Када смо пре годину дана тражили тоалет папир и градили импровизоване учионице у дневној соби док смо покушавали да радимо на даљину, мало нас је било заузето бригом, Ова пандемија ће заиста уништити мој кредитни резултат.

Али тај резултат, који је у основи извештај о томе како плаћамо своје рачуне, за многе од нас се смањио у 2020. Ствари које смо искористили да пребродимо (надамо се привремена) тешка времена—плаћајући само минимум на нашој кредитној картици рачун или потпуно прескакање плаћања, или пријављивање за ЕИДЛ и СБА зајмове—можда су резултирали тешким упитима о нашим кредитним извештајима, чиме смо смањили наше кредитне резултате. ( Подобност за зајмове ЈПП није био везан за кредитни упит, и није имао исти ефекат за власнике малих предузећа који су кренули тим путем.) Такве кредитне провере могу смањити резултат за 25 поена.

У другим случајевима, наплаћивали смо више на нашим картицама — било да се ради о лампици за Зоом позиве, намирницама, додатној столици и столу за кућну канцеларију, или чак слушалицама за поништавање буке — док смо чекали за незапосленост или подстицајна средства. Те радње су утицале на наш однос дуга и кредита, а самим тим и на наше кредитне резултате.

Анкета од 530 радника малих предузећа коју је спровео Густо открила је да су запослени преузели у просеку 3.351 долара новог дуга као резултат пандемије. Скоро два пута више радника почело је да носи стање на кредитним картицама него што је то било у прошлости, а два и по пута више касни са плаћањем станарине, комуналија и кредита.

Сада када се вакцине уводе и врата школа отварају, најгоре је можда иза нас. Али за оне од нас који су патили од пада кредитног резултата, тај мањи број може утицати на будућност, укључујући доступност и стопе осигурања власника куће или изнајмљивања, приступ кредитима за аутомобиле, па чак и проналажење нових послова — све ствари које ће нам можда требати да се вратимо. Годишње истраживање Дисцовер Цредит Хеалтх, спроведено у новембру 2020. године, показало је да 77 процената испитаника генерације З и 82 процента миленијумских испитаника активно покушавају да изграде или побољшају свој кредитни резултат.

Ако се нађете у позицији у којој желите да се ваш кредитни резултат након пандемије повећа, ево седам предлога за побољшање ваше ситуације.

повезани предмети

једна Проверите свој кредитни извештај.

Једном годишње можете добити бесплатан извештај од сваког од три кредитна бироа: Екуифак, Екпериан и ТрансУнион. Многе компаније за кредитне картице то чине доступним и власницима рачуна. Не знате који је ваш основни резултат, не можете радити на томе да га побољшате. Кредитни резултати се крећу од 300 до 850. Уопштено, резултат између 300-579 се сматра лошим; 580-669 сајам; 670-739 добро; 740-799 врло добро; и 800-850 одлично.

два Исправите грешке.

Схазиа Вирји, потпредседница кредитног тржишта у Цредит Сесаме, каже да чак један од пет кредитних извештаја има грешке у себи! Дакле, пре него што унесете друге промене, уверите се да је ваш извештај тачан. „Одмах их решите“, каже она. То су основе као што су ваше име и адреса, али такође, да ли су наведени налози који нису ваши? Закаснеле исплате које не вребају? Чувајте доказе о уплатама како бисте могли да пружите доказе.

3 Платите на време.

Много фактора утиче на ваш резултат, као што је однос дуга и кредита, али плаћање рачуна на време је од суштинског значаја. „Једна пропуштена уплата може имати штетне последице. То би могло да падне за 50 поена“, каже Вирји. Пријавите се за аутоматско плаћање или питајте свог зајмодавца да ли можете да промените датум доспећа на дан у месецу који одговара времену када вам буде плаћено. Боље је платити минимум од 50 долара сваког месеца на време него платити 500 долара једног месеца, а закаснити следећег, каже Пол Сундин, ЦПА у компанији Емпарион у Аризони.

4 Смањите коефицијент коришћења кредита.

Ако имате вишак новца, од те треће стимулативне чеке или зато што више нисте на одсуству, ставите га на отплату онога што дугујете. Већина зајмодаваца воли да види однос дуга и кредита мањи од 30 процената. Износ који ће акција повећати ваш кредитни резултат зависи од ваше ситуације, каже Вирји. Генерално, ако имате лошу кредитну способност, отплата дуга може имати велики утицај на ваш резултат. Може се повећати за 20 поена или више.

Ако имате већи резултат, можда ћете и даље желети да отплатите дуг, наравно, али то повећање кредитног резултата може бити ближе 9 поена. За оне са лошијим кредитом, скок од 20 поена може да „промени живот“, додаје Вирџи. Имајте на уму да се медицински дуг обично не рачуна у ваш однос дуга и кредита и неће утицати на ваш кредит све док плаћате благовремено. Ако сте у доцњи и тај дуг је отишао агенцији за наплату, онда би могло.

5 Проширите свој домет.

Алати као што су апликација Перцх Цредит и Екпериан Боост омогућавају вам да користите периодичне трошкове — попут ваших Нетфлик трошкова или рачуна за струју — да покажете своју способност да благовремено отплатите дуг.

6 Не затварајте рачуне!

Можда ће бити примамљиво затворити кредитне картице које не користите. Али дужина времена које сте имали кредит је још један фактор у вашем резултату, тако да стручњаци препоручују да задржите картицу и да је користите повремено (можда наплатите своју месечну употребу Диснеи+) и да је отплатите на време у потпуности сваког месеца. Ако имате годишњу накнаду која је тешка, можда ћете ипак желети да откажете, али будите спремни на привремени пад у резултату.

7 Објасни.

Ако сте пали због пандемије—јер сте били без посла или болесни због корона вируса—имате прилику да објасните. На пример, са Екуифак-ом вам је дозвољено да свом извештају додате додатак од 100 речи (до 200 речи у Мејну), каже Џефри Вуд, ЦПА и партнер у Лифт Финанциал-у у Јути. Забележите чињенице сажето и јасно. Не морате да описујете шта је била пандемија, само какве су биле ваше привремене околности.