Захваљујући а растуће тржиште некретнина т, ваша кућа вероватно сада вреди више него што је икада раније вредела. Али да ли је ваше осигурање куће на брзину?

За власнике кућа, сада је такође одлично време за реновирати или доградити , пошто су шансе добре, тржиште ће подржати ту инвестицију коју улажете у своју кућу. Али сам процес реновирања изазива ризике који могу или не морају бити покривени осигурањем вашег дома.

Ево зашто – и како – да ажурирате своје осигурање куће сада, тако да знате да сте покривени ако ствари крену по злу.

Урадите годишњи преглед осигурања куће.

Заступници потрошача и осигуравајућа друштва се слажу око једне ствари: важно је започети свој годишњи кућно осигурање преглед од нуле. Колико год да је примамљиво само ажурирати постојећу политику, фактори ризика се мењају брже него икад.

Да, ваша кућа вреди више. Али немојте бркати тренутну тржишну вредност куће са вредношћу замене, што је оно што осигурање покрива. Другим речима: немојте се ослањати на најновију Зиллов процену тржишне вредности ваше куће да бисте диктирали количину покрића која вам је потребна. Не можете само додати цену реновирања претходној вредности ваше куће и израчунати да је то износ за који треба да се осигурате.

Ево зашто: Осигурање покрива трошкове замене или поправке куће на истом месту...а не трошкове куповине нове куће на сопственој парцели. Чак и да вам је кућа изгорела, земља би и даље била ту. Зато су тржишне вредности мање релевантне него што мислите.

Кључни фактор је колико би коштала замена или обнова ваше куће тамо где јесте. По том питању, имате среће. Да бисте проценили колико би коштало, по квадратном метру, обнова ваше куће на месту где јесте, истражите тренутне, локалне трошкове изградње; тхе Национално удружење градитеља кућа прати ове и представља добро место за почетак истраживања.

Док прегледате читаву ситуацију, обавезно прегледајте сва побољшања и додатке које сте недавно направили у кући, каже Анги Орбанн, потпредседник личног осигурања имовине у осигуравајућој компанији Травелерс.

„Ако сте направили значајна побољшања, као што је завршетак подрума или проширење отиска… ове врсте промена могу захтевати повећање ваших граница покривености“, каже Орбанн. „Обавезно размислите о другим структурама на свом имању—ако сте додали шупу, базен или самостојећу гаражу.“ И не заборавите да укључите цену новог намештаја, тепиха или уметничких дела који су сада у вашем освеженом или проширеном простору.

Ажурирајте своје осигурање куће приликом реновирања.

Прво, разговарајте о осигурању са својим уговарачем, јер ће начин на који они управљају пројектом директно утицати на оно што морате да изгубите у том процесу.

И запамтите: ово су дани легендарна кашњења у ланцу снабдевања . Ваш уговарач ће желети да купи материјале када буду доступни - а од вас ће се очекивати да направите или изнајмите простор за складиштење ормара, уређаја, дрвета и лимова. Ако складиштите материјале у својој гаражи, могли би бити украдени. Материјали ускладиштени у вашем подруму могу бити оштећени буђом или водом. Питајте свог агента за осигурање унапред о привременом додатку вашој полиси који покрива крађу или губитак материјала.

Питајте свог извођача о њиховој сопственој покривености за штету од пожара, хемикалија и воде, посебно ако пројекат захтева високоризичне процесе као што је скидање боје топлотним пиштољем. Посаветујте се са својим агентом за осигурање о томе да ли ови процеси изазивају потребу за привременим повећањем покрића. И потврдите да ваша постојећа политика покрива повреде радника или посетилаца — на пример, шта се дешава ако достављач нагази ексер на вашем тротоару?

Коначно, када се пројекат заврши, прегледајте како да ажурирате своју политику да бисте заштитили своју сада вреднију кућу.

Када добијете бројеве, поставите још питања—и водите евиденцију.

Сада када имате добру представу о томе колико ваша полиса треба да покрије, прегледајте своју полису директно код осигуравајућег друштва, а не код агента, саветује Ејми Бах, адвокат који је покренуо Унитед Полицихолдерс, непрофитну организацију за заштиту потрошача, пре 30 година.

„Немојте се ослањати на дефиницију компаније „пуна покривеност“,“ позива она. Сазнајте шта је тачно покривено и која је тренутна норма компаније за одбитке осигурања власника куће. Многи осигуравачи повећавају одбитне износе и често обучавају купце да одаберу франшизу која је „приступачна“, рекао је Бах. „Уверите се да је одбитак заиста приступачан, као што је 5.000 долара – а не 20 одсто вредности куће“, каже она.

И, наглашава она, документујте сваки аспект ваше комуникације са вашим осигуравачем. У најмању руку, можете користити доказе да радите са својим агентом осигурања како бисте пронашли полису која најбоље одговара вашим потребама. У најгорем случају, можете користити документацију да одбаците ако поднесете захтев само да бисте открили да полиса покрива мање него што сте мислили да јесте.

„Онај са најбољом документацијом побеђује“, каже Бах.

Уверите се да ваше осигурање куће покрива хитне случајеве.

На крају, ажурирајте своје разумевање ризика који могу оштетити или уништити вашу кућу. Одбегли пожари, поплаве и торнада су догађаји из ноћне море који могу да збришу вашу кућу и све у њој. Климатске промене покрећу смернице за управљање ризицима које се стално мењају, што значи да су вам потребне најновије информације и о ризицима са којима се ваша кућа суочава и о томе како да направите најбољу покривеност.

Покривеност поплавама се брзо мења, каже Мајк Бари, портпарол Института за информације о осигурању. Немојте се ослањати на то да ли ваш хипотекарни зајмодавац захтева да имате осигурање од поплава: Штета од воде је далеко од тога да је ограничена на поплавне равнице. Резервне копије одвода и канализације, цурење на крову и прекиди водовода могу да изазову штету од воде, каже Бери. И 90 одсто временских катастрофа укључује и неке аспекте поплава, додаје он.

Можете добити брзи преглед ризика од климе, поплава и ветра за вашу кућу на ФрееХомеРиск . Прилагођени извештај показује врсте катастрофа које ће највероватније утицати на вашу адресу, од суше преко поплава до земљотреса изазваних фракингом. Калкулатор ризика нуди Институт за информације о осигурању.