Постоји велики број важних животних избора који се често осећају унапред одређеним — иако су то, у ствари, избори. На пример, узмите уобичајену путању венчања, куповине куће и рађања деце. Док се норме око брака и раста деце одавно мењају и шире, притисак да се купи кућа да би се испунили не само животни већ и финансијски циљеви и даље може бити прилично јак.

Међутим, сви су различити, и као и сваки други велики животни избор, одлука да се изнајми у односу на куповину некретнине заслужује пажљиво разматрање. Зато смо прислушкивали стручњаке за личне финансије да нам помогну да се крећемо кроз често застрашујући процес одлучивања. Наставите да читате за све што треба да узмете у обзир и сва тешка, али неопходна питања која треба да поставите када одлучујете да ли сте власник куће или изнајмљивач.

Како знати када изнајмити у односу на куповину некретнине

Сазнајте шта желите

Можда сте чули уобичајена упозорења која изнајмљивање је бацање новца , или да је поседовање куће једини начин да се изгради богатство. Међутим, ови аргументи су условни и важно је пресећи буку да бисте утврдили шта највише цените у свом животу. Ако размишљате да ли желите да изнајмите или купите свој следећи дом, Марсха Барнес , сертификовани финансијски социјални радник, препоручује да набавите бележницу и запишете нека велика питања. На пример, запитајте се: Да ли желим да преместим државе у блиској будућности? Да ли планирам да проширим своју породицу? Да ли желим да радим од куће пуно радно време или да радим лично? „Неки од ових можда нису одговори које имате на располагању, али за нас је дефинитивно важно да узмемо ове мале звучне записе или гласове које чујемо [о изнајмљивању наспрам куповине], а затим да се вратимо на оно што то значи за наш животни стил као појединци“, каже Барнс.

На крају крајева, важно је игнорисати правила о томе шта други кажу да би требало да радите и само се усредсредите на оно што желите. „Не постоји јединствени приступ томе где живите и како то плаћате“, каже Енди Тејлор, потпредседник и генерални директор Хоме & Нев Вентурес у компанији Цредит Карма .

Утврдите да ли је ваш животни стил погоднији за изнајмљивање

Многи финансијски стручњаци оспоравају општу изјаву да је „изнајмљивање бацање новца“. Као што Барнс каже, 'Ако вам [изнајмљивање] обезбеди кров над главом и место за живот, сви ми то морамо да имамо, тако да то дефинитивно није бацање новца.' Тејлор се слаже и каже: „Све се своди на то шта можете да приуштите и где сте у свом животу.“

За некога ко још штеди за учешће, или некога ко не жели да управља одржавањем имовине на начин на који ће станодавац, Тејлор каже да је изнајмљивање одлична опција. „Или можда истражујете нови град или испробавате како се осећа ново насеље“, каже он, објашњавајући како је то једнако ваљан разлог да наставите са изнајмљивањем. Понекад је флексибилност коју вам изнајмљивање може приуштити да живите живот какав желите је више него довољна да надокнадите оно што плаћате у месечним трошковима, објашњава он.

Црунцх Соме Нумберс

Ако је ваш циљ приликом одлучивања да поседујете или изнајмите кућу да изаберете најисплативију руту, онда је важно да упоредите све укључене бројеве. Понекад је истина да вам куповина куће може уштедети новац на вашим месечним трошковима. „Можда ћете открити да је оно што ћете платити на месечну хипотеку мање од онога што бисте платили за кирију за простор по упоредивим ценама, чак и када градите капитал“, каже Тејлор.

Међутим, тај широко распрострањен аргумент да је изнајмљивање бацање новца може се применити и на одређене ситуације власништва куће. „Принос на берзи на инвестицију је у просеку износио око 10 одсто годишње“, каже финансијски стручњак Шанг у овонедељној епизоди Монеи Цонфидентиал подцаст. 'Према Зиллов , просечан годишњи раст цена станова износио је 4 одсто годишње. Ако разговарам са просечном особом која размишља о улагању новца на берзу у односу на покушаје да полако изгради капитал у кућу, само погледам та два броја и кажем да се то не поклапа. Ви заправо бацате више новца куповином те куће.'

(Преузмите цео транскрипт Овонедељни подцаст Монеи Цонфидентиал овде .)

Размислите да ли сте спремни да преузмете одговорност власништва куће

Визија да имате кључеве од сопственог дома може бити прелепа ствар - али та визија често не укључује све трошкове одржавања и трошкове који долазе са њом. „Такође морате запамтити да поседовање куће долази са више од саме цене налепнице – ствари као што су порези на имовину, одржавање и комуналије се збрајају“, каже Тејлор. Ако нисте спремни да будете (или сте заинтересовани да будете) искључиво одговорни за одржавање свог дома, онда би наставак изнајмљивања могао бити боља опција за вас.

Међутим, Тејлор каже: „Постоји нешто заиста посебно у вези са вашим сопственим комадом прљавштине, када сте у могућности да офарбате зидове или уградите врата за псе кроз зид која имају своју привлачност.“ Ако ове ствари звуче као ваш сан — и спремни сте да преузмете све мање гламурозне аспекте који долазе са тим сном — онда је можда време да озбиљније размислите о куповини куће.

Процените свој финансијски положај

Рецимо да сте одлучили да сте спремни - на основу вашег животног стила и ваших личних циљева - да поседујете дом. То је сјајно, али постоји још много тога треба да се уради пре него што дође време за куповину кућа . „Довођење финансија у ред увек би требало да буде први корак на вашем путу куповине куће и никада није прерано за почетак“, каже Тејлор.

Тејлор препоручује да жељни власници кућа поставе себи ова питања како би проценили свој финансијски положај: Да ли сте сигурни у свом послу? Да ли сте сигурни да сте у позицији да наставите да зарађујете сталан приход? Каква је твоја кредитна способност? Да ли сте под водом због дуга са високим каматама?

ПОВЕЗАН: Ево колико вам је новца заиста потребно да купите кућу

Иако одговори на ова питања неће одредити дефинитиван одговор са да или не о томе да ли сте спремни да купите дом, они могу пружити мапу шта треба да урадите да бисте постали финансијски спремнији. Барнс је такође заговорник позивања у помоћ стручњака. Ако нисте сигурни када анализирате своју финансијску спремност да будете власник куће, она препоручује да се састанете са неким попут хипотекарног зајмодавца, јер вам они могу пружити контролну листу и помоћи вам да направите план за себе.

Размотрите своју локацију и спремност да се преселите

Понекад сте можда емоционално и финансијски спремни да поседујете дом - само не на месту где тренутно живите. На пример, можда сте више него спремни да приуштите дом у држави као што је Мичиген, али иста (или мања) количина некретнина би вас могла коштати више од милион долара у великом граду као што је Њујорк или Лос Анђелес. Дакле, ако живите негде где би куповина куће била ван вашег домета, мораћете да се запитате да ли је сан о поседовању куће вредан пресељења или је важније да останете где јесте и да наставите са изнајмљивањем.

Размислите о изнајмљивању и Куповина

Понекад не морате да изаберете само једну опцију. Ако сте финансијски спремни да негде купите кућу, али нисте спремни да одустанете од свог начина живота изнајмљивача у скупљем граду, можда би било вредно размислити о куповини некретнине негде другде и да наставите да изнајмљујете тамо где сте. Као што Барнс објашњава, куповина некретнине за живот у себи није једина опција. Такође можете уложити у кућу да бисте је издали, стварајући за себе још један ток прихода и стварајући капитал у некретнини, а истовремено изнајмљујете свој дом.

За Шанга, куповина некретнине за изнајмљивање може понудити много бољи повраћај улагања него обична куповина куће за живот. „Ако се повучете, погледате портфеље инвестирања људи у стратосферама са много већим нето вредностима, највећим делом њихова нето вредност не лежи у домовима у којима живе, али може бити у некретнинама које изнајмљују“, каже она на подкасту. „И то је за мене кључна разлика. Научио сам да је кућа инвестиција ако сам станодавац, али ако је то кућа у којој живим, има толико трошкова да на то у суштини бацате свој новац. То је скривени трошак поседовања куће којег многи купци који први пут купују куће нису свесни.'

ПОВЕЗАН: Грешке које треба избегавати ако поседујете некретнине за изнајмљивање

Одредите који ће вас избор најбоље припремити за будући успех

Један од најчешћих аргумената за власништво над кућом је могућност да изградите капитал у свом дому. Међутим, као што је већ речено, поседовање куће не нуди увек најбољи повраћај новца, па је важно да будете паметни у својим изборима – не само да пратите најпопуларнију путању.

„Толико је нагласка на „ниси одрасла особа док не будеш независна и у свом дому“, каже Сханг у подцасту. „Али такође бих рекао да пунолетство значи бити одговоран са новцем који имате и имовином која вам је дата и бити у могућности да се бринете о себи у будућности кроз своје пензионе планове, своје пензионе фондове, [и више].“

Сханг наставља: ​​„Ако вас поседовање куће заправо спречава да се бринете о себи у будућности, онда то није одрастање, то је копање себи рупе из које ће бити веома тешко изаћи.

шта обући на кишни летњи дан