За већину нас, штедња за пензију је изазован задатак. Али за домаћинство са једним приходом, финансије за пензију могу бити посебно стрмо брдо на које се треба пењати – оно обиљежено бригама и препрекама са којима се парови са двоструким примањима не морају нужно суочити.

ДО Анкета о поверењу у пензију 2020 који је спровео Институт за истраживање бенефиција запослених открио је да је већа вероватноћа да ће ожењени радници бити сигурни у своју способност да себи приуште удобну пензију него неожењени вршњаци (82 процента наспрам 56 процената). Исти извештај открива да је већа вероватноћа да ће ожењени радници изразити поверење у друге финансијске аспекте пензионисања, као што је то што имају довољно новца да се брину о основним трошковима (87 процената наспрам 62 процента неожењених радника); медицинске трошкове (77 процената наспрам 54 процента) и довољно новца да издрже цео живот (74 процената наспрам 47 процената).

слатке, али једноставне фризуре за школу

За неудате жене штедња за пензију , слика је још забрињавајућа. Друга студија из Института за истраживање бенефиција запослених , овај се фокусирао на Ген Ксерс , открили су да неудате жене чине у потпуности половину људи у њиховој студијској кохорти који су били у опасности да немају довољно новца да покрију основне трошкове пензионисања. У ствари, очекивани недостатак за неудате жене био је 73.000 долара или два пута процењени просечни мањак за самце и више него троструко оно удовица.

Питајте финансијске саветнике како да промените ову стварност и често ћете чути познате савете: Максимално искористите својих 401(к) да зарадите те непроцењиве одговарајуће доприносе послодавца, живите испод својих могућности, пронађите начине да генеришете додатни приход. Понављање.

Иако су сви ови кораци свакако важни, као мало другачији поглед на решавање овог изазова, замолили смо пет самаца који су на добром путу ка сигурно финансираној пензији да поделе неке од приступа и корака који су се показали посебно кориснима. Ево шта су имали да кажу.

повезани предмети

Јохн Деалбреуин, Сан Франциско

Као самац који живи у посебно скупом делу земље, један од највећих новчаних изазова Џона Дилбрејна када је у питању штедња за пензију био је немогућност да дели трошкове живота са партнером.

С друге стране, то што сам био сам помогао ми је да посветим много више времена и енергије својој каријери, каже Деалбреуин, прва генерација имигранта из Индије и креатор сајта Одбројавање финансијске слободе.

Време које је Деалбреуин улио у своју каријеру омогућило му је да заради стални ток додатних повишица и бонуса током година, од којих је велики део потом преусмерио на рачуне за пензију. Деалбреуин каже да је успео да уштеди више од 50 одсто своје плате на рачунима са повлашћеним порезом, као што је 401(к).

Као имигрант забринут за неизвесну будућност, био сам штедљив у својим раним данима. Висока стопа штедње коју сам постигао изгледала је природно, објашњава Деалбреуин. Чак и данас, купићу предмет само ако сам уложио еквивалентан износ новца за пензију. Уместо да купим ауто од 40.000 долара као моји сарадници, купујем ауто од 20.000 долара и улажем преосталих 20.000 долара за пензију.

Још једна тајна његовог успеха? Деалбреуин је посветио много времена учењу основа личних финансија, постепено се развијајући да би био добро упућен у рачуне са повољнијим порезима, стратегије улагања и средства која доносе приход. Све се то исплатило. У 41. години, након 12 година праћења свог строгог буџета и примјене лекција које је научио о личним финансијама и акумулацији богатства, Деалбреуин се пензионисао са 2,3 милиона долара имовине.

„Мој најбољи савет осталим самцима је да се усредсреде на зараду више новца и коришћење слободног времена и недостатак ограничења локације као сама особа, каже Деалбреуин. Уложите додатни новац који сте генерисали вашим људским капиталом у средства која доносе приход да бисте остварили пензију.

Кејша Блер, Њујорк

У 31. години и само осам недеља након што је родила друго дете, Кејша Блер се суочила са разорном кривњом коју мало људи икад очекује. Њен 34-годишњи муж је неочекивано преминуо, а она је изненада била у позицији да буде главни (и једини) хранитељ породице.

Искуство је научило Блера, економисту и стручњака за политику школованог на Универзитету Харвард, многим животним лекцијама о постизању и одржавању финансијске сигурности. То ју је такође инспирисало да напише књигу Холистичко богатство: 32 животне лекције које ће вам помоћи да пронађете сврху, просперитет и срећу . (14,95 долара, Амазон ) На основу успеха и потражње читалаца коју је створила та књига, Блер је наставио да ствара а сертификовани програм консултанта за холистичко богатство , који се посебно фокусира на помоћ слободним женама.

Један од њених најважнијих савета за самце који штеде за пензију је следећи: Упознајте свој лични финансијски идентитет. Вероватно концепт о којем мало нас размишља, било да је самац или не. Али шта то тачно значи?

Многи од нас на крају прате гомилу својим новцем и нашим одлукама о потрошњи и на крају праве финансијске грешке, објашњава она. За самце, ово може бити штетно за планирање пензионисања и изградњу солидног пензионог портфеља.

Можете започети успостављање финансијског идентитета тако што ћете побољшати своју финансијску писменост, која је уједно и највећи стимуланс богатства, каже Блер.

Њен други савет за оне који планирају соло путовање кроз живот је да се фокусирају на отпорност.

За самце, сваки неуспех који мења живот, као што је губитак посла или озбиљна болест, може угрозити штедњу за пензију, објашњава Блер. Стога је важно осигурати да у случају застоја будете финансијски спремни и да не морате да исцрпљујете своје пензионе рачуне.

Другим речима, имати хитну уштеђевину (најмање девет до 12 месеци прихода) је још важније ако сте домаћинство са једним приходом. Док се ради о овој теми, такође је важније да као сама особа има полису осигурања од критичне болести.

Свако се у једном или другом тренутку разболи, а болест би вас могла спречити да радите неколико месеци или чак година. Веома је важно бити спреман за озбиљан здравствени проблем. Те ризике можете решити индивидуалним осигурањем од инвалидитета и критичних болести, каже Блер.

И последња ствар коју је Блер поделила и коју вреди потпуно разумети: ако сте неудата обојена жена, безбедносни изазови за пензију су још озбиљнији. Жене боје коже имају тенденцију да зарађују мање прихода током времена и суочавају се са системским препрекама за изградњу богатства.

Црне жене зарађују само 61 цент за сваки долар који мушкарац заради, у поређењу са јазом у платама од 82 цента по долару за жене свих других раса, објашњава она. Другим речима, црнкиња мора да ради до 86. године да би зарадила исту количину новца коју мушкарац заради до 60. године.

Ово има озбиљне импликације на то како жене боје коже штеде и планирају пензију са мало што имају.

„Док то зависи од старосне групе, јер не желим да се црнке преузимају такође много ризика, морају да буду агресивнији у својој стратегији штедње и улагања“, каже Блер. „Пасивни токови прихода су такође критични како би црнкиње могле да користе средства за штедњу и инвестирање за пензију.“

колико дуго траје фењер

Сцотт Хастинг, Торранце, Калифорнија.

Иако има само 34 године, Скот Хејстинг је већ успео да потпуно самостално издвоји 200.000 долара уштеђевине и 150.000 долара инвестиција. Његов циљ је да се пензионише са 50 година.

Остваривање тако значајне уштеде у почетку није био лак задатак, посебно с обзиром на то да је Хастинг такође власник малог предузећа и стога нема нужно сталан приход. Али ови фактори су га такође научили неким важним хаковима.

Иако је у почетку било тешко жонглирати са послом, здрављем и финансијама, то је заиста било искуство учења. Морао сам да размишљам својом главом, каже Хастинг, власник БетВортхи . Али временом, верујем да је кључ за успешан одлазак у пензију да живите испод својих могућности.

За Хастинга, то је укључивало куповину двособног стана и издавање једне собе. Ова акција се изузетно исплатила. Само кирија од његовог станара покрива његове комуналије и све остале трошкове становања, искључујући хипотеку.

Такође једем вани само једном недељно, а преосталих шест дана сам кувам храну. Такође, уопште не трошим на дизајнерску одећу или обућу, јер верујем да су то бацање нечијег новца, каже Хејстинг.

Још један савет са Хастинговог пута у пензију: његов главни приоритет је увек био да паметно штеди и мудро инвестира.

Сваког месеца 35 одсто мојих прихода иде на мој штедни рачун, док 20 одсто иде у различите инвестиције, објашњава он. Углавном улажем у хартије од вредности са фиксним приходом, као што су обвезнице. Када живите сами, не можете себи приуштити да преузмете превише ризика јер се немате на кога ослонити. Због тога се држим даље од акција и криптовалута.

Хастинг нуди опроштајни савет за све самце који читају његову причу: Ваша штедња за пензију би требало да почне данас , не сутра или прекосутра.

Степхание Боуслеи, Бостон

Приступ Степхание Боуслеи да обезбеди пензију као сама особа био је да купи инвестициону некретнину рано у животу. То је учинила 2014. године, са 32 године, док је била запослена као извршни асистент у хеџ фонду. Имање које је купила, у предграђу Твин Цитиеса у Минесоти, коштала је 104.000 долара.

Све време имам истог закупца и имовина се сама плаћа. То је само хипотека коју неко други отплаћује и када одем у пензију или ако ми затреба готовина у будућности, могу је продати за 150.000 до 200.000 долара и надокнадити добар повраћај на своју инвестицију, или је задржати када се хипотека отплати и користите приход од закупнине као додатни приход у пензији, каже Боуслеи.

У 2017, Боуслеи је купила још једну некретнину, а њен савет за друге који се надају да ће предузети овај корак како би обезбедили сопствену пензију је да се увере да ће трошкови управљања плус закупнина коју можете да прикупите бити једнаки или већи од трошкова од месечних отплата хипотеке. Боуслеи такође истиче да ако је за њу било могуће да успешно обави такву куповину у младости (и са 100.000 долара дуга за студентски зајам), могу и многи други људи.

ПОВЕЗАН: Како вам улагање у некретнине може помоћи да створите богатство и стекнете финансијску слободу

Купио сам некретнину за изнајмљивање док сам радио као извршни помоћник. Волим да то људима ставим до знања је могуће, наглашава Боуслеи. Праве препреке за добијање хипотеке ако сте слободни су исте као и за било кога: лоша кредитна способност и недостатак стабилног прихода.

Ја сам сама особа која ради најбоље што могу, додаје она. Прошао сам боље од многих људи мојих година. Све то је разлог зашто је Боуслеи написала књигу о свом финансијском путу да помогне другима ( Купите тост од авокада: Како сломити студентски дуг, зарадити више новца и живети свој најбољи живот , 10.99, Амазон ).

Мери Саливан, Сијетл

Самохрана родитељка током целог свог одраслог живота која је зарађивала, Мери Саливан је успела да се повуче из корпоративног света са 59 година како би наставила своју страст да помаже другим женама у новцу. Осврћући се уназад, каже да су јој постојале три кључне лекције које су јој омогућиле да направи сигурну пензију.

Прво, саветује, образујте се и финансијски писмени. Да бисте то урадили, узмите бесплатне часове буџетирања на мрежи или у вашој заједници ако је потребно.

Многе групе у заједници нуде образовне семинаре и савете о томе како да буџетирате и одржите животни стил који одговара вашим приходима, каже Саливан.

Затим потражите друге неудате жене које су успеле да спасу и успешно управљају својим финансијским домаћинством и дајте све од себе да учите од њих.

Коначно, када је у питању улагање, почните с малим, почните рано и диверзификујте се.

Почните са минималним износом у јефтином заједничком фонду на основу ваше толеранције на ризик и научите како да емоционално и финансијски управљате кроз инвестиционе циклусе, каже Саливан. Диверзификујте своју пензиону штедњу, акције, обвезнице, заједничке фондове, осигурање и некретнине.

како савијати папир за прављење пахуљица

Што раније почнете да улажете у ова возила, то боље, али никада није касно, каже Саливен. И док сте већ код тога, направите финансијски план - и ово је кључно.

Најбоље је радити са финансијским професионалцем, прегледати своје циљеве пензионисања и разговарати о толеранцији на ризик и временском оквиру за одлазак у пензију – било да је 10 година или 20 година – као и о томе шта можете да приуштите да уштедите месечно или годишње, објашњава Саливан. Свеобухватан финансијски план је најбољи за сваку неудату жену јер вам омогућава да преузмете одређену контролу, никакву контролу, или комплетну контролу над вашим инвестиционим одлукама, у зависности од вашег нивоа удобности.

Након што се 2021. пензионисао много пре рока, Саливан је започео другу каријеру. Отворила је сопствени бизнис Свеет Бут Феарлесс , који се фокусира на помоћ женама у каријери и новцу. Такође је почела да нуди бесплатне радионице финансијске писмености 101 у својој заједници како би поделила све што је научила.

Запамтите: начин размишљања је пола битке

Свако од нас доноси најмање 36.000 одлука сваког дана, каже Блер, аутор књиге Холистичко богатство . С обзиром на ову чињеницу, од кључне је важности да се стратешки фокусирамо на ствари које нас обогаћују и које доприносе нашем богатству и благостању. Морамо имати једнако разумевање за радње које нас исцрпљују финансијски и емоционално док следимо циљеве пензионисања.

Дакле, позитивно размишљање... ослобађање од страха и преоптерећености помаже нам да будемо сигурнији, објашњава Блер. Доживотно учење, више укључење у наше личне финансије и преузимање контроле над нашим новцем су такође важне акције, чија се вредност временом повећава.

Ако сте међу онима који су изазвани анксиозношћу и страхом када је у питању доношење финансијских одлука, посебно као сама особа која доноси одлуке о томе како да успешно штедите за пензију, онда почните са корацима за бебе који вам омогућавају да изградите самопоуздање.

Почните преузимајући одмерене ризике, укључујући инвестирање, и постепено мењајте свој начин размишљања како бисте могли да постигнете финансијске циљеве и успешно зацртате курс за свој живот након посла.

И знајте ово: Почевши у овом тренутку, правите огроман корак да осигурате своју финансијску будућност и пензију.

• 5 питања која треба да поставите када морате да бирате између два посла
• Како започети планирање пензионисања у 20-им, 30-им, 40-им и 50-им годинама
• Ево које државе не прикупљају порез на имовину или на наследство
• За пензионере, дом може бити ваша највећа имовина—или највећа обавеза