Козел пиво 'с Монеи Цонфидентиал подцаст помаже људима да открију своје проблеме са новцем, како би могли да крену путем њиховог решавања. У овонедељној епизоди, водитељка Стефани О'Конел Родригез помаже Елејн (није њено право име) да се избори са финансијским проблемом са којим се многи људи тренутно боре - огромним дугом за студентски зајам.

Елејн је узела више од 100.000 долара студентских кредита како би помогла у финансирању свог образовања пре скоро деценију. Иако је значајно умањила оно што дугује, и даље се осећа као да је кредит спречава да крене напред у будућност, укључујући циљеве као што су куповина куће, рађање деце или одлагање новца за пензију.

Део америчког сна је „Желим да идем на колеџ“ или „Желим да пошаљем своју децу на колеџ“. Али морамо бити искрени према чињеници да је на другој страни тих циљева дуг.

Линетте Кхалфани-Цок, Тхе Монеи Цоацх

Па како би Елејн требало да усклади отплату дуга са постизањем циљева које има за будућност? За мало упутства, О'Конел Родригез се обраћа финансијској експерткињи Линет Калфани-Кокс, Тренер новца и аутор Нулти дуг: Ултимативни водич за финансијску слободу .

најбоље критике за негу коже против старења

Кхалфани-Цок препоручује да дубоко удахнете - а затим да се јавите својим зајмодавцима да бисте утврдили укупан износ дуга. „Неки људи немају појма колико дугују“, каже она. Затим погледајте које врсте опција отплате имате које би могле да се уклопе у ваш тренутни буџет, било да сада почиње мало и да се повећава како зарађујете више, или да се придржавате типичног десетогодишњег распореда отплате.

ПОВЕЗАН: Како отплатити студентске кредите

И Кхалфани-Цок препоручује да не чекате да остварите своје финансијске циљеве за будућност, као што су штедња за кућу, беба или штедња за пензију. Чекање на те ствари док не отплатите студентске зајмове могло би вас спречити да достигнете те прекретнице у наставку.

Слушајте овонедељне Монеи Цонфидентиал —Како се носити са својим дугом студентског кредита—за савете Кхалфани-Цок и О'Цоннелл Родригуеза за решавање студентског дуга. Монеи Цонфидентиал је доступан на Аппле подцастс , Амазон , Спотифи , Ститцхер , Плаиер ФМ , или где год да слушате своје омиљене подцасте.

_______________________

Препис

Кара: Дипломирао сам са укупно око 28.000 долара федералних зајмова. И пошто сам одлучио да платим мање и изградим свој штедни рачун и отплатим друге дугове са вишим каматама, тај салдо се није заиста променио у последњих 10-ак година. И сада када желим да променим каријеру, осећам се заглављено.

љиљан: Имам 35 година и тек сам почео да отплаћујем своје студентске кредите од 60.000 долара, које сам подигао пре више од 10 година.

Фармерке: Када размишљам о планирању за будућност, осећам се заробљено мојим студентским кредитима.

Стефани О'Конел Родригез: Ово је Монеи Цонфидентиал, подцаст из Козел Биера о нашим причама о новцу, борбама и тајнама. Ја сам ваш домаћин, Стефание О'Цоннелл Родригуез О'Цоннелл Родригуез и данас разговарамо са 29-годишњом слушатељицом из Квинса, Њујорк, зовемо Елејн, а не њеним правим именом.

Елејн: Ишао сам на приватни универзитет. Добио сам максималан износ државних студентских кредита, који је када сам ишао у школу био око 28.000 долара, можда 30.000 долара. А онда сам још морао да покријем остатак приватним кредитима, али укупан износ са којим сам напустио школу био је нешто више од сто хиљада приватних кредита. И поред 30.000 долара државних студентских кредита. Тако да је било, ух, стварно је срање.

Стефани О'Конел Родригез: Око 44,7 милиона Американаца има дуг за студентски зајам. Заједно, Американци дугују 1,71 трилиона долара само у дугу студентског кредита. Али упркос том заједничком искуству, суочавање са целокупним стањем вашег студентског кредита може се осећати потпуно изоловано и неодољиво.

Елејн: Завршио сам колеџ 2013. године, тако да је прошло много времена, али сећам се да се ближи датум за шест месеци после дипломирања и они су као, сада морате да почнете да их плаћате. Било је заиста, заиста застрашујуће, посебно зато што сам имао чланове породице, чланове блиске породице који су такође преузели огроман дуг студентског кредита и на крају их нису платили. Имао сам срећу да сам имао новца да сам могао да им платим мало у почетку, али то је заиста, заиста застрашујуће. Осећао сам се као да никада нећу моћи да радим ништа друго, осим да плаћам ове кредите. То је само такав терет. Као и ја, то је једино што могу да опишем као терет.

Стефание О'Цоннелл Родригуез : Терет дуга за студентске кредите, како га је Елејн описала, несразмерно је порастао током последњих неколико деценија.

Међу одељењем студената 2019. 69% је узело студентске кредите, дипломирао са просечним дугом од 29.900 долара. 20 година раније, 1999. године, студенти су напустили факултет са просечним дугом за студентски зајам од само ,030. Чак и након прилагођавања инфлацији, просечан дуг студентског кредита на матури се повећао 326% од 1970 као што имају школарине на факултету ускрснуо.

Али упркос чињеници да данас знатно више младих људи има диплому, миленијалци зарађују 20 одсто мање, прилагођено инфлацији, него што су то урадили бејби бумери у истој животној фази.

Елејн: Дакле, сада плаћам своје приватне кредите, плаћам 1.300 долара месечно за њих. Мислим да сам их рефинансирао крајем 2018, дакле пре две и по године, јер сам добио велику повишицу и могао сам да уплатим већу уплату да их брже отплатим. Али пре тога је било око 700 долара месечно за првих шест година након што сам био ван школе. А сада је било 1,300 долара.

Стефани О'Конел Родригез: Осам година од седам до 1.300 долара месечно.

Елејн: Да. Плус влада, државни зајмови поврх тога, које је на срећу пандемија ставила на камату од 0% или било шта друго. Али имам и мужа, који има исто толико. То је још 30.000 долара поврх мојих 30.000 долара. Дакле, то је много новца.

Стефани О'Конел Родригез: Реците ми нешто о томе када сте први пут разговарали о дугу за студентски кредит са својим мужем.

Елејн: Највећа свађа коју смо икада упали била је око његових студентских кредита, јер сам сазнао да их није плаћао. Годину дана једноставно није уплаћивао јер је зарађивао много мање од мене, али ја сам био стварно фрустриран јер сам у то време имао свој свакодневни посао, а онда сам зарађивао много новца као слободњак и могао сам лако да покријем та плаћања за ту годину.

Било је то пре него што смо се венчали, али ја сам мислила да се плашим да било шта урадим са тобом јер је твоја финансијска ситуација као, твој кредитни резултат је сада супер низак, као све те ствари. Као, знате, то је као велика снежна груда.

Стефани О'Конел Родригез: Да ли постоје неке ствари за које бисте желели да сте урадили другачије или грешке у новцу за које мислите да сте их направили?

Елејн: Па, могао бих да кажем да иде на колеџ, али не мислим нужно да је то истина. Мислим, знао сам колико новца узимам. али сам био свестан и чињенице да ако не идем на факултет, не бих напустио свој родни град. И желео сам веће ствари. Зато сам желео да се преселим у Њујорк. Желео сам да живим овде и да добијем овај посао да радим оно што сам желео да радим када сам имао 17 година. Као да сам знао да ће то бити много новца за преузимање, али сам такође знао да заправо немам избора.

Бар сам се осећао као да заправо немам избора. Срање је да је такав систем у којем смо били. Завршио сам средњу школу 2009. године, усред рецесије, све те ствари. И ионако је била нека врста коцкања бити као, па, јесам ли добар? Да ли ће ионако бити нечега са друге стране овога?

На крају је имало смисла и било је у реду. Али у то време, да ли је то паметна одлука за 17-годишњака да задужи, мислим, сто хиљада долара - чак и да сада са 29 преузмем толико, рекао бих, ох, ја не знам за то.

Стефани О'Конел Родригез: Заиста је болно трошити толико новца сваког месеца који иде ка вашој прошлости, а не будућности. Питам се какав је то осећај и шта вас то брине.

Елејн: Мислим да смо сада када смо дошли до места где можемо и једно и друго, почели смо да штедимо за нашу будућност. То је оно због чега се сада осећам оптимистичније, је да постоји светло на крају тунела.

Мислим, прошло је само неколико месеци како ово радимо, али искрено је узбудљиво уложити то у нешто. Као да имате нето вредност или тако нешто. Мислим, технички не знам, и даље је негативан због нашег дуга, али имати рачуне који имају новац је заиста лепо за разлику од новца који дугујем.

Али ипак се питам, да ли је довољно? Увек се плашим да у суштини нећу имати довољно за будућност. И ово је за мене велики проблем као и генерално.

То је као, да ли ћу имати довољно за ову кућу коју заиста желим? Хоћу ли после тога имати довољно да имам децу? Да ли ћу имати довољно за живот након што одем у пензију? Као и све те ствари, то је константа, то је као, моја личност је као, увек забринута за пет до 10 година од сада. А посебно са новцем. Не знам.

Стефание О'Цоннелл Родригуез : Елејнина анксиозност око њених студентских кредита, и финансија уопште, такође није јединствена. А студија из 2018 открили су да 74% миленијалаца осећа свакодневни стрес због дуга за студентски зајам, а многи су изјавили да њихови студентски зајмови имају значајан утицај на њихову способност да испуне своје друге финансијске циљеве. Од штедње за пензију до куповине куће до рађања деце, извештавају многи миленијалци одлагање великих прекретница због њиховог дуга за студентски кредит.

Стефани О'Конел Родригез: Ако бисте имали застој који би значио да не можете да отплатите своје кредите до циљаног датума, шта би то значило за вас?

можете ли ставити слатки кромпир у микроталасну

Елејн: Било би заиста срцепарајуће јер ми се чини као домино ефекат јер не могу све одједном. Не могу да штедим за ову кућу и имам дете.

Стефани О'Конел Родригез: Питам се, међутим, да ли постоји нешто у томе да се оспори идеја да су домине – ове прекретнице – отплата дуга, кућа, деца – насупрот да ли постоји начин на који те ствари постоје у тандему?

Елејн: Мислим да схватам да само желим да се то заврши, желим дуг, посебно да се заврши – мука ми је од тога. И мислим да када тај џиновски дуг, мој дуг за студентски кредит буде отплаћен. Не знам шта ћу. Ја сам као, у реду, направи журку епских размера.

Стефани О'Конел Родригез: Мислим да би требало. Знам да сте причали о журци ако вам се отплате студентски кредити, али како бисте се осећали?

Елејн: Као да сам постигао заиста тешку ствар. Хм, стварно поносан. Да. Само сам размишљао о томе да седим у маминој канцеларији у њеној кући. Само се сећам да је седела тамо са мном и волела да покушава да направи ову ствар. Јер то је све што сам желео је да идем у школу и у Њујорк и хм, знаш, да добијем посао на филму. Хтео сам да будем сценариста.

Рекао јој је један од мојих наставника у школи који ме није много волео. Рекла је мојој мајци да је губљење новца да ме пошаље на колеџ јер је то било, знате, у суштини не бих био успешан. Хм, а моја мама ју је у суштини одвратила и била је као, ти си само незналица и глупа, и немаш појма о чему причаш. Не познајеш моје дете и све те ствари. И моја мама је била одлучна да... моји родитељи и моји родитељи су били одлучни да ме, знате, пусте да радим оно што желим.

Стефани О'Конел Родригез: И тако је отплата тог дуга потврда тога.

Елејн: Да.

Стефани О'Конел Родригез: Мислиш да ће твоја мама бити јако узбуђена?

Елејн: Да јесте она. Мислим да би било супер. ваљда. Не знам, баш као врло, у суштини само веома олакшавајуће, то је веома кул осећај, велика срећа што сам успео да то урадим. И, хм, знате, уопште, а камоли у тако кратком временском периоду, 10 година након тога, само, заиста се радујем том дану.

Стефани О'Конел Родригез: Можете имати један од оних наслова, као да сам исплатио сто, колико год хиљада долара за шест година или шта год да је.

Елејн: Да. А моји родитељи то нису урадили за мене. Сам плаћам кирију и све те ствари. Мислим да је и то друга ствар. Као велика ствар са којом сам се борио када сам први пут почео да радим у Њујорку, била је то што нисам разумео одакле долази новац за друге људе.

Мој први посао је био у Нев Иорк Тимесу у редакцији, и само се сећам да сам отишао, упознао све ове људе за које А) Нисам знао да су у средњим тридесетим. Имао сам 21 годину када сам почео да радим тамо. И мислио сам да сви имају 25 година. Сви су изгледали тако лепо, младо и талентовано. И онда почнеш да их волиш, познајеш боље, а долазе из породичног новца или су, знаш, само старији и раде већ дуже време и све те ствари. Дакле, то је била једна од највећих, најважнијих ствари које сам научио да моја прича није иста. Ја сам из стварно малог града у стварно малој породици која нема много, знате, породичног новца или било чега сличног.

најбоља ствар за чишћење дрвених подова

Тако да је велика ствар да радим оно што сам урадио — да идем на колеџ, да га исплатим, да живим овде. То је такође велика ствар за мене, не само као једина ствар отплате мојих кредита, већ и живот који сам створио у последњих 10 година мислим да ће такође бити нешто за славље. Не само да извршите ту коначну уплату.

Стефани О'Конел Родригез: После паузе, разговарамо са стручњаком за личне финансије који је отплатио више од шест цифара сопственог дуга, њене препоручене стратегије за Елаине—и било кога другог који ради исто.

Линет Калфани-Кокс: Далеке 2001. имао сам сто хиљада долара дуга само по кредитној картици. Све сам исплатио за три године. Када сам завршио постдипломски студиј на УСЦ у Лос Анђелесу, имао сам 40.000 долара студентских кредита, требало ми је више од деценије да отплатим кредите за факултет. И верујте ми, уопште нисам рођен са сребрном кашиком у устима. Моја мама је била секретарица. Мој тата је био чистач ципела. Дакле, у мојој породици, врло мало средстава и кредита је начин на који сам финансирао своје факултетско образовање, посебно своје постдипломско образовање.

Стефани О'Конел Родригез: Линетте Кхалфани-Цок је стручњак за личне финансије и аутор 15 књига, укључујући бестселер Њујорк тајмса Нулти дуг: Ултимативни водич за финансијску слободу.

Стефани О'Конел Родригез: Па сам хтео да ово мало вратим, јер студентски кредити не почињу на дипломирању. Почињу пре факултета. И желим мало да причам о томе на које ствари треба да размишљамо када доносимо одлуке о нашем образовању и колико да улажемо у њега.

Линет Калфани-Кокс: Па, много тога треба узети у обзир пре него што потпишете испрекидану линију и пристанете да користите зајам било које врсте за финансирање високог образовања. Али нажалост, многи од нас, доносимо ове изборе када у суштини имамо 18 година.

Дакле, међу стварима које људи треба да узму у обзир пре него што финансирају факултетско образовање је оно што ће бити очекивани приноси у смислу њиховог сопственог пута у каријери. Тако да мислим да има смисла имати кредите, ако су вам апсолутно потребни, који су сразмерни очекивањима од плате. Тешка ствар је што знамо да већина људи, посебно у раним двадесетим, када заврше факултет, имају тенденцију да увелико прецене колике ће им бити почетне плате. И такође потцењују колики ће бити њихови почетни рачуни за домаћинство.

Стефани О'Конел Родригез: Мислим да оквир размишљања о нашем образовању као инвестицији која треба да има сразмеран поврат није нешто што сам икада чуо пре него што сам отишао на колеџ. Било је као да идеш у најбољу школу у коју уђеш и некако ће се то магично решити.

Још једна ствар са којом видим да се многи професионалци тренутно баве, посебно у пандемији, је да размишљају о томе да магистрирају или да се врате на постдипломске студије и разматрају да ли је вредно трошкова. И бојим се да нешто од тога долази из ове идеје, не знам шта друго да радим.

Линет Калфани-Кокс: Да, мислим да се слажем са тобом, неки људи који су, знаш, у својим двадесетим или тридесетим би заиста могли бити заглављени или се осећају као, о, има ли нешто боље од онога што сам радио?

Или, знате, пробао сам ово и није ми се баш толико допало. А ја заправо немам знање или позадину која ми је потребна. Желим да пробам нешто ново, па би можда требало да идем на постдипломске студије. али ох, успут, коштаће ме мало богатство да наставим и добијем ту напредну диплому.

Тако да и ја то често видим. И мислим да је то делимично због људи који желе нешто другачије у смислу изазова, промене или неког нивоа задовољства. Зато што би се могли осећати као, ех, некако сам ово покушао и ово је оно што сам мислио да желим када сам имао 18, 20 година. Знате, сада имам 30 година и ја сам као, ово, ово није баш то.

Зато желим да људи имају на уму да не морате аутоматски да имате напредну диплому за сваку линију посла у свакој професији.

Стефани О'Конел Родригез: У овој епизоди, разговарали смо са слушаоцем коју зовемо Елејн, а Елејн је завршила са школом. Али једна ствар која се појавила у мом разговору са њом је колико је то осећање било живописно за њу шест месеци након датума дипломирања, када је доспела прва исплата студентског кредита и само страх и преплављеност у том тренутку. Дакле, које су ваше стратегије за управљање управо тоталном огромношћу тих врста бројева и осећања?

Линет Калфани-Кокс: Па, емоционална страна је једна ствар. А онда је финансијска страна друга... хајде да се прво позабавимо емотивним.

Са емоционалне тачке гледишта, желим да се људи не осећају преоптерећено и да схвате да нису сами.

Генерално, сматрам да је вредно стећи факултетску диплому. Али осећам да је део тога мало рачунање размишљања о начинима на које смо продали амерички сан, зар не? А део америчког сна је да желим кућу или желим да идем на колеџ или желим да пошаљем своје дете на колеџ. А то су велики, узвишени, аспиративни циљеви. Али заиста морамо бити искрени према чињеници да је на другој страни тих циљева дуг, јер већина људи не може себи приуштити да купи кућу у готовини. Већина људи не може себи приуштити да испише чек за школарину у готовини.

И ако покушавате да се ухватите у коштац са овим сада, у својим 20-им до 40-им, знајте да је то премостиво. Друга ствар коју бих рекао је са емоционалног становишта да се морате фокусирати на ствари које можете да контролишете. Тако да је понекад сам дуг, преплављеност коју људи осећају често везана за немоћна осећања, или осећај као, Боже, ово је само толико тога у ваздуху, толико тога што не могу да урадим.

Дакле, знате, опет, дубоко удахните, на неки начин емоционално урадите ресетовање и схватите да ћете приступити проблему на методичан, корак по корак начин, размишљајући о томе шта можете да урадите, шта можете контролу и ствари које су у вашем делокругу.

да ли слане лампе заправо нешто раде

То је, знате, не засновано на економији или на берзи или, знате, шта би други могли да ураде, итд. Дубоко удахните, застаните и реците, у реду, победићу ово. Шта треба да урадим? А онда нас то води до практичних и тактичких, неких од стратегија око финансијског хватања у руке својих дугова.

Дакле, први корак за многе људе је да стварно изброје оно што дугују. Неки људи немају појма колико дугују. Они само знају, потписао сам јер сам хтео да идем у школу. И зато морате да разумете, прво морате да одете у Одељење за образовање, да погледате њихову веб страницу. У основи вам омогућава да се пријавите у њихов систем и они ће вам показати на савезном нивоу сваки студентски зајам који сте позајмили и они ће вам показати његов статус. Да ли је то у одлагању или одлагању, било шта доспело, знате?

За све приватне студентске зајмове желите да се обратите свом агенту за сервисирање кредита. Опет, сазнајте који је зброј, а који је укупан. Ти ћеш све то записати. Откуцаћете га, ставити у своју табелу. Користите свој софтверски програм, софтверски алат за буџетирање итд. по свом избору.

Али само ћете знати који су бројеви црно-бели. Без нагађања, зар не? Затим ћете након тога видети које су опције вашег плана плаћања.

Које су опције вашег плана отплате? На савезном нивоу, постоји разноликост, али се некако сви уклапају у једну од четири канте. Постоји стандардни програм отплате кредита, у који они заиста усмеравају већину људи или свакога, осим ако га не промените. И то да вам омогући да отплатите студентске кредите за 10 година. Поред тога, ту је и дипломирани програм отплате кредита. Постоји продужени програм отплате кредита. Опет, то их растегне током времена - 20 година, 25 година, неки потенцијално могу бити 30 година. И знам да људи мрзе то да чују јер мисле да не желим ништа да плаћам, знате, 20 или 30 година.

Али ако желите да имате мање отплате зајма у кратком року, добијете мало олакшања за себе у финансијском смислу, можда зато што су вам приходи тренутно нижи, итд., можете изабрати да имате један од оних планова плаћања у којима продужавате своја плаћања на време.

Компромис је да знате да ћете, да, временом плаћати више камате, али ће ваше месечне уплате у кратком року бити мање. И то би људима могло бити мало боље у смислу прилива новца. Четврта врста грубе категорије се односи на опције отплате кредита засноване на приходу или условљене приходима. Опет, све су засноване на вашим савезним опцијама студентског зајма. Желите поново да се обратите свом зајмодавцу на страни приватног студентског зајма.

Они су обично мало ригорознији, због чега желите да знате за шта се пријављујете на почетку. Дакле, са стратешког и на неки начин тактичког становишта, схватићете шта дугујете.

Видећете своје могућности зајма. И онда ћете проценити, као, који план има смисла за вас. Јел тако. И ако стварно знаш, као, у реду, па, само сам нов у својој каријери и имам посао, али, ум, знаш, нисам плаћен тону новца и имам много других рачуна јер сам у неком новом граду или тек почињем.

Онда би један од оних програма отплате кредита који је везан за ваш приход заправо могао да има смисла јер ћете га временом повећати како ваш приход расте, тако да расту и ваше месечне уплате. И то је добро за многе људе, али опет, ви процијенићу и видјети која врста има највише смисла за вас.

Мислим да желите да заиста почнете да гледате на свој буџет и укупну врсту акционог плана потрошње на холистички начин, зар не? Желиш да размишљаш о томе на шта ја само редовно трошим свој новац. Кажем људима да поново размишљају о неочекиваним приходима као о другој стратегији. Шта је неочекивани приход? То је било каква неочекивана или паушална сума новца ван ваше нормалне плате.

Дакле, ако добијете државни стимулативни чек, ако добијете чек за повраћај пореза, ако добијете бонус на послу, хм, чак и ако добијете повишицу и желите да то усмерите на своје студентске кредите, све те ствари користећи тај додатни цитат ненаведен, знате, додатни новац за отплату дугова на факултету је добра ствар, и биће вам стварно супер драго што јесте.

Стефани О'Конел Родригез: Сада знам када говоримо о можда агресивнијој стратегији отплате или чак само о покушају да будемо у току са отплатом студентског кредита уопште. Такође се покушава ускладити са штедњом за будућност, како штедњом за пензију, тако и штедњом за живот – животом који желимо да живимо и прекретницама које желимо да постигнемо. И питам се како предлажете људима да уравнотеже те две ствари.

Линет Калфани-Кокс: Па, често ме питају шта прво да урадим? Као, да ли да отплатим свој дуг? Било да је то дуг студентског зајма или дуг кредитне картице, или прво треба да уштедим? одговор је да заиста морате да урадите обоје и то двоје се међусобно не искључују.

Дакле, на вама је да наставите и постепено отплаћујете дуг ако је то најизводљивији начин да то урадите. Али у исто време, они који уопште не штеде, пропуштају две ствари. Једна је да они не развијају мишиће или скупове вештина које развијате само тиме што стекнете навику штедње. И зато волим да видим људе како користе тај мишић штедње и навикавају се на штедњу.

Повећајте га током времена када је то могуће и знајте да напредујете на заиста сјајан начин, само тиме што сте ушли у чин штедње, стекли му навику.

Дакле, компонента штедње је кључна јер желите да будете у могућности да имате ресурсе или средства да бисте могли да се носите са хитним случајевима и неочекиваним догађајима. Желите да та уштеда може да расте за вас током времена, и желите да одвојите дуг, чак и дуг студентског кредита, тако да се током времена не повећава у смислу камата и акумулације, равнотежа је све већа и већа.

И рећи ћу ти још шта, Стефани, свакако за обојене људе као што сам ја, ја сам Афроамериканац. Заиста је кључно да своје обавезе студентског кредита управљамо на заиста паметан и стратешки начин, јер знамо да са економског становишта Афроамериканци генерално имају ниже приходе у поређењу са нашим белим колегама.

Двадесет година након што просечни Афроамериканци дипломирају на факултету, они и даље дугују 95% свог дугова на факултету, у поређењу са белим Американцима који су ишли на колеџ, они обично дугују око 6% својих студентских кредита, 20 година касније.

Зато само указујем на тај диспаритет јер искрено, већина људи не мисли да ће имати дуг за студентски зајам или га носити онолико дуго колико заиста има.

Стефани О'Конел Родригез: И једна од ствари која се појавила у мом разговору са Елаине је да она заиста жели да купи земљиште и изгради кућу, што је богатство, али постоји осећај да не може да напредује ка том циљу све док не добије зајмове се исплаћују.

И у њеним речима се осећа да је њен живот на неки начин на чекању док се не ослободи дугова. И на вашу тачку о продуженом временском оквиру за који људи имају студентске кредите, посебно за обојене, жене, то једноставно није реално. Дакле, како да уравнотежимо своје животе са овим теретом дуга студентског зајма?

Линет Калфани-Кокс: Заиста бих охрабрио људе попут ње и ваше друге слушаоце да схвате да за огромну, огромну, огромну већину популације, то неће бити могуће да се то ради секвенцијално, зар не. Ако само чекате док не постигнете један циљ и стопостотно освојите тај циљ, онда пређете на следећу ствар, а затим на следећу, померићете своју временску линију толико далеко да бисте постигли толико других циљева да вероватно неће бити онолико колико је задовољство корисно или, само нека врста среће у смислу постизања циљева.

Дакле, опет, охрабрујем људе да на неки начин преформулишу и размишљају о томе како могу да раде ствари на начин, на начин који је истовремено позитиван, могућ и практичан за њих. Дакле, шта они могу да искористе у смислу онога што тренутно раде? Како могу да натерају своје доларе да им се сада рачунају?

Ако се још нисте пријавили за програм пензионе штедње свог послодавца на послу, 401к, 403Б, 457, знате, у зависности од врсте посла који обављате и који послодавац нуди неку врсту подударања, нисте искористите своје уштеђене доларе до њиховог максималног потенцијала. И то је само један мали помак који можете учинити.

Стефани О'Конел Родригез: Да, па, то такође илуструје поенту о томе да ако се фокусирамо само на свој дуг, сви наши финансијски напори су фокусирани уназад уместо на штедњу. Део тога је као емоционални знак да се крећемо ка будућности, да се крећемо ка нашем узбуђењу, да се крећемо ка нашим вредностима и нашим циљевима. Оно што је Елаине пало на памет је да је она заправо много напредовала у отплати свог дуга. И било је заиста невероватно. Имала је сто хиљада долара кредита и може видети светло на крају тунела неколико година касније.

како дубоко очистити кожну софу

Али оно што она сада описује је та стална анксиозност око тога да има довољно за будућност. Дакле, како да почнемо да се крећемо напред и да отпустимо та осећања анксиозности?

Линет Калфани-Кокс: Па, мислим да је Елаине урадила невероватно. Отплатити дуг за студентски зајам у вредности од 60.000 долара, то је сјајно. Хм, да ли је већ на нули? Не, али је направила огроман напредак и ја бих јој заиста аплаудирао. А можда је понекад само чује и зна и разуме, било од финансијског стручњака или од других, да је оно што је до сада постигла са 29 година заиста прилично импресивно. Мислим, требало ми је вечно да отплатим своје студентске кредите и имао сам знатно мање – имао сам 40.000 долара наспрам њених 100.000 долара.

Причам о сопственој прошлости да сам прошла кроз развод, и да сам морала да плаћам бившу алиментацију и алиментацију за децу. И зато, пошто сам ја позитивна, оптимистична, напола пуна особа, ја то уоквирујем у контекст превазилажења и проласка кроз препреке и ствари те природе.

И зато кажем људима да је тачка свести заиста кључна за препознавање. Као Елаине, девојко, удараш по гузици.

Стефани О'Конел Родригез: Без обзира да ли сте на почетку свог пута отплате дуга и само покушавате да схватите како да почнете, или попут Елејн, управљате анксиозношћу несигурне равнотеже између штедње за будућност док радите на отплати свог прошлог дуга, то је критично да запамтите ове истине—Ви нисте свој дуг. Ваша нето вредност не диктира вашу личну вредност. Где данас стојите није трајно и не контролише куда можете ићи у будућности. И сигурно нисте сами.

Иако дуг не мора да буде вечан, тешко је направити план за отплату дуга док не знате тачно колико дугујете. Дакле, ако већ нисте, узмите у обзир тачно шта дугујете, коме, минималне месечне уплате и каматну стопу за сваки ваш дуг. Када добијете све те информације, можете боље размотрити све опције вашег плана отплате.

Састављање конкретног, корак по корак плана за отплату дуга заснованог на стварима које можете да контролишете и који план најбоље функционише за вас, може вам помоћи да живите свој живот оснажени и узбуђени због своје будућности, уместо да се осећате заробљеним својим прошлим дугом .

Запамтите, да процес отплате дуга и штедње за будућност, или ствари које желите да радите у садашњости, или чак само сопствена срећа и душевни мир, не морају да се међусобно искључују. Иако дуг несумњиво може бити емоционално и финансијско оптерећење, можемо признати и славити сваки корак напретка који направимо, и научити да будемо потпуно задовољни животима које градимо упоредо са нашим путовањем отплате дуга, знајући да су наши животи данас само вредан и достојан као живот после слободе дуга.

Ово је поверљиво новца од Козел Биера. Ако, попут Елејн, имате тајну новца коју сте мучили да поделите, можете ми послати е-пошту на монеи дот цонфидентиал на реал симпле дот цом. Такође нам можете оставити говорну пошту на (929) 352-4106.