Сви вам стално говоре да сте требали почети да штедите за пензију, рецимо, јуче - али да ли је то заиста истина? У идеалном свету треба вам око осам пута већа годишња зарада да бисте престали да радите, према Тереса Гхилардуцци, професор економије и анализе политике на Тхе Нев Сцхоол и аутор књиге Како се повући са довољно новца.

зашто је кромпир добар за вас

Осам пута већи од вашег годишњег прихода је пуно новца. Дакле, да, паметно је почети размишљати о томе (не паничити о томе - само радећи оно што можете) што је пре могуће. Да бисте своје планирање пензионисања постигли на добром путу у 20-има, 30-има, 40-има и касније, обратите пажњу на ове бесмислене уштеде при одласку у пензију и не према годинама, директно из Гхилардуцција.

ПОВЕЗАН: Различити рачуни за пензионисање и који вам је потребан

повезани предмети

Како би планирање пензионисања требало да изгледа у двадесетим годинама

Ако ваша компанија нуди 401 (к), одлука о учешћу неће вам пасти на памет. Али ако вам се не нуди никакав начин уштеде на послу, треба да отворите индивидуални пензиони рачун [ИРА] са првом платом. У оба случаја, требало би да покушате да уштедите 15 до 20 процената своје плате, што може да укључује и подударност вашег послодавца. У овом случају, више је више.

Користите дебитну картицу - или готовину.

Ако требате да користите кредитну картицу јер у том тренутку не можете да платите куповину, то значи да је не можете приуштити. То укључује не само производе, већ и вечерња дружења. Ако добијете кредитну картицу, имајте само једну. (Имајте на уму да кредитне аналитичаре изгледају лоше као картице продавница; уместо тога узмите банковну кредитну картицу.) Затим месечне трошкове држите испод 10 процената вашег кредитног лимита и исплатите их у целости. Без обзира на то колико су вам ниске каматне стопе, никада не бисте требали имати салдо на крају месеца.

Не задужујте се за градску школу.

Откривам да многи студенти позајмљују новац да би магистрирали. За професионалну диплому - право, наставу, социјални рад - то је једно. Али за опште образовање то неће имати позитивну стопу приноса. Уместо тога, пођите на интензиван курс. Можете добити значке стручности на Цоурсера и други онлајн програми за много мање новца без напуштања тржишта рада.

ПОВЕЗАН: Како изградити пензиону штедњу у сваком добу

Како би планирање пензионисања требало да изгледа у 30-има

Једна од највећих одлука долази када оснујете породицу и морате утврдити да ли један родитељ престаје да ради. То је лични избор, али након две године изостанак са тржишта рада штетиће будућој заради тог родитеља. Чак и боравак вани шест месеци може имати утицаја. Такође је важно у обзир узети трошкове неге детета у одлуци да имате породицу.

Дајте хипотеку на 15 година.

Такође бисте требали бити у могућности да уплатите 20 посто. Ако вам је потребна хипотека на 30 година, а не можете да смањите 20 процената, одаберите мањи и јефтинији дом. Осим што ћете уштедети богатство у каматама, уз 15-годишњу хипотеку и 20 одсто ниже, добићете добру стопу.

Не наглашавајте своју кредитну оцену.

ФИЦО резултати су прецењени. Ако падне 20 одсто, има посао и има евиденцију сталних, правовремених плаћања по зајмовима, рачунима и закупнини елиминише потребу за изванредним кредитним рејтингом. Ово је оно што зајмодавци гледају.

ПОВЕЗАН: Како уштедети новац

Како би планирање пензионисања требало да изгледа у 40-има

Престајете да видите велика повећања плата која сте добијали у двадесетим и тридесетим годинама. Сада је време за консолидацију - да прихватите свој тренутни начин живота и ствари које већ имате. Није време за амбициозну куповину.

Дајте предност хипотеци.

Отплата хипотеке је облик штедње. Ставите ово пре било каквих додатних трошкова, попут одмора или вечере. Чак мислим да бисте требали отплатити кућу пре него што убаците новац у план 529 за своју децу. Сваки долар који мање платите банци је долар који можете ставити на акумулацију богатства.

Не заводите се колеџом са заштићеним именом.

Нереално је да породице уштеде 400.000 америчких долара за образовање у приватној школи и осим за пензију. Нећу се претварати да је то могуће. Припремите дете (и себе) да одабере факултет на основу трошкова. Заљуби се у своју државну школу. Помозите детету да разуме новац који ваша породица може уштедети одабиром школе која нуди добро образовање по ниској цени.

Како би планирање пензионисања требало да изгледа у педесетим годинама

Најважнија ствар коју можете да урадите је да се подвргнете режиму вежбања, јер ћете тако уштедети трошкове здравствене заштите у 60-им и 70-им годинама. Једите исправно и пазите на себе. Улагање у ваше здравље је улагање у вашу пензијску сигурност.

Узми проверу стварности.

Ако током целе каријере нисте штедели, сада морате да почнете да штедите 50 одсто. То значи да ћете морати трошити хладну пуретину.

Не избацујте се са тржишта рада.

Ово је посебно важно време за побољшање ваших радних вештина, јер ако изгубите посао, суочићете се са старосном дискриминацијом. Прегризите метак и постаните писмени за рачунаре и друштвене медије. Уверите се да су ваше вештине добре, јер ће ваше техничке вештине вероватно мало заостати.

Како би планирање пензионисања требало да изгледа у 60-има

Искористите 401 (к) да одложите прикупљање социјалног осигурања до 70. године, ако можете. Тада влада плаћа максималну корист. Ако можете да сачекате до 70. године, месечна накнада за социјално осигурање биће за 76 одсто већа него што би била да сте почели да прикупљате новац у 62. години - до краја свог живота. Такву врсту посла не можете добити нигде!

Пазите на финансијске преваре.

Многи се фокусирају на људе старије од 65 година. Пазите се молби за добротворно давање или додатну покривеност Медицаре-ом. (Ако имате питања о додатном покривању, поуздан извор је аарп.цом .)

Не настављајте да дајете материјале.

Ваша деца престају да добијају новац када имате 60-их година. Музика такорећи стаје. У коју год столицу да су седели, ту седе.