Најскупљи колеџ у Сједињеним Државама - колеџ Харвеи Мудд у Цларемонту у Калифорнији - школарину наплаћује 58.360 долара годишње. А то не укључује таксе као што су соба и пансион, што кошта додатних 18.000 УСД. Још узнемирујуће? Годишњи трошкови факултетског образовања порасли су за 130 процената у последњих 20 година, наводи одбор колеџа. иако Закон о ЊЕГАМА (усвојена у марту 2020.) поставила је каматну стопу на савезне студентске зајмове на 0 процената и ставила паузу на већину исплата савезних студентских зајмова до септембра 2021. године, Американци и даље имају рекордних 1,7 билиона долара дуга у образовању и од савезних и од приватних студената и зајмови за мајке од 2020. То је за 166 милијарди долара више него што је било дуговано у 2019. години.

„Људи се задужују двоструко више него пре једне деценије, јер грантови и стипендије не иду у корак са све већим трошковима факултета“, каже Марк Кантровитз, издавач часописа ФинАид.орг и ФастВеб.цом , бесплатни извори финансијске помоћи на мрежи. Матуранти класе 2020. године имају у просеку 29.200 УСД дуга, у поређењу са око 17.600 УСД 2001. године. Са запањујућим бројевима попут ових, разумевање како функционишу студентски зајмови никада није било важније.

Ако имате ограничен буџет, можда ће бити тешко усмјерити било какав додатни новац према вашем дугу за образовање. Али требали бисте покушати да је отплатите што је раније могуће; у супротном се може задржати деценију или више, што би вам могло спречити да уштедите довољно за пензију. Ево пет корака за отплату било којих дуготрајних зајмова - и ако имате децу, помоћи ћете им да реше своје проблеме.

повезани предмети

1 Прво исплатите променљиве приватне зајмове.

Ако ви или ваш недавни студент имате ову врсту зајма - који чини 17 процената укупног америчког дуга у образовању - ово може изгледати чудно. Напокон, каматне стопе на променљиве приватне зајмове (које дају банке и кредитне задруге) тренутно су ниже од фиксних стопа на зајмове са приватним кредитима и приватне кредите. Међутим, приватни студентски зајмови редовно прилагођавају каматне стопе - иако се очекује да ће ове године бити прилично стабилни према Банкрате-у , алат за финансијско поређење. Ако можете, платите двоструко потребни износ док не елиминишете овај дуг и дајте само минимални месечни допринос својим савезним зајмовима са фиксном каматном стопом, јер те стопе не могу да се повећају. Банкрате такође препоручује коришћење стабилних каматних стопа и испитивање рефинансирање вашег студентског зајма .

два Изаберите прави савезни план отплате студентског зајма.

Када је реч о зајмовима Стаффорд, Перкинс, ПЛУС и Дирецт Цонсолидатион - који чине 92 процента дуга студентског зајма - постоји пет могућности отплате. Они се крећу од стандардног плана, који захтева минималну уплату од 50 америчких долара сваког месеца у трајању до 10 година, до новог плана заснованог на приходу који ограничава месечна плаћања на „разумни проценат“ вашег прихода (утврђује савезна влада ) и опрости сваки преостали дуг након 25 година. Па који распоред је најбољи за вас?

„Људи често погреше када одаберу опцију која има најмању месечну уплату, због чега плаћају хиљаде више камата током животног века кредита“, каже Лаурен Асхер, председница Института за приступ и успех факултету, непрофитна организација која ради на томе да факултет буде приступачнији. Настојте да ставите 10 процената свог бруто (тј. Прихода пре опорезивања) на дуг у образовању. Користите Симулатор зајма из СтудентАид.гов да бисте израчунали који план отплате одговара вашем буџету.

како поставити божићне лампице

3 Замолите послодавца да вам исплати студентски зајам.

Мало познат начин да се елиминише дуг на факултету је апеловање на шефа за пакет надокнаде. „Неке средње компаније не могу исплаћивати оне врсте плата које велика корпорација може, али можда су склоне да нуде ниже зараде у замену за једнократну исплату вашег зајма“, каже Мануел Фабрикуер, председник колеџске компаније АБЦ Планнинг у Сан Јосеу, Калифорнија. Зашто? „Дугорочно их то кошта мање у исплати плата.“ Они који се баве пољима која захтевају посебну диплому, попут технологије, финансија и неге, највероватније ће добити ову накнаду.

Ако сте недавно студент који тражи посао, подсетите ово током преговора о плати. Будите спремни да узмете нижу плату и да се обавежете да ћете остати на послу одређено време, у замену за плаћање школовања. Ако сте ветеран, подигните тему на годишњем прегледу рекавши: „Био сам лојалан запосленик [унесите временски период] и радујем се што ћу овде и даље расти и учити. Као део моје надокнаде, можете ли ставити [уметните износ] на мој зајам? '

4 Размислите о консолидацији.

Ако сте ви или ваше дете дипломирали пре 1. јула 2006. године, исплати се уваљати више савезних зајмова у један - закључаћете каматну стопу која је нижа од оне коју плаћате по сваком одвојеном зајму. Од тада стекао диплому? Сви савезни студентски зајмови сада имају фиксне каматне стопе, тако да консолидација нема никакву финансијску корист - и врло је мало вероватно да ћете моћи да комбинујете било који променљиви приватни зајам. Ипак, ако имате проблема са праћењем рокова плаћања и повремено су вас касниле накнаде, наставите и консолидујте се. За више информација идите на СимплеТуитион.цом .

5 Пријавите се за аутоматске одбитке.

Можда сте већ схватили да вам аутоматско плаћање зајма путем Интернета олакшава живот. Оно што можда не знате је да сви владини и неки приватни зајмодавци наплаћују нешто нижу каматну стопу (обично 0,25 процента мање) ако на овај начин извршите месечну дознаку. Током 25 година плаћања смањићете период отплате за најмање годину дана, каже Реина Гобел, аутор књиге Дипломски дуг (15 УСД, амазон.цом ). Најбоље од свега је што се сада можете пријавити, чак и ако годинама враћате кредите.