На улагање се дуго гледало као на свет мушкараца, од којег су се жене историјски клониле. Као резултат тога, акумулација богатства међу женама заостаје за оним код мушкараца, при чему многе жене стижу до пензије нису ни приближно тако финансијски припремљене као њихове мушке колеге.

Сада добре вести: плима се коначно окреће.

Нова студија компаније Фиделити под називом Жене и улагање открива неке врло обећавајуће промене које се појављују. Неки од најузбудљивијих нагласака укључују:

• Жене улажу у рекордном броју. Две трећине жена (67 процената) сада улажу уштеђевину акумулирану изван фондова за пензију и хитне случајеве на берзи. Та цифра представља повећање од 50 одсто од када је Фиделити први пут почео да спроводи ову студију 2018.

• Број жена које отварају нове инвестиционе рачуне за малопродају је повећан за 43 одсто од прошлог лета.

А ево најинтригантнијег податка од свих њих:

• Када жене инвестирају, виде импресивне резултате. Анализа више од 5 милиона клијената компаније Фиделити у последњих 10 година открива да су жене у просеку надмашиле своје мушке колеге за 40 базних поена. Другим речима, жене зарађују већу стопу поврата на своја улагања од мушкараца.

У овим подацима има толико добрих вести да је тешко знати одакле заиста почети. Како смо добили овде? Шта то значи за богатство жена на дужи рок ? И куда идемо одавде?

Да бисмо распаковали ова важна питања, разговарали смо са Лорном Капуста из компаније Фиделити, шефом одељења за жене инвеститоре и ангажовање купаца. Ево детаљнијег погледа шта све то значи.

повезани предмети

Како смо добили овде?

Још 2018. године, Фиделити је почела да примећује пораст броја жена које се више баве својим финансијама. Жене свих генерација, чинило се, биле су на некој економској и образовној путањи која јача сваким месецом и годином, каже Капуста.

И изванредно, тај финансијски ангажман и раст су се интензивирали чак и током глобалне пандемије који је непропорционално утицао на жене у смислу финансијског стреса, сигурности посла и свакодневних захтева живота и бриге о породици.

У ствари, чини се да су се догађаји у протеклих годину и по можда показали као моћан катализатор, који је инспирисао још више жена да финансије постану главни приоритет, укључујући стварање хитне штедње, креирање или ажурирање финансијских планова и чак и прелазак од штедиша до инвеститора.

Фиделити каже да је током прошле године приметио све већу посвећеност штедњи и улагању међу својим клијентима. А међу женама посебно ово укључује доприносе рекордно високом просеку од 9,2 процента на штедне рачуне на радном месту.

„Замах који смо видели 2018. убрзао се због пандемије. То је свима дало прилику да се одмакну и размисле о својим приоритетима“, објашњава Капуста

Тај мисаони процес је укључивао жене које схватају да желе да њихов новац активно направити новац, како би им помогао да остваре циљеве. Истовремено, прелазак на то да многи од нас по први пут раде од куће створио је прилику да проведемо време учећи о инвестирању, личним финансијама и још много тога, каже Капуста. На пример, дошло је до пораста од 37 одсто жена које су користиле смернице Фиделити-а током пандемије.

Шта све то значи за дугорочно богатство жена?

Чињеница да велики број жена сада активно улаже новац уместо да га пребацује на штедни рачун (као што су жене у прошлости имале тенденцију да раде) није мали детаљ или достигнуће. Ова појединачна промена у навици може имати дубоке финансијске последице, посебно током 10 или више година, каже Капуста.

Фиделити је сакупио бројке како би пружио пример који отвара очи колико се финансијске добити може остварити једноставним пребацивањем новца са штедног рачуна на конзервативну комбинацију инвестиција. Разлика је запањујућа.

• 5.000 долара на штедном рачуну би зарадило око 30 долара током једне деценије. Уложено у берзу путем конзервативне мешавине, потенцијал зараде за исту суму новца на просечном тржишту износи 3.199 долара.
• 20.000 долара сакривених на основном штедном рачуну ће остварити раст од око 120 долара током једне деценије, док би на просечној берзи тај новац вратио 12.795 долара.
• 50.000 долара основне штедње би обезбедило раст у вредности од око 301 долара током 10 година, али у конзервативној инвестиционој комбинацији поврат би био око 31.989 долара.
• 100.000 долара основне штедње могло би резултирати растом од 602 долара током једне деценије, али на берзи би тај новац вратио невероватних 63.978 долара.

Ове четири процене су засноване на историјским перформансама берзе. Сада размотрите овај пример у светлу најновијег открића из Фиделити-ја 2021 Жене и улагање студија — да жене значајно зарађују више стопе приноса затим мушкарци. Више од 10 година, та стварност може да се претвори у веома уносан повратак за жене.

Зашто жене надмашују мушкарце?

Различити фактори доприносе успеху који жене имају својим инвестицијама, каже Капуста. И вреди узети у обзир који су то фактори.

„Жене су паметне и промишљене и приступају улагању на много холистичкији начин“, објашњава Капуста. „Они размишљају о укупној слици: шта ми је важно? И шта покушавам да постигнем? А за кога?''

Када улажу, жене такође имају тенденцију да заузму веома чврст приступ, наставља Капуста.

„Они прате доследну стратегију редовног улагања из своје плате“, каже Капуста. „И они такође имају план, и држе се свог плана. Насупрот трговачком понашању мушкараца, који купују и продају много чешће или по вишој стопи од жена.'

Куда идемо одавде?

Иако више жена него икада препознаје моћ улагања и предузима кораке да помогну да њихов новац расте агресивније, још увек има много више жена које треба допрети. Многи међу нама настављају да држе значајне количине готовине (изнад наше хитне штедње) на банковним рачунима, зарађујући минималну камату и тако пропуштајући хиљаде долара зараде.

Фиделитијева студија то потврђује, показујући да отприлике половина (47 процената) жена наводи да имају 20.000 долара или више уштеђевине изван пензионих фондова и фондова за хитне случајеве, трећина (31 проценат) има 50.000 долара или више, а отприлике једна од пет (18 процената) имају 100.000 долара или више.

Другим речима, усред читавог узбудљивог напретка, остаје још много посла који треба да се уради. Капуста и други наглашавају потребу да се преформулише колико жена размишља о улагању како би подстакле даљи замах.

На пример, само четири од 10 жена кажу да су задовољни својим знањем о инвестирању. Поред тога, 65 одсто жена каже да би вероватније инвестирале или инвестирале више , ако су имали јасне кораке да то ураде.

„Било је много вести около жене се не осећају тако самоуверено и веровање да су мушкарци бољи у улагању“, каже Капуста.

Посебна студија ( овај из Мерила ) открили су да само око половине жена (52 процента) каже да јесу уверен у инвестирање , у поређењу са 68 одсто мушкараца.

Да бисмо помогли у решавању ових препрека, морамо нормализовати разговор о новцу, изнети га на видело и обезбедити да жене имају подршку и алате који су им потребни да се ангажују у инвестирању.

Али подједнако је важно да почнете да препознајете и понављате гласно и поносно: жене су једнако добре као и мушкарци у улагању , ако не и боље у многим случајевима.

Дакле, можда такође треба да преформулишемо како жене мислити о сопственим могућностима у погледу новца и улагања. Као што и сама Капуста – а сада и статистика – јасно показују, тај недостатак самопоуздања који наставља да мучи толико жена по овом конкретном питању је потпуно неоснован.

како направити буџет за одмор

„Морамо да похвалимо жене, када предузму акцију, ствари иду добро“, каже Капуста.