Ако купујете нови дом, вероватно већ схватате важност солидне кредитне оцене и пристојног полога како бисте се квалификовали за хипотеку и успешно закључили куповину. Али да ли у потпуности разумете колико критично та два фактора су постала на хиперконкурентном тржишту станова на којем се тренутно налазимо, а које карактеришу несташица станова и рекордно ниске каматне стопе?

Ево кратког прегледа тренутне стварности у целој земљи: Просечна капара у првих 11 најконкурентнијих метроа у Сједињеним Државама је 21 проценат према новој студији ЛендингТрее . Понегде, попут Сан Јосеа, Калифорнија; Хартфорд, Цоннецтицут и Цлевеланд, Охио, депозити од 22 и 23 процента су локални просек. Штавише, запањујућих 73 посто купаца у тим конкурентним метроима има кредитне оцене од најмање 720.

Другим речима, ово није ваш типични родео. Ако желите да успешно слетите из куће из снова (или слетите из куће, тачка), најбоље је да ваше финансије буду у топ облику.

'На данашњем усијаном тржишту, ратови за надметања се дешавају изнутра сати куће која иде на тржиште. Потенцијални купци морају да посегну за креативним стратегијама како би се издвојили од конкуренције ', каже Марк Васхбурн, трговац некретнинама Наплес Цондо Боутикуе .

Желећете да имате на уму коментаре Васхбурна, посебно ако живите у три метроа са тхе најконкурентнија тржишта становања, која су према извештају ЛендингТрее (рангирана по редоследу) Сан Јосе, Калифорнија (просечна капара 23,67 процената; проценат купаца са кредитном оценом 720 или већом 84 процента); Сан Франциско, Калифорнија, (просечна капара 21,43 процента; проценат купаца са кредитном оценом 720 или више 81 проценат) и Ралеигх, Северна Каролина. (просечна капара 20,39 процената; проценат купаца са кредитном оценом 720 или већом 70,48 процената).

Погледајмо изблиза зашто су кредитни рејтинг и депозит тако невероватно пресудни на најзанимљивијим локацијама у земљи и како их довести у ред пре него што кренете у поступак куповине куће.

повезани предмети

Зашто су ова два фактора попримила такав значај

У суштини, све се своди на ово: на хиперконкурентном тржишту продавци могу да буду врло узнемирени и одаберу понуду која им највише одговара, што укључује и одабир понуде која би их могла учинити највише новац и да ће бити сигурни да ће се успешно затворити без штуцања или испадања из гарантног налога.

На хиперконкурентном тржишту купац мора учинити управо то ... такмичити се, каже Дарен Херзберг, лиценцирани посредник у промету некретнина са Бабст + Херзберг из Њујорка. Продавац има два циља при одабиру купца - највишу цену и најмањи ризик.

колико треба дати напојницу пицару

Већина купаца кућа добија претходно одобрење за хипотеку зајмодавца за финансирање већег дела куповине имовине. А купопродајни уговор зависиће од тога да ли ће купац на крају осигурати ту хипотеку ако продавац прихвати њихову понуду. У случају да потенцијални купац не добије одобрење за ту хипотеку, међутим, може отказати уговор о куповини, остављајући домаћег продавца на цедилу.

Када купац куће има јак или висок улог и правичну кредитну оцену, то даје претпоставку да купац може комотно да се бави хипотеком, а ако његова понуда буде прихваћена, можда неће пасти из гарантног рока, каже Цхантаи Бридгес, ЕКСП Реалти из Лос Ангелеса . Последње што продавац жели је да започне са купцем и касније открије да се њихово претходно одобрење никада није претворило у одобрење [и] да нису у могућности да купе дом.

Риан МцПартланд, саветник за хипотеку и хипотеку, каже да је у таквој позадини најистакнутији депозит, посебно депозит.

Општи процес размишљања је, што више новца желите да одложите, што више коже имате у игри, то ћете постати јачи купац, каже МцПартланд. Веће учешће обично указује на квалификованије и озбиљније купце. Способност уштеде велике суме новца у великој мери говори о финансијској снази и одговорности купаца. Јасно је да то није увек случај, међутим, у већини случајева јесте.

Овакав начин размишљања посебно је тачан када је реч о депозиту са највећим новцем, а то је депозит који потенцијални купац положи пре него што затвори кућу како би показао да озбиљно жели да купи.

Ако купац не испуњава своје уговорне захтеве у погледу обезбеђења хипотекарне обавезе у договореном року, продавац може задржати депозит новца купца. Што је већи новчани депозит, то је купац више у опасности и продавац је мање у опасности. Што је ризик за продавца мањи, понуда је привлачнија, додаје МцПартланд.

Дакле, све то објашњава зашто су депозити попримили значајан значај. Али шта је са кредитним рејтингом, питате се? Постоји много разлога због којих је кредитна оцена битна, али ево једног посебно важног запажања.

старачке пеге од јабуковог сирћета пре и после

Добар кредит резултира већим бројем кредитних производа за купце кућа, каже Марк Меиердирк, главни брокер из компаније Вахсингтон Д.Ц. Урбан Брокерс . А када продавци кућа имају небројене понуде на избор, њихови агенти ће често дати предност финансијској снази потенцијалног купца узимајући у обзир финансирање купца тип .

Стављајући готовинске понуде на страну, купци који користе конвенционално финансирање преферирају се него ФХА или ВА зајмове, каже Меиердирк. Дакле, купац који има способност да „иде конвенционално“ има веће шансе за успех када се такмичи са другим купцима.

Начини да се одвојите од конкуренције

Имајући у виду ову стварност, постоје различити начини да побољшате шансе за успех као купац, укључујући очигледно: побољшајте кредитну оцену и повећајте депозит.

Тренутно постоји мноштво зајмопримаца који имају добре кредите. Због овога је постало много важније истицати се као зајмопримац и одржавати велику кредитну способност и одличан биланс стања, каже Адем Селита, извршни директор и суоснивач Компанија за ослобађање од дуга .

Неки од најбољих начина за побољшање и одржавање вашег кредитног резултата укључују смањење стања на различитим кредитним картицама и зајмовима, не извршавање закашњелих плаћања и одржавање укупног односа дуга и прихода (ДТИ) на што нижем нивоу.

Обавезно унесите ДТИ што је могуће ниже. Најлакши начин да то урадите је отплатом мањих зајмова и обавеза који могу негативно утицати на ваше месечне трошкове, а тиме и на ваш ДТИ, објашњава Селита. Налози који ће највероватније бити кривац у овом сценарију су рачуни кредитних картица, лични зајмови, студентски зајмови и ауто зајмови. Ако имате било који од ових типова рачуна и они су релативно близу исплате, узмите мало додатног новца да бисте их у потпуности платили. Ово ће смањити ваш ДТИ и као додатну погодност повећати ваш кредитни резултат.

Дајте готовинску понуду

Ако су ваша средства неограничена (што очигледно није случај за све), могли бисте размотрити и понуду с готовином, која је очигледно постала много уобичајенија. Понуда у готовини је управо оно што звучи - понуда у готовини, што значи да ће купац купити имовину без потребе да обезбеди хипотеку или неки други облик финансирања.

Није изненађујуће што су ове понуде атрактивније за продавца јер се ризик од пада потенцијалног купца елиминише, што опет резултира бржим затварањем, каже Васхбурн из Наплес Цондо Боутикуе. Чини се да су све понуде готовине тренутно на високом нивоу, посебно на тржиштима других земаља попут Напуља на Флориди. Многи од наших купаца остварили су значајан добитак у свом финансијском портфељу и преусмеравају те добитке на некретнине.

Усред тренутних тржишних услова, купци готовине имају значајну предност у односу на традиционалног купца који жели да финансира куповину куће, каже Васхбурн.

Укључите доказ о средствима приликом давања понуде

Далеко јефтинији начин да своју понуду за кућу учините конкурентнијом је пружање доказа о новчаним средствима приликом лицитирања за кућу, каже Меиердирк из компаније Урбан Брокерс. То у суштини значи обезбеђивање документације о вашој финансијској имовини, која се може користити за утврђивање ваше финансијске снаге код продавца, уз уверење да вероватно неће пасти на посао.

Купци могу да повећају своју финансијску снагу пружањем доказа о средствима, објашњава Меиердирк. Купци који то ураде треба да буду сигурни да укључују пензионе рачуне (под претпоставком да имају могућност да се задужују против њих) заједно са свим средствима на чековним и штедним рачунима којима имају приступ.

Одрицање од непредвиђених околности

Последњи начин да вашу понуду учините продавцу још привлачнијом је да се одрекне већине непредвиђених околности. Још је један савет који Васхбурн нуди потенцијалним купцима кућа.

Једини начин да се такмиче је да у понуди буде што мање непредвиђених околности, објашњава он. Непредвиђени случај је услов који мора бити испуњен пре него што купац настави. На пример, понуда купца може зависити од тога да ли ће купац продати кућу или проценити продавачеву вредност куће или ће бити предмет позитивног прегледа имовине.

Генерално, Васхбурн поручује својим клијентима да се никада не одрекну непредвиђених околности због добрих разлога. Ако то учините, купац може довести до непријатних изненађења у виду значајних поправки које ће можда бити потребно обавити низ пут ако кућа има структурне проблеме. Али као купац можете размислити о одрицању од других мање критичних непредвиђених околности.

Данашње тржиште значи да купци кућа морају да се изузетно труде да би купили дом - док одрицање од најмање једне уобичајене непредвиђене ситуације може да вам помогне да се истакнете, будите опрезни пре него што наставите са неким од ових виталних заштитних мера, каже Васхбурн.

како опрати бејзбол капе а да их не уништите