Када смо пре годину дана тражили тоалетни папир и правили импровизоване учионице у дневној соби покушава да ради на даљину , мало нас је било заузето бринући се, Ова пандемија ће заиста напасти мој кредитни резултат .

Али тај резултат, који је у основи извештај о томе како плаћамо рачуне, смањио се за многе од нас у 2020. Ствари које смо искористили да пребродимо (надамо се привремена) тешка времена - плаћајући само минимум на кредитну картицу наплата или прескакање плаћања у потпуности, или подношење захтева за ЕИДЛ и СБА зајмове - можда су резултирали тешким упитима о нашим кредитним извештајима, што је смањило наше кредитне резултате. ( Испуњавање услова за ЈПП кредите није био везан за кредитни упит и није имао исти ефекат за власнике малих предузећа који су ишли тим путем.) Такве кредитне провере могу смањити резултат за 25 поена.

У другим случајевима наплаћивали смо више на нашим картицама - било да је у питању лампица за звоно за позиве Зоом, намирнице, додатна столица и радни сто за кућну канцеларију или чак слушалице са поништавањем буке - док смо чекали за незапосленост или подстицајна средства. Те акције су утицале на наш однос дуга и кредита, а тиме и на наше кредитне резултате.

Истраживање 530 радника у малим предузећима које је спровео Густо показало је да су запослени преузели у просеку 3.351 УСД новог дуга као резултат пандемије. Готово два пута више радника почело је да држи салдо на кредитним картицама него што је било у прошлости, и два и по пута више одложеног плаћања станарине, комуналних услуга и зајмова.

Сада када се вакцине избацују и отварају лична врата школа, најгоре је можда иза нас. Али за оне од нас који смо патили од пада кредитне оцене, тај мањи број може утицати на будућност, укључујући доступност и цене осигурања власника кућа или станарине, приступ зајмовима за аутомобиле , па чак и проналажење нових послова - све ствари које ће нам можда требати да бисмо се вратили. Годишње истраживање Дисцовер Цредит Хеалтх, спроведено у новембру 2020. године, показало је да 77 одсто испитаника Ген З и 82 процента миленијумских испитаника активно покушава да изгради или побољша свој кредитни резултат.

Ако се нађете у позицији да желите да вам се кредитни резултат након пандемије повећа, ево седам предлога за побољшање ваше ситуације.

повезани предмети

1 Проверите свој кредитни извештај.

Једном годишње можете добити бесплатан извештај од сваког од три кредитна бироа: Екуифак, Екпериан и ТрансУнион. Многе компаније које нуде кредитне картице ово омогућавају и власницима рачуна. Без да знате који је ваш основни резултат, не можете радити на његовом побољшању. Кредитне оцене се крећу од 300 до 850. Генерално, оцена између 300-579 се сматра лошом; 580-669 сајам; 670-739 добро; 740-799 врло добро; и 800-850 изврсно.

два Исправите грешке.

Схазиа Вирји, потпредседница кредитног тржишта у Цредит Сесаме, каже да чак сваки пети кредитни извештај има грешке! Дакле, пре него што унесете друге промене, уверите се да је ваш извештај тачан. „Решите то одмах“, каже она. То су основе попут вашег имена и адресе, али такође, постоје ли наведени рачуни који нису ваши? Касне уплате које не дрхте? Чувајте доказ о уплатама како бисте могли да пружите доказе.

3 Плати на време.

Много фактора утиче на вашу оцену, попут односа дуга и кредита, али је неопходно плаћање рачуна на време. „Једно пропуштено плаћање могло би имати штетне последице. То би могло пасти за 50 поена ', каже Вирји. Региструјте се за Аутоматско плаћање или питајте зајмодавца да ли можете да промените датум доспећа на дан у месецу који одговара датуму када добијете плату. Боље је платити најмање 50 долара сваког месеца на време него платити 500 долара једног месеца, а следећег месеца закаснити, каже Паул Сундин, ЦПА из Емпариона у Аризони.

4 Смањите ниво искоришћења кредита.

Ако имате додатни новац, од те треће провере подстицаја или зато што више нисте на послу, ставите га на наплату онога што дугујете. Већина зајмодаваца воли да однос дуга и кредита буде мањи од 30 процената. Износ који ће акцијом повећати кредитну оцену зависи од ваше ситуације, каже Вирји. Генерално, ако имате лошу кредитну способност, плаћање дуга може имати велики утицај на резултат. Може се повећати за 20 бодова или више.

Ако имате вишу оцену, можда ћете и даље желети да отплатите дуг, али то повећање кредитне оцене може бити ближе 9 поена. За оне с лошијим кредитним добром скок од 20 поена може да промени живот, додаје Вирји. Имајте на уму да се медицински дуг обично не рачуна у вашем омјеру дуга и кредита и неће утицати на кредит све док благовремено плаћате. Ако касните са заостатком, а тај дуг је отишао агенцији за наплату, онда би могао.

5 Проширите свој домет.

Алати попут апликације Перцх Цредит и Екпериан Боост омогућавају вам да користите сталне трошкове - попут Нетфлик-ових накнада или рачуна за електричну енергију - да бисте показали своју способност да благовремено отплатите дуг.

6 Не затварајте рачуне!

Можда је примамљиво затворити кредитне картице које не користите. Али дужина вашег кредита је још један фактор у вашем резултату, па стручњаци препоручују да картицу држите и користите је повремено (можда наплаћујете месечну употребу Диснеи + -а) и исплаћујете је на време у целости сваког месеца. Ако имате годишњу накнаду која је тешка, можда ћете је ипак желети отказати, али будите спремни на привремени погодак на резултату.

7 Објасни.

Ако сте пали због пандемије - јер сте били без посла или болесни због коронавируса - имаћете прилику да објасните. На пример, уз Екуифак, можете да додате додатак од 100 речи (до 200 речи у Маинеу) свом извештају, каже Јеффреи Воод, ЦПА и партнер у компанији Лифт Финанциал из Јуте. Забележите чињенице кратко и јасно. Не треба да описујете шта је била пандемија, већ само ваше привремене околности.