За већину нас штедња за пензију представља изазовни задатак. Али за домаћинство са једним приходом пензионе финансије могу бити посебно стрмо брдо на које се може попети - оно које су обележене забринутостима и препрекама са којима се парови са двоструким примањима не морају нужно суочити.

ДО Истраживање поверења у пензију за 2020. годину које је спровео Институт за истраживање бенефиције запослених утврдио је да ће се ожењени радници вероватније осећати уверено у своју способност да себи приуште угодну пензију од невенчаних вршњака (82 процента наспрам 56 процената). Исти извештај открива да је вероватно да ће ожењени радници изразити поверење и у друге финансијске аспекте пензионисања, као што је на пример довољно новца за бригу о основним трошковима (87 процената наспрам 62 процента невенчаних радника); медицинске трошкове (77 процената наспрам 54 процента) и имају довољно новца да преживе цео живот (74 процента наспрам 47 процената).

За самохране жене штедња за пензију , слика је још забрињавајућа. Друга студија Института за истраживање бенефиција запослених , овај се фокусирао на генера Ксерса , открили су да самохране жене чине у потпуности половину људи у кохорти студија који су ризиковали да немају довољно новца за покривање основних трошкова пензионисања. У ствари, очекивани мањак за самохране жене био је 73.000 УСД или два пута процењени просечни мањак за самце и више него троструко оно удовица.

Питајте финансијске саветнике како да промене ову стварност и често ћете чути познати савет: Максимално искористите 401 (к) да бисте зарадили оне непроцењиве доприносе послодавца, живите испод својих могућности, пронађите начине да остварите додатни приход. Понављање.

Иако су сви ти кораци сигурно важни, као мало другачији начин на који се треба позабавити овим изазовом, замолили смо петорицу самаца који су на добром путу ка сигурно финансираној пензији да деле неке приступе и кораке који су се показали посебно корисним. Ево шта су имали да кажу.

повезани предмети

Јохн Деалбреуин, Сан Францисцо

Као самац који живи у посебно скупом делу земље, један од највећих новчаних изазова Џона Деалбреуина када је реч о штедњи за пензију није био у могућности да трошкове живота дели са партнером.

С друге стране, самац ми је помогао да посветим много више времена и енергије својој каријери, каже Деалбреуин, прва генерација имигранта из Индије и творац странице Одбројавање финансијске слободе.

Време које је Деалбреуин преточио у своју каријеру омогућило му је да током година зарађује стални ток додатних повишица и бонуса, од којих је велики део затим преусмеравао на рачуне за пензионисање. Деалбреуин каже да је успео да уштеди више од 50 процената своје зараде на рачунима у предности у порезу, као што је 401 (к).

Као имигрант забринут због неизвесне будућности, био сам штедљив у својим раним данима. Висока стопа уштеде коју сам постигао деловала је природно, објашњава Деалбреуин. Чак и данас ћу купити предмет само ако сам уложио еквивалентан износ новца за пензију. Уместо да купим аутомобил од 40.000 долара као моји колеге, купим аутомобил од 20.000 долара, а преосталих 20.000 уложим за пензију.

Још једна тајна његовог успеха? Деалбреуин је посветио пуно времена учењу основа личних финансија, постепено растејући како би био добро упућен у рачуне у предност пореза, стратегије улагања и имовину која доноси доходак. Све се то исплатило. У 41. години, након 12 година поштовања свог строгог буџета и примене лекција које је научио о личним финансијама и акумулацији богатства, Деалбреуин се повукао са 2,3 милиона долара имовине.

„Мој најбољи савет осталим самцима је да се усредсредите на зарађивање више новца и коришћење слободног времена и недостатка локације као једне особе, каже Деалбреуин. Уложите додатни новац створен вашим људским капиталом у имовину која доноси доходак да бисте постигли пензију.

Кеисха Блаир, Њујорк

У 31. години и само осам недеља након рођења другог детета, Кеисха Блаир нашла се пред разорном кривудавом куглом коју мало људи икада предвиђа. Њен 34-годишњи муж је неочекивано умро и изненада је била у позицији да буде главни (и једини) хранитељ породице.

Искуство је Блаира, економисту и стручњака за политику који је обучен за Универзитет Харвард, научило многим животним лекцијама о постизању и одржавању финансијске сигурности. Такође ју је инспирисало да напише књигу Холистичко богатство: 32 животне лекције које ће вам помоћи да пронађете сврху, просперитет и срећу . (14,95 УСД, Амазон ) На основу успеха и захтева читалаца које је створила та књига, Блаир је наставио да ствара сертификовани програм саветника за холистичко богатство , која се посебно фокусира на помоћ самохраним женама.

Један од њених најважнијих савета за самце који штеде за пензију је следећи: Знајте свој лични финансијски идентитет. Вероватно концепт о којем мало ко од нас икада размишља, слободан или не. Али шта то тачно значи?

Многи од нас на крају прате гомилу са својим новцем и одлукама о трошењу и на крају праве финансијске грешке, објашњава она. За самце то може бити штетно за планирање пензионисања и изградњу солидног пензионог портфеља.

Можете започети успостављање финансијског идентитета побољшањем ваше финансијске писмености, која је уједно и највећи стимуланс богатства, каже Блаир.

Њен други савет онима који планирају самостално путовање кроз живот је да се усредсреде на еластичност.

Самцима, сваки застој који мења живот, попут губитка посла или озбиљне болести, може угрозити пензиону штедњу, објашњава Блаир. Стога је важно осигурати да у случају неуспеха будете финансијски припремљени и да не морате да испразните своје пензионе рачуне.

Другим речима, уштеда у хитним случајевима (приход од најмање девет до 12 месеци) још је критичнија ако имате домаћинство са једним приходом. Док је реч о овој теми, такође је важније да као самац имате полису осигурања од критичних болести.

Сви се у једном или другом тренутку разболе и болест би вас могла спречити да радите неколико месеци или чак година. Припрема за озбиљно здравствено питање је веома важна. Тим ризицима можете се позабавити помоћу индивидуалног осигурања за случај инвалидности и критичних болести, каже Блаир.

И последњу поенту коју је Блаир поделио, вреди у потпуности разумети: Ако сте самохрана жена у боји, изазови пензионе сигурности још су озбиљнији. Жене у боји имају тенденцију да временом зарађују мање прихода и суочавају се са системским препрекама у изградњи богатства.

Црнке зарађују само 61 цента за сваки долар који мушкарац заради, у поређењу са 82 цента по долару разлике у платама за жене свих осталих раса, објашњава она. Другим речима, црнка мора да ради до 86. године да би зарадила исти износ који мушкарац заради до 60. године.

Ово има озбиљне импликације на то како жене у боји штеде и планирају пензију са мало онога што имају.

'Иако је то зависно од старосне групе, јер не желим да је црнке преузму такође много ризика, они морају бити агресивнији према својој стратегији штедње и инвестирања “, каже Блаир. „Пасивни токови прихода такође су критични како би црнке могле да користе средства за штедњу и инвестирање за пензију“.

колико ће дуго трајати изрезбарена тиква

Сцотт Хастинг, Торранце, Калифорнија.

Иако има само 34 године, Сцотт Хастинг је већ успео да издвоји 200.000 долара уштеде и 150.000 америчких долара инвестиција у потпуности сам. Циљ му је да се повуче са 50 година.

Прикупљање тако значајних уштеда у почетку није био лак задатак, посебно с обзиром на то да је Хастинг такође власник малог предузећа и стога не мора имати стални приход. Али ови фактори научили су га и неким важним хаковањима.

Иако је у почетку дефинитивно било тешко жонглирати с послом, здрављем и финансијама, то је заиста било искуство учења. Морао сам да размишљам за себе и за себе, каже Хастинг, власник компаније БетВортхи . Али временом верујем да је кључ успеха у пензији живот испод својих могућности.

За Хастинг то укључује куповину двособног стана и издавање једне собе. Ова акција се изузетно исплатила. Станарина само од станара покрива режије и све остале трошкове становања, искључујући хипотеку.

Такође једем напољу само једном недељно, а преосталих шест дана сам кувам храну. Такође, уопште не трошим на дизајнерску одећу или обућу, јер верујем да су то бацање нечијег новца, каже Хастинг.

Још један савет са Хастинговог пута за пензионисање: главни приоритет му је увек био паметна штедња и мудро улагање.

Сваког месеца 35 одсто мог прихода иде на мој штедни рачун, док 20 одсто иде у различите инвестиције, објашњава он. Углавном улажем у хартије од вредности са фиксним приходом, попут обвезница. Када живите сами, не можете себи приуштити да преузимате превише ризика јер немате на кога да се ослоните. Због тога се држим даље од залиха и криптографије.

Хастинг нуди савет за растанак за све самце који читају његову причу: Ваша пензијска штедња би требала почети данас , ни сутра ни прекосутра.

Степхание Боуслеи, Бостон

Приступ Степхание Боуслеи за обезбеђивање пензије као самца био је куповина инвестиционе некретнине рано у животу. То је учинила 2014. године, са 32 године, док је била запослена као извршни помоћник у хедге фонду. Имовина коју је купила у предграђу градова близанаца у Минесоти коштала је 104.000 долара.

Све време имам истог закупца и имовина се сама плаћа. То је само хипотека коју неко други исплаћује и када се повучем или ако ми треба готовина у будућности, могу да је продам за 150.000 до 200.000 долара и надокнадим леп повраћај улагања или да је задржим када се хипотека исплати и користите приход од закупа као додатни приход у пензији, каже Боуслеи.

2017. Боуслеи је наставила да купује другу некретнину, а њен савет другима који се надају да ће предузети овај корак како би обезбедили сопствено пензионисање је да осигурају да трошкови управљања плус кирија коју можете прикупити буду једнаки или већи од трошкова месечних уплата хипотеке. Боуслеи такође истиче да, ако јој је било могуће да успешно обави такву куповину у младости (и са 100.000 долара дуга студентског зајма), то могу и многи други људи.

ПОВЕЗАН: Како вам улагање у некретнине може помоћи у стварању богатства и стицању финансијске слободе

Купио сам некретнину за изнајмљивање док сам радио као извршни помоћник. Волим то да знам људима је могуће, наглашава Боуслеи. Праве препреке за добијање хипотеке ако сте слободни су исте као и за свакога: лоша кредитна способност и немате сталан приход.

Ја сам сама особа која ради најбоље што могу, додаје она. Прошао сам боље од многих људи мојих година. Због свега тога Боуслеи је написала књигу о свом финансијском путу да помогне другима ( Купите тост од авокада: Како срушити студентски дуг, зарадити више новца и живети свој најбољи живот , 10.99, Амазон ).

Мери Саливан, Сијетл

Самохрани родитељ током целог свог одраслог живота са приходима, Мари Сулливан је успела да се повуче из корпоративног света у 59. години да би наставила своју страст да помаже другим женама новцем. Осврћући се уназад, она каже да су јој три кључне лекције омогућиле да створи сигурну пензију.

Прво саветује, едукујте се и постаните финансијски писмени. Да бисте то урадили, по потреби пођите на бесплатне лекције из буџета на мрежи или у заједници.

Многе групе заједница нуде едукативне семинаре и савете о томе како финансирати и одржавати животни стил који одговара вашем приходу, каже Сулливан.

Затим потражите друге слободне жене које су успеле да успешно штеде и управљају својим финансијским домаћинством и потрудите се да научите од њих.

Коначно, што се тиче улагања, започните с малим, започните рано и диверзификујте.

Почните са минималним износом у јефтином узајамном фонду на основу ваше толеранције на ризик и научите како емоционално и финансијски управљати кроз инвестиционе циклусе, каже Сулливан. Диверзификујте своју пензијску штедњу, акције, обвезнице, узајамне фондове, осигурање и некретнине.

Што раније почнете да улажете у та возила, то боље, али такође никада није касно, каже Саливан. И док сте у томе, направите финансијски план - и ово је пресудно.

Најбоље је да сарађујете са финансијским стручњаком, прегледате своје пензионе циљеве и разговарате о својој толеранцији на ризик и временском року за пензионисање - било да је то 10 година или 20 година - као и о томе шта можете приуштити да уштедите месечно или годишње, објашњава Сулливан. Свеобухватан финансијски план је најбољи за било коју самохрану жену јер вам омогућава да преузмете одређену контролу, никакву контролу или сву контролу над инвестицијским одлукама, у зависности од нивоа вашег комфора.

Након одласка у пензију 2021. знатно пре рока, Сулливан је започео другу каријеру. Отворила је свој посао Слатко али неустрашиво , која се фокусира на помоћ женама у каријери и новцу. Такође је почела да нуди бесплатне радионице о финансијској писмености 101 у својој заједници како би поделила све што је научила.

Запамтите: начин размишљања је пола успеха

Свако од нас доноси најмање 36.000 одлука сваког дана, каже Блаир, аутор књиге Холистичко богатство . С обзиром на ову чињеницу, од кључне је важности да се усредсредимо на ствари које нас обогаћују и које увећавају наше богатство и благостање. Морамо подједнако разумети акције које нас финансијски и емоционално исцрпљују док следимо циљеве пензионисања.

Дакле, позитивно размишљање ... ослобађање од страха и ослобађање од преоптерећења све нам помаже да будемо сигурнији у себе, објашњава Блаир. Доживотно учење, укључивање више у наше личне финансије и преузимање контроле над нашим новцем такође су важне радње чија се вредност временом уклапа.

Ако сте међу онима које изазива анксиозност и страх када је у питању доношење финансијских одлука, посебно као појединац који доноси одлуке о томе како успешно уштедети за пензију, започните са бебиним корацима који вам омогућавају да изградите самопоуздање.

Почните тако што преузимате одмерене ризике, укључујући улагање, и постепено мењајте начин размишљања како бисте могли да постигнете финансијске циљеве и успешно зацртате курс за свој живот после посла.

И знајте ово: Управо у овом тренутку започињете гигантски корак да обезбедите своју финансијску будућност и пензију.