Уштеда новца и стављање савети за личне финансије у пракси може бити изазов. Спремајући новац за хитни фонд, а још мање за депозит за кућу, пензију или школовање детета на факултету, могу потрајати године сталног штедења и огромна количина дисциплине. Наравно, ако не успоставите катастрофу, када успоставите те хитне уштеде и развијете позитивне навике трошења и штедње, остајање на врху ваших финансија постаје много лакше.

Једном када више не живите од плате на чек и ако вам новац буде одложен за хитне медицинске случајеве, губитак посла или годишњи одмор, дошли сте у стање финансијске стабилности - али то не значи да можете једноставно престати да размишљате о томе где иде ваш новац. Испоставило се, могуће је задржати превише новца у банци, а убацивање све уштеђевине тамо заправо може наштетити вашем дугорочном раду финансијски циљеви.

То не значи да не бисте требали да задржите било који новац у банци. Ликвидна штедња - новац који је лако доступан без наплате накнаде, уколико се укаже потреба - неопходна је за добро уравнотежено финансијско здравље.

једноставне фризуре које можете сами направити за школу

За већину људи та уштеда има облик хитног фонда. „Када размишљате о својој укупној уштеди, треба узети у обзир фонд за ванредне ситуације као део комбинације“, каже Схирлеи Ианг, потпредседница Марцус аутор Голдман Сацхс.

ПОВЕЗАН: Колико бисте требали уштедети?

Ианг каже да се већина финансијских стручњака слаже да би ваша хитна уштеда требало да укључује шест месеци & апос; животних трошкова, али стварни број зависи од ваше финансијске стабилности. Лаурен Анастасио, сертификовани финансијски планер у СоФи, каже три до шест месеци & апос; Вредност трошкова је добро правило. Ако радите у стабилној индустрији, доброг сте здравља и живите у подручју с ниским животним трошковима, можда ћете успети да се извучете тако што ћете у свој хитни фонд ставити мање новца - само три месеца трошкова; ако постоји шанса да се у вашој будућности могу појавити велики трошкови (или отпуштања), увлачење више новца може бити паметније.

Овај новац треба држати одвојено од редовног текућег рачуна како бисте избегли случајно трошење или искушење да средства употребите за било шта друго осим за хитне случајеве, каже Анастасио.

Чување те уштеђевине на банковном рачуну (уместо на инвестиционом рачуну) значи да им можете приступити када затреба, али такође значи да имате пуно новца на једном месту, који се амортизује са каматама. Да би вредност вашег хитног фонда била висока, чувајте га на штедном рачуну са високим приносом; каматне стопе су нагло пале током пандемије коронавируса и економске кризе, али шансе су да ће се стопе од 2 процента у којима смо уживали 2019. године кад тад вратити.

забавне ствари које треба радити на Ноћ вештица за одрасле

У међувремену, ако тражите место за чување готовинске уштеђевине, истражите тренутне стопе и изаберите банку са највишом могућом стопом. Како се економија побољшава, каматне стопе ће вероватно поново расти. Запамтите то највише интернет банке понудите више камате од својих вршњака, ставите новац негде поуздано и населите се на дуго чекање.

најбољи апотекарски балзам за оштећену косу

ПОВЕЗАН: Дакле, имате свој хитни фонд - ево шта треба да урадите даље

Са свим тим новцем који је смештен на вашем штедном рачуну, шта радите са својим текућим рачуном? Ово је вероватно рачун на који полажете чекове, са њега плаћате рачуне и користите га за покривање свакодневних трошкова, тако да тамо свакако желите нешто новца. Али провера рачуна такође је позната по томе што имате ниске каматне стопе, тако да новац који тамо држите не обавља никакав посао за вас.

Нажалост, не постоји једнозначан одговор на то колико треба да задржите на текућем рачуну, јер су месечни трошкови свих различити. Ипак, постоји неколико начина да одредите колико треба задржати на рачуну.

Ако волите постављене бројеве, Стасх Веалтх препоручује јастук од највише 2.000 до 3.000 долара да би се узели у обзир осеке и токови вашег новца; то може бити мало велико за неке људе, посебно ако су њихови трошкови на ниском нивоу.

Ианг предлаже израчунавање најбољег броја за вас на основу ваших потреба. Потрошачи би требало да утврде своје процењене месечне трошкове и да на свом текућем рачуну имају довољно да покрију те трошкове, каже Ианг. Сва додатна средства која преостану, требало би да размотре за трансфер на нешто што доноси већи принос.

Анастасио каже да то зависи од тога колико вам прија да имате резерву. Генерално, међутим, смерница која има смисла за ваш текући рачун је да задржите еквивалент једне нето зараде, каже она. Ово осигурава да износ одговара свима, без обзира на ниво прихода.

На крају дана, морате да утврдите колико вам је јастука потребно на вашем текућем рачуну да бисте били сигурни да можете покрити све своје трошкове (а можда чак и неколико халабука). Једна од ових смерница може вам помоћи да откријете који је то број; када то учините, можете бити сигурни да не држите превише у банци.

како се чита са длана

Имајте на уму да неке финансијске институције наплаћују казне или накнаде ако стање на вашем текућем рачуну падне испод одређеног прага. Сазнајте која су правила за ваше рачуне и будите сигурни да испуњавате услове како бисте избегли плаћање накнаде. И обрнуто је тачно: Ако је ваш биланс превисок - 250.000 УСД високо - ФДИЦ га неће покрити; ако толико новца држите у банкама, распоредите га по рачунима или институцијама како бисте били сигурни да је све осигурано.

Сав ваш остали новац - зато што настављате да штедите, зар не? - треба да иде у инвестиције, где би могао да има шансе да брже расте и акумулира се. (Омогућавање да новац зарађује за вас обоје помаже да ваша уштеда расте и уклања део притиска са вас.) То могу бити ЦД-ови, обвезнице, акције, узајамни фондови или нека друга од многих могућности улагања, али желите свој новац да урадим мало посла за вас. Ако је уложено, надамо се да расте, приближавајући вас мало вашим финансијским циљевима.