Сваке недеље даље Козел пиво 'с Монеи Цонфидентиал подцаст , водитељка Степхание О'Цоннелл Родригуез ради са слушаоцем и финансијским стручњаком како би се позабавила неким од најтежих животних изазова са новцем. Ове недеље, све је у штедњи за пензију—и да ваш новац ради за вас када се уштеди.

Позивалац ове недеље — зваћемо је Клаудија, иако то није њено право име — има 33 године и живи у Ралеигх-у, Н.Ц. са својим мужем. Клаудија је недавно дала отказ са пуним радним временом, плаћеним послом како би остварила свој дугогодишњи сан да поседује и води ресторан. Када су она и њен муж посветили своје време (и своју уштеђевину) свом послу, сложила се да је то финансијски ризик - али и ризик који је желела да преузме. Чак и са својим новцем везаним за посао, Клаудија мисли на пензију. На наговор своје мајке, отворила је Ротх ИРА за себе када је имала 17 година, и иако није била у могућности да јој досљедно доприноси годинама, зна да је ту и жели да настави да штеди за пензију у будућности . Такође би желела да инвестира више, како би максимално искористила новац који је успела да уштеди, али није сигурна одакле да почне.

Да би помогла Клаудији да пронађе начине да настави да штеди за пензију и научи да инвестира како би могла да покуша да натера свој тешко зарађени новац да ради за њу, О'Конел Родригез се обраћа Аманда Холден, стручњак за инвестирање и оснивач Инвестед Девелопмент-а, програма који настоји да едукује жене о улагању за своју будућност.

Пензионисање није обавезно старосна доб. Пензија је уштеђени износ новца.

— Аманда Холден

Прво, примећује Холден, важно је да људи схвате да се процес штедње за пензију драстично променио за млађе генерације. Док су ваши родитељи или бака и деда можда имали пензију да би преживели своје касније године, мали број послодаваца данас нуди пензију, бирајући уместо тога да понуди 401(к) – план са повољнијим порезима који ставља терет за финансијску припрему за пензију на појединац.

„Многи миленијалци са којима радим сматрају да одлазак у пензију није чак ни могућа“, каже Холден. Ипак, напомиње она, важно је покушати укључити штедњу за пензију у своју укупну штедњу или стратегије отплате дуга. „Можда чак немамо ни могућност да радимо заувек“, каже она, мислећи на уверење многих младих људи да ће морати (или моћи) да раде деценијама које долазе. Отприлике две трећине људи не стигне да се пензионише под сопственим условима, каже Холден, са стварима као што су старење ван радног места, недостатак вештина да остану конкурентни, забринутост за здравље и чешће приморавање људи да престану да раде пре финансијски су спремни.

Погледајте овонедељну епизоду Монеи Цонфидентиал —„Нова правила пензионисања“—за цео разговор О'Конела Родригеза и Холдена о штедњи и улагању за пензију. Монеи Цонфидентиал је доступан на Аппле подцастс , Амазон , Спотифи , Ститцхер , Плаиер ФМ , или где год да слушате своје омиљене подцасте.

_______________________

Препис

Анне: Разумем важност штедње за пензију, али све информације о томе како најбоље штедити за то могу бити збуњујуће.

Елизабета: Мој муж је самозапослен у компанији за негу травњака. Он је веома успешан, али морамо знати начине да уштедимо за пензију.

врба: Само желимо да уђемо у наше 30-те знајући да се постављамо да бисмо могли да одржимо свој животни стил када одемо у пензију.

Стефани О'Конел Родригез: Ово је Монеи Цонфидентиал, подцаст из Козел Биера о нашим причама о новцу, борбама и тајнама. Ја сам ваш домаћин, Стефание О'Цоннелл Родригуез. А данас разговарамо са 33-годишњом слушатељицом из Ралеигх-а, Северна Каролина коју зовемо Цлаудиа.

Клаудија: Недавно сам напустио своју радну позицију са пуним радним временом у дивној компанији са сјајним људима да бих остварио животни сан о поседовању и управљању рестораном. А оно што се подразумева у смислу штедње за пензију је да сам то морао да ставим на паузу за сада.

Стефани О'Конел Родригез: Како балансирате штедњу за пензију која је удаљена 10, 20, 30 плус година са свим финансијским циљевима и захтевима које имате у садашњости? Истина је да се финансијски крајолик доста променио – дуг студентских кредита наставља да расте, основни трошкови као што су становање и здравствена заштита превазилазе повећање просечних плата и све више Американаца на путу каријере који не прати праву линију од дипломирања до дипломирања. пензионисање са стабилном платом, постепеним повишицама и издашним бенефицијама послодавца као што је приступ пензионом плану.

Дакле, са тим променама, многи од нас поново размишљају о томе шта пензионисање уопште значи и која су правила без цитата за навигацију у овој новој стварности – укључујући и данашњег слушаоца, Клаудију.

Можете ли ми рећи нешто о томе шта за вас значи та реч 'пензија'?

Клаудија: Ох, толико ствари. Мислим да ћу увек бити таква особа која има неки пројекат овде или тамо, али, рекао бих, пре свега, мир, безбедност је такође велика. Не знам шта то значи у годинама за пензију. Не знам како ће тај свет нужно изгледати, али свакако слобода и удобност.

Стефани О'Конел Родригез: Мислим да понекад мислимо на пензију, када сам вас питао о пензији, ви сте изразили осећај. Мислите ли да се то разликује од начина на који ваши родитељи концептуализују пензионисање?

Клаудија: Ја не. Моја мама је била, и даље је веома уметничка и креативна особа, али је одустала од бављења каријером у уметничком пољу ради нечег мало више пословног знања како би се могла осећати мало угодније у свом начину живота. На крају је отишла у пензију мало раније него што је првобитно планирала јер се живот дешава и одлучила је да је удобност заправо више перспектива него што је стварно прилагођавање стварима или чак доларима. Не размишљам, знаш, као. „Па, само да сам радио још пет година, шта сам могао? Или ово, оно или оно?' Она, она веома цени све што има и своје време каже: 'Ја сам временски милионер'.

Као да има толико времена да улаже у ствари да је супер страствена, као да је пијаниста. Тако да она свира клавир сваки дан. Док је раније, док је радила, једва имала снаге за то, зар не.

Тако да је видим како сада напредује у пензији, на начин који заиста нисам искусио када је била самохрани родитељ и радила је оно што сте морали да урадите да бисте обезбедили своју породицу.

Стефани О'Конел Родригез: Да ли постоји део тога за који мислите да је обликовало вашу перспективу о томе?

Клаудија: Сто посто. Моја мама је заправо била болесна у каснијим годинама, дијагностикован јој је рак дојке и ми смо то прошли и били смо добри. А онда је уследио још један мали страх. И баш као свакодневни рад овог веома, веома исцрпљујућег посла који никада није волела, али се осећала обавезном да настави, из више разлога. Управо је дошла до тачке у којој је била као, ово није вредно тога.

И тако можда имате посао који вам плаћа невероватну, супер удобну плату и који вам пружа овај сјајан начин живота. Али ако је цена тога ваше физичко здравље и ваше ментално здравље и сво ваше време. Мени то не би вредело.

како хемијско чистити код куће без комплета

Стефани О'Конел Родригез: Када је идеја о пензији и штедњи за пензију ушла у вашу менталну слику око новца?

Клаудија: Искрено, то је била средња школа. Моја мама је покренула ову тему тачно у време када смо планирали да планирамо колеџ. И подстакао ме да отворим Ротх ИРА, што сам и учинио са 17 година.

Стефани О'Конел Родригез: Вау, то је импресивно.

Клаудија: Заиста је тако и морам да захвалим својој мами за то упутство, јер иначе никада, никада не бих знао.

Никада не бих ни размишљао о пензији… можда ни до данас. Није да има тона унутра, чак и до данас, али то је нешто што ми је на радару откако сам могао да зарађујем.

Стефани О'Конел Родригез: Колико год Клаудија ценила слободу и флексибилност која долази од штедње и улагања у будућност, њена каријера то није увек омогућавала.

Клаудија: Већину својих двадесетих година био сам амбициозан глумац и певач, а онда сам постао нека врста непрофитне организације за прикупљање средстава.

Једва сам уопште могао да спасем. Тако да нисам нужно много допринео том рачуну. Онда сам направио транзицију у каријери у продају, где сам зарађивао много више и, ух, и даље живео на прилично штедљивом начину живота.

Тако да сам штедео заиста, заиста много, вероватно као да бих рекао тридесет посто своје плате. Мислим, када заиста погледате инфлацију и колики су трошкови живота, то је некако запањујуће. Као, о мој Боже, као, требаће нам милион долара.

Знате, ако желимо да будемо пензионисани 20 година. И тако, баш као што вам оматање главе око тих као хладних, тврдих бројева помаже у математици или барем тако сам ја то направио обрнутим инжењерингом.

Стефание О'Цоннелл Родригуез : Клаудијина најновија транзиција у каријери почела је 2019. године, када су она и њен супруг отворили ресторан у Ралеигху, Северна Каролина.

Клаудија: Оно што за нас сада финансијски значи јесте да нико од нас уопште нема поуздан приход.

Седиште у којем се данас налазимо заиста зависи од тога шта се дешава са послом. Дакле, потребно нам је мало ликвидности у нашој штедњи да бисмо могли да волимо, знате, да затворимо празнине са нашим животним трошковима.

како да мој дом добро мирише

Хм, то је био мали скок вере, али ми имамо финансијски план. Знамо наш месечни буџет. Знамо који су наши минимални трошкови, а оно што се подразумева у смислу штедње за пензију је да сам то морао да ставим на паузу за сада. Тако да нећу штедети за пензију бар наредних шест месеци.

Ако је нешто остало, сигурно можемо да знате, као што је веверица мало по мало. А онда је непредвиђена ситуација за коју смо се такође одлучили је, да, па, индустрија ресторана је прилично ризична. Још увек смо у пандемији. Ако се све сруши и изгори, вратићу се на посао.

Знаш, желиш да насмејеш Бога, покажеш му своје планове, зар не?

А пошто тренутно имамо времена на нашој страни, осећам се у реду са ризиком. Можда да смо старији, а такође немамо децу, људску децу, имамо животињску децу и пословну бебу, али немамо људску децу. Да смо имали људску децу, то би такође могло утицати на однос, колики сам ризик био спреман да преузмем.

Стефани О'Конел Родригез: Како мислите о балансирању улагања у себе – као што је тренутно као власник предузећа, наспрам улагања у себе, као у себе у будућности – себе у пензији?

Клаудија: То је тако тврд, затегнут конопац за ходање. Мислим да сам за мене, на крају крајева, у прошлости много кладио на себе и донео много одлука у свом животу које су други сматрали ризичним, а ја нисам нужно, и пао сам на стопала сваки пут.

Да. Забрињава то што немам појма колике ће приходе наше домаћинство имати ове године. Као, то је страшно. Али ја имам веру. Схватићемо то и донети одлуке које треба да донесемо у том тренутку, ако нешто крене по злу.

Стефани О'Конел Родригез: Ако бисте рекли, као, сада остављам овај новац на страну за пензију, где би физички тај новац отишао?

Клаудија: Ротх ИРА. Такође бих волео да се окушам у улагању заправо у, хм, у неке од ових цоол платформи о којима сам читао. Чак и као мали комадићи у исто време, само на нешто што је као, не би ме сломило или сломило срце да изгубим, већ само да бих стекао навику и да бих се више образовао о берзи.

Заиста не знам толико. Као, само још нисам стварно уронио прст у тај базен. И мислим да би то било заиста занимљиво.

Стефани О'Конел Родригез: Унутар ваших рачуна за пензионисање заправо знате где је ваш новац уложен на тим рачунима?

Клаудија: Не бих могао да ти кажем а да то не погледам. Могу вам рећи да је то мешавина акција и обвезница. Али не могу вам рећи које су то акције и обвезнице без пријављивања.

Осећам се као да имам ове задатке као одрасле на мојој Трелло табли у мозгу. И, знате, ја сам као кад дођем до тога, доћи ћу до тога. И учење о улагању у непензиони рачун. То је била једна од тих ствари. Размишљао сам о томе годинама и једноставно нисам уронио у то јер сам био заузет. Била сам заузета радом са пуним радним временом и помагањем мужу око ресторана.

Стефани О'Конел Родригез: Сигурно. Мада, занимљиво је да штедњу коју сте радили у пензији не идентификујете као оно што заправо јесте, а то је улагање за пензију.

Клаудија: Тренутно немам капацитет да размишљам превише о томе, али знам да се крећем у правом смеру.

А онда ће мене, када буде требало да сазна више, потрошити време на то. И мислим, чини се заиста неодољивим—пролажење кроз акције, бирање акција. Шта ако направим погрешан избор? Не знам шта радим. Као, осећам се као тотални неофит у том погледу.

Стефани О'Конел Родригез: Постоји толико аспеката Цлаудијине приче за које се чини да су изван традиционалних параметара 'правила пензионе штедње'—она није имала традиционалну каријеру са сталном платом и сталним приступом 401к, она је власник малог предузећа ресторан, током пандемије, она је миленијумска жена која балансира свој дуг студентског кредита са својим пословним дугом са потребом да штеди за будућност, и за њу и за свог мужа – то су околности које су познате многим Американцима данас. Дакле, када чујемо стандардна правила пензионе штедње, може бити тешко видети себе у њима и схватити пут напред ка штедњи за будућност на начин који одговара нашим стиловима живота и нашим циљевима.

Након паузе, разговарамо са стручњакињом за инвестирање Амандом Холден о томе како Клаудија, или било ко други, може да се прилагоди и преиспита правила пензијске штедње како би испунила свој животни стил и циљеве

Аманда Холден: Тако да се зовем Аманда Холден и покренула сам посао под називом Инвестирани развој, где учим жене како да инвестирају или било кога ко се осећа изостављеним из ових разговора, јер су ти разговори често резервисани за људе који већ имају новац.

Стефани О'Конел Родригез: Дакле, један од мојих омиљених концепата о којем говорите је визуализација вашег шта је то, ваше лоше баке? У основи, то је идеја о томе шта заиста значи гледати у будућност и замислити себе као наше пензионисане себе како бисмо данас учинили хитније улагање за пензију.

Аманда Холден: Р У ствари, идеја је само, у реду, тако да сви радимо. Сви смо у пуном муку наших каријера, али да ли заиста желимо да ово радимо у бесконачност док не умремо? Да ли заиста желимо да будемо на Зоом позивима док не умремо? Не, надам се да није. Знате, када будем стара лоша бака, како то волим да зовем, путоваћу Европом и јести багете и пити вино са својим знатно млађим љубавником и то је моја визија за себе. И зато волим да то стално држим на својој пословичној табли визије, само да би процес штедње и улагања за пензију био мало пријатнији. И зато нас само охрабрујем да задржимо лице на том процесу и то лице је једноставно дивна, мало боранија верзија лица коју сада имамо.

Стефани О'Конел Родригез: Размишљање о томе каква је та визија онога што желимо да буде наше пензионисање такође заиста доноси на видело ову идеју о томе како се дефиниција пензионисања мењала током времена и мења се из генерације у генерацију. И питам се међу женама са којима разговарате, како видите да се та дефиниција мења?

Аманда Холден: Па, тешко је. Дакле, ја сам миленијалац и конкретно ја сам старији миленијалац, а многи миленијалци са којима радим осећају да пензија једноставно није ни могућа или је то нешто о чему они заиста не размишљају за себе јер имају толико других финансијских обавеза које су хитније о којима прво треба да се побрину, што је сасвим разумно.

И само желим да их охрабрим да барем покушају да размотре то укључивање у своје годишње финансијске планове, јер реалност је да можда немамо ни могућност да радимо заувек. Мислим да је заиста важна статистика о којој се недовољно говори она да око две трећине људи не оде у пензију под својим условима. Морају да се повуку пре него што буду нужно спремни. И то из много разлога, али један од главних разлога је тај што се, као што сви знамо, природа посла, посебно сада, брзо мења.

И тако ваш скуп вештина не би могао бити толико користан, знате, за 30 година од сада као што је сада. Такође, наравно, веома је тешко знати шта ће се по здрављу догодити у нашим животима. И зато је то нешто на шта морамо бити спремни, чак и ако је то тешко изводљиво. Чак и ако се чини да је немогуће, то је нешто о чему бисмо требали размислити.

Стефани О'Конел Родригез: Што се тиче, знате, за миленијуме, за генерацију З, имате ово огромно оптерећење дуга студентског зајма, и заиста је тешко одредити приоритете. Добро, како да избалансирам ову потребу да испуним своје обавезе овде и сада за то будуће ја, могу да мислим о својој лошој баки колико год желим, и могу да унесем хитност у ту визију колико год желим, али као, ја такође само имате стварност овог дуга за студентски зајам од 50.000 долара или шта год да је.

Дакле, како уравнотежити те приоритете?

Аманда Холден: Наравно. Дакле, добра вест је штедња и улагање. Лакше је и сада је могуће почети са малим износима у доларима. А ово није било могуће, знате, пре 20, 30, 40 година да почнете као самостални, мали, млад инвеститор са веома малим износима у доларима.

Улагање је заиста било одбачено за људе који су већ имали богатство. И зато је добра вест, чак и ако можете само мало да одредите приоритете, ради се о стварању навике колико и јесте, знајући да сваког месеца уштедите нешто лепих долара. Пензионисање није обавезно старосна доб. Пензија је уштеђени износ новца. Јел тако. Не можете отићи са посла или кренути ка смисленом послу док не будете имали довољно новца за то.

А идеја да је одлазак у пензију повезан са годинама, 65 година је оно о чему обично мислимо је заиста реликт прошлих пензионих планова, зар не? Неки од наших родитеља и бака и деда су можда имали пензионе планове, а то је када ваша компанија или ваш послодавац штеди и улаже новац у ваше име, а затим вам шаље чекове за одлазак у пензију.

Стефани О'Конел Родригез: То звучи лепо.

колико времена је потребно да се краљевска глазура стврдне

Аманда Холден: То звучи лепо. Па, реалност је да је овим великим пензијским плановима било заиста тешко управљати компанијама и послодавцима, па смо у суштини тада видели прелазак са пензионог модела на оно што називамо моделом дефинисаних доприноса, што је у основи 401к Ротх ИРА модел који ми имамо сада тамо где су послодавци, знате, покушали смо то да урадимо. Покушали смо да то урадимо уместо вас, али је било тешко. И тако ћемо ту одговорност пребацити на вас.

И не мислим да смо икада стварно дали до знања људима да се то дешавало, зар не? Ако сте икада били као, зашто то нису моји учитељи или зашто нису моји родитељи? Зашто ме нико никада није научио о 401к? А то може бити зато што ваши наставници и родитељи буквално нису имали 401к. Ово су све релативно нове ствари.

Стефани О'Конел Родригез: Тако да желим да се вратим на нашу слушаоцу, Клаудију, ове недеље, хм, један од других интересантних делова њене приче је да је она заправо почела да улаже у Ротх ИРА, веома, веома млада када је имала 17 година, али тада је све време током одласка на колеџ, а затим и обавеза у вези са тим и младости, а потом и без приступа 401к током своје ране професионалне каријере, било је заиста тешко остати доследан остављању новца по страни.

И заиста покреће тему са којом се она сада бори, а то је, како да улажем за будућност и балансирам то са улагањем у посао који покушавам да изградим управо сада?

Аманда Холден: Овај је тако глуп јер заиста нема једначине. Дакле, прво бих рекао да је врло лако у потпуности, емоционално, финансијски, духовно бити укључени у наше послове. И мислим да, посебно као жене, радимо ову ствар тамо где, наравно, негујемо. Само уместо бебе, ми негујемо наш слатки мали концепт. И тако, и тако је заиста тешко не учинити. Очигледно, проводимо више времена радећи ово него било шта друго.

Али оно што је то је инвестиција и морамо запамтити да наша предузећа постоје да би нам служила. Ми не постојимо да бисмо служили нашим предузећима. Као да нисам моја ствар. Ја сам ја, али желим да ми мој посао помогне да изградим сјајан живот. И зато вас охрабрујем да скоро размишљате о томе на овај начин. Као Стефани, шта, шта мислиш, која је најјача компанија на свету?

Стефани О'Конел Родригез: Не желим то да кажем, али као Амазон.

Аманда Холден: Да, мислим, Амазон, Аппле, као што би они били они који би пасти на памет. Да ли бисте сав свој новац уложили у ту компанију?

Стефани О'Конел Родригез: Апсолутно не.

Аманда Холден: Не наравно да не. Јел тако. Никада не бисте уложили сав свој новац у једну компанију. То је само тражење невоље. Дакле, то би требало да укључи и наше.

Стефани О'Конел Родригез: Знате, причамо мало о неким различитим налозима и једна од ствари која је изазвала много позивалаца који долазе у емисију је управо ово потпуно преоптерећење акронима, зар не? Постоји толико много слова и бројева који иду око 401к, 403Б, Ротх ИРА, СЕП ИРА. Као, шта се овде дешава? Где да почнем? И само се питам, знате, како саветујете некога да почне да пребире по томе?

Аманда Холден: То је, наравно, најчешће питање које добијам, који налог да користим? Која је разлика између Ротх ИРА и 401к? И тако начин на који имам подељене људе у њиховим мозговима је—опет, почевши од ова два питања. Прво питање је ко отвара овај рачун? Да ли ће то бити моје радно место или ћу то бити ја?

И тако са вашим радним местом, то је заиста лако место за почетак. Ако имате 401к или 403Б до краја, почните одатле. Сада, ако га сами отварате, морате узети у обзир или Ротх ИРА, СЕП ИРА или соло 401к. Рекао бих да су то ваша прва три. И тако онда долазимо до нашег другог питања, која је то врста опорезивања? И ту почиње да постаје помало збуњујуће, јер чак иу свету пензионих рачуна постоје две различите врсте опорезивања.

И тако ће бити питање коју врсту опорезивања желите – да ли желите рачун са одложеним порезом на који плаћате порез на доходак на овај новац касније када га подигнете, или желите Ротх рачун где плаћате порез на приход унапред?

Добра вест је: сви су добри. Само почните са нечим, уверите се да сте квалификовани, уверите се да је то нешто што можете да отворите. Увек је добро проверити код пореског саветника. И зато уместо да се толико енергије фокусира на одлуку Ротх у односу на одлуку од 401 хиљада пореза са одложеним порезом, охрабрујем људе да само почну са нечим.

Како будете научили више, можете се вратити, можете учинити нешто ново следеће године. То је све добро и само почните. А онда можемо да пређемо на важнији део, по мом мишљењу, а то је улагање, јер Ротх ИРА, 401к, ово су само рачуни. Наравно, то су фенси рачуни са повољнијим порезом, на које можете уложити свој новац, али на крају дана, то је и даље само рачун.

И тако увек волим да поредим као Ротх ИРА, 401кс, са као Цабоодлес. Стефание, да ли се сећаш шта је Цабоодлес?

Стефани О'Конел Родригез: Ово је као референца из осамдесетих или деведесетих? Да, никад га нисам имао, али други отмјени људи су их имали у мом животу.

Аманда Холден: Осећам се као да сте га или имали или сте га желели док сте одрастали, али у суштини оно што јесу је да су ови попут вруће плаве боје и розе или љубичасте, као дабл декери, као мале складишне јединице. У суштини само место где можете да ускладиштите све своје благо. И да бисте могли да размишљате о својој Ротх ИРА као о Цабоодлесу, то је само место за складиштење ваших блага, инвестиција које држите у себи - на пример, било да је то ваша штипаљка за кравате или ваша минијатурна новина или колекција тркача, или ваша ОПИ лакови за нокте—то су улагања. Јел тако? Дакле, то су ваше акције, ваше обвезнице, ваша средства. То су инвестиције које држите унутра. А та блага, те инвестиције, то је заправо оно што генерише вашу стопу приноса.

Ваша Ротх ИРА је само рачун. Готовина може да седи у Ротх ИРА. Инвестиције могу седети у Ротх ИРА. И тако Ротх ИРА не генерише вашу стопу приноса. Инвестиције изнутра раде.

поклони за девојку од 25 година

Стефани О'Конел Родригез: Ово се такође појавило у мом разговору са Клаудијом. Питао сам, рекао сам, 'Да ли знате шта је на вашим рачунима у које сте инвестирали?' И иако је супер усклађена са својим финансијама, није била супер у складу са оним што је унутар тих рачуна. И зато се питам како људи могу тамо да почну, јер је то њихов сопствени ниво преоптерећености.

Аманда Холден: Када говоримо о улагању у рачун за пензионисање или улагању у брокерски рачун, заправо говоримо о две велике различите врсте улагања. Кажемо класе имовине, а то су акције и обвезнице. У основи већине ствари су ове две различите главне класе имовине — акције и обвезнице. И тако, када кажемо нешто попут, која је ваша расподела средстава, што је прво почетно место са којег сви ми, увек желимо да почнемо овде.

Генерално не волим да користим жаргон, али расподела средстава је заиста важна. Све што то значи је ова општа одлука о томе колико имам на залихама? Колико имам у обвезницама? Колико имам у готовини? Колико имам у некретнинама? Колико имам у својој колекцији старинских капа за бебе?

Као да је то само ваша главна, широка алокација средстава. И оно што људи не схватају је да је ова одлука заправо оно што покреће већину ваших повратака током времена. Зато што смо толико обучени да размишљамо о улагању у мале детаље, зар не? Јер, на пример, шта је узбудљивије, као што је разумевање компромиса, ризика и награде, компромис између акција и обвезница или свађа око тога да ли су Мицрософт или Аппле боља акција?

Не недостаје узбуђења, чему природно тежимо када у стварности прво морамо да донесемо ову велику одлуку. И то је баш као да је прва ствар која се дешава одлука између количине акција и обвезница, али начин на који ми заправо улажемо највећим делом у оквиру наших 401кс није бирање појединачних акција. Користимо средства за ово. И тако заједнички фондови, фондови којима се тргује на берзи, индексни фондови. Све ово заиста није ништа друго до велика стара корпа неких других врста инвестиција. Дакле, велика стара корпа акција или велика стара корпа обвезница. И тако је деконструисање фонда и његово отварање и гледање шта је унутра заправо најважнији део.

Мислим на то као на кофер, зар не? Као што је кофер веома важан јер нам помаже да стигнемо од тачке А до тачке Б. Било би веома тешко бити путник без кофера. Јел тако? Као, можете ли замислити да носите све своје ствари на аеродром? Дакле, то је иста идеја као покушај да волите да изаберете све своје акције или сопствене инвестиције.

То је веома тешко урадити, али средства су то веома олакшала. У суштини, то је начин да се спакује гомила инвестиција заједно и веома је лако инвестирати, али шта је важније од самог кофера, зар не? Као да можете имати два идентична кофера, али је важније шта је унутра спаковано.

И зато замислите два различита путника, зар не? Имате путника један и путника два, идентичне кофере. Обојица се зову заједнички фондови, али путниче, шта су ту спаковали у свој кофер? Па, изгледа да имају као бикини са шљокицама. Имају перле за Марди Грас, знате на шта мислим—имају киће за брадавице за мачке. Где иде ова особа, као, желим да идем тамо. То звучи забавно, зар не?

Знате, и онда то упоредите са путником два. Путник два, у коферу су спаковали чепиће за уши, плетени џемпер, лепо дуго штиво које су покупили на аеродрому. Јел тако? Јасно је да ће ове две особе имати веома различита путовања, јер оно што је важније и оно што ће заиста диктирати укус вашег путовања је оно што се налази у овим фондовима.

Ако сте уложени у заједнички фонд који држи акције, онда сте уложени у берзу. Ако сте инвестирани у заједнички фонд или фонд којим се тргује на берзи који држи обвезнице, онда сте уложени на тржиште обвезница. Средства су заиста једноставан начин да се ова широка изложеност на два главна тржишта у која улажемо док улажемо дугорочно.

И тако, ово је заиста једноставан, лак начин да једноставно инвестирате у ова различита шира тржишта, супер једноставан, супер јефтин. И сада је ваш посао, уместо да покушавате да управљате најбољим инвестицијама, само да унесете свој новац, да само нагомилате свој новац и да га пласирате на тржиште што је дуже могуће.

Стефани О'Конел Родригез: Свима нам дајете овај диван начин концептуализације ових инвестиција. Говоримо о нашој будућности. Дакле, говоримо о визији, а затим говоримо о техничкој имплементацији и питам се како се то све скупа.

Аманда Холден: Први корак је да погледате у реду, шта.... којим тржиштима постајем изложен преко ових фондова? И требало би да буде прилично јасно у називу или опису.

Ако није јасно, знате, однесите име тог фонда у Гоогле Финанце и можете извући целу страницу са описом шта је то. Треба се мало навикнути јер је то сасвим други језик. Нешто улива наду што бих рекао људима је да инвестициони универзум није тако неограничен као што мислите да јесте.

Постоји одређена количина информација коју када сазнате, једноставно све постаје јасно. Све кликће. Потребно је само седети и научити овај жаргон, научити са чиме имамо посла први пут.

Апсолутно сте способни да разумете шта се дешава и немојте да вас одврати свет улагања. Мало се мења, али историјски гледано, то је било као прашњави стари момци и браћа са Волстрита због којих се осећате лоше јер су снисходљиви. И не мора да буде тако.

Немојте се узнемиравати када ствари постану застрашујуће када је тржиште нестабилно. Ако желите да играте игру, морате да играте целу игру и тако да прођете кроз било какву волатилност. Али заиста ваш једини посао је да само унесете свој новац и пустите га да се поцепа. Оно што не треба да урадите је да имате три различита екрана за трговање, као што је бацање 16 Ред Буллса, дневно трговање... то није оно што је улагање. Заправо је прилично једноставно када научите механику.

Стефание О'Цоннелл Родригуез : Па која су нова правила одласка у пензију? За почетак, они су признање да се финансијски пејзаж померио из златних дана стабилних, предвидљивих каријера и пензионих планова, али су такође признање шта је могуће у овој новој ери. Са алатима и технологијом који чине улагање чак и малих износа доступним толиком броју људи, најважнија ствар коју можемо да урадимо је да почнемо. И убаците улагање за нашу будућност, како год желимо да изгледа, у наше финансијске планове данас. Чак и ако је у питању само неколико долара одједном, стицање навике улагања за пензију је важније од износа, барем за почетак. И увек можемо да повећамо свој допринос што смо у могућности.

Запамтите да је најбоља врста рачуна за пензионисање она која се заправо користи. Зато не дозволите да вас расправа о томе где да почнете избацује из колосека, само почните, а затим наставите да учите како идете. Одвојите мало времена кад год можете да сазнате нешто више о, не само својим рачунима, већ и инвестицијама у њима. Задржавање визије о сопственом будућем ја 'лоше баке', како би рекла Аманда, као подсетник да сте вредни улагања.