Један од највећих покретача дугова у САД је здравство – скоро трећина америчких радника има здравствене дугове, а више од четвртине тих људи дугује више од 28.000 долара за медицинску негу.

И ове недеље Монеи Цонфидентиал гошћа, 35-годишња Оливија (није њено право име) једна је од несрећних људи који су дуговали хиљаде долара. Дијагностикован јој је рак опасан по живот који је захтевао више од милион долара лечења — и због чега је истовремено престала да ради. „Не ради се само о плаћању здравствених рачуна“, каже она. „Нисам имао посла и могућности рада, ни станарине, и свих ваших редовних трошкова живота. Сада немам посла, а сада имам најмање 12 хиљада више него што сам навикао да платим за годину дана. Био је то потпуни 'рак несреће' који је могао да ме потпуно финансијски уништи.'

Оливија је провела безброј сати правећи табеле, трагајући за рачунима и борећи се против грешака и превеликог наплате — као на пример када су њени лекари слали резултате тестова стручњаку ван мреже да их прегледа. „Одједном добијам ове рачуне ван мреже јер ме нису питали где ово шаљу“, каже она. „Управо су га послали, па сам почео да зовем и говорим: „Не, посебно сам изабрао своје лекаре и места за негу да бих био сигуран да су у мрежи.“ За мене је то био само непоштен потез — знате које осигурање имам. Зашто ово не пошаљете лекару на мрежи да прочита моје резултате?'

Монеи Цонфидентиал водитељка Стефание О'Цоннелл Родригуез и финансијски стручњак Марсхалл Аллен, аутор Никада не плаћајте први рачун: и други начини борбе против здравственог система и победе , кажу да су приче попут Оливијине превише честе.

„Људи који гледају ове рачуне за живот и анализирају их ће вам рећи да виде грешке у већини рачуна за здравствену заштиту које гледају.“

— Маршал Ален, аутор Никада не плаћајте први рачун: и други начини борбе против здравственог система и победе

И то великим делом зато што се здравствени систем не води као било који други посао. „Када одете у ресторан и наручите хамбургер, они углавном имају намештено у смислу да наручите хамбургер, помфрит и пиће, они наплате хамбургер, помфрит и пиће. И то је тачно', каже Ален. „Претпостављамо да ће тако бити и у болницама или лекарским ординацијама, јер је то постало оно што смо очекивали. Истина је управо супротна. Грешке у обрачуну и грешке у наплати, било намерне или ненамерне, су тако честе.'

Да би се изборио са овим, Ален каже да тражите готовинску цену за било коју процедуру, као и да добијете детаљан рачун, тако да можете да потражите кодове за наплату и да се уверите да вам нису наплаћени сложенији третмани или наплаћене ствари које никад примљена. Суд за спорове мале вредности може бити моћно средство за помоћ у борби против нетачних оптужби.

Адвокати пацијената такође могу бити од помоћи, посебно ако сте неко ко има много медицинских трошкова попут Оливије. „Ако неко има компликован случај, где је случај који је у току, или можда има дете са хроничним обољењем које мора да се носи са много ствари током времена, или је можда то компликован боравак у болници са пуно рачуна где прецизирани рачун има много страница, препоручујем људима да разговарају са адвокатом пацијената“, каже он. „Они наплаћују накнаду. Они су вредни новца.'

Слушајте овонедељне Монеи Цонфидентиал — „Имао сам рак са 34 године и сада покушавам да отплатим хиљаде долара у медицинским рачунима“—за савете Алена и О'Конела Родригеза за решавање медицинских дугова. Монеи Цонфидентиал је доступан на Аппле подцастс , Амазон , Спотифи , Ститцхер , Плаиер ФМ , или где год да слушате своје омиљене подкасте.

___________________

Препис

оливиа : Када сам завршио са хемотерапијом, рекли су: 'Молим вас, разговарајте са рачуноводством. Морамо да разговарамо са тобом о твом максималном максимуму из џепа.' Био сам само као, 'Управо сам прошао шест месеци хемотерапије. немам косу. Немам обрве. Немам трепавице, а ти хоћеш да одмах разговараш са мном о новцу?'

Постоје људи који су заиста болесни да не знам како се од њих очекује да буду сами себи адвокати и како би требало да буду рачуновође и да прате здравствено осигурање.

Камила: Нисам могао да одем код зубара, чак ни са осигурањем, јер знам да ће то бити додатни трошак из џепа.

Неочекивани рачуни вас једноставно изненаде ниоткуда и понекад су то велики артикли, знате.

Стефани О'Конел Родригез: Ово је Монеи Цонфидентиал, подцаст из Козел Биера о нашим причама о новцу, борбама и тајнама. Ја сам ваш домаћин, Стефание О'Цоннелл Родригуез. А данас је наш гост 35-годишња слободна уметница и власница малог предузећа коју зовемо Оливија - није њено право име.

Оливија: Ја сам штедиша, сигурно. Ја сам слободни уметник, тако да здравствено осигурање и пензија нису уграђени у те планове. Зато се трудим да будем веома свестан шта радим са својим новцем, а такође сам велики и у буџетирању.

Сећам се свог првог посла, добијао сам 225 долара недељно, и мислио сам да сам у новцу. Чак и тада, планирао сам тих 225 долара. Али онда, почнете да покушавате да урадите више ствари у животу и кажете: 'Вау, 225 долара је ништа.'

Стефани О'Конел Родригез: Да би допунила свој рад као слободна уметница, Оливија је започела посао производње филмова.

До јануара 2020. Оливијин посао и њене финансије су се осећале као да коначно почињу да падају на своје место.

Оливија: Осећао сам се као да коначно улазим у свој корак: „У реду. То је самостални посао, тако да добијате сталне клијенте, тако да не бринете увек о томе где долази следећа плата.' Мислим да као фрееланцер, без обзира на то колико сте успешни, увек мислите: 'Ох, дно би могло да испадне сваког тренутка.' Али коначно сам дошао до тренутка када сам размишљао, имао сам наступе у низу све од јануара до маја 2020.

Размишљао сам: „Стварно морам да се потрудим да више путујем и да радим ово, а изградња овог посла ми даје прилику да узмем слободно време јер своје време делим између Флориде и Њујорка. Понекад прођем неко време а да не видим своју породицу. Дакле, моћи да одете кући, одвојите мало времена и назовете свој распоред—то је ван новца. То је квалитет живота који желите да себи пружите.

Стефани О'Конел Родригез: Али у исто време када је Оливија кренула на корак у каријери, почела је да се осећа преплављена исцрпљеношћу.

Оливија: Када градите сопствени посао, само бацате све што имате у њега 24/7 јер сте у почетку ви рачуновођа. Ти бринеш о свему.

Коначно сам дошао до тачке. Био сам као, 'Знаш шта? Можда могу да почнем да имам асистента или да започнем да неко брине о Кс, И и З,' јер сам се физички осећао веома уморно.

Рекао бих да сам се отприлике шест или седам месеци пре јануара 2020. осећао уморно све време и узео сам да водим сопствени посао. Путовао сам по целој земљи да снимам, и само сам мислио: 'Знаш шта? Идем, идем, идем. Не узимам пуно слободног времена.' Носим тоне опреме унаоколо, и ходао бих горе-доле степеницама метроа и само рекао: 'Уф, ово је исцрпљујуће.'

Имао сам овај кашаљ, који сам приписао паду у Њујорку када температура падне. Па сам само помислио, 'Ох, ево оног зимског кашља који се задржава', али сам отишао код доктора. Радила сам телездравствену ствар, и стално су ми давали различите лекове да покушам да их се отарасим.

Можда би накратко нестао, а онда би се вратио у другом облику и тада сам звучао као чивава високог тона. Било је бизарно, а имао сам и овај осип на грудима који није хтео да нестане. Мислио сам да сам алергичан на нешто.

Стефани О'Конел Родригез: До краја јануара 2020, Оливија је била на и ван толико различитих прегледа код лекара — примарне здравствене заштите, ОРЛ, дерматолога — само је покушавала да схвати шта се дешава.

Оливија: И није рекао дерматологу за кашаљ. Нисам рекао лекару примарне здравствене заштите за осип јер нисам мислио да су повезани. Само сам помислио, 'Човече, сада стварно пролазим кроз то.'

27. јануара 2020. имао сам снимање и имао сам гомилу опреме коју морам да носим са собом. Изашао сам из лифта у студију у којем сам снимао, и у суштини сам вукао торбе по земљи, што не би требало да радите јер је то веома скупа опрема. Људи иза рецепције су рекли: 'Јеси ли добро?' Само сам мислио: 'Само ми је сада тешко да дишем.' Они кажу: 'Помоћи ћемо вам да узмете своје торбе.'

Па су ми помогли. Ја снимам, и тако идем кући, живим на четвртом спрату, и нисам могао физички да се попнем уз степенице. Само сам се дизао. На крају сам назвао пријатеља који живи неколико блокова даље и рекао: „Тако ми је жао што те ово питам, али једноставно се не осећам добро. Мислим да имам упалу плућа, и не могу да се попнем степеницама са својом опремом. Можете ли, молим вас, доћи да ми помогнете?'

Следећег дана сам имао термин код ОРЛ. Рекао је: „Стварно ти треба рендгенски снимак грудног коша. Чујем те како кашљеш низ ходник.'

Добио сам рендгенски снимак грудног коша и враћао сам се у свој стан, а доктор ме је позвао и рекао: 'Ух, ваш рендгенски снимак грудног коша је веома забрињавајући. Морате одмах да одете у хитну помоћ.

како учинити да кутије за отпатке не миришу

Дакле, у почетку сам као Њујорчанин: 'Где је аутобус да ме врати преко града?' Био сам као, 'Ох, идемо. Аутобус не долази. Претпостављам да ћу узети Убер и отићи у хитну. Добро.' Дакле, да покушам да скратим веома дугачку причу,

рекли су: „Упала плућа коју налазимо у вашим грудима и накупљање течности, за некога ко се тестира потпуно здрав, иначе нас наводи да мислимо да се нешто друго дешава. Па онда, мало касније, долази доктор без икаквог лица и у суштини каже, 'Имаш рак.' И у мојој глави, одмах, помислим: 'Не, не знам.'

Тако је доктор отишао након што је рекао: 'Имаш рак тимуса', а он је бео као дух. Погледао сам га и рекао, 'Мередит Греј даље Грејева анатомија не би ми рекао да имам рак тимуса без биопсије или било какве инвазивне процедуре. Дакле, као да нема шансе.' Ја сам у таквом порицању.

Имао сам рак. Имао сам нешто што се зове примарни медијастинални Б-ћелијски лимфом, и у суштини, масивни тумор ми је израстао у грудима и срушио се, потпуно ми је срушио десно плућно крило и гурао ми срце. У суштини, доктори су рекли: 'Морамо одмах да почнемо да узимате хемотерапију.' Тако да сам прилично одмах почео свој режим, који је био шест рунди петодневне 24-часовне инфузије, што је много хемотерапије.

А ја сам само понављао: 'Никад нисам пушио. Никада у животу се нисам дрогирао. Веома сам физички активан. Ја се бринем о себи.' а ја сам само понављао, 'Како?' У то време имам 34 године, иначе сам здрав. Три различита доктора су рекла: „Ово зовемо несрећом рак. Нисмо схватили зашто се то дешава. У суштини, ћелија се само трансформише.'

Стефание О'Цоннелл Родригуез : Да ли сте имали здравствено осигурање у то време?

Оливија: Хвала Богу да јесам. Добио сам прави брзи курс у америчком здравственом систему, и то је лудо. Разговарао сам са многим пријатељима током година, јер људи често зарађују 225 долара недељно, а једна од првих ствари која се односи на људе који су здрави је да одустану од здравственог осигурања јер мисле да им не треба. Нисам мислио да ми треба. Моји родитељи су говорили: „Мораш да платиш здравствено осигурање. Мораш то да урадиш.' Хвала Богу што сам их послушао, осигурање добијам преко Закона о приступачној нези јер сам, опет, слободњак. али мислим, чим је рекао, 'Иди у хитну', био сам као, 'Одлично. Шта ће ме то коштати?

Али онда, када су ствари постале озбиљне, рекао сам: „Не осећам се добро. Морам ово да схватим. Једноставно не могу... Схватићемо крај новца.' Хвала Богу да имам осигурање, али брзо сам научио о максиму из џепа, у мрежи и ван мреже, и свим овим заиста забавним терминима на које морате обратити пажњу.

Стефани О'Конел Родригез: Али покушај да се открије амерички здравствени систем и медицински обрачун није баш лако - посебно када сте болесни.

Оливија: Хемотерапија ми је дала... Зову то хемо-мозак, и био сам јако збуњен. У то време, пре него што је корона ударила, имао сам невероватну групу пријатеља и појавила се моја породица. Имам свеску у коју би сви писали за мене када би доктори дошли јер нисам могао да се сетим шта се дешава. То је такође много информација за које никада раније нисте чули ако немате диплому медицине.

Стефани О'Конел Родригез: Али неколико недеља након њеног лечења, широм САД-а су почела блокада због корона вируса. И болнице, преплављене приливом пацијената са ЦОВИД-ом, промениле су своје политике, а Оливија је морала сама да пролази кроз своје третмане.

Оливија: Тако да сам морао сам да урадим пет од својих шест рунди хемотерапије, и то је ужасно. То је усамљено. То је страшно. Једна ствар је само проћи кроз сам третман. Друга је ствар када ти приђу и кажу: 'Хеј, мораш после да свратиш у рачуноводство јер желе да разговарају са тобом о твојим рачунима, и желе да разговарају са тобом о томе шта је одобрено, а шта није одобрено.'

А ти си исцрпљен. Мука ти је. Нисам имао контролу над својим покретима црева. На пример, 'Носим пелене, а ти желиш да идем да разговарам са неким о својим рачунима сада? Да ли се шалиш на мој рачун?'

Постоји ова ствар где можете да позвоните на крају третмана, и то је као ова прослава као да сте готови. И сестре се окупљају около, а ти звони. То је тај радосни тренутак: 'Завршио сам са хемотерапијом.' Када сам завршио са хемотерапијом, нисам звонио. Рекли су: „Молим вас идите да разговарате са рачуноводственом канцеларијом. Морамо да разговарамо са тобом о твом максималном максимуму из џепа.' А ја сам само рекао: 'Управо сам прошао шест месеци хемотерапије. немам косу. Немам обрве. Немам трепавице, а хоћеш да причаш са мном о новцу сада? И такође, како нисам постигао свој максимум у овом тренутку? Зар то не би требало већ да се уради?'

Стефани О'Конел Родригез: Да ли сте икада израчунали укупне трошкове за своју негу?

Оливија: Наравно. Прва година је била преко милион долара. Да.

Стефани О'Конел Родригез: Да ли знате колико сте морали да платите?

Оливија: Рекао бих око 10, 12 хиљада долара, у поређењу са преко милион. Зато хвала Богу на здравственом осигурању.

Стефани О'Конел Родригез: Да ли сте се уопште морали борити са њима?

Оливија: Да. Дакле, добијете све ове тестове, а онда то морају да пошаљу неком другом да прочита вашу биопсију, а ви не видите коме је шаљу. И онда, одједном, добијам ове рачуне ван мреже јер ме нису питали где ово шаљу. Управо су га послали, па сам почео да зовем и говорим: 'Не, посебно сам изабрао своје лекаре и места за негу да бих био сигуран да су у мрежи.'

За мене је то био само непоштен потез попут: „Ишао сам код мрежног лекара, и знаш које осигурање имам. Зашто ово не пошаљете лекару на мрежи да прочита моје резултате?'

Не могу да вам кажем колико сам пута морао да зовем јер увек кажу: 'Позваћемо те поново', а онда не зову.

Да, и записујем сваки позив, име сваке особе са којом разговарам у том тренутку јер ти мораш. Са сваким кога позовете са стварним лекарима или болницама, или са компанијом за здравствено осигурање. Само то мораш да урадиш. Компанија за здравствено осигурање, они су у овом послу. Дакле, они вам све објашњавају својим жаргоном здравственог осигурања уместо да то само разбију на лаичке термине. Морао сам да наставим да будем као, 'Па шта мислиш? Је ли то ово?' То је исцрпљујуће.

Имам више табела у којима покушавам да схватим шта ми је заправо наплаћено, шта сам заправо платио, у чему је разлика. Прошле године сам дефинитивно постигао свој максимум из џепа и више од тога. Тако да ми није било толико важно да се бавим стварима у мрежи јер сам очигледно имао већу рибу да спржим да се осећам боље и живим. Али ова година је мало другачија јер сам у ремисији, али се још нисам вратио пуном животу, ако то има смисла.

И знао сам, 'У реду. Мораћу да урадим најмање два ПЕТ скенирања ове године. Мораћу да одем код Кс броја лекара. Који нови план осигурања ми треба да добијем који ће имати највише смисла?'

То је друга ствар која ми је луда је што не можете једноставно назвати било кога и рећи: 'Хеј, колико кошта ПЕТ скенирање?' Свака особа коју сам звао, говорили су: 'Па, не можемо да вам дамо тачну понуду јер зависи од тога који уговор осигуравајућа компанија има са овим конкретним провајдером, а затим који попуст вам даје, и блебетање, бла, бла , бла.' Само сам стално говорио, 'Можете ли ми дати лопту?'

Услови које сам добио су били од 8.000 долара за ПЕТ скенирање до 1.500 долара за ПЕТ скенирање. Затим, научите о суосигурању и процентима.

То није само плаћање ваших здравствених рачуна. Нисам имао ни посла ни могућности рада, ни станарине, и свих ваших редовних трошкова живота. Сада, немам посла, а сада имам најмање 12 хиљада долара више него што сам навикао да платим за годину дана.

Не говорим ово да бих уплашио људе, али нисам имао појма да сам болестан. Био је то потпуни „рак на злу“ који је могао да ме потпуно финансијски уништи. Када се ово први пут догодило, неколико мојих пријатеља је, незнајући, покренуло ГоФундМе за мене. Рекао сам, 'Ах, ја само... не знам шта да се осећам у вези тога. Не тражим од људи новац.'

Они су као, 'Не морате. Ми ћемо се побринути за све, али морате да кажете људима да сте болесни.' Чекао сам неколико недеља пре него што сам било шта објавио или ништа рекао из неколико разлога.

Не знаш шта се дешава, пре свега, у почетку. То је само вртлог од, 'У реду.' Мислим, једног дана ти буквално кажу да имаш рак, а онда си на тобогану биопсија, тестова, хемотерапије. Мислим, то је лудо. Али такође, за мене, само признавање рањивости „Да, болестан сам“, а људи знају да је део мог посла ношење опреме за камеру и снимање људи. Не желим да људи мисле да више не могу да ме запосле јер сам болестан. Постоје све ове мисли које вам пролазе кроз главу.

Тако да ГоФундМе. Веома, веома сам свестан како и да ли тренутно трошим новац јер не знам када ћу добити дозволу да се вратим у стварни свет, а постоји толико много фактора који утичу на то. Моје лечење, мој имуни систем, како изгледа коронавирус. Немам контролу ни над чим од тога. Тако да сам дођавола издвојио тај ГоФундМе јер не знам колико ће то требати да траје.

Стефани О'Конел Родригез: Како се твој живот променио?

Оливија: Мој живот је заиста непрепознатљив од онога што је био и ако се догодила глобална пандемија.

Стефани О'Конел Родригез: Јел тако. Усред свега овога.

Оливија: И искрено, чак и да се пандемија није догодила, нисам био у стању да радим. Дакле, да, мој живот се потпуно преокренуо и окренуо наглавачке, а ја сам заиста био заглављен у спаваћој соби у Јужној Флориди скоро више од годину дана јер ми није било дозвољено да одем због пандемије и зато што сам имунокомпромитован. Али имам истинско поштовање и захвалност за живот јер ми је дата друга шанса.

Дакле, ту се борим, покушавам да живим у сваком тренутку, и да пронађем захвалност у сваком дану јер то није било загарантовано, али и желим да живим 'нормалан' живот.

Стефани О'Конел Родригез: Да ли осећате да можете имати циљеве?

Оливија: Искрено, тренутно не мислим, и не мислим то у негативном смислу као, 'Не могу да гледам у будућност,' али не могу да гледам у будућност управо сада. Наравно, имам наде, снове и ствари, али сам за себе схватио, чак и да свет није стао, нема шансе да се вратим на посао у јулу. Нема шансе, и тако сам схватио... то је било прилично поражавајуће за мене.

Осећам да ће се ствари вратити. Само не знам колико ће то трајати. Тако да само покушавам да останем позитиван, да останем у тренутку, и да то схватим како напредујем.

Стефани О'Конел Родригез: Да. Ствар 'у овом тренутку' има потпуно смисла за мене, али је интересантно држати се у тандему из финансијске перспективе као некога ко се идентификује као штедиша, што је таква перспектива усмерена на будућност, зар не?

Оливија: Да, и мислим да је то разлог зашто планирам овај ГоФундМе новац јер је то као, 'У реду. На шта вам је заиста потребно да потрошите нешто?' јер ако можете да сачувате било шта од овога јер не знам шта будућност носи, а било је и свих ових других ствари за које нисам мислио да ће ми требати.

Требала ми је физикална терапија и радна терапија. Једноставно нисам схватио шта ће ово бити последице. Само сам мислио да је, 'У реду. Добићете хемотерапију. Не осећаш се добро неко време, а онда се вратиш у нормалу, а то је... Осећам се као да је низ пут, када погледам уназад, ово ће се осећати као да је прошло у трену .

Када то живите из дана у дан, не осећате се као да то пролази у трену, посебно када имате глобалну пандемију која је управо била тако исцрпљујућа и тако тешка. Све мораш бити свој, знаш, а не због недостатка људи који не желе да ти помогну.

Стефани О'Конел Родригез: Терет медицинских рачуна који нису покривени осигурањем може бити веома тежак, посебно усред здравствене кризе, што је Оливија искусила из прве руке. Али чак и без здравствене кризе, изненадни медицински рачуни могу створити велике финансијске и животне поремећаје.

Према 2020 Према истраживању, скоро трећина америчких радника има медицински дуг, а око 28% њих дугује 10.000 долара или више.

Овај већ распрострањени медицински дуг шиљасти током пандемије, колико се људи борило са здравственим утицајима коронавируса и финансијским утицајима отпуштања због пандемије, што је за многе такође резултирало губитком њиховог здравственог осигурања које спонзорише послодавац.

Дакле, после паузе, разговараћемо са аутором недавно објављене књиге, Никада не плаћајте први рачун: и други начини борбе против здравственог система и победе за практичан поглед у његов водич за навигацију у америчком здравственом систему и све рачуне који тако често нису покривени осигурањем.

Никада нећу заборавити новчаницу од 800 долара која се појавила у мом поштанском сандучету неколико недеља након мог годишњег прегледа. Након што сам годинама радио као слободњак са сталним променама осигурања, коначно сам добио одличан здравствени план и одахнуо сам што сам заказао све превентивне прегледе на које сам провео превише година прескачући. Али испоставило се да док је лекар примарне здравствене заштите код којег сам отишао сматран у мрежи и покривен осигурањем, лабораторија у коју је моја крвна слика послата на тестирање, без мог знања, није.

То је прича коју делим, не да банализујем огромне изазове и трошкове медицинске дијагнозе која мења живот као што је Оливијина, већ због тога колико често чујем такве приче. Чак и најосновнија, стандардна нега може да изазове велики финансијски поремећај у нашим животима, а настали рачуни могу оставити људе у невољи.

маршал Ален: Мислим да морате да разумете неке од основа о начину на који здравствени систем функционише да бисте разумели како да узвратите.

Стефани О'Конел Родригез: То је Марсхалл Аллен, истраживачки новинар ПроПублица и аутор нове књиге, Никада не плаћајте први рачун: и други начини борбе против здравственог система и победе.

маршал Ален: Када одете у ресторан и наручите хамбургер, или када одете у продавницу и одјавите се на крају реда за одјаву, они су прилично подесили да сте наручили хамбургер и помфрит и пиће, рачун за хамбургер, помфрит и пиће. И то је тачно.

Претпостављамо да ће тако бити и у болницама или лекарским ординацијама, јер је то постало оно што смо очекивали. Истина је управо супротна. Грешке у обрачуну и грешке у обрачуну, било намерне или ненамерне, толико су честе да би људи који гледају ове рачуне за живот и анализирају их рекли да виде грешке у већини рачуна за здравствену заштиту које гледају.

Зато увек питајте за готовинску цену. Увек покушајте да сазнате колико ће то коштати пре него што добијете услугу или третман. Онда када добијете рачун, уверите се да је то рачун са прецизирањем.

Оно што здравство, или посебно болнице, обично раде је да вам дају једну цену за све. Добијте детаљан рачун са кодовима за обрачун. А онда можете видети колико наплаћују за сваку услугу коју су пружили. Можете потражити кодове за наплату. И заправо је веома лако пронаћи на Гоогле кодове за обрачун.

Можете видети да ли су ти кодови за обрачун тачно описали услуге које сте примили. Често раде оно што се зове упцодинг, где ће користити претерани код за наплату, сложенији код за наплату, тако да могу да вам наплате више за веома једноставну услугу.

А понекад тамо видите кодове за ствари које се нису ни догодиле. Дакле, можете рећи: 'Види, та услуга се није ни појавила. Дакле, не би требало да га имате на рачуну.' Овде не говоримо о новчићима. Говоримо о стотинама или чак хиљадама долара да се ови рачуни могу смањити када идентификујете ове грешке.

Споменули сте свој лабораторијски рачун од 800 долара. Мислим да је један од најнеискоришћенијих ресурса које имамо као потрошачи суд за мале спорове. Могли бисте да добијете детаљан рачун и могли бисте да видите кодове за наплату које су користили за лабораторије. Можете то упоредити са ценом у готовини или оним што бисте платили у некој другој лабораторији. Дакле, могли сте да идентификујете да су вам вероватно прескупили за стотине долара у тим лабораторијама.

Могли бисте их тужити суду за мале спорове и могли бисте рећи: „Да је ово неправедан, неправедан медицински рачун. Превише сте ме наплатили.' А сада размислите шта радите када то радите, правили сте муку и трошак за њих. Да ли желе да ангажују адвоката за стотине долара на сат да би се борили против вашег медицинског рачуна? Одводите их на једнак терен нашег америчког правосудног система и кажете: 'Хеј, као потрошач, немаш право да искоришћаваш моју болест за свој профит. И ја ћу се заузети за себе и морам рећи да то не можете.'

Подношење предмета суду за спорове мале вредности је веома мали трошак за вас, а за њих ствара веома високе трошкове и проблеме. И мој аргумент је, требало би да дођу за сто и да вам дају фер цену за лабораторијске услуге које сте добили.

Не кажем да не треба да плаћате рачун, наравно, али они немају право да нам наплаћују шта год желе за услуге које нам пружају. А то је оно што треба да урадимо као потрошачи, да будемо информисани, оснажени, а затим да узвратимо и захтевамо бољи договор.

Стефани О'Конел Родригез: Знам да сте, када сам вам се обратио у вези са причом овог слушаоца, изразили мало оклевања.

маршал Ален: Пре свега, нема једноставних, лаких одговора на било шта од овога, зар не? Чак и ствари о којима причамо - рачун за лабораторију од 800 долара, то је мука. Али замислите ако имате посла са раком у исто време, морате да се борите против ових рачуна.

Дакле, оно што препоручујем је ако неко има компликован случај, где је случај у току, или можда има дете са хроничним стањем са којим морају да се носе са много ствари током времена, или је можда то компликован боравак у болници са много за рачуне где прецизирани рачун има много страница, препоручујем људима да разговарају са адвокатом пацијената. А ту су и професионални заступници пацијената. Они наплаћују накнаду. Они су вредни новца. Али опет, морате имати новца да их приуштите, зар не?

Али професионални адвокат пацијената је вероватно решавао такве случајеве који су компликованији. Постоје начини да се борите против здравственог система и победите, али оно на шта желим да будем веома опрезан је да будете веома осетљиви и пажљиви да не звучи као да увек можете победити. Често не победите.

Опет, сваки шести Американац има медицински дуг у наплати. Замислите да вас медицински утеривач јури само зато што сте отишли ​​у хитну помоћ и нисте могли да платите рачун, или само зато што сте добили рак и не можете да покријете своје суосигурање. Мислим, то је само апсолутна трагедија. И штета је што су људи у тој позицији. Зато сам се ту двоумио, јер само желим да будем сигуран да не имплицирам да постоји неко једноставно решење за некога ко је у тако тешкој ситуацији.

Једна ствар вам је пала на памет док сте говорили о овоме, и она се може или не мора односити на ову конкретну особу, али се може односити на много ваших других слушалаца, политике финансијске помоћи. Многи људи не схватају да су болнице, посебно непрофитне болнице, обавезне да имају политику финансијске помоћи. И заправо су много пута прилично великодушни, изненађујуће великодушни.

Тако да не знам колики су њени приходи, али би требало да погледа и види каква је политика финансијске помоћи њене болнице. Јер ако сте особа са ниским примањима, обично можете потпуно бесплатно избрисати своје рачуне. А то је зато што се, посебно од непрофитне болнице, тражи да пружи неку врсту користи за заједницу и да заиста помогне да се оправда да не морају да плаћају порез. Али чак и људи који имају до шест цифара могу добити неки попуст на своје медицинске рачуне. Дакле, нису само људи са ниским примањима ти који се квалификују за финансијску помоћ.

Стефани О'Конел Родригез: Пре него што дође до велике медицинске катастрофе када сте млади и наизглед непобедиви, шта мислите о људима који помисле: „Ох, па, ја не зарађујем много новца, па ћу се једноставно одрећи осигурања?“

како да онемогућим фацебоок уживо

Никада не бих препоручио људима да иду без осигурања. Ако можете да приуштите осигурање, мислим да га дефинитивно желите. Али у исто време, разумем да је финансијски терет тако огроман и да људи морају да плате толико других рачуна. Мислим, ово је опет разлог зашто имамо толико људи који имају здравствене дугове.

маршал Ален: Постоји велики мит о одличном осигурању као да ће вам то помоћи. Или имати оно што неки људи називају богатим бенефицијама попут: „Ох, па, не треба да бринем о томе. Мој план здравственог осигурања то покрива.' Али чак и људи који имају велике бенефиције, можда и не схватају, да новац који се користи за плаћање њихових великих бенефиција излази из њихових накнада за запослене.

Дакле, када се запослимо, добијамо плате, можда ћемо добити 401(к) или као допринос за пензију. Можда добијемо плаћено слободно време и боловање које је плаћено. Али такође добијамо здравствене бенефиције. Тај трошак за те здравствене бенефиције долази 100% из нашег компензационог пакета. Дакле, чак и ако имате богате бенефиције које покривају много ствари, ваш послодавац користи вашу надокнаду да исплати те накнаде.

Дакле, како трошкови здравствене заштите расту, јер су расли сваке године већ 30 година, сав тај новац се ставља на људе у тим плановима које спонзорише послодавац. Дакле, запослени Американци су оптерећени овим високим трошковима здравствене заштите. И економисти су ово проучавали. И показали су да је то један од главних разлога стагнације плата у Сједињеним Државама у последњих 20 година. Наше плате не расту јер нашу надокнаду гуше ови нечувени и неправедни трошкови здравствене заштите.

То је најбољи сценарио где имате велике користи на послу. Чак и у том случају, вас опљачкају и искоришћавају, то се само дешава на начин који не морате нужно да видите или осетите јер ови трошкови само произилазе из ваше накнаде. Али онда имате случајеве екстремно страшних рачуна које људи добијају, изненађујућих рачуна које људи добијају, бриге ван мреже за коју не схватају да је ван мреже.

Болнице могу да наплаћују шта хоће. А онда ако га не платите, послаће вас на наплату. Можда те чак и туже. И много пута мислимо да не можемо ништа да урадимо поводом тога, али заправо постоји много ствари које можемо да урадимо да бисмо се одбранили и били паметнији потрошачи здравствене заштите.

Најједноставнији начин да то погледате је: Само погледајте свој одбитак.

Када сте икада користили термин одбитак у свом животу? Никада. Али одбитак је износ новца који морате да платите пре него што ваш здравствени план плати било шта. Дакле, током година је дошло до великог помака да послодавци смање премију. Дакле, не плаћате толико месечно за своје здравствено осигурање, али они ће повећати франшизу. А то значи да плаћате првих 1.000 долара или првих 3.000 или 5.000 долара.

Дакле, то је друга ствар коју бих погледао. Погледајте премије, погледајте франшизе и видите како су се ваше франшизе промениле. А онда је трећи начин да се то погледа јесте да се види да ли се неко покривање променило. Погледајте да ли постоје неке ствари које је ваш здравствени план покривао, а које више не покрива. А ово је један од подмуклих начина на који пребацују трошкове на запосленог, да ли су престали да покривају ствари које су вам потребне. И тако може бити лек који вам треба. Можда вам је потребан специјалиста. Можда идете на физикалну терапију или киропрактичару. Можда ће те ствари избацити из плана. И тако ваш план једноставно не покрива толико.

Четврта би била партиципација. Они ће подићи партиципацију. Дакле, ако треба да одете код лекара примарне здравствене заштите, или је можда ваша партиципација 25 долара. Ако треба да одете код специјалисте, можда је 50 долара. Ако треба да идете у хитну помоћ, можда је то сто долара. Хитна помоћ, можда 250 долара. Они ће повећати те трошкове тако да то не морате нужно приметити, али ћете на крају платити много више из свог џепа за сваку од тих врста партиципације.

Стефани О'Конел Родригез:

Сада, овде говоримо о много речи које бих назвао—

маршал Ален: Да. Потребан вам је речник да бисте га пратили.

Стефани О'Конел Родригез: Баш тако. Ја бих то назвао жаргоном. Не знам да ли је намерно.

маршал Ален: Једино позитивно је што је стандардизован. Ако имате идеју о тој терминологији, барем можете да разумете свој здравствени план, можете да упоредите један здравствени план са другим, можете упоредити свој тренутни здравствени план са вашим прошлим здравственим планом Дакле, иако је терминологија збуњујућа и компликована, ако можете само научити основне појмове и разумети... Потребно је мало ангажовања, зар не?

Али ако можемо да се бавимо нашим трошковима здравствене заштите на начин на који се бавимо, рецимо, гледајући наш рачун за мобилни телефон, гледајући наш банковни рачун, гледајући рачун за нашу кредитну картицу, трошкови здравствене заштите су вероватно много већи. Мислим, људи стварно не размишљају о томе. Али наши трошкови здравствене заштите су у многим случајевима хиљаде долара месечно.

И зато морамо да почнемо да се ангажујемо, а затим и да се гурамо. Постављати паметнија питања, анализирати наше медицинске рачуне, пазити где идемо за услуге које добијамо, захтевајући унапред цене. Постоји много тога што можемо учинити да постанемо оснажени потрошачи. И тако покушавам да опремим и оснажим људе да буду паметни потрошачи здравствене заштите, на исти начин на који би били паметни потрошачи мобилних телефона или ресторани.

Нема оправданог разлога за ове високе трошкове. Дакле, у другим земљама које су развијене, троше око пет до 6.000 долара по особи годишње. Овде трошимо 11.000 долара и наши резултати су заправо много гори. Када погледате квалитет живота, очекивани животни век, оптерећење болестима, Американци су много мање здрави и трошимо дупло више новца. И то је вероватно најфрустрирајућа ствар када помислите на вашу драгу 35-годишњу жену која се бави раком. Да је у земљи са универзалним покрићем, не би имала ова финансијска оптерећења.

Стефани О'Конел Родригез: Што се тиче Маршалове тачке, амерички здравствени систем је компликован, фрустрирајући и пречесто не вредимо свог новца. Али, како је објаснио, што више можемо да се бавимо нашом здравственом заштитом на начин на који се бавимо другим деловима нашег финансијског живота - као што су наши рачуни за мобилни телефон или компаније за кредитне картице - то више можемо да почнемо да одустајемо.

Постављањем питања о готовинским ценама унапред и испитивањем шта нас, на пример, заиста кошта чак и великодушно здравствено осигурање које спонзорише послодавац. Или анализом наших медицинских рачуна и тражењем детаљних верзија како бисмо могли да пазимо на кодирање и грешке и да се уверимо да нам не буду наплаћене услуге које нисмо ни добили.

Могли бисмо чак размислити о томе да своје свађе предамо суду за мале спорове, или у случају као што је Оливијин који укључује широку интеракцију са здравственим системом, рад са професионалним адвокатом пацијената да се боримо у наше име или преговарамо о политици финансијске помоћи директно са болницом, јер нико не треба да се сам бори за своју финансијску будућност, а још мање када је већ у дословној борби за живот.

Ово је поверљиво новца од Козел Биера. Ако, попут Оливије, имате причу о новцу или питање за поделите, можете ми послати е-пошту на монеи дот цонфидентиал на реал симпле дот цом. Такође нам можете оставити говорну пошту на (929) 352-4106.

• Како купити кућу без жаљења
• Управљање новцем—и својим менталним здрављем
• Прва ствар коју треба да се запитате пре него што купите кућу
• Савети за паметно управљање новцем за родитеље који први пут долазе