Шта је 401 (к)?

Овај план који спонзорише послодавац има високо ограничење доприноса (2021. године износи 19.500 УСД), тако да можете усмерити своју уштеду на један рачун. Доприносите приходу пре опорезивања - што ће вам можда смањити порески рачун ове године - а затим платите порез на фондове када их повучете током пензионисања, каже Цатхи Дерус, овлашћени јавни рачуновођа и извршни директор Бригхтватер Финанциал-а у Чикагу.

Шта је Ротх 401 (к)?

Неки послодавци вам такође омогућавају приступ Ротх 401 (к), који можете користити уместо или у комбинацији са традиционалним 401 (к). Овај рачун захтева да платите порез на новац онако како сте га ставили, али онда повлачења можете извршити неопорезиво током пензионисања. То може значити да ћете сада добити већи рачун за порез него ако се одлучите за традиционални 401 (к), али компромис би могао бити више новца у пензији. Комбиновани доприноси вашег Ротх-а и традиционалних 401 (к) планова не могу прећи 19.500 УСД (осим ако имате 50 или више година, у ком случају можете да додате додатних 6.500 УСД сваке године).

Шта је то индивидуални пензиони рачун (ИРА)?

Као и 401 (к), ИРА вам омогућава да уложите порезне одбитке, што вам може помоћи да смањите следећи порески рачун. „Одбици су ограничени на основу ваше зараде и да ли доприносите плану који спонзорише послодавац“, каже Дерус. Можете да уложите 6.000 УСД годишње пре 50. године и 7.000 УСД годишње ако имате 50 или више година. То је добра опција за оне који остварују планове послодаваца или желе да обједине старе планове.

Шта је Ротх ИРА?

Ротх ИРА је доступан појединачним филерима који зарађују мање од 139.000 УСД и заједничким филерима који зарађују мање од 206.000 УСД. Као и код Ротх 401 (к), ви подмирите порез на доприносе, а затим повлачите неопорезиво током пензионисања. „Ротх ИРА може имати пуно смисла кад сте у 20-има и 30-има“, каже Цоомбес, јер ћете у раним годинама своје каријере вероватно бити у нижој пореској класи него што ћете касније бити. Избегавајте Ротх планове ако очекујете да вам приход падне.