветовање, непрофитне организације. Ево неколико начина како да га направите за себе.

ПОВЕЗАН: Пет пута треба платити кредитном картицом, уместо готовином или дебитном картицом

5 паметних стратегија за излазак из дуга на кредитној картици

Гетти Имагес

1. Прво циљајте само једну карту. Ако имате салдо на више картица, дугачак је слоган за брисање тих дугова. Дакле, дајте себи потицај за тренутно задовољство од самог почетка, каже Мари Анн Цампбелл, сертификовани финансијски планер у Литтле Роцк-у у држави Аркансас. Запитајте се: Који ће краткорочни финансијски циљ учинити да се осећам као да постижем значајан напредак у смањењу дуга?

Ако је ваш одговор „Ако вам се једна картица потпуно исплати“, прво баците што више новца на картицу с најнижим салдом, каже Цуртис Арнолд, оснивач ЦардРатингс.цом , веб локација за упоређивање кредитних картица. (Да, учините то чак и ако у међувремену требате платити само минималац на друге ваше картице.) Ако је ваш одговор „Повећавање моје кредитне оцене“, онда се позабавите картицом с највишом стопом искоришћења (то је ваш салдо подељен ограничењем картице). „С обзиром да ваш резултат погоди ако користите више од 20 процената свог расположивог стања, смањење стопе искоришћења за само 20 процената могло би значајно повећати ваш резултат“, каже Арнолд. А ако је ваш одговор „Плаћате мање камате“, тада је испробани метод да прво платите картицу која има највишу каматну стопу.

ПОВЕЗАН: Овим једноставним методом сам отплатио дуг од 10 хиљада долара

2. Питајте своје повериоце за ниже каматне стопе. Често је довољан једноставан телефонски позив издаваоцу да бисте добили нижу стопу - под условом да имате добар кредит (оцена 730 или више) и ако сте дугорочни купац који врши плаћања на време. Можете да избришете процентуални поен или два, што може додати стотине долара уштеде годишње. Један савет за покушај: „Ако вам је конкурент понудио нижу стопу, реците представнику корисничке службе“, каже Билл Хардекопф, извршни директор компаније ЛовЦардс.цом , веб локација за упоређивање кредитних картица. „Постоји шанса да се подударају са понудом.“

3. Пренесите равнотежу (опрезно). Примамљиво је да салдо са картице са високом каматном стопом преместите на картицу са знатно нижом (пронађите је на Банкрате.цом ). А потенцијално је то и паметан потез; можете уштедети стотине долара годишње. Али будите опрезни: Салдо треба да пренесете само ако сте се обавезали да ћете дуг отплатити у уводном прозору са ниским каматним стопама (који обично траје 12 до 18 месеци након затварања првог обрачунског циклуса) и да месечно уплаћујете на време, каже Арнолд. У супротном би ваша стопа могла скочити увис, можда завршити и више од оне које сте се управо решили. (Важно: Такође треба избегавати куповину новом картицом, јер се понекад на њих неће применити ниска каматна стопа.) Поред тога, знајте да ће вам вероватно бити наплаћена накнада за пренос стања, која је обично око 3 до 4 процента од укупног пренетог износа.

4. Користите зајмодавца пеер-то-пеер. У идеалном свету ви бисте у потпуности исплатили кредитну картицу и били слободни и јасни. Али ако то не можете да учините, размислите о позајмљивању новца за отплату картице од пеер-то-пеер зајмодавца, као што је ЛендингЦлуб.цом или Проспер.цом . Ове сигурне веб локације нуде зајмове са фиксним каматним стопама које могу бити 20 до 30 процената ниже од већине кредитних картица, што значи да бисте на свој дуг могли уштедети стотине долара, каже Линнетте Кхалфани-Цок, суоснивач АскТхеМонеиЦоацх.цом , веб локација за личне финансије. Ако имате посао и добру кредитну оцену, можете се квалификовати за захтев за онлајн позајмицу до око 25.000 америчких долара.

5. Ако сте заиста везани, извршите две минималне уплате сваког месеца. Издавачи картица обично обрачунавају камате свакодневно, „па што пре извршите уплату, брже се смањује просечно дневно стање, што прелази у мање долара камата које на крају плаћате“, каже Герри Детвеилер, директор за образовање потрошача за Цредит.цом, веб локацију за личне финансије. Ако имате ограничен буџет, платите сваки месец најнижи износ, а затим две недеље касније покушајте поново да извршите исту уплату. Уплаћујте почетни минимални износ два пута месечно док вам дуг не буде исплаћен. (Да бисте пратили, ставите подсетник на свој календар.) Случај: Рецимо да сте на картици наплатили 2.000 долара са каматном стопом од 17 процената. Ако извршите само минималну месечну уплату (што је око 2 процента стања), биће потребно више од 21 године да исплатите стање. Али ако две недеље касније извршите додатну уплату првобитног износа, за мање од три (!) Године остаћете без дуга.