Рецимо да вам требају подови од тврдог дрвета или да сте спремни да уништите купатило из 1950-их које сте наследили горњим делом за фиксирање. Без обзира да ли посао обављате сами или унајмите посаду, велики пројекти обнове домова коштају велики новац - они преуређење куће трошкови нису јефтини. Можда мислите да су вам једине могућности уштеде за пројекат или нагомилавање дуга за ту хитну поправку, али погрешили бисте. Од кредитних картица до зајмова за обнову домова, финансијски стручњаци разматрају четири уобичајене опције за финансирање тих поправки кућа.

Рефинансирање хипотеке

Иако се то може чинити најстрашнијом опцијом, рефинанцирање хипотеке на крају може бити најисплативији начин финансирања пројекта обнове домова ако су камате ниже од постојеће каматне стопе на хипотеку.

Процес одобравања рефинансирања хипотеке са готовином сложенији је од ХЕЛОЦ-а [кредитна линија домаћег капитала], али кредит ће имати утврђену исплату и нижу каматну стопу која може да обезбеди значајне уштеде, каже Лаурен Анастасио, сертификована финансијска компанија планер са СоФи-јем.

Тхе Слика Рефинансирање хипотеке, на пример, нуди затварање за 10 дана и наменски тим за подршку свима који размишљају о рефинансирању хипотеке са готовином. Уз то, треба вам само неколико минута да се пријавите кроз потпуно дигитални поступак, помажући власницима кућа да брзо дођу до новца.

Рефинансирање хипотеке може бити од посебне користи ако је ваш дом ценио вредност, а каматне стопе пале од ваше куповине, додаје Анастасио. А у зависности од ваше финансијске ситуације, можда ћете имати конкурентну каматну стопу. У основи, рефинансирање хипотеке са готовином замењује ваш тренутни стамбени зајам новим за већи износ. Разлика између ваше тренутне и нове хипотеке дели вам се као готовински зајам, често са ниском каматном стопом.

Будући да то може бити напорна опција, власници кућа би требали размислити да ли ће имати користи од нових услова хипотеке, посебно након што плате нове трошкове затварања и накнаде у рефинансирању, каже Јон Гилес, шеф одјела за кредитирање стамбеног капитала у ТД банци.

Ако власник куће већ има ниску каматну стопу или би рефинансирањем постигао минималне уштеде, кредитна линија за куће може бити ефикаснија опција, каже Гилес. Рефинансирање хипотеке или обезбеђивање великог зајма за реновирање су значајне финансијске одлуке које дубоко зависе од личне ситуације зајмопримаца. Власници кућа треба да разговарају са знањем банкара или финансијског саветника који ће одвојити време да прегледа целокупну своју финансијску слику и осигура да зајмопримац разуме и може да управља исплатама.

Кредитне картице

Многи од нас аутоматски посежу за кредитним картицама када размишљају о великом трошку за који немамо новца. А за многе власнике кућа који су на врху својих дугова то је солидна опција. Али када су у питању обнове кућа које би могле коштати хиљаде долара, пажљиво ћете процијенити своју одлуку.

како очистити подове од ламината од дрвета

Ако се осећате пријатно са износом дуга који планирате да преузмете при куповини и ако имате план да платите месечне рачуне, коришћење кредитне картице може имати смисла, каже Анастасио. Међутим, пројекти обнове домова готово увек имају изненађења - промене у последњем тренутку, непредвиђени проблеми итд., Које вероватно повећавају укупне трошкове.

Слично томе, ти непредвиђени трошкови могу брзо исцрпити вашу готовинску уштеду, каже Анастасио.

Гилес каже да је током недавне анкете ТД банка сазнала да је више од половине од 800 анкетираних власника кућа рекло да планира да потроши више од 25.000 америчких долара на обнову својих домова. Трећина процењује да би потрошила више од 50.000 америчких долара. Да ли стварно желите да превучете за такав износ?

Када утврђују праву опцију за финансирање пројекта, важни власници кућа имају разумевање буџета пројекта, својих будућих финансијских потреба и одговорности према зајмодавцу, каже Гилес.

Лични зајмови

Ако имате фиксни износ за буџет за обнову домова, а он је релативно мали, можда бисте желели да размислите о личном зајму.

Лични зајмови се такође брзо осигуравају и захтевају релативно мало папира, каже Анастасио. Лични зајмови нуде вам флексибилност када је у питању тачно одлучивање шта желите да урадите са зајмом.

Ако сте почели да цените реновирање и предвиђате да би се вредност долара могла повећати у односу на ваше почетне процене, Гилес предлаже да прескочите и опције личног зајма и кредитне картице.

Једном када се трошкови пројекта повећају, прислушкивање стамбеног капитала може постати корисно због ниске каматне стопе, каже он.

Домаћи капитал

Домаћи капитал да ли је тржишна вредност вашег дома умањена за оно што још увек дугујете под хипотеком; што више уплатите хипотеку, то ће ваш капитал бити већи, поготово ако тржишне вредности остану приближно исте. Главна погодност код зајмова за капитал код куће је та што можете позајмити против оног износа који сте платили било када током услова хипотеке. То можете учинити на један од два начина, било путем хипотекарног зајма за кућу или кредитне линије (ХЕЛОЦ).

Зајам је на фиксни износ, док вам кредитна линија омогућава да искористите свој капитал док не платите пројекат који радите.

Иако је обично брже добити одобрење за кредитну линију за куће, прилагодљива каматна стопа и недостатак фиксне уплате могу бити недостатак, каже Анастасио.

У оба случаја мораћете да вратите оно што сте позајмили док жонглирате са уплатама хипотеке, а банка може да користи ваш дом као залог ако не успете да извршите те исплате.

Кредитна линија домаћег капитала један је од најприступачнијих начина за позајмљивање значајне количине новца, каже Гилес. Каматна стопа се заснива на променљивој основној стопи, која је тренутно око 5 процената. Поређења ради, кредитне картице обично носе каматне стопе око 17 процената.

Камата која се плаћа на ХЕЛОЦ-е порез се одбија и за неке власнике кућа, каже Гилес.

места за куповину праве божићне јелке