Ако се улагање за пензију чини неодољивим, нисте сами. Постоји пуно стратегија која иде у то да ваш новац расте на безбедне и уносне начине - и то након што сте тај новац уштедели да бисте га уопште инвестирали. Ако се борите са проналажењем добре комбинације портфеља или сте забринути да ли сте на добром путу, ови стручњаци имају предлоге на шта треба пазити док настављате да инвестирате имајући на уму пензију.

повезани предмети

Уштедите више него што мислите да ће вам требати

Уобичајени предлог који ћете чути када штедња за пензију има за циљ да замени 70 процената вашег тренутног прихода. Али финансијски саветници упозоравају да пензија није јефтинија од живота током рада.

То је мит, јер шта ћете престати да радите у пензији, а што сада радите? каже Аннетте Хаммортрее, професионална власница пензијских прихода и власница компаније Хаммортрее Финансијске услуге у Кристалном језеру, Ил.

како да вам очи не буду натечене након плача

Ако циљате на само 70 процената, нећете моћи да купите нови аутомобил на путу или да се одморите у хиру са породицом. Уместо тога, Хаммортрее предлаже да размислите какав начин живота желите и сачувате за то.

Има више смисла гледати на шта сада трошите новац и на шта бисте желели да трошите новац у пензији, каже она.

Чињеница је да Американци данас живе дуже и да ће ваш новац требати задржати вредност како се инфлација наставља.

Са само 3 процента инфлације, вредност вашег новца преполовиће се за 25 година, каже Терри Саваге, национално синдицирани финансијски колумниста и аутор Дивља истина о новцу.

Многи пензионери ће купити ренте како би осигурали да њихов новац траје читав живот. То је сјајно, али инфлација ће и даље појести потрошну моћ вашег годишњег ануитета, истиче Саваге.

Дакле, чак и ако потрошите мало новца на непосредну ануитету, такође желите да одвојите нешто новца за раст, каже она. А онда ће вам требати нешто од онога што са стране називам „пилећи новац“: ЦД-ови, штедња. То је ваш новац за добро спавање ноћу, тако да имате дисциплину да се придржавате свог инвестиционог плана.

Пронађите добру комбинацију портфеља

Што се тиче ваших пензијских инвестиционих средстава, имате неколико могућности. Комбинација коју одаберете зависи од вас, али сви професионалци се слажу да не смете држати сва јаја у једној корпи.

Обично препоручујем да 50 до 60 процената вашег прихода долази из загарантованих извора прихода: пензија, социјалног осигурања, ануитета, каже Хаммортрее. То мора бити приход који не можете наџивети, шта год да се деси.

Схелли-Анн Евека, директорка стратегије финансијског планирања у компанији за финансијске услуге ТИАА, истиче да постоје и ствари попут планова послодаваца и 403 (б) на универзитетима или непрофитним организацијама итд.

Никада не остављајте утакмицу послодавца на столу, каже она.

књиге за читање када вам је сломљено срце

ПОВЕЗАН: Различити рачуни за пензионисање које бисте требали знати

Када се одлучите за добар микс, Евека каже да морате да откријете какав сте инвеститор и прилагодите свој приступ циљевима циљева уштеде.

Откријте која је ваша толеранција на ризик и временски хоризонт, каже Евека. Прошлог марта смо видели екстремну нестабилност и обратили смо пажњу на то јер је било на доле, али ако разумете ко сте као инвеститор, тренуци када је тржиште тако нестабилно неће бити ново или ненормално. Али ако не разумете ко сте, можда ћете одлуку о продаји донети у погрешно време.

Шта год да радите, покушајте да започнете рано и планирајте да прилагодите своју стратегију док идете.

Људи морају да схвате да ако почну у двадесетим и тридесетим годинама, добијају значајну предност временом кад сложе новац, каже Стеве Богнер, генерални директор компаније за управљање богатством из Њујорка Трезорски партнери.

Почните млади и прилагодите се по потреби

Почиње да улаже и уштедите рано пружа вам веће шансе за опоравак након великих тржишних незгода. Почните касније и мораћете да верујете процесу док гледате сваку промену у портфолију.

Како се приближавате старосној граници за одлазак у пензију, Хаммортрее предлаже да неке инвестиције пребаците на обвезнице, тако да велике промене на тржишту не могу да исцрпе ваша средства у 11. сату.

Не можете се једног дана пробудити и одлучити да се повучете за шест месеци, а затим почните да мењате свој портфолио. То морате почети да радите три до четири године унапред, каже она.

Како се приближавате старосној граници за одлазак у пензију, промене на тржишту могу имати већи утицај на ваше инвестиције јер имате мање времена да се опоравите од њих. Хаммортрееова стручност лежи у одређивању временских промена у очекивању тржишних циклуса и поверењу процесу кроз грубе закрпе.

Прошлог марта, када је ЦОВИД ударио и тржиште пало, добили смо много позива клијената који су питали: „Могу ли и даље у пензију?“, Каже Хаммортрее. Радим ово 35 година и било је толико криза на тржишту. Имам челичне живце. Кажем својим клијентима да ми украду самопоуздање. Увек ће бити још једне кризе, али тржишта ће се понашати.

Ако сте још увек млади и размишљате унапред, Хаммортрее каже да ће агресивнији приступ вероватно радити дугорочно.

Млађи људи могу више ризиковати на тржишту, каже она. Ту ће се ваше богатство акумулирати.

замена брашна за хлеб за све намене

Богнер каже да, иако је ЦОВИД утицао на тржишта, ефекат није био тако драстичан као последња рецесија. Поверење у тржиште да ће се опоравити биће нешто што би будући пензионери требали научити.

Нисмо имали значајног повлачења на тржишту већ деценију, каже Богнер. Постоје људи који су ушли у радну снагу 2009. и 2010. године и још увек нису приметили значајнији пад тржишта.

Заједно са учењем сопствених ризика у понашању и нивоа комфора на тржишту, Евека упозорава да би са годинама могли да постоје и когнитивни ризици.

Не желите да будете на месту током пензионисања где морате да обавите пуно посла да бисте одржали своје инвестиције, јер се у неком тренутку пензионисања многи људи баве когнитивним ризиком, каже она. Препоручујемо вам да покушате да обједините своје рачуне.

Верујте професионалцима

Шансе су да, ако ово читате, нисте стручњак за планирање пензионисања. И иако је сјајно научити све што можете о овим стратегијама, ипак ћете желети да добијете помоћ од стручњака на кога се можете ослонити. Прескочите савете пријатеља, породице и познаника на мрежи који обећавају брзе методе обогаћивања - недавна навала акција ГамеСтоп-а показала је колико тржишта могу бити непредвидљива, али је охрабрила и инвеститоре почетнике да брзо доносе одлуке.

Реч савета: Не улажите на основу објава на друштвеним мрежама, каже Евека. Улагање је попут коцкања, а за све добре приче које чујете има још много лоших прича. Уместо тога, препустите се професионалцима.