Штедња за пензију је једна од оних ствари које стручњаци за новац препоручују изнова и изнова. Али шта се дешава ако живот стане на пут? То је реалност за Луиз (није њено право име), 64-годишњу менаџерку маркетинга која се јавила за овонедељни Монеи Цонфидентиал подцаст. Пита се како може да преокрене своју финансијску будућност, са врло мало уштеђених средстава за пензију и недавно отпуштање.

Луиз је постигла неке финансијске циљеве, као што је плаћање школовања своје деце на факултету и скупе третмане за зависност другог детета. Али њен муж је морао да затвори свој посао, а Луизина каријера се суочила са препрекама због отпуштања - последњег пре неколико месеци. Напредак су омели и банкрот и нека лоша улагања, које је изабрао менаџер новца. „Нисмо раскошни — имали смо сасвим нормалне аутомобиле и не велики накит, или не једемо много вани“, каже Луиз. „Волео бих да неко може да седне поред мене на послу и каже ми шта радим погрешно.“

Не можете надокнадити разорни губитак прихода. То су мали кораци, мали комади. Не можете радити 12 послова да бисте надокнадили. То се неће десити. Наставите да радите, а онда се надамо да ћете успети чак и ако издржите до 70 година како бисте добили максималну бенефицију социјалног осигурања.

— Јилл Сцхлесингер, ЦБС вести Пословни аналитичар и водитељ емисије Јилл на новцу и Поглед на новац подцастс.

Водитељка Стефание О'Цоннелл Родригуез обратила се за савет од Јилл Сцхлесингер, ЦФП, пословног аналитичара за ЦБС Невс. Шлезингер је већ чуо ове приче: „Бејби бумер, који је можда преузео дуг својој деци и добио децу на факултету, али је остао кратак и има 60, 63 године и каже: „Претпостављам да ћу морати да радити заувек', каже она. 'А мој страх је увек, па, шта ако не можеш?'

Рана штедња и често вам даје опције раније у каријери—ако желите да покренете посао или морате да напустите токсично радно место—и касније, ако се нађете незапослени у 64. 'Једини разлог да штедите рано ваш живот је да вам пружи опције и опције да се осећате добро“, каже Шлезингер.

Сцхлесингер препоручује да сада направите три велика корака како бисте осигурали своју финансијску будућност. Прво, успоставите резервни фонд за хитне случајеве са шест до 12 месеци животних трошкова сада - и ближе трошковима у вредности од две године ако се спремате да се пензионишете. Друго, позабавите се свим дуговима потрошача, као што су кредитне картице, студентски зајмови или кредити за аутомобиле. А онда, иде се на штедњу за пензију – максимално искористите своје могућности (иако она признаје да годишњи максимум, 19.500 долара, може бити тежак циљ за људе).

Шлезингер такође сматра да је пандемија можда отворила пут дужим, али флексибилнијим каријерама за све. „Управо смо видели овај изненадни прелазак на рад на даљину, што би могла бити добра вест за многе раднике“, каже она. „Мислим да ако размишљате о томе да се вратите у радну снагу, можда ћете бити вољнији да то урадите ако кажете: „Хеј, не морам да путујем пет дана у недељи или не морам да будем на лицу места сваког минута, или могу да створим хибридно окружење које ће ми дати мало више дуговечности.''

А за Луиз, то је можда њена најбоља прилика за сигурнију пензију и она у којој ужива. „Волим да радим“, каже она. „Када одем у пензију, знам да ћу волонтирати јер не могу да поднесем да само седим по кући. Дакле, све док идем да радим, можда бих и био плаћен за то. Не желим да играм махјонг и пиклебол — то једноставно није моја ствар.'

Слушајте овонедељне Монеи Цонфидентиал — „Имам 64 године и једва сам штедео за пензију. Шта да радим?'—за цео разговор који ће вам помоћи да надокнадите своју уштеђевину за пензију. Монеи Цонфидентиал је доступан на Аппле подцастс , Амазон , Спотифи , Плаиер ФМ , Ститцхер , или где год да слушате своје омиљене подкасте.

____________________________

Препис

Евелин: Тек недавно, у последњих годину дана, први пут сам почео да доприносим својим 401к. Било ми је неугодно што сам чекао колико сам дуго чекао.

Цхристие: Имам право да се пензионишем за отприлике шест година. Волео бих да то могу да урадим, али знам да морам да радим.

Њеној: Само сам забринут да ћу завршити на месту где је као да ниси планирао унапред и погледам уназад и мислим, о мој Боже, имам 50 година. И једноставно нисам сачувао

Стефани О'Конел Родригез: Ово је Монеи Цонфидентиал, подцаст из Козел Биера о нашим причама о новцу, борбама и тајнама. Ја сам ваш домаћин, Стефание О'Цоннелл Родригуез. А данас је наш гост 64-годишњи маркетиншки менаџер, отпуштен током пандемије, коју зовемо Луиз - није њено право име.

Лоуисе: Увек сам имао ужасан однос са новцем. И глуп сам и лењ. И ја сам први који је то признао. Много тога укључује мог мужа. Заједно смо од средње школе, и кад год би се новац појавио, ја бих га увек гурао према њему, а он би га увек гурао назад према мени. Било је толико избора, било је толико одлука које је требало донети. Само нисам разумео ниједан термин. Тако да смо само изабрали да се паралишемо, уложимо новац у штедњу и тако смо почели. И тако скоро завршавамо.

Стефани О'Конел Родригез: Па, улагање новца у штедњу није глупо.

Лоуисе: Не, али нисмо радили заједничке фондове или акције. Радио сам за НБЦ Спортс и отишао да имам децу. Добио сам избор да добијем пензију или да добијем паушални износ, узео сам га у паушалном износу. Отишли ​​смо код менаџера новца који је то уложио за нас.

Уложила је у веома ризичан фонд и када је кренуло на југ, нисам очекивао да ће нам вратити, али је само рекла: 'О, па, то се дешава. „И мислим да је то оставило заиста лош укус у нашим устима. Искористили смо и добар део тога — мој муж је покренуо сопствени бизнис који је неко време био успешан.

Дакле, око 2000. деца су постајала старија. Вратио сам се на посао са скраћеним радним временом, његов посао је пропао.

Тако смо кренули брзо на југ. Вратио сам се на посао са пуним радним временом. Године 2002. ствари су биле у реду, али он је и даље покушавао да посао успе, али то заиста није било. Тако да смо продавали акције да бисмо платили хипотеку.

Осим тога, деца су ишла на колеџ, а ја имам троје деце. Хтео је да плати њихов колеџ и није желео да знају да смо у финансијским проблемима. Он је тип који увек стане на ноге и рекао им је да ћемо ми платити њихов колеџ, а они су ишли на лепе факултете, а он никада није стао на ноге.

Тако да смо некако лебдели до 2008. У то време сам радио за новине, тако да је било као савршена олуја, зар не? То су биле, знате, новине, нису баш цветале. Рецесија је ударила и његов посао се једноставно није десио. Покушао је да пронађе друге линије пословања и једноставно се нису дешавале. Дакле, имали смо троје деце на колеџу и без прихода.

Стефани О'Конел Родригез: Да ли сте платили пуну цену за све троје ваше деце на факултетима?

Лоуисе: Њих двојица. Још увек плаћамо два. Моје треће дете је почело да се дрогира. око 2010, као хероин, као пуна зависност која живи на улици, враћа се тамо-амо.

Сада је чиста годину дана, али све ствари које смо платили за њу, између рехабилитације и плаћања свих њених трошкова и свих тих ствари, било је као још једна школарина на факултету.

Стефани О'Конел Родригез: То је много за радити. Много је финансијски. Много је емотивно. И питам се за то време, како сте то радили?

Лоуисе: Имали смо добре уштеде. Када је мом мужу било добро, ишло му је заиста добро.

како започети кување код куће

Ако бих могао да урадим своје предности и недостатке, једна од мојих предности је то што нисмо раскошни. Имали смо сасвим нормалне аутомобиле и не велики накит, или не једемо много вани. Тако да смо били прилично добри штедише. Још увек смо прилично добри штедише.

Знао сам да смо поново заложили кућу, али нисам знао да смо платили 350. Он ју је поново заложио за 675. И опет, не желим да га кривим. Била је моја кривица што нисам био укључен. Али када смо потписали папире, имао сам 675 година.

Отплатили смо наше кредитне картице и све. На крају смо, наравно, поново изградили наше кредитне картице, и на крају смо прогласили банкрот и изгубили смо кућу.

Мислим да је то било око 2013.

Стефани О'Конел Родригез: Да ли је банкрот још увек у вашем кредитном извештају?

Лоуисе: Стално чекам да се скине. Мислим да ће овог септембра то коначно изаћи. Добили смо доста пауза из несрећних разлога. Отац му је преминуо, а сестре су нас пустиле да живимо у његовој кући бесплатно. Само смо им платили порез и урадили смо доста поправки, али нисмо плаћали кирију или било шта друго. А његов отац нам је оставио нешто новца. Моја мајка је преминула. Оставила нам је нешто новца.

Тако да смо на неки начин добијали ове приливе који су нас држали на површини.

Након тога сам на крају нашао други посао. Али нас само стално отпуштају. И волео бих да неко може да седне поред мене на послу и каже ми шта радим погрешно.

Мислим да је део тога зато што када сте поново ушли у радну снагу 2008. године, имао сам 52 године. Знате да млада деца излазе и успостављају своје везе. Тешко је ући у то друштвено. Да се ​​уклопиш негде када почињеш у тим годинама.

Опет сам добио отказ у децембру. Нас петоро је пуштено и сви смо били старији од 50 година. Нико не жели да тужи јер знамо да не можемо против њих. Дакле, сви идемо даље. Тако да сада тражим своју следећу прилику са 64 године.

Генерација мојих родитеља је била, знате, завршили сте средњу школу у петак, започели сте посао у понедељак и 40 година касније, добили сте свој златни сат и велику велику пензију и отишли ​​сте и тако је било.

Похађао сам онлајн курсеве. Тако да сада похађам програм сертификата кроз пословну школу Колумбија у дигиталном маркетингу да бих на неки начин само освежио своје вештине. То сам урадио и последњи пут преко Рутгерса. Срећан сам што то могу да урадим, посебно са пандемијом, што могу да радим онлајн.

И прилично је приступачан и заиста занимљив, и добар за тржиште рада.

Стефани О'Конел Родригез: Сада, док сте пролазили кроз ову пандемију, да ли сте могли да тражите накнаду за незапослене или било које друге накнаде?

Лоуисе: Да. И то је помогло.

И онда сам такође јуче добио обавештење да ће моја компанија покрити ЦОБРА-у или влада за коју претпостављам да то покрива, тако да је то заиста од помоћи. А онда је мој муж већ на Медицаре-у.

У једном тренутку имао сам сто долара на штедном рачуну. Сада имам друга места са којих бих то могао узети. Дошли смо до тачке када смо изградили јаје, али размишљам, како ћу, не могу да платим ни рачун за мобилни.

И онда одједном коначно дођем до некога и добијем још један прилив. И сада осећам да буквално могу да спавам ноћу. Тако да сам прилично добар у томе да будем сиромашан. Знате да ми је отац умро када је моја мајка била трудна са мојом најмлађом сестром, а она је била секретарица и издржавала нас је и никада нисмо пропустили оброк.

Увек сам живео у лепој кући, ишао у католичку школу. Некако јој је то успело. И заиста ми је дала те алате за—Знате, неке вечери имамо одрезак, а неке вечери имамо палачинке.

Тако да имам добру основу да преживим када ствари не иду сјајно.

Стефани О'Конел Родригез: Звучи као да сте доста паметни у свакодневном управљању. Како да то направим? Како да учиним да мој новац функционише данас? Али звучи као да је дугорочно финансијско планирање оно што ствара нелагоду.

Лоуисе: Да. Да. Отишли ​​смо код другог саветника пре неколико година. Мој муж уопште није радио. Сада вози Лифт, а заменик предаје, тако да је добро. Али саветник ми је рекао, рекао је, како идеш, једноставно никада нећеш моћи да се повучеш.

И отишли ​​смо и отишли ​​смо без плана. Имам око сто хиљада долара у 401кс и другу уштеђевину. То смо некако успели да одржимо на окупу, тако да није да немамо ништа.

И заиста је наш план игре, јер живимо на североистоку. Заиста не желим ово да радим, али да пређем у јефтинију државу, стварно не желим да одем одавде. Знате, моја породица је овде. Осећам да можемо учинити да то функционише овде, али то је као наш резервни план ако се ништа друго не догоди.

А ја сам здрав и заиста уживам у раду. Дакле, све док могу да останем запослен, то је нека врста нашег плана. Када бих могао да уштедим још 50.000 од сада до пензионисања, осећао бих се мало пријатније.

Наш план да радимо до 70. такође је да не узимамо социјално осигурање до 70.

Стефани О'Конел Родригез: А да ли уживате у раду? Хтео сам то да питам.

Лоуисе: Волим да радим. Када одем у пензију, знам да ћу волонтирати јер не могу да поднесем да само седим по кући. Дакле, све док идем да радим, можда бих и био плаћен за то.

Све док имам своје кликере и свој вид, некако мислим да сам добро. Али знате, то је велико ако.

Радио сам на толико различитих места. Радио сам у пет различитих индустрија у којима ми заиста није досадно. Толико људи мојих година броји дане до одласка у пензију и једноставно мрзе свој посао.

И мислим да бих скоро радије био у својој позицији, знате — и они имају гомилу новца и добро су, али ја бих скоро радије био у својој позицији, да радим и срећан. И не желим да играм махјонг и пиклебол и то једноставно није моја ствар.

Стефани О'Конел Родригез: Док Луиз можда воли да ради, реалност је да се амерички радници стално пензионишу раније него што су првобитно очекивали и прецењују вероватноћу да ће моћи да наставе да раде у неком својству након што оду у пензију.

Дакле, после паузе, разговараћемо са сертификованим финансијским планером и пословном аналитичарком ЦБС Невс, Јилл Сцхлесингер о томе како да се припремите за пензију када немате довољно уштеђевине за пензију

Џил Шлезингер: Мислим да имамо доста људи који, посебно бејби бумере који су започели каријеру, верују да су на једном путу. А онда је одједном било зилион разних препрека и снежних олуја и леда, пожара и суша и све те ствари су се једноставно појавиле. Дакле, ако су имали довољно среће да почну, штедели су за превремену пензију и остали су некако у досадној, равној, уској финансијској траци, били су у реду.

Али ако су икада мењали траку и радили нешто мало ризично, заиста су били кажњени на много начина.

Стефани О'Конел Родригез: То је Џил Шлезингер, поред свог рада као пословног аналитичара за ЦБС Невс, она је и водитељка подцаста Џил на новцу и Око новца.

Џил Шлезингер: Сви увек кажу, ох, ово је без преседана, свакако пандемија, затварање је искуство без преседана за америчку економију. С друге стране, ако сте се некако држали својих основа и нисте полудели, вероватно би требало да будете у реду.

Дакле, за људе који су били богати, заиста сте пловили кроз последњих 30 година и били неповређени.

Ако сте били у средини, болело је и ствари су се успориле, а ниво плата је стагнирао. Тако да мислим да је то било стварно тешко време и имам много саосећања за ове људе јер понекад помислим да ти је као да си миленијалац и кажеш, па, рекао си ми да идем на колеџ. Рекао си ми да позајмим новац и сад нема јебеног посла.

Па, надамо се да ће се то променити. Дакле, надамо се да има пуно послова и надамо се да ћете моћи да изаберете начин на који желите да радите.

Стефани О'Конел Родригез: Говорећи о пословима, за некога ко је након пандемије, враћа се на тржиште рада, отпуштен, али је сада можда у шездесетим годинама, које су неке од разматрања које треба да имају на уму и како да остваре радну снагу радити за њих?

Џил Шлезингер: Постоји један аспект ове пандемије који је заиста променио природу нашег рада. Управо смо видели овај изненадни прелазак на рад на даљину, што може бити добра вест за многе раднике. Мислим да ако размишљате да се вратите у радну снагу, можда ћете бити спремнији да то урадите ако кажете: „Хеј, не морам да путујем пет дана у недељи или не морам да будем на лицу места сваког минута, или могу да створим хибридно окружење које ће ми дати мало више дуговечности.'

Тако да мислим да би хибридни модел рада заиста могао бити добар. Заинтригира ме идеја да би људи у својим педесетим, шездесетим или седамдесетим потенцијално могли да пронађу нови подухват који ће их испунити и натерати их да заиста желе да наставе да раде. Зато што не мислим да је посао највећа ствар на свету.

Има много људи који имају лоше послове и то није добро за вас. Али ако сте на радном месту заснованом на знању, ако уживате у ономе што радите, ако сте испуњени и осећате се као да можда правите разлику, онда је то сјајно.

И зато мислим да постоје различити начини да касније у животу кренете у каријеру. И мислим да с обзиром на то да живимо много дуже, пензионисање је у суштини као период од 35 година незапослености. Зато боље волите своје хобије.

Стефани О'Конел Родригез: Тако да волим ову идеју да продужимо наш радни век и видим да би то заправо могло бити поновно проналажење посла, овај хибридни модел који олакшава дужи радни век на начин који функционише више под нашим условима.

Али мислим да се понекад пребацује на ову идеју да зато што ћу радити заувек или бити приморан да радим заувек – која је сврха покушавати да уштедим за пензију?

Џил Шлезингер: Мислим, ако је то случај, онда се осећам као да не обраћају пажњу.

Оно што више чујем је да то чујем од, заправо, бејби бумера, који је можда преузео дуг својој деци и добио њихову децу на факултету, али је био кратак и има, знате, 60, 63 године. Каже, ваљда ћу морати да радим заувек. А мој страх је увек, па, шта ако не можеш. Знаш, то је увек мој страх.

Желим да имам своје опције. Желим да радим. Желим да не радим. Једини разлог да штедите рано у животу је да вам пружимо опције и опције да се осећате добро. Имате ужасног шефа и имате могућност да дате отказ и одете да пронађете нови посао само ако сте уштедели довољно новца за то.

Кажете, заиста желим да могу да направим помак у каријери. Желим да се осећам више страствено за оно што радим. Желим то да урадим. Добро. Можете то учинити све док сте обавили тежак посао и издвојили неколико долара, или сам заиста спреман да отворим свој нови посао. И тако сам захвалан јер сам почео довољно рано и сада могу да претворим своју журку у свој нови посао.

Дакле, све те ствари захтевају једну обједињујућу особину, а то је рано и доследно штедње. Не морате бити велики инвеститор. То је митологија око овога. Мој први посао на Вол Стриту, био сам трговац робом на берзи у Њујорку.

А мит је да мислите да ћете уложити свој излаз из нечега. Истина је да можете имати среће. Могли бисте да радите за компанију, добијете гомилу опција или акција и зарадите много новца. То није велика већина људи. Велика већина људи конзистентно штеди током времена и користи разнолик портфолио индексних фондова.

То је оно што они раде. Није блиставо, али ради.

Стефани О'Конел Родригез: Заиста се чудим нашем слушаоцу ове недеље—она је у средњим шездесетим и сваки пут када је изградила неке од тих средстава, морала је да их искористи да би покрила трошкове животног стила, да покрије финансијске шокове.

И тако је сада као, то није довољно са 64, чак и ако ћу да наставим да радим. Па како уопште изгледа сустизање?

Џил Шлезингер: Знате, то је стављање једне ноге испред друге. Ако може да га извуче до своје пуне године за пензију, имаће социјално осигурање и могла би да настави да ради и то би могло бити довољно.

Шансе су, ако јој се не дешава ништа страшно, попут неког великог дебелог дуга који лебди тамо, онда ће моћи да га изгребе. Знате, не можете надокнадити разорни губитак прихода и рећи, само урадите ово. Не ради ово. То су мали кораци, мали комади, а ви радите најбоље што можете.

И то је то.

Не можете радити 12 послова да бисте надокнадили. То се неће десити. Време је против тебе. Ти настави да радиш. А онда се надамо да ћете успети, чак и ако издржите до 70, тако да добијете максималну бенефицију социјалног осигурања.

Можда немате сјајан, огроман начин живота, али шансе су, знате, већ то.

Стефани О'Конел Родригез: Још једна ствар која се појавила у причи је да је ова слушатељица раније била код финансијског професионалца који је узео њен новац и уложио га за њу, али је на крају изгубио сав новац.

И тако ју је то заиста само искључило из целе индустрије. И питам се да сам имао такву личну економску трауму. Како да почнете да градите поверење и поново се ангажујете?

Џил Шлезингер: Научите веома паметну лекцију, а то је да избегавате људе у индустрији финансијских услуга који се не придржавају нечега што се зове фидуцијарни стандард.

И ово је када могу да испустим реч на Ф у вашој емисији. Зар то није сјајно? Фидуцијарно. Дакле, шта је фидуцијар? То је финансијски професионалац који ради под претпоставком да ваше финансијске интересе морају ставити испред својих финансијских интереса или финансијског интереса своје фирме.

Ти си први. И постоји низ различитих врста финансијских професионалаца који се придржавају овог фидуцијарног стандарда. Дакле, сертификовани финансијски планери. Ја сам сертификовани финансијски планер. Да сам у пракси, потребе тог клијента су увек на првом месту. ЦПА се држе по фидуцијарном стандарду.

ЦФА се такође држи фидуцијарног стандарда. Али у суштини, ако вам неко даје финансијске савете, можете претпоставити да се та особа придржава овог стандарда у којем не може да ми каже ништа што није у мом најбољем интересу, али то је перверзан свет индустрије финансијских услуга. Заиста јесте. И постоји много људи који дају савете који нису у најбољем интересу клијента, али су једноставно прикладни. Тако да бих могао рећи, Стефание, знаш шта треба да урадиш. Морате да уштедите у плану 529.

Купићу ти то. И то је прикладан савет. То можда није најбољи савет за вас јер би можда најбољи савет био да купите сопствени план 529, урадите то преко своје државе. То је најефикаснији начин ако желите да уштедите за факултет. Радите са фидуцијаром број један.

Број два, цена добијања финансијских савета и улагања почела је да опада. То је супер.

Суштина тога је да никада не треба да плаћате да неко само обавља посао.

Ако ћете платити за савет, онда знате, ви плаћате за савет, али заиста морате бити опрезни. А лекција некога ко је опечен од тога, познајете продавца осигурања или менаџера за улагање новца који у суштини убира накнаду за нерад, је да ако се само бавите управљањем новцем, ако само имате , да, имам ИРА.

У њему је 50 хиљада, и желим да неко управља њиме. Тај трошак би требало да се смањи веома, веома ниско. Већина великих фирми то ради. А ако желите да то урадите сами, може бити још јефтиније. Изаберите четири или пет различитих индексних фондова. Назови то за дан, стави на аутопилот.

Стефани О'Конел Родригез: О чему би неко ко је у средњим шездесетим годинама требало да размишља осим о свом инвестиционом портфељу?

Џил Шлезингер: Не мислим ни да је 60. Мислим да су сви.

Дакле, Јилл је велика тројка. Желите да успоставите резервни фонд за хитне случајеве. Требало би да имате шест до 12 месеци ваших животних трошкова на сигурном краткорочном ЦД-у за штедњу на тржишту новца. То је број један, шест до 12 месеци. То је договор. Ако се ближите пензији, једна до две године ваших трошкова би требало да буде безбедно.

И онда број два, отплатите дуг потрошача, не хипотекарни дуг, али говоримо о дугу по кредитној картици и ауто кредиту, студентском дугу. Исплати то, уради то. Студентски кредити више нису јефтини. Они су заправо и даље прилично скупи. И последња ствар је да максимално повећате свој рачун за пензионисање најбоље што можете.

19.500 долара је много новца за одлагање. Чак и ако је то Ротх ИРА, 6.000 долара, ако сте млађи од 50 година, додатни допринос за надокнаду ако сте старији од 50 година.

И поред тога, да ли ће неко патити ако умрем финансијски? Јел тако. Сви ће емоционално патити — обећавам, не брините. Али ако умрете, да ли ће бити неких финансијских последица за некога у вашем животу? За младе људе који издржавају своје родитеље, можда ће ваши родитељи патити. За родитеље који имају малу децу — ваша деца ће патити. Зато покрените калкулатор животног осигурања, видите колико вам животног осигурања треба. И већина фирми обезбеђује инвалидско осигурање. Инвалидност је оно што се деси повређеном или вам се деси нешто лоше током радних година и више не можете да наплатите приход. Дакле, то је део, нека врста осигурања о коме треба размишљати.

Мислим да је оно што се скратило је планирање имања, што, знате, нико не жели да ради. Само уради то јер искрено, није тако тешко то учинити. Ти си само такав бедак ако не можеш да се суочиш са сопственом смртношћу, знам да би требало да будем много љубазнији у вези тога, али то је веома тешко исправити грешку.

Док сам био на пракси, могао сам да исправим сваки проблем улагања. Стварно бих могао. Могао сам чак и довести људе на прави пут за штедњу. Могао бих да их натерам да отплате дуг. Умиреш без воље да ја стварно помогнем твом преживелом супружнику или члану твоје породице?

То је тешко. Не могу да исправим ту грешку. Дакле, ако нисте урадили документе за имовину 30 година и приближавате се пензији, идите и проверите. Или идите код адвоката, идите код адвоката за некретнине ако то никада нисте урадили, и уплашите се и кажете, нећу потрошити 3.000 долара на то.

Само уради нешто. Иди на интернет и провери.

То је свакако боље него да то запишете на 9 салвети. Тако да мислим да су то питања. И онда, наравно, док размишљате о пензији, па чак иу свом радном животу, мислим да је много више људи много више прилагођено здравственом осигурању и знате, 'ох, шта ће ми се догодити'.

Претпостављам да ме је глобална пандемија излечила од тог одговора. Знате, лоше ствари се могу догодити.

Стефани О'Конел Родригез: Желим да се дотакнем наслова ваше књиге, а то је Глупе ствари које паметни људи раде са својим новцем . Постоји ли нешто из те књиге што би овом слушаоцу заиста пало на памет?

Џил Шлезингер: Хтео сам да направим поглавље о пензионисању. И морам да кажем да је пензионисање, ух, увек досадно поглавље у свакој књизи. То је као, ох, само ћу им рећи да сачувају и користе својих 401к. Зато сам отишао и разговарао са бројним финансијским планерима које сам познавао из времена када сам био у пракси.

И рекао сам, која је највећа грешка коју људи праве када је у питању пензија? Оно што је заиста запало је то што су људи отишли ​​у пензију прерано. Или потроше превише новца у првим годинама свог пензионисања.

Дакле, разлог зашто ми је то увек деловало као нешто занимљиво је то. Забрињавајуће је када неко одлази у пензију са 62 године, када не можете да добијете Медицаре три године, забрињавајуће је када неко каже, о мој Боже, управо сам проживео пандемију и нећу да чекам нешто лоше да се деси. Путоваћу светом седам година и одувати велики део своје уштеђевине. Јер ко зна шта се даље дешава, али онда се врате седам година касније и више нема новца.

Дакле, такве ствари су ми биле изненађујуће и интересантне.

Знам да се вама и мени често постављају питања о, знате, шта је правило, а правило је да не постоји правило.

Знате, које је правило за ваше здравље? Ух, једи мање, вежбај више, знаш, буди здрав. Не пијте превише. Не пушите. То је све истина. А онда, знате, имате једног чудака једнорога који је као, ох, па, ја пушим 72 године и имам 88 година и добро сам. Тако да мислим да је велики закључак то што се свака особа рађа у различитим околностима.

И морате да признате нешто од тога.. Срећан сам што сам рођен са свим предностима.

И тако сам могао да урадим много ствари у свом животу. И знао сам да имам сигурносну мрежу да ће моја породица бити ту за мене, ако зезнем, и то ће бити у реду. И зарадио сам гомилу новца на почетку своје каријере који сам побегао док сам био трговац. И то ми је омогућило да петљам около неколико година и схватим шта желим да радим.

И тако је то моја околност, али да ли бих препоручио некоме да одустане од уносне каријере као сертификовани финансијски планер и инвестициони саветник, да поседује фирму, зарађује много новца и остави то непознатом универзуму да буде пословни новинар за делић новца који сам зарађивао?

Мислим какав је то ужасан савет. Јел тако? Али у мојим околностима могао бих то да изведем. И тако, мислим да је највећи закључак то што свако од нас има финансијску причу коју причамо сами себи. И заиста је добро бити у стању да објективно разумем, које су моје опције? Шта могу да радим овде? Како могу побољшати свој живот?

А где желим да идем? Ако је ваш циљ, желим да у потпуности финансирам своју пензију. Желим да у потпуности финансирам факултетско образовање моје троје деце. Можда ћете морати да радите на послу који неко време не волите толико. А онда можда ако троје ваше деце не мора да иде у веома фенси приватне школе, а они иду у државне школе, или су некако смислили како да добију фантастичне стипендије, можда можете прерано пензионисати , али сваки од тих сценарија захтева да заиста разумете број један, шта желите да урадите? И шта је могуће?

Стефани О'Конел Родригез: Знате, мислим да је тај контекст заиста важан јер је једна од тема која се појавила у многим мојим разговорима је да многи људи интернализују своје финансијске ситуације као лични неуспех.

Људи носе толико срамоте са собом. То им стоји на путу да се чак и баве својим финансијама или отварају рачуне. И мислим да нам то не служи.

Џил Шлезингер: Заиста мислим да је то страшна ствар, оно што радимо сами себи.

Моја нећака је учитељица и стално смо разговарали. Знате, она је учитељица у Њујорку. Она воли то. Она је тако заљубљена у то, али да ли ће постати газилионер? Не она није. Имаће велику пензију. Она штеди новац. Живи испод својих могућности. Првих осам година каријере дели стан.

Дакле, заиста желим да охрабрим људе да покушају да то не раде. Знам како овде има мало људске природе, зар не?

Постоји завист и постоји страх и постоји похлепа, али све те ствари — ако можете да их избаците кроз прозор што је више могуће.

Ако можеш да будеш бољи. Можете учинити најбоље са оним што имате. Можете учинити најбоље са каријером коју имате. Већина људи са којима сам разговарао заправо немају за циљ, желим да будем газилионер. Већина људи је као, ја само желим да живим свој живот и да имам леп живот и, знаш, да се дружим са својим партнером и можда имам децу, можда имам неке четвороножне, знаш, створења у својој кући и да будем срећна и имати равнотежу. И то се некако враћа на онај ранији део нашег разговора, који је можда лекција ове пандемије, знате, живот је крхак.

разлика између боје кредом и обичне боје

Крхки смо. И да ли постоји начин да боље избалансирам живот који желим да живим тако да не буде толико нагнут у корист стицања, посла заснованог, знате, луде врсте потраге и да само кажем , шта је то што заиста желим да радим и покушам да остварим те циљеве?

Стефани О'Конел Родригез: Па како да се Луиз, или било ко, боље припреми за такву врсту уравнотеженог живота у пензији? Сетите се Џилине велике тројке—1. Фонд за хитну штедњу, који како се приближавате старосној доби за одлазак у пензију, можда ћете желети да повећате да бисте укључили трошкове од једне до две године. 2. Отплатите дугове потрошача као што су кредитне картице, ауто кредити и студентски дуг. И 3. Максимизирајте своје пензионе рачуне што је боље могуће—искористите додатне додатке за доприносе ако сте старији од 50 година.

Пораст рада на даљину и хибридног рада као резултат пандемије такође може помоћи Луиз и другим старијим радницима да дуже остану у радној снази. Ако може да нађе посао који јој омогућава да остане запослена до своје пуне старосне границе за пензију, она може максимално да повећа своје бенефиције из социјалног осигурања. Осим тога, радећи до најмање 65 година, она може премостити јаз у здравственој покривености док не постане квалификована за Медицаре.

Коначно, састанак са финансијским професионалцем као што је сертификовани финансијски планер који се придржава фидуцијарног стандарда може помоћи Лузи и свима који се спремају за пензију да размотре пуни обим својих финансијских планова – не само своју уштеђевину, инвестиције и трошкове, већ и своје осигурање документи о покривености, здравственој заштити и планирању имовине. Дајући јој мапу пута за објективно разумевање њених могућности и креирање прилагођеног плана који ће је одвести тамо где жели да иде у контексту њене јединствене реалности пензионисања.

Ово је поверљиво новца од Козел Биера. Ако имате причу о новцу или питање да поделите, можете ми послати е-пошту на монеи дот цонфидентиал ат реал симпле дот цом. Такође нам можете оставити говорну пошту на (929) 352-4106.

Вратите се следеће недеље када ћемо разговарати са 39-годишњом професорком на факултету која, упркос томе што зарађује велику плату, осећа се као да је још увек заглављена у циклусу живота од плате до плате.

Обавезно пратите Монеи Цонфидентиал на Аппле подцастовима, Спотифи-у или где год да слушате да не бисте пропустили ниједну епизоду. И волели бисмо ваше повратне информације. Ако уживате у емисији, оставите нам рецензију, заиста бисмо то ценили. Такође нас можете пронаћи на мрежи на реалсимпле.цом/МонеиЦонфидентиалПодцаст.

Козел Биер је са седиштем у Њујорку. Монеи Цонфидентиал су продуцирали Мики О'Конор, Хедер Морган Шот и ја Стефани О'Конел Родригез О'Конел Родригез. Хвала нашем продукцијском тиму у Под Пеопле-у: Рацхаел Кинг, Матт Сав, Даниелле Ротх, Цхрис Бровнинг и Трае [римује се са раи] Будде [боо*дее].