Ако сте сањали да сте власник куће, можда је сада савршено време да то остварите. Каматне стопе достигле су рекордно ниске вредности током прошле године због пандемије ЦОВИД-19: Тренутна просечна стопа износи 3,25 процента за фиксну хипотеку на 30 година, а неки први програми имају и 2,9 процената.

Због економског утицаја ЦОВИД-а, савезна влада је спустила каматне стопе за преко 1 одсто у односу на оно што су биле пре-пандемије. „Каматне стопе су велики фактор у начину плаћања купца за одређени износ кредита“, каже Елиас Пападопоулос, брокер са седиштем у Массацхусеттсу. Ре / Мак неограничено . „Што је нижа стопа, то је нижа уплата“, додаје Пападопоулос.

Али бројеви можда неће дуго остати такви - с вакцинама које се уводе и људи се враћају на посао, стручњаци кажу да ће каматне стопе расти до 2021. године, док економија почиње да се опоравља. „Стопе би требало да остану стабилне до краја ове године, али увек морамо имати на уму да то зависи од понуде и потражње, тако да постоји шанса да би могле да порасту и раније“, каже Пападопоулос.

Улагање у некретнине и власништво над кућама су важни начини стварања богатства. Ако сте први пут купац код куће, ове ниске каматне стопе могу вам уштедети много новца. „Видимо пуно активности од први пут купци кућа искоришћавајући ниске каматне стопе да остваре свој сан о власништву куће ', каже Зигги Јонссон, шеф финансијских производа компаније за дигитално власништво Боље . „Постоји историјска прилика да се закључа хипотека са ниским каматама и уштеде хиљаде.“

Без обзира да ли сте већ власник куће или желите да то једног дана будете - ево начина како да добијете најбољу каматну стопу и уштедите новац на хипотеци.

повезани предмети

1 Обавезно имајте јаку кредитну оцену.

Имати добар кредит је заиста важно када покушавате да добијете најнижу каматну стопу на хипотеку. „Најбоље понуде иду за зајмопримце који имају 740 или више резултата“, каже Јефф Островски, аналитичар за некретнине у Банкрате .

Ваша кредитна оцена помоћи ће зајмодавцима да схвате да ли сте одговорни зајмопримац и како враћате зајмове на основу ваше историје задуживања. Што је већи ваш кредитни резултат, веће су ваше шансе да добијете бољу каматну стопу, што би могло довести до „уштеде у хиљадама долара током живота хипотеке“, сматра Јонссон.

Јака кредитна оцена такође је важна да бисте добили добру цену хипотекарног осигурања, која ће вам требати ако уплаћујете мање од 20 процената. Јонссон такође препоручује да набавите бесплатну копију свог кредитног резултата како бисте били сигурни да нема грешака - кредитним бироима могу отклонити недеље или месеци.

два Имају низак однос дуга и прихода (ДТИ).

Ваш однос дуга и прихода , или ДТИ, су сва ваша месечна плаћања дуга подељена са бруто месечним приходом. Ако имате низак ДТИ, учинићете да испуњавате услове за више могућности финансирања и помоћи вам да временом уштедите више новца на хипотеци. „Ако имате одређену флексибилност у временском оквиру куповине, размислите о томе да одвојите време да смањите ДТИ“, препоручује Јонссон.

Неки од начина да смањите ДТИ су отплата зајма за аутомобил пре него што поднесете захтев за хипотеку, задржавање великих трошкова све док не купите дом и плаћање дуга на кредитној картици.

3 Купујте зајмодавце.

Немојте се само задовољити првом стопом коју нађете. Истражите и купујте - Островски саветује да добијете најмање три до пет понуда пре него што донесете одлуку. „Стопе и трошкови затварања могу се веома разликовати од једног до другог зајмодавца“, каже Островски. „Поређењем куповине можете уштедети хиљаде долара током трајања зајма.

Јонссон каже да је једна од највећих грешака које купци кућа чине одлазак код зајмодавца којег препоручује њихов агент за некретнине. Обавезно направите домаћи задатак да бисте знали да добијате најбољу каматну стопу.

4 Размислите о рефинансирању вашег дома.

Ако већ поседујете дом, узмите у обзир ове ниске каматне стопе рефинансирање хипотеке . Смањивање камате на вашу тренутну хипотеку може вам помоћи да уштедите много новца у будућности. „Тада можете такође искористити додатну уштеду да платите додатну главницу и исечете године хипотеке, што ће вам такође уштедети тону будућих камата“, каже Сопхиа Веекс, сарадница у Ре / Мак синергија .

Опште правило за рефинансирање? Ако сте у стању да смањите каматну стопу за најмање 0,5 одсто, искористите ту прилику. „Најбољи начин да сазнате да ли рефинанцирање има смисла за вашу личну финансијску ситуацију је да погледате данашње стопе како бисте видели како се слажу са вашим тренутним зајмом“, каже Јонссон. Каже да ће власници кућа који су први финансирали своје домове у фебруару 2020. или раније највероватније уштедети.

Доња граница

Ако желите да инвестирате у некретнине, купите свој први дом или рефинансирате хипотеку, сада је време да то учините. „Већина купаца може да купи дом и заправо месечно плаћа мање од онога што су плаћали за кирију - и уживаће у пореским олакшицама“, каже Веекс.

Имајте на уму да каматне стопе имају тенденцију да варирају, тако да је време кључно. Истражите, погледајте своје финансије и погледајте које су вам могућности доступне; ваша кућа из снова можда је одмах иза угла.