У савршеном свету сви бисмо радили 30 година и пензионисали се са пуним уверењем да је то наше инвестиције и планирање пензионисања могао би нас подржати у нашем тренутном начину живота до дана када умремо. У стварности, планирање пензионисања није тако једноставно - и посао се не завршава даном када одлучите да престанете да радите са пуним радним временом.

Зарадити свој новац у пензији једнако је важно као и инвестирати и штедња за пензију, и да би се томе приступило на прави начин, потребно је уравнотежити комбинацију финансијских стратегија и емоционалних понашања у име осигурања да се ваш новац не расипа.

како измерити температуру ћурке

Ови стручњаци за планирање пензионисања процењују како да развуку гнездо јаје, а да се не осећају под стресом буџет у пензији.

повезани предмети

Будите реални према свом животном веку

Терри Саваге, национално синдицирани финансијски колумниста и аутор Дивља истина о новцу, каже да први корак у планирању буџета за остатак вашег живота започиње проценом вашег животног века. Она за почетак предлаже полагање квиза на мрежи. Многи ће узети у обзир вашу медицинску историју и све, од навика вежбања и пушења до ваше свакодневне исхране и нагађања до које године бисте могли живети.

Можда ћете открити да сте добили број попут 96, каже она. Мислите да сте у просеку изнад свега, па зашто не бисте размишљали и о тој могућности. Било би, наравно, лакше планирати кад бисте знали колико ћете живети.

Ако још увек нисте спремни за пензију, Саваге каже да је кључна идеја уштедети више и почети штедјети раније како бисте се припремили за могућност да ћете живети чак 30 и више година након дана пензионисања.

Ако је то случај, новац који сада улажете за пензију која започиње за више од 20 година неће се протезати толико далеко колико би био да сте данас у пензији. Саваге каже да имајте на уму да ће инфлација наставити да делује против вас како старате.

За штедњу вам је потребан план улагања који препознаје две ствари: потребу за растом како би се надмашила инфлација с једне стране и потребу за новчаном штедњом која ће вам пружити мир. То је лична једначина, каже она.

Наравно, многе од ових стратегија треба спровести у дело пре него што се повучете. Шта треба да учините да растежете своју уштеђевину након што се стварно повучете?

Одлучите како ћете преузети дистрибуције

Схелли-Анн Евека, директорка стратегије финансијског планирања у компанији за финансијске услуге ТИАА, каже да је одлучивање о начину дистрибуције прилика за успостављање трајног оквира за пензионисање.

шта покреће берзу

Многи људи се не фокусирају на то како да новац потраје. Они само виде велику количину новца на свом рачуну, каже она. Важно је да направите план који ће им помоћи да новац траје.

То ће значити процену сваке од опција (и правила) за преузимање дистрибуција на вашим рачунима, почев од вашег 401 (к).

Евека каже да обично постоји пет могућности за преузимање ових расподела. Можете узети минимално потребну дистрибуцију сваке године; можете свој новац умотати у други пензиони рачун, као Ротх ИРА; можете га узети у паушалном износу; можете повремено подизати новац по вашем нахођењу; или можете купити нешто попут ренте да бисте себи обезбедили фиксни годишњи приход.

Евека ретко препоручује паушални износ и каже да већина пензионера више воли нешто стабилно попут ануитета.

Желите да приближно две трећине ваших прихода у пензији буду покривене доживотним приходом, каже она. Тако да ће нешто од тога бити социјално осигурање. Веома мали број људи има срећу да има пензије, већина људи нема, тако да остатак од две трећине мора бити остатак ваше пензијске штедње. Тако одређујете колико треба да се ануитира.

Ренте су омиљене међу финансијским саветницима, јер су сличне годишњем приходу са којим сте навикли да радите током каријере. Када купите ануитет, он ће се израчунати на основу вашег очекиваног живота и новца који сте уштедели, дајући вам прави износ који ћете потрошити сваке године, истовремено осигуравајући да новац траје.

Преокрените своје потрошачке навике

Аннетте Хаммортрее, професионалка са статусом пензионера и власница Хаммортрее Финансијске услуге у Цристал Лаке, Илл., упозорава да трошење новца у пензији може да се осећа несигурније него док радите. Знање да је новац ограничен је кључно, али уважавање те чињенице, а да не дозволите да вам осакати животни стил, је зезнута равнотежа.

Ако се повучем и имам 2 милиона долара у портфељу, морам да се одвојим од нето вредност или имовина, каже она. Имати 2 милиона долара не значи ништа за пензију. Сада морате заборавити да имате 2 милиона долара и морате рећи да имате 80.000 долара годишње плате. Од тог прихода се мора живети и ни од чега другог. Не можете да нападнете тих два милиона долара ако желите нови аутомобил. Да бисте узели одмор, не можете се вратити у тај лонац од 2 милиона долара. Ради се о томе да схватите да средство више није средство за употребу.

Трошење у тим границама може учинити да се неки пензионери осећају заробљено.

Такође сте таоци имовине, каже Хаммортрее. Ако [ви] можете да живите само са 4 процента тог прихода, онда сте таоци свих ових основних правила. Тада имање загарантованих облика прихода или ануитета олакшава небригу о нестанку.

Другим речима, велика је шанса да се нећете осећати потпуно пријатно знајући да имате једно велико гнездо које треба да траје до краја живота. Имати лонац новца је сјајно, али кључно је разумети како га искористити и уравнотежити ризик од нестанка и удобности, каже Хаммортрее.

најбоља шминка за покривање црних очију

Наравно, ако се задња инвестиција сведе на буџетирање. Буџет је апсолутно неопходан у било којој фази вашег живота, каже Саваге.

Потражите осигурање за дуготрајну негу

Други начин да свој новац потраје је да га заштитите од неких од највећих трошкова које можете разумно очекивати у пензији. Из тог разлога, Саваге је велики заговорник осигурање за дуготрајну негу.

То је тачка у нашем животу, заправо нико од нас не жели да дође, али трошкови дуготрајног старатељског старања могу буквално избрисати пензиону уштеђевину пара, каже Саваге.

Плаћањем полисе ЛТЦ осигурања осигураћете да ваше остале инвестиције остану нетакнуте. Саваге предлаже куповину комбинованих полиса дугорочног осигурања и полисе животног осигурања, која ће сва неискоришћена средства проследити вашим корисницима у случају да преминуте без употребе ЛТЦ полисе.

места за куповину уметности у мојој близини

Размислите о послу са скраћеним радним временом

Многи пензионери убрзо откривају да им недостаје посао, или барем одговорности, ангажман и другарство у раду у одређеним окружењима. Неки сматрају да, иако им посао не недостаје, недостаје им стална зарада.

Ако се мучите да саставите крај с крајем или желите да испуните дане, размислите о томе да ли се запослите или постепено олабавите из тренутне каријере да бисте наставили радећи у пензији.

Многи појединци инсценирају пензију уместо да стопирају 100 посто, каже Хаммортрее. Неки мењају каријеру или само раде са скраћеним радним временом. Предност тога је што не исцрпљујемо портфељ како бисмо задовољили 100 посто својих потреба за приходом.

Наставите да радите са финансијским саветником

Будући да трошење вашег новца за пензију захтева више промишљања од пуког трошења зараде, већина саветника предлаже да будете у блиском контакту са планерима за пензионисање. Ваш саветник ће моћи да погледа вашу посебну комбинацију инвестиција и да вам каже како да их потрошите даље.

Топло вам препоручујем да радите са саветником који ће вам помоћи да препознате ризик који можда не видите, каже Хаммортрее.

То би могло значити, на пример, омогућавање неке имовине да и даље расте.

Ако вам новац сада није потребан, дозволите му да остане уложен што је дуже могуће, каже Јоди Д’Агостини, ЦФП, равноправан саветник. Овај новац ће и даље остваривати приход од инвестиција који тренутно није опорезован.