Већина људи има магични број у глави када размишља о пензионисању. Можда сте на брзом путу да закључате своју пензију и одете у пензију до 55. године. Или се можда надате да ћете се пензионисати када будете имали унуке, кад год то било. Можда још нисте заинтересовани за одлазак у пензију и надате се да ћете добро радити у својим 60-им и 70-им годинама.

Сви ти узрасти могу да функционишу, све док сте урадили истраживање да бисте били сигурни да су погодни за вашу тренутну штедњу и улагања. Стручњаци кажу да одабир праве доби за пензионисање захтева да ваш разнолики пензиони портфолио буде усклађен са реалношћу одређених средстава, као што су социјално осигурање и Медицаре. Одабир правог узраста зависи од тога да све ове ствари урачунате у вашу личну ситуацију.

повезани предмети

Процените свој животни век

Морбидно је, али планирање пензионисања се своди на ваш животни век. Зато сви ваши планови треба да узму у обзир ову стварност пре свега.

Терри Саваге, национално синдиковани финансијски колумниста и аутор Дивља истина о новцу, предлаже да започнете онлајн квиз. Била је изненађена када је сазнала да је квиз проценио њен животни век до њених 90-их. Ако сте планирали буџет са идејом да ће вам требати 15 до 20 година трошења новца, можда ћете морати поново да размислите.

Некада је пензија бринула о вама, али данас ако одете у пензију са 65 година можете живети још 30 година, каже Стив Богнер, генерални директор компаније за управљање богатством у Њујорку. То је много дужи временски период за који морате бити у могућности да се припремите.

који ресторани раде на Ускршњу недељу

Узмите у обзир и чињеницу да ће новац који сада штедите изгубити вредност са инфлацијом током тог периода од 30 година. То значи да ваши циљеви штедње морају да одражавају те промене.

Погледај правила

Нажалост, не можете одлучити да се пензионишете у било ком узрасту и очекивати да ће вам одређени лонци новца постати доступни. Одабир правог узраста значи да се ови временски оквири ускладе тако да можете уновчити без казни.

Требало би да се пензионишете у годинама када имате довољно прихода и средстава да одржите свој животни стил све док ви и ваш партнер не умрете, каже Шели-Ен Евека, директорка стратегије финансијског планирања у компанији за финансијске услуге ТИАА.

како очистити пластичне боце изнутра

Дакле, имајте на уму ове кључне године.

Магични број за узимање 401(к) дистрибуције без пенала је 59 1/2. Можете почети да добијате бенефиције социјалног осигурања са 62 године, али ако сачекате до 67 година, ваше исплате ће бити веће. Већина пензија почиње са 65 година, али друге ће вам омогућити да почнете раније, са 55 година. Медицаре је такође генерално доступан почевши од 65 година.

Док се припремате за пензију, погледајте како се ове године слажу. Ако желите да се пензионишете пре него што вам све ове бенефиције буду доступне, то је и даље опција - само ћете морати да урадите додатни посао како бисте били сигурни да ваша лична средства могу премостити све празнине у покривености.

Запитајте се: „Колико социјалног осигурања имам? Колико ми је прихода потребно? Шта је са пензијама?“, каже Евеква. Затим, „колико имовине имам, и да ли ће ми то дати тај загарантовани приход плус довољно новца за повлачење да издржим док не умрем?“

да ли цела храна враћа новац

На много начина, планирање буџета за покривање ових трошкова може изгледати као игра погађања. Уштедите превише и ваш вишак средстава ће вероватно користити вашим наследницима. Али уштедите премало и могли бисте да ставите терет на исте те кориснике.

Неки људи могу приуштити да се пензионишу са 59 година, али желе да раде до 70, и то је у реду. Поента је у томе да сте израчунали бројеве, каже Евека. Покушајте да не престанете да радите пре година када можете да задржите животни стил који желите.

Узмите у обзир своје посебне финансије

Нажалост, не постоји неки округли број којем свако може тежити како би осигурао несметано пензионисање. Ваше посебне потребе ће се увелико разликовати од ваших комшија или ваших рођака.

Један од начина да останете у току је да добијете пулс о свом пензионисању сваке године. Богнер предлаже коришћење бесплатних онлајн алата за предвиђање будућности ваших инвестиција на основу тренутних околности.

Веома је важно да урадите форензичку анализу о вашој ситуацији у пензији барем једном годишње, каже он. Само укључите бројеве и користите моделе и покушајте да схватите шта је заиста право решење за вас.

Ваше околности ће се увелико разликовати у зависности од тога где одлучите да се пензионишете и да ли стављате децу на колеџ или планирате да купите кућу за одмор или смањите, на пример, и да ли ћете добити медицинске бенефиције кроз нешто као што је Ветеран'с Аффаирс.

Свачији сценарио ће бити јединствен за њих, каже Богнер.

како ољуштити и исецкати лук

За више персонализоване пажње, радите са финансијским планером како бисте били сигурни да имате јасну слику целокупне финансијске ситуације.

Право доба је када си то можете приуштити, каже Евека.

Донесите одлуку која ће омогућити удобан начин живота

Богнер каже да се одабир праве старосне границе за пензионисање своди на планирање животног стила који желите да водите.

Планирање одласка у пензију се односи на омјере замјене прихода. Ако сада зарађујем 100.000 долара и желим 70.000 долара [годишње] у пензији, морам данас да уштедим 10 до 15 процената своје тренутне плате, каже он. Морамо да утврдимо ваш циљани проценат који бисте желели у пензији и некако се враћамо на оно што вам је потребно да почнете да штедите данас.

како учинити да укус лососа буде мање рибљи

Наравно, најбоље је да почнете да планирате одлазак у пензију у својим 20-им и 30-им, каже Богнер, како бисте омогућили да се ваше инвестиције с временом повећавају и да се ублажите од било каквих падова на тржишту. Ако нисте планирали одлазак у пензију или нисте довољно штедели, можда нећете постићи своје циљеве за пензијску штедњу.

Ово је место где би олакшање одласка у пензију могло бити опција за вас. Аннетте Хаммортрее, власница Хаммортрее финансијске услуге у Кристал Лејку, Илл., то назива одлазак у пензију. Многи њени клијенти одлучују да наставе ради после пензионисања из њихових каријера. То их одржава активним, задржава новац и може помоћи да се премости јаз у квалификовању за социјално осигурање.

Реците да сада имате само 63 године, каже Хаммортрее. Хајде да схватимо, из перспективе новчаног тока, да ли можемо да вас ослободимо једног посла и транзиције у наредних пет година. Можда сада зарађујете 150.000 долара, али можете негде да зарадите 80.000 долара ако сте вољни да то радите неколико година дуже.

Померањем старосне границе за одлазак у пензију – али и даље мало померањем радног времена – мораћете да сачекате још мало да будете у потпуности пензионисани, али ће вам године пензионисања бити још удобније за то.