Хајде да размотримо неколико чињеница: У просеку, жене живе пет година дуже од мушкараца. У ствари, 77 посто људи који су удовице су жене. Штавише, до 85. године, жене су бројчано више од мушкараца два према један, а већина стогодишњака – невероватних 81 посто – су жене.

Зашто су ове чињенице важне? Јер док дуговечност треба да буде фактор у свачији планирање пензионисања, то је посебно критично за жене, према извештају Меррилл Линцх који отвара очи под насловом Жене и финансијски веллнесс .

Реалност је да жене чешће од мушкараца буду саме и финансијски самосталан у позним годинама. Поред тога, жене могу завршити да потроше део свог јајета на партнерово здравље или трошкове неге на крају живота, што додатно оптерећује финансије ако нису адекватно припремљене. А кад смо већ код неспремности на адекватан начин...

Док више од половине жена (64 одсто) каже да би желеле да доживе 100 година, узнемирујући контрапункт том циљу је да се 60 одсто жена плаши остаће без новца ако заиста доживе такву дуговечност. Али то није најгоре. Четрдесет два процента жена се плаши да ће остати без готовине до 80. године. И можда ће то и учинити: типична пензија кошта око 738.000 долара, наводи се у извештају Меррилл Линцх, али (а ево и најзапањујуће тачке) само 9 одсто америчких жена има 300.000 долара или више сачувано. Девет посто. То је гигантски недостатак. На више нивоа.

Због тога је веома важно прочитати савете и увиде у наставку од два водећа гласа о женама и новцу: Лорне Капусте из Фиделити Инвестментс и Кери Шафман, директорке и шефа Сегмента за женске стратешке клијенте за УБС Глобал Веалтх Манагемент УСА. Обе наглашавају важност промишљеног планирања 100-годишњег живота и онога што жене могу и треба да почну да раде (јуче) управо сада.

повезани предмети

Кључна питања о којима жене треба да размишљају у смислу дуговечности

Прошле године, Фиделити је покренуо нови пројекат под називом 'Жене причају о новцу', серију дискусија која се бави, између осталог, јединствене препреке које жене морају да буду свесне када је у питању припрема за наш продужени животни век, што заједно захтева другачији приступ финансијском планирању. Ове реалности укључују:

Дужи живот укључује више трошкова током пензионисања – посебно веће трошкове здравствене заштите.Око 43 одсто жена не зна колико ће морати да плате за здравствену заштиту током пензионисања, наводи Фиделити. Ево основног одговора на то важно питање: 65-годишњој жени која се пензионише 2020. потребно је најмање 155.000 долара да покрије трошкове здравствене заштите у пензији. (Важна напомена, та процена не укључује трошкове дуготрајне неге.) Око 75 процената неговатеља су жене - што често значи смањен потенцијал за дугорочну зараду и штедњу за пензију.Жене су позване да играју многе улоге у животу, посебно као неговатељице. Прво, ми смо старатељи за своју децу, а касније за старије родитеље или можда за болесног супружника. Ове врсте пауза у каријери могу се додати. Из тог разлога, важно је да унапред имате план како бисте одржали своје уштеде на правом путу. Превише новца чува у штедњи или готовини, уместо улагања.Више од половине жена држи 20.000 долара или више у готовини. Ово је новац изнад њихове штедње за пензију и хитне помоћи. Више од трећине жена има 50.000 долара у готовини на овој врсти штедног рачуна. Важан ПСА: Ово није сјајан потез. Нарочито у данашњем окружењу са ниским каматама у којем је ваша штедња заправо губљење вредности и неће пратити инфлацију. Бољи потез: Уложите тај додатни новац. То може бити моћан начин да се одржи корак са инфлацијом. (Више о томе касније.)

Неки од других изазова са којима се жене суочавају укључују околности које могу захтевати рано пензионисање (што чини планирање унапред критичним) и неразумевање потпуног разумевања услова за социјално осигурање како би се максимизирале бенефиције.

Важност поседовања финансијског плана

Израда пажљиво осмишљеног финансијског плана је кључна за адекватну припрему за та питања која смо управо изнели – и ако се уради добро, такав план ће помоћи женама да преживе додатне године које би могле да доживе у пензији, каже Капуста из Фиделитија. ' Имати финансијску мапу пута је велики умањивач стреса“, истиче она.

Али како започети креирање плана и шта он обухвата? Размишљајте о свом плану као о животној мапи пута; укључује много различитих ствари, објашњава Капуста.

Генерално, овај напор почиње идентификовањем и записивањем ваших циљева за три године касније, 10 година касније, па чак и 20 или више година касније. Размислите шта покушавате да постигнете за сваку од тих временских линија. Наравно, што више детаља укључите, то боље. Али почните тако што ћете једноставно идентификовати сваки циљ. На пример: 'Желим да се пензионишем за 30 година.' Или „Желим да успоставим удобну уштеду за хитне случајеве у року од пет година.“

Записивање циљева помаже да буду стварни. У ствари, када запишете ствари, постоји 42 процента веће шансе да постигнете успех са тим циљем, према Фиделити.

Следеће, мораћете да схватите шта тренутно радите сопствени , а шта ти дугују , каже Капуста. Овај корак укључује записивање у једној колони на парчету папира свих ствари које поседујете, било да је то рачун за пензионисање, текући рачун или штедни рачун. Ставите све ове ствари у леву колону на свом папиру. У другој колони на том истом комаду папира, на десној страни, запишите вредност сваке ствари коју поседујете.

Сада, наведите све ствари које имате дугују новац за, у првој колони лево. (Размислите о студентским кредитима, дуговима по кредитној картици и тако даље.) И у десној колони запишите тачно колико дугујете за сваки дуг. Када завршите, ова вежба би требало да вам помогне да јасно видите где сте финансијски.

Додатни делови плана пута за финансијско планирање, Капуста је навео да укључује добијање праве контроле над вашим месечним буџетом – а када завршите све остале кораке, време је да погледате како сте уложени да постигнете своје циљеве.

„Радивши све ово даје вам основу. Ако предузмете ове кораке да развијете циљеве и мапу пута да организујете своју финансијску основу и имате све то постављено за 10 година, 20 година и даље, онда можете улагати у себе“, објашњава Капуста.

Шуфман из УБС-а нуди сличну перспективу, напомињући да поређење имовине са обавезама нуди начин да се боље разуме нето вредност.

„Жене би требало да почну да сагледавају своју финансијску ситуацију и заиста да се удубе да би разумеле где се налазе у погледу својих прихода, потрошње, текуће имовине и дугова“, објашњава она. „Разумевање нечијих прихода, у поређењу са потрошњом, даће јасну слику тренутног тока готовине – укључујући било какву прекомерну потрошњу или области могућности за уштеду или даље улагање.“

Сада појачајте своје улагање

Погледајмо сада кључни следећи корак: улагање. Било да улажете сами, радите са професионалним саветником или користите Робо саветника, улагање (изнад вашег пензионог плана) је од суштинског значаја за адекватну припрему за тај 100-годишњи живот.

'Сваки новац који није на вашим пензионим рачунима, а не у вашој штедњи за хитне случајеве, требало би да тражите да инвестирате како би могао да нарасте до свог највећег потенцијала', објашњава Капуста, додајући да мора доћи до промене у размишљању жена, уважавајући да ваш новац треба да буде активан прављење новац. Ово се, наравно, односи на чињеницу да једноставно стављање новца на штедни рачун, као што жене имају тенденцију да раде, није нужно најбољи приступ. Да, морате имати фонд за хитне случајеве, али осим тога, не желите да остављате новац на столу пропуштајући зараду.

„Када своју хитну уштеђевину претворите у трошак од три до шест месеци, онда диал-уп пензију [инвестиције]“, каже Капуста. 'Не дозволи да тај новац остане у банци.'

Истраживање верности открили да жене често не улажу ван својих пензионих планова. Ипак, када то ураде, њихови приноси су бољи. На пример, ако сте имали 25.000 долара на традиционалном штедном рачуну, за пет година то би могло износити свих... 25.030 долара. Да, зарадићете отприлике 30 долара. С друге стране, ако сте тај новац уложили конзервативно, на просечном тржишту, имате потенцијал да тих 25.000 долара претворите у 29.089 долара.

Ипак, ако идеја слободног улагања звучи застрашујуће, хајде да разјаснимо.

„Улагање не значи бирање акција“, саветује Капуста. „Сада више него икад, реалност улагања је да можете да се бавите комбинацијом. Можете бирати акције, обвезнице...можете имати мешовити портфељ, а не све акције са великим замахом и високим потенцијалом. И то је оно што желимо да жене разумеју.'

Постоје различите опције за улагање које ће вам омогућити развој приступа који вам одговара. Можете отићи на интернет и учинити то сами или се удружити са провајдером инвестиција.

Суштина је: Жене треба да одвоје време да сазнају више о различитим доступним опцијама улагања.

све природне убице корова и траве

„Ако жене почну да се баве својом финансијском будућношћу сада – чак и ако су то само мали кораци да би кренуле и стекле навику – оне ће се позиционирати много сигурније у годинама које су пред нама“, каже Шуфман. „Финансијско знање се може изградити током времена и служи као основа која помаже женама да се припреме за неочекивано, а истовремено им омогућава да зацртају сопствену финансијску будућност и откључају живот и наслеђе које желе.“

Пре него што заврши свој увид у то зашто је улагање изван наших пензионих фондова толико критично за жене, Капуста додаје још један драгуљ – искрено, жене свуда треба да интернализују:

Сви радимо веома напорно. Ваш новац мора да ради једнако напорно као и ви.

Бинго.