Фраза ' живећи изнад својих могућности “ може дочарати слику мајчинске фигуре која вам тресе прстом сваки пут када помислите да извучете новчаник да бисте купили нешто за шта заправо још немате новца да платите. Али да ли постоје случајеви у којима је трошење новца који немате заправо у реду?

Вероватно знате да треба да водите буџет, да пратите своју потрошњу и да се трошите на одмор или ноћни излазак само када сте унапред уштедели новац за то. Али у стварности, већина нас је крива што је ту куповину ставила на кредитну картицу и чекала да брине о томе да ли је касније плати. Нисте сами. Више од две трећине Американаца има мање од 1.000 долара уштеђевине, према истраживању из 2019. ГоБанкингРатес . Па ипак, доста тих Американаца се још троши на моду, одморе, шта сте ви.

Дакле, како да утврдите да ли је разметање свесна одлука која је вредна тога на дуге стазе — или је једноставно део невољног пропадања животног стила (познатог као спор, штетан, дугорочан живот изнад ваших могућности)?

Успоставите своју основну линију

Када размишљате да ли можете да обавите куповину која није покривена новцем који је тренутно на вашем текућем рачуну (или готовином у вашој руци), прво треба да потврдите да је то оно што радите. Другим речима: Створите контролисано окружење у којем сте свесни својих одлука о трошењу, тако да прво будете свесни да купујете која превазилази вашу имовину — и тако да бирате мудро ако наставите.

Део креирања буџета за потрошњу почиње тако што ћете осигурати да имате довољно уштеде да се вратите ако је потребно. Креирање фонда за хитне случајеве на штедном рачуну са високим каматама, као што је Барцлаис онлајн штедни рачун, очуваће вашу финансијску сигурносну мрежу безбедном, а истовремено ће повећати ваш новац. Осим тога, без минималног стања и месечних накнада, можете одмах да почнете и не морате да бринете о скривеним трошковима док уштедите.

како очистити унутрашњи прозор на вратима пећнице

Креирањем и доприносом фонду за хитне случајеве, можете остати у току са својим трошковима и да ли живите изнад својих могућности. Једном када стекнете добар осећај шта улази и излази сваког месеца, можете донети одлуку о томе које куповине да обавите, ако их има, што би могло да повећа ваше ресурсе.

Урадите проверу стварности

Наравно, постоје случајеви у којима немате избора осим да потрошите изнад својих могућности. Водоинсталатерске катастрофе, непредвиђени медицински трошкови, хитна путовања или плаћање комуналних услуга које је веће од очекиваног. Не можемо увек да узмемо у обзир сваки предвиђени трошак који би нас могао одвести преко границе наших буџета, а понекад је то неопходно. Зато је толико важно имати – и одржавати – тај фонд за хитне случајеве само за ове врсте непланираних, неизбежних трошкова.

„Када људи помисле на „трошење изнад својих могућности“, обично помисле на луксузне куповине као што су одмор, фенси аутомобили и скупа одећа“, каже саветница за богатство Леона Едвардс, ЦФП. И док би се „већина људи сложила да је трошење изнад својих могућности за ове артикле непрепоручљиво...постоје неки случајеви у којима би могло имати смисла потрошити новац који немате“, примећује Едвардс.

Улагања у себе и своју будућност, као што је плаћање за ваше образовање, обуку за посао или потрошњу за мали пословни подухват који би се могао исплатити? Ово је неколико примера 'добар дуг' — када је фер игра размислити о претераном проширењу новчаника, само привремено, каже Едвардс.

Исто тако, у реду је да размислите о трошењу изнад својих могућности ако се суочавате са трошком који може само да се погорша ако не платите - као што су здравствени проблеми, проблеми код куће или аутомобили, додаје Едвардс.

Кораци за одлучивање да ли ћете потрошити

Након што сте успоставили свој реалан финансијски пејзаж и ниво приоритета за потенцијалне трансакције које уништавају новчаник, постоје нека додатна важна разматрања, каже Едвардс.

Запитајте се шта се надате да ћете добити од куповине.

Да ли ће то довести до уноснијег исхода, потенцијално, или ће вас само довести у веће дугове са још једном [попуните празну ствар коју осећате принуђеним да купите] која вам заиста није потребна?

Идентификујте како планирате да платите.

Да ли размишљате о томе да га залепите на кредитну картицу у односу на узимање кредита насупрот неком другом методу? Размишљање о томе „како“ је важан фактор који би могао да утиче на вашу одлуку да кренете напред са „шта“.

Планирајте свој распоред за враћање новца.

„Ако је то само неколико недеља и имате расположив кредит на својој картици, вероватно би било у реду да га искористите и само платите следећи пут када вам рачун доспе“, каже Едвардс. „Ако ће то бити дугорочни дуг, студентски кредит или добијање кредитне картице са нула процената камате — ако се квалификујете за једну — може бити ваша најбоља опција.“

Разговарајте са финансијским саветником.

Без обзира да ли планирате велику куповину коју не можете одмах да приуштите, ангажовање помоћи финансијског саветника у планирању новца никада није лоша идеја, јер вам они могу помоћи да одмерите све своје могућности са информисаног места.

како поставити границе са суседима

Запитајте се: Да ли је ово нешто што заиста морам да урадим?

Затим се запитајте: Да ли треба да то урадим сада? Или могу уместо тога да планирам? Едвардс објашњава да вас можда тај одмор зове, али уместо да га резервишете сада на кредитној картици, можете да уштедите мало сваког месеца и резервишете га неколико месеци касније.

„Поправка или здравствени догађај вероватно треба да се реши што је пре могуће. Али можда ћете моћи да сачекате још мало да обавите куповину за свој посао или да се вратите у школу док уштедите или истражите додатне ресурсе“, каже она.

На крају крајева, ви сте арбитар својих финансија и способни сте да доносите одлуке о томе када, или ако , да потрошите свој новац – укључујући новац који можда тренутно немате.

• Зашто вам је потребна уштеда за „Сунчан дан“, а не само фонд за „Кишни дан“.
• Како одлучити где треба да оде ваш новац
• Како вам поседовање више банковних рачуна може помоћи да постигнете финансијске циљеве
• 5 новчаних резолуција које можете додати на своју листу обавеза за 2022