Нова година је популарно време да почнете да размишљате о томе шта долази у години која је пред нама. Чак и ако нисте баш доносилац одлука, циљеви - здравствени, каријерни, финансијски - за различита подручја вашег живота могу вам помоћи да останете концентрисани и да радите на нечему што вам је важно током целе године. Један заједнички циљ? Куповина куће.

Многи људи теже једном дану да буду власници кућа, али нису сигурни како да то остваре. Тхе контролна листа за куповину куће је дугачак и долази до новца за капара на кућу —Почетни полог на вашој имовини-није мали напор. Зависи од клизишта фактора - углавном вашег дохотка, дуга и одговорности - стручњаци се слажу да је могуће уштедети новац за кућу за годину дана. Трик је у томе да ефикасно предузмете мере које вам спречавају да штедите или смањите кутове уштеде и да имате на уму чврсти циљ. Ево паметних и приступачних идеја за уштеду новца за полог на кући за 12 месеци.

ПОВЕЗАН: 4 знака да сте коначно спремни за куповину куће

Како уштедети за кућу за 12 месеци

повезани предмети

1 Схватите колико треба да уштедите за кућу.

Пре него што будете могли да мапирате план, морате имати на уму мету. Капара за кућу у већини случајева представља проценат укупних трошкова куће, који ће се разликовати у зависности од тржишта вашег поштанског броја. Уопштено говорећи, препоручује се уштеда од 20 процената укупних трошкова куће, према Катхерине Перри, ЦФП, финансијској саветници у Форт Питт Цапитал Гроуп. Ако желите да идете изнад и даље, она предлаже одлагање 30 процената вредности, тако да можете смањити 20 процената, а затим вам преостаје 10 процената за покривање додатних или скривених накнада, попут трошкова затварања.

Ако гледате кућу вредну милион долара, 30 процената (300 000 УСД) може изгледати претјерано, и то је у реду. Тај циљ од 20 или 30 процената није потпуни податак, већ је износ који ће вам поставити највећи финансијски успех. Оно што желите да избегнете је да уплатите мали депозит, а затим да сваког месеца морате да платите тону камате или хипотеке у деценијама које су потребне да би се кућа исплатила.

За ово је дефинитивно потребна само-мотивација: Роберт Е. Таит, службеник за хипотекарне кредите у Мотто Мортгаге Елите Сервицес, каже да је за неке програме потребно мање од 3,5 одсто. Без обзира на то колико је велика или мала ваша депозит, пре него што се потпишете на било којој тачкастој линији, обавезно истражите и прочитајте све ситне цртеже како бисте били сигурни да нисте запели са небеским каматама.

ПОВЕЗАН: 7 новчаних разговора које би сваки пар требао водити пре куповине куће заједно

два Знајте своју одређену фигуру - и пратите је.

Проценти су сјајни и сви, али како можете израчунати свој специфични циљ уштеде за депозит, а да не знате дом који ћете купити? То није тачна наука, већ аутор личних финансија Стефание О’Цоннелл Родригуез препоручује истраживање цена кућа у жељеном подручју. Једном када стекнете осећај цене куће коју ћете вероватно купити, поиграјте се алатом за израчунавање хипотеке на мрежи да бисте проценили месечну хипотеку коју можете да приуштите. Одатле можете одредити одговарајући распон цена за ваш кућни лов и можете израчунати колико бисте требали да уштедите за полог, каже Родригуез.

поклони за људе које не познајете добро

Ако ваше истраживање покаже да можете очекивати да ћете за кућу платити 200.000 америчких долара, требат ће вам 40.000 америчких долара за предујам ако идете према стандарду од 20 процената. То значи да ћете желети да уштедите 3.333 УСД месечно да бисте у року од годину дана постигли свој циљ учешћа. То је огроман део новца за већину људи, па ћете можда морати да преиспитате колико ће времена требати да постигнете свој циљ и колико жртава ћете морати да поднесете да бисте тамо стигли.

Ако прецизирате колико вам је потребно да уштедите за полог, то ће вам помоћи да свој циљ власништва куће утемељите у опипљивом, финансијском смислу, каже Родригуез.

3 Направите аутоматски одбитак на рачуну одвојено од ваше уштеде.

Један од начина да се одупрете трошењу готовине на неозбиљне ствари је да се понашате као да новац уопште нисте имали. Перри предлаже стварање аутоматског одбитка са вашег банковног рачуна оног дана када добијете плату.

Најбољи део овог поступка је што новац на свом рачуну нећете видети ни ако га извадите истог дана када добијете плату, па га неће пропустити, каже она. Али немојте то само преместити у своју типичну уштеду коју користите за све. Уместо тога, направите потпуно засебан рачун који служи само за ваш депозит. Ово вам може помоћи да усредсредите своје напоре, јер ћете моћи да видите тачно колико сте уштедели за овај одређени циљ.

4 Размотрите рачун на новчаном тржишту.

Јордан Совхангар, сертификовани финансијски планер и саветник за богатство у Гирард, не препоручује улагање уштеде у авансна ризична улагања. Готовини ћете желети да приступите за неколико месеци, па бисте требали бити стратешки опрезни који тип краткорочних рачуна доноси највише користи. Њена најбоља препорука је мрежни рачун на тржишту новца или краткорочни ЦД који омогућава подизање новца у року од три или шест месеци.

Иста возила такође често имају промотивне цене „новог новца“ које вам омогућавају да зарадите чак и више него што би то обично нудиле као подстицај да уштедите новац код те институције, каже она.

Зашто је ово корисно? Поједностављено, то значи више новца у џепу. То је једноставан начин да добијете нешто додатног новца за уштеду на сличан начин на који бисте то иначе и иначе учинили, каже Совхангар. Као и за било шта друго, побрините се да разумете сва ограничења и правила са овим рачуном како не бисте били непријатно изненађени када је време да извучете средства.

5 Искористите вјетрометине.

Можда нисте упознати са овим одређеним термином, али вероватно сте доживели неочекивано искуство. Измишљена од финансијске индустрије, Совхангар каже да су непредвиђени приходи додаци који се дају или зарађују и нису део нашег месечног прихода. Ту спадају регрес за одмор на послу, велики чек од рођендана од баке и деке, чек за повраћај пореза на доходак већи од очекиваног и други случајеви у којима добијате додатни новац.

Уместо да непредвидиве прихвате сматрате забавним новцем који можете користити за одморе или куповину, размислите о њима као о брзом путу ка вашем депозиту. Совхангар каже да је стављање непредвиђених околности директно у штедњу успешније и уносније од мањих напора на штедњи, као што је одрицање од јутарње посете Старбуцксу или одбијање вечере годину дана, посебно ако имате амбициозан рок уштеде. Они су неочекивани и зато се лакше од њих одвајате у смислу да их не трошите, каже она.

коришћењем јабуковог сирћета на кожи

Овде је велико упозорење: све је то или ништа. Совхангар каже да вам уштеда само дела непредвиђених случајева омогућава рационално трошење остатка - а можда чак и резање у износ који желите да издвојите. Пазите на награду - полог - и уложите у то сваки пени.

6 Привремено смањити пензиону штедњу.

Кључна реч овде је привремено: Пензионе уштеде не би требало дугорочно да угрожавају. Јим Бровн, финансијски стручњак и оснивач компаније Ваш најбољи начин размишљања, каже да притискање паузе на овом фонду у почетку може звучати као неконвенционална финансијска грешка, али може вам пружити прилику да прикупите средства за учешће, а затим преусмерите месечна плаћања закупа ка изградњи капитала на некретнинама. У основи, у сваком случају штедите за своју будућност.

Ограничење доприноса за пензиони рачун за 2020. годину износи 6.000 УСД за ИРА и 19.500 УСД за планове 401 (к). Ако максимално увећавате доприносе за пензиони план према плану ИРА или 401 (к), можда ћете моћи да направите депозит у року од годину дана једноставним додељивањем целокупног или већег дела тог новчаног тока својој краткотрајној куповини куће. циљ, каже Браун.

Обавезно се подсетите било ког послодавца који се подудара, јер би то могло бити у вашем најбољем интересу - без намере игре речи - да се не бисте одрекли све пензијска штедња. Ако ваша компанија подудара са вашим доприносом из плана 401 (к) до 3 процента и ако годишње зарађујете 100.000 америчких долара, можете ограничити своје доприносе на 3.000 америчких долара и даље примати погодност за меч. Разлика од 16.000 долара - ограничење доприноса од 19.000 долара, допринос од 3.000 долара за зараду за послодавца - могла би се директно применити на депозит за куповину вашег новог дома, каже Браун.

7 Потражите одзрачиваче.

Грејева анатомија, Нев Амстердам, или Кућа фанови тачно знају шта је крварење: нешто што одводи живот из вас, стат. Што се тиче финансија, Таит каже да сви имамо одзрачиваче који подижу готовину са наших рачуна на које често заборавимо. Најчешће су то услуге аутоматске претплате као што су Нетфлик, Спотифи, ваша теретана итд. Можете лако прегледати ваше изјаве и видети колико сте их поставили. Затим постаните критични колико вам заправо требају.

Таит предлаже да си поставите питања попут Да ли заиста ово користим? Могу ли ово да пустим годину дана? или Да ли постоји други начин за уштеду? Будући да неке од ових компанија дозвољавају постављање кућа, можете уплатити новац са пријатељем и поделити трошкове. Поента је да зауставите крварење пре него што вам спрече да добијете кључеве свог дома.

8 Поделите своје циљеве са другима.

Не само да постоји снага у бројевима, већ и вокализовање вашег једногодишњег плана поверљивој породици и пријатељима такође ће осигурати да вас држе одговорним, посебно ако имате мрежу подршке. Ови људи ће се појачати када вам затребају и такође ће смислити стратегије за помоћ. Уз њихову подршку, за рођендан и празнике можете изразити да желите да вам се даје новац за кућу из снова, а не поклон. Или можда имате баку и деде који су поносни на ваш напредак и одлуче да одговарају ономе што сте уштедели. Без обзира на случај, Таит каже да је боље да будете гласни него тихи када идете за дрским циљем.