Да ли вам треба финансијски планер ? Тужна истина: Већина људи није довољно богата да би могла чак и да разговара са финансијским саветником, а још мање да добије приступ професионалним алатима за управљање новцем. Већина менаџера новца данас ће радити с вама само ако сте већ прикупили врло велику количину новца (рецимо, близу милион долара) за управљање њима, јер зарађују на основу процента. (Такође често нема смисла да људи који имају мање од тога плаћају финансијско планирање због трошкова.) Али на крају, то значи да док штедите и зарађујете, већина људи то чини прилично у мраку .

Унесите нова покретања попут Фацет Веалтх , СТАСХ богатство , и Лични капитал , који имају за циљ демократизацију професионалног финансијског планирања. Фацет Веалтх и СТАСХ Веалтх обе су компаније за управљање богатством које наплаћују фиксну накнаду рад са сертификованим финансијским планером да направите холистички план за свој новац.

Многи ЦФП-ови могу наплатити више од 5.000 УСД за један свеобухватан финансијски план. У поређењу са тим, СТАСХ наплаћује око 1.800 долара. Фацет Веалтх наплаћује месечну претплату на основу индивидуалне сложености за трајну везу и неограничене састанке са вашим посвећеним финансијским планером. У међувремену, Лични капитал чини софтвер за планирање бесплатним за употребу и нуди савете за инвестирање људима који улажу од само 100 000 УСД.

Звучи превише добро да би било истина? За праву особу то можда и не би било. Али трик је у откривању да ли сте један од тих људи. „Волим што ове компаније чине финансијско планирање приступачнијим“, каже Елизабетх Виндисцх, ЦФП, из Аспен Веалтх Манагемент-а у Колораду. „Али желите да упоредите трошкове - они могу бити сјајни, али можда и већи него што вам треба.“

Ако сте неко ко је праведан почевши од своје каријере , на пример, можда нисте спремни за услугу коју ове компаније нуде. „Почетком каријере, само покушавајући да финансирате својих 401 (к), можда нећете морати да разговарате с неким толико често. Много је финансијских саветника који ће се бавити финансијским планирањем без паушала ', каже Виндисцх. „Помогао сам многим људима којима треба само сат или два мог времена.“

С друге стране, рецимо да постајете мало старији у својој каријери. Добили сте дискрециони приход (коначно!), Али покушавате да откријете како га најбоље искористити за више циљева: плаћање дуга (угх студентских зајмова!), Финансирање пензије и штедњу за своју децу. факултет или једноставно само плаћање вртића. Поврх тога, можда имате опције за акције на послу или у малом предузећу (ако сте свирач / споредни хаос, имате мало предузеће). У том случају, заиста бисте могли имати користи од тога што имате финансијског планера у свом углу - и можда вам једна од ових нових компанија одговара.

Ако питате Виндисцха, главна корист је та што олакшавају проналазак стручњака. „Може бити неодољиво пронаћи финансијског саветника. Али то олакшавају ', каже она.

Свако дело је мало другачије. Напред ћемо разбити основе сваког од њих.

да ли треба да добијем таблет за колеџ

повезани предмети

Како функционише богатство аспеката

Фацет Веалтх Главни диференцијал је тај што вас повезује са сертификованим финансијским планером који вам је додељен. Можете се састати са својим планером по редовном распореду - у ствари, можете се састати с њима кад год желите. Све што треба да урадите је да блокирате време у њиховом календару. (Можете им такође послати е-пошту у било ком тренутку.) Ваш ЦФП може управљати вашим инвестицијама уместо вас, без додатних трошкова. Али главна предност је у томе што вам помажу да направите свеобухватан финансијски план око својих циљева. То значи да ће вам помоћи да откријете одговоре на питања као што су осигурање и осигурање колико треба купити, како почети штедјети за колеџ своје дјеце док жонглирате са осталим циљевима и како најбоље управљати својим новчаним током. (Да ли заиста можете да приуштите нови аутомобил?) Будући да су фацет професионалци ЦФП, они су повериоци, што значи да су законски дужни да дају савете у вашем најбољем интересу. За разлику од неких других врста финансијских саветника, они не праве провизије тако што вам продају производе.

Цена: 100 УСД месечно основно. Уместо накнаде за „имовину под управљањем“ - а то је када финансијски саветници наплаћују рецимо 1 одсто од износа новца којим управљају за вас - Фацет наплаћује месечну претплату на основу сложености ваше финансијске ситуације. Можете отказати у било ком тренутку, али идеја је да вам је планер на дуге стазе. Како се ваш живот мења, ваш планер је ту да вам помогне да се крећете кроз нове изазове. Накнада коју плаћате утврђује се у почетним разговорима са Фацет Веалтх-ом. Можете да закажете бесплатан уводни позив од 30 минута путем његове веб странице.

Како функционише СТАСХ Веалтх

СТАСХ Веалтх се продаје као нуђење модерних финансијских савета прилагођених јединственим ситуацијама миленијалаца - знате, дуг студентског зајма и жеља за свакодневним тостом авокада. Уместо дугорочног финансијског пратиоца, СТАСХ пружа свеобухватан финансијски план прилагођен вама радећи са вама током неколико недеља. Упарени сте са регистрованим саветником за инвестиције (РИА), што је такође фидуцијарна ознака, тако да можете бити сигурни да је савет који добијате у вашем интересу. Ако желите, тада се можете пријавити за „СТАСХ Манагемент“ (Управљање СТАСХ-ом), за редовна ажурирања вашег плана и приступ вашем саветнику за једнократна питања.

Цена: СТАСХ нуди три главна нивоа услуга: За појединце трошкови почињу од 1.497 УСД. Такође нуде планове за парове и предузетнике. Ако се на крају пријавите за СТАСХ Манагмент, он тада наплаћује имовину под управљачком накнадом од 1,2 процента годишње. Можете уради брзи квиз на својој веб локацији да видите да ли сте способни за његове услуге или закажите уводни позив.

Како функционише лични капитал

Персонал Цапитал делује нешто другачије од СТАСХ-а или Фацета, по томе што су његова главна ствар софтверски алати и контролна табла, који су бесплатни. Након регистрације за његову апликацију, можете повезати своје бројне рачуне и стећи потпуну слику о свом финансијском животу и улагањима. Контролна табла нуди алате за управљање вашим новчаним током, разумевање ваше нето вредности и утврђивање да ли сте на добром путу за пензију. Одатле се такође можете пријавити за његову инвестицијску службу (ако имате 100.000 УСД за улагање) или Веалтх Манагемент (ако имате 200.000 УСД за улагање). Разлика за лични капитал је у томе што је у основи један корак више од тога да будете робо-саветник. Иако се ослања на технологију, такође имате подршку 24 сата дневно (да, заиста, можете е-поштом или назвати 'нон-стоп) подршку и од два људска саветника.

Цена: Контролна табла је бесплатна. Лични капитал наплаћује 0,89 одсто годишње на рачуне са 100.000 америчких долара. Накнада опада након 200.000 долара.

Који је прави за мене?

Само ви можете одговорити на ово питање. Ваша ситуација је јединствена за вас и многе користи од финансијског планирања могу произаћи из личног односа који имате са својим новцем и планером.

Такође је важно нагласити да ове три компаније нису једине опције на тржишту. Поред тога што се нова предузећа из финансијског планирања стално појављују, многи независни планери нуде сличне услуге. Иако их је теже пронаћи, у зависности од ваше финансијске ситуације, Виндисцх препоручује да се распитате код пријатеља или вољених који имају сличну финансијску ситуацију као ваша. Најбољи савет је да урадите домаћи задатак.

'Желите да интервјуишете њих. Интервјуисати независне саветнике. И упоредите трошкове. Покушајте да све направите од јабука до јабука - па погледајте колико времена имате са саветником и израчунајте колике ће бити накнаде “, каже Виндисцх. 'Не плаћајте више за више него што вам треба јер ће вам то појести богатство.'