Већина људи има магични број у глави када размишља о пензији. Можда сте на брзом путу да закључате пензију и пензионишете се до 55. године. Или се можда надате да ћете се повући кад имате унуке, кад год то може бити. Можда вас још увек не занима пензија и надате се да ћете добро радити у својим 60-има и 70-има.

Сви ти узрасти могу радити, све док сте истраживали како бисте били сигурни да одговарају вашој тренутној штедњи и улагањима. Стручњаци кажу да одабир праве старости за одлазак у пензију захтева да се ваш разноврстан пензиони портфолио усклади са стварношћу одређене имовине, као што су социјално осигурање и Медицаре. Одабир праве старости тада зависи од уврштавања свих ових ствари у вашу личну ситуацију.

како дати напојницу кредитном картицом

повезани предмети

Процените свој животни век

Морбидно је, али планирање пензионисања своди се на ваш животни век. Због тога би сви ваши планови требали узети у обзир ову стварност пре свега.

Терри Саваге, национално синдицирани финансијски колумниста и аутор Дивља истина о новцу, предлаже да се за почетак приступи квизу на мрежи. Изненадила се када је сазнала да јој је квиз проценио животни век током 90-их. Ако сте прорачунавали са идејом да ће вам требати 15 до 20 година трошења новца, можда ћете морати поново размислити.

Некада се пензија бринула о вама, али данас ако се пензионишете са 65 година, можда ћете живети још 30 година, каже Стеве Богнер, генерални директор компаније за управљање богатством из Њујорка. То је много дужи временски период за који морате бити у стању да се припремите.

Узмите у обзир и чињеницу да ће новац који сада штедите изгубити вредност са инфлацијом током тог 30-годишњег периода. То значи да ваши циљеви штедње морају одражавати те промене.

Погледајте правила

Нажалост, не можете се одлучити за пензију ни у једном узрасту и очекујете да вам постану доступни одређени лонци новца. Одабир праве старости значи осигуравање усклађености ових рокова како бисте могли уновчити новац без пенала.

Требали бисте се повући у доби када имате довољно прихода и имовине да одржавате свој животни стил док ви и ваш партнер не умрете, каже Схелли-Анн Евека, директор стратегије финансијског планирања у компанији за финансијске услуге ТИАА.

Дакле, имајте на уму ове кључне узрасте.

Магични број за узимање 401 (к) расподела без пенала је 59 1/2. Бенефиције социјалног осигурања можете почети да примате са 62 године, али ако сачекате до 67. године, ваше исплате ће бити веће. Већина пензија започиње са 65 година, али друге ће вам омогућити да започнете рано, са 55 година. Медицаре је такође генерално доступан с 65 година.

Док се припремате за пензију, погледајте како се поређају ове старосне групе. Ако желите да се пензионишете пре него што вам постану доступне све ове бенефиције, то је још увек опција - само ћете морати да обавите неки додатни посао како бисте осигурали да ваша лична средства премосте било какве празнине у покривености.

Запитајте се: „Колико имам социјалног осигурања? Колико ми треба прихода? Шта је са пензијама? ’, Каже Евеква. Затим, „колико имовине имам и да ли ће ми то дати тај загарантовани приход плус довољно повученог новца да потрајем док не умрем?“

колико дуго кувати ћурку од 26 фунти

На много начина, буџетирање за покривање ових трошкова може се осећати као игра погађања. Уштедите превише и вишак средстава ће вероватно користити вашим наследницима. Али уштедите премало и могли бисте те исте кориснике оптеретити.

који је најбољи начин за чување парадајза

Неки људи могу себи приуштити пензију са 59 година, али желе да раде до 70 година, и то је у реду. Поента је у томе што сте пребројали бројеве, каже Евека. Покушајте да не престанете да радите пре доба када можете да одржавате такав животни стил какав желите.

Узмите у обзир ваше посебне финансије

На жалост, не постоји неки округли број коме сви могу тежити да би се обезбедила неометана пензија. Ваше посебне потребе ће се веома разликовати од ваших комшија или рођака.

Један од начина да будете у току са стварима је пулсирање пензије сваке године. Богнер предлаже коришћење бесплатних мрежних алата за предвиђање будућности ваших инвестиција на основу тренутних околности.

Веома је важно да најмање једном годишње правите форензичку анализу ситуације у којој се налазите у пензији, каже он. Само укључите бројеве и користите моделе и покушајте да схватите шта је заиста право решење за вас.

Ваше околности ће се веома разликовати у зависности од тога где се одлучите за пензију и да ли на пример смештате децу на колеџ или планирате да купите кућу за одмор или смањите величину и да ли ћете добити медицинске бенефиције кроз нешто попут Ветеран'с Аффаирс.

Свачији сценарио биће за њих јединствен, каже Богнер.

За више персонализоване пажње, сарађујте са финансијским планером како бисте били сигурни да имате јасну слику целокупне финансијске ситуације.

Права старост је када си можете то приуштити, каже Евека.

Донесите одлуку која ће омогућити угодан начин живота

Богнер каже да се одабир одговарајуће старосне границе за пензионисање своди на планирање начина живота који желите да водите.

Планирање пензионисања односи се само на коефицијенте замене дохотка. Ако сада зарадим 100.000 долара и желим 70.000 [годишње] у пензији, данас морам да уштедим 10 до 15 процената своје тренутне зараде, каже он. Морамо да утврдимо ваш циљани проценат који бисте желели у пензији и враћамо се ономе што требате да бисте данас почели да штедите.

Наравно, најбоље је започети планирање пензионисања у 20-им и 30-им годинама, каже Богнер, како бисте омогућили да се ваше инвестиције временом сложе и ублажите од било каквих успоравања на тржишту. Ако нисте планирали пензију или нисте штедели довољно, можда нећете постићи циљеве пензионе штедње.

како брзо очистити собу

Ово је место где вам олакшавање одласка у пензију може бити опција. Аннетте Хаммортрее, власница Хаммортрее Финансијске услуге у Кристалном језеру, Илиноис, назива то инсценацијом вашег пута у пензију. Многи њени клијенти одлучују се да наставе даље радећи након пензионисања из њихове каријере. То их чини активним, задржава новац који долази и може помоћи у премошћавању јаза у испуњавању услова за социјално осигурање.

Рецимо да сада имате само 63 године, каже Хаммортрее. Хајде да схватимо, из перспективе новчаног тока, да ли вас можемо ослободити једног посла и преласка у наредних пет година. Можда сада зарађујете 150 000 УСД, али негде бисте могли негде зарадити 80 000 УСД ако сте спремни да то учините неколико година дуже.

Притиском на старосну границу за одлазак у пензију - али и даље помало бирањем радног времена - мораћете још мало да сачекате да бисте били потпуно пензионисани, али ваше године пензионисања биће за то утолико угодније.