Ако имате кредитну картицу, кредите или дуг, имате кредитну оцену и вероватно сте провели добар део времена бринући се о томе или покушавајући да сачувате кредитну оцену. Можда знате основе онога што вам може повећати или снизити кредитну оцену, али калкулације које одређују вашу оцену је мало теже пратити. И они се могу (и могу) променити: Начин на који се израчунавају ФИЦО резултати можда ће се ускоро променити, наводи се у новом извештају.
Вести ексклузивне од Вол Стрит новине извештава да је Фаир Исаац Цорпоратион —Ака ФИЦО, творац ФИЦО резултата - мења начин израчунавања кредитних резултата. Кредитне оцене ФИЦО се најчешће користе у САД-у, док предузећа могу да користе други модели бодовања, као што је ВантагеСцоре, ФИЦО резултат је најпрепознатљивији, што значи да ће промене у начину израчунавања тог резултата утицати на већину Американаца.
ФИЦО је ажурирао свој систем бодовања у прошлости - последње промене 2014. године сматрале су се вероватним да ће помоћи повећању кредитних бодова - да одражавају промене у понашању и учинку задуживања, према ВСЈ. Једна од нових верзија са овим променама зове се ФИЦО 10 Т; најкоришћенија верзија је и даље ФИЦО 8, који је објављен 2009. године, према Теду Россману, индустријском аналитичару из ЦредитЦардс.цом.
Према ВСЈ, промене ФИЦО-а значе да ће потрошачи са растућим нивоом дуга и они који заостају у отплати кредита бити оштрије бодовани - другим речима, њихов резултат ће пасти. ФИЦО ће такође означити одређене купце који се пријаве за личне кредите, облик неосигурани дуг, тако да ће они који подигну лични зајам и наставе да се гомилају у другим областима вероватно доживети већи пад својих кредитних резултата него раније. Они са високим стопама искоришћења - што значи да се често приближавате достизању кредитног лимита - такође ће вероватно видети ниже оцене кредита ФИЦО. Људи који спадају у те категорије могу приметити нижи кредитни резултат када се промене уведу и можда ће им бити теже да добију кредите са ниским каматним стопама или да уопште добију одобрење за кредите.
ФИЦО каже да ће нове промене повећати јаз у резултатима између људи који се сматрају добрим и лошим кредитним ризиком, наводи ВСЈ. Они са ионако ниским резултатима могу приметити више падова; они са већ високим резултатима ускоро могу имати вишу кредитну оцену.
Ако је ваш резултат већ мањи од 600 и ако више пута пропустите уплате или на неки други начин предузмете радње које негативно утичу на вашу кредитну оцену, резултат ће се смањити више него што је то био случај у прошлости. С друге стране, људи који тренутно имају високе оцене ФИЦО - око 680 или више - који и даље добро управљају зајмовима, могу приметити већи резултат, чак и ако повремено повећавају дуг на картици у једном тренутку (рецимо током сезоне празника) сваке године .
ФИЦО 10 Т ће садржати трендове података, што у основи значи да ће покушати да изравнају врхове и долине, каже Россман. Привремени скок потрошње, попут одмора или празничних куповина, неће толико наштетити вашем кредитном резултату ако опћенито држите кредитно искоришћење ниским.
ПОВЕЗАН: 5 правила за хитни фонд који ће вас видети (готово) све
Ипак, да ли ће се ажурирани резултат користити, зајмодавци ипак одлучују. Банке, ауто куће и друга места на којима можете затражити зајам или финансирање углавном могу да одлуче коју верзију бодовања ће користити, тако да ове промене неће нужно утицати на све, али чести зајмопримци (или зајмопримци који већ имају значајан дуг) морају бити свесни да се њихови резултати могу колебати како предузећа усвајају нове методе бодовања. Ипак, знање о овим променама не замењује добре кредитне праксе.
Уместо да се превише закаче о томе који модел користи одређени зајмодавац, потрошачи би требало да се баве основним добрим навикама, као што су плаћање рачуна на време и одржавање дугова на ниском нивоу, каже Россман.
