Лако је бити ухваћен у узбуђењу због куповине куће. Ако већ неко време радите ка циљу, вероватно сањате да добијете кључеве и да се сместите на место које заиста можете назвати својим. Међутим, велике ствари долазе са великом одговорношћу, а део те одговорности — да одржавате и поправљате своју кућу по потреби — може бити прилично скуп. Дакле, пре него што потпишете уговор за нову кућу, важно је узети у обзир ове будуће трошкове, а не само трошкове унапред.

Иако сте можда већ спремни да се позабавите неким рутинским одржавањем које долази са поседовањем куће, као што је замена филтера за ваздух и чишћење олука, непредвиђена оштећења и поправке могу вас финансијски назадовати. У ствари, према кући осигуравајуће куће Извештај о власништву Хиппо-а за 2021 , 77 одсто власника кућа суочило се са неочекиваним проблемом који је захтевао поправку у првој години власништва, а 53 одсто тих власника је рекло да су се трошкови тих поправки кретали од 1.000 до 5.000 долара. Зато буџет за одржавање куће треба да узме у обзир неочекиване трошкове једнако као и рутинске. Разговарали смо са стручњацима за некретнине и осигурање куће како бисмо сазнали како да изградимо проактиван буџет за одржавање куће. Наставите да читате да бисте научили како да се финансијски припремите за своју нову имовину.

ПОВЕЗАН: 7 ствари које купци куће први пут желе да знају

Које одржавање и поправке код куће треба да планирате?

Пре планирања буџета за одржавање и поправке куће, важно је прво знати шта то подразумева. Приликом изнајмљивања, станодавац или компанија за одржавање је одговорна за поправку већине онога што се поквари, тако да, ако сте имали нешто попут поквареног кухињског уређаја, можда нисте узели у обзир трошкове. Међутим, ако вам се машина за прање судова поквари у вашем дому, ви ћете платити рачун за поправку или замену — а ви ћете се ударати ако се поквари јер сте занемарили да очистите филтер машине за прање судова. Власници кућа би требало да буду потпуно свесни рутинског одржавања потребног да би све остало у функцији. „Рутинско одржавање и одржавање могу вам помоћи да уштедите гомилу новца и стреса“, каже Андреа Цоллинс, стручњак за кућне увиде у нилски коњ .

Има много тога што треба пратити, тако да помаже да се референцира контролна листа, као овај из Хипона , који дели одржавање куће на месечне, сезонске и годишње задатке. Ово укључује све, од чишћења отвора за сушење на месечном нивоу до пражњења и допуњавања грејача топле воде сваке године. Многи од ових задатака трају мање од 20 минута и можете их сами обавити без трошења новца—и уштедеће вам новац спречавајући скупе поправке у будућности.

Колинс је такође нагласио важност одржавања специфичног за сезону и припреме за штете узроковане временским приликама, без обзира где живите. Она каже да су се у протеклој години власници кућа често суочавали са проблемима по хладном времену, као што су поломљене или смрзнуте цеви, ледене бране на крововима и цурење воде — а ови проблеми нису јефтини. Према Институт за информације о осигурању , отприлике један од 50 власника кућа ће поднети захтев за штету због воде или замрзавање (што у просеку кошта око 11.000 долара), што чини скоро 24 процента свих осигурање власника кућа тврди. Зато немојте занемарити важност рутинског одржавања – ваш дом и ваш банковни рачун ће вам касније бити захвални.

Како направити буџет за одржавање и поправке куће

Без обзира колико сте добри у обављању рутинског одржавања у кући, замене и поправке ће временом бити неизбежно потребне. Најбољи начин буџетирања за те трошкове је да почнете да штедите за њих што је пре могуће, каже инвеститор у некретнине Ј Сцотт .

„Дакле, постоје ове велике ствари на било којој имовини које се зову капитални трошкови, а то су ставке од велике цене са којима ће сваки власник куће морати да се носи, било да је то сада или 20 година касније“, каже он на Монеи Цонфидентиал подцаст. „А то су ствари као што су кров, нови ХВАЦ систем, нови бојлер за топлу воду, ажурирање електричних и водоводних инсталација и поправка споредних колосијека, све ове ствари о којима данас можда не размишљате.“

( Прочитајте цео транскрипт овде .)

Чак и ако ове ставке нису тренутне потребе, Скот каже да је грешка препустити финансијско планирање себи у будућности. 'Ако сте паметни, оно што ћете мислити је: 'ОК, овај кров ће ми трајати 20 година. За 20 година ћу морати да платим нешто новца за замену крова“, каже он. „Проведите истрагу. Сматрате да би замена тог крова коштала око 10.000 долара. Дакле, уместо да мислите: „Плаћаћу 10.000 долара за 20 година“, размислите о томе у смислу „Плаћам 500 долара годишње“ или чак можете рећи: „Трошим 40 долара месечно да заменим овај кров.' И то можете учинити са сваком од главних компоненти.'

Уштеда за ове будуће поправке - попут крова, замене ХВАЦ-а, новог бојлера, итд. - могла би да се смањи на око 100 долара месечно, каже Скот. „Данас почните да штедите сто долара месечно, тако да када те ствари буду доспеле, пошто је требало да се изврше те поправке, имате резервни рачун који можете користити за плаћање тих ствари“, каже он.

За више смерница о буџетирању, Цоллинс препоручује да се власници кућа позивају на правило 28/36, које саветује да трошкови становања власника кућа не би требало да буду већи од 28 процената њиховог годишњег прихода и не више од 36 процената њиховог укупног дуга. Да бисте се придржавали ових смерница, важно је да урачунате трошкове одржавања и поправки у свеукупне трошкове становања. Колинс такође препоручује, као што многи финансијски стручњаци раде, да власници кућа сваке године уштеде и одвоје 1 до 3 процента од куповне цене свог дома за одржавање и поправке куће. „[То] може звучати као много новца унапред, али ако га немате [када се појави проблем], чак и само да морате да узмете кредит да бисте поправили покварену цев или нешто слично то може значити да сте“ пати [финансијски] много дуже време“, каже она.

Како спречити неочекиване поправке

Осим редовног одржавања када сте у кући, један од најбољих начина да спречите неочекиване поправке је обавите одговарајући кућни преглед урађено пре него што сте икада закључили посао за нову кућу. Иако ће продавац често обавити инспекцију, Цоллинс препоручује да купци такође ангажују сопственог инспектора како би били јасни у каквом је стању кућа.

„Много пута се власници кућа много више фокусирају на предмете на површинском нивоу и козметику, а оно што вам заиста треба да уради инспектор је да разумете шта се налази испод козметичких предмета“, каже она. „Главни темељни проблеми, проблеми са унутрашњим зидовима, попут великих структуралних проблема, далеко су најважнија ствар коју инспектор треба да ухвати и да нови власник куће види, јер [купци] неће видети унутар зидова.“

А инспекција вам такође може помоћи да будете свеснији временског оквира када ће вам требати поправка и колико времена морате да уштедите за то. „Морате да будете свесни када купујете кућу, који од ових предмета ће вам ускоро бити потребни и да то укључите у куповину“, каже Скот. „Дакле, ако имате инспекцију и инспектор каже да кров има још само две године, па, можда је то време – ако немате резерве готовине, можда пре него што затворите – да преговарате са продавцем.

У овом случају, Скот каже да би купац могао да оде до продавца и замоли га да стави новац на депозит како би у суштини платио нови кров, говорећи: „Хајде да ставимо у уговор да ћу вам платити 10.000 долара више, или одузећемо 10.000 долара од набавне цене.' Онда, када за пар година буде требало да се замени кров, купац може тим новцем да га плати.

„Кључ није нужно избегавати те трошкове, а кључ није уштедети сав новац
веома брзо', каже Скот. 'Кључ је да то предвидите и имате план.'

Како направити буџет за стари дом

Док старији дом може имати ниже трошкове унапред, потребне додатне поправке и одржавање могу се заиста повећати. Дакле, док многи стручњаци користе 1 проценат трошкова куће као добру полазну тачку за планирање буџета за одржавање, боље је уштедети приближно 3 до 4 процента годишње за старији дом, јер ће годишњи трошкови одржавања вероватно бити већи. Ови трошкови се такође могу повећати на основу тачне старости и величине куће коју купите, тако да је важно да истражите како бисте боље разумели како планирати буџет за свој дом .

Шта да радите ако нисте планирали скупу поправку

Планирање унапред, заштитите се осигурањем власника куће и планирање буџета за поправке је идеално. Међутим, ако сте већ у свом дому и суочите се са великом поправком коју не можете приуштити, још увек постоје опције за вас.

За почетак, Цоллинс препоручује да процените поправку и утврдите да ли је то „уради сам“ решење или треба да позовете професионалне услуге. Иако постоје неки пројекти које вероватно не би требало да покушавате да решавате сами – као што су проблеми са крововима или електричним ожичењем – можете уштедети новац на неким пројектима тако што ћете истражити решења на мрежи и радити сопственим рукама. Чак и ако не можете сами да урадите поправку, Цоллинс предлаже да истражите заменске предмете или материјале и видите да ли би било исплативије купити сопствене материјале, уместо да их обезбеди професионалац.

Након што сте урадили неко истраживање и проценили шта је потребно, Цоллинс препоручује да потражите финансијску помоћ коју је обезбедила влада како бисте помогли у покривању трошкова. „Ако велика поправка буде у потпуности ван буџета, постоје програми који нуде зајмове за покривање трошкова поправке, као нпр. 203(к) Програм хипотекарног осигурања за рехабилитацију и Одељак 504 Програм поправке куће ,' она каже. Она је такође обожаватељ стартапа као што је Ренофи, који помажу да се обезбеде зајмови за реновирање на основу будуће пројектоване вредности вашег дома, а не тренутне цене.

Без обзира да ли планирате да купите свој први дом или сте се већ сместили у њега, не препуштајте своје финансије судбини. Будите проактивни и планирајте одржавање и поправке куће сада.