Дуг је веома чест. У ствари, недавно студија открио је да 80 процената Американаца има умерен до значајан износ дуга — сваки у вредности више од 92.000 долара. И док су узроци поменутог дуга различити - неки појединци јесу задужена код хипотекарних зајмодаваца , други дугују пружаоцима медицинских или кредитних картица или Студентски кредити — корен дуга није битан. Не баш. Јер дуг је дуг; то је новац који се дугује. Али да ли постоји нешто као што је 'добар дуг?' Према речима Лизе Смит из Инвестопедиа , добар дуг постоји, али није баш црно на бело.

„Свакако треба аргументовати да ниједан дуг није добар дуг“, каже Смит. „Али позајмљивање новца и преузимање дуга је једини начин на који многи људи могу приуштити куповину важних ствари као што је дом. Иако су такве врсте зајмова обично оправдане и пружају вредност особи која преузима дуг, постоји још један крај спектра који укључује дуг који се непажљиво преузима. Иако је лако разликовати ове две крајности, неке друге дугове је теже проценити.'

Историјски гледано, дуг је подељен у две категорије: добар дуг и лош дуг. Али наравно, „не могу се сви дугови тако лако класификовати као добри или лоши“, додаје Смит. „Често зависи од ваше финансијске ситуације или других фактора. Одређене врсте дугова могу бити добре за неке људе, али лоше за друге.'

„Добар дуг се дефинише као дуг који се узима за имовину која повећава вредност или повећава вашу способност да изградите богатство,“ Р.Ј. Веисс , сертификовани финансијски планер, објашњава. „Добар дуг може бити опипљив, као што је кућа, или нематеријалан, као што је случај са узимањем студентског кредита.

Наводни 'лош' дуг се, међутим, односи на дуг који мало доприноси побољшању вашег финансијског исхода - на пример, кредитне картице, зајмови за аутомобиле или лични зајмови/зајмови до дана плате.

Врсте доброг дуга

• хипотека(е)
• Кућни зајмови и/или кредитне линије
• Студентски кредити
• Кредити за мала предузећа

Ово су, наравно, превелика поједностављења. Разлике између доброг и лошег дуга су много нијансираније. „Не поскупљују све куће, на пример, и... образовање није увек вредно улагања “, каже Вајс. Ако не можете да нађете посао после дипломирања, на пример, имати десетине хиљада долара дуга за студентски зајам можда нема смисла. „Оно што данас изгледа као добар дуг, заиста може бити лош дуг“, додаје Вајс. „И са добрим и са лошим дугом, постоји ризик.“ Међутим, има користи од доброг дуга.

„Добар дуг може да вам помогне да изградите богатство“, објашњава Вајс. „Било да се ради о повећању ваше способности да зарадите новац или поседовању имовине која се временом повећава, идеја са добрим дугом је да ће вам дугорочно бити боље ако сте преузели дуг.“ И Парвесх Беннинг , финансијски саветник, слаже се, додајући да 'добар дуг даје полугу и даље добитке, било да се ради о поврату улагања или образовању.'

Штавише, понекад је позајмљивање новца једина опција. „Нико не воли финансирање куповине и/или лизинга аутомобила јер сви знамо да аутомобил пада у цени оног тренутка када га одвезете из салона“, Пам Круегер, финансијски саветник и извршни директор и оснивач Веалтхрамп , објашњава. 'Али понекад је то неопходно.'

Дакле, колики је дуг добар дуг? Па, иако не постоји број или однос који би одговарао свима, Круегер нуди референтну вредност: „Када ваш дуг износи више од 40 процената вашег укупног прихода, сматра се високим,“ каже Кругер. „То је оно на шта ће зајмодавци, на пример, обратити пажњу када се пријављујете за хипотеку. То је основни број.' Али то не значи да је то крај-све-бити-све.

Закључак: „Дуг је релативан, ситуациони и веома специфичан“, каже Бенинг. „Можете ли удобно да сервисирате дуг? У случају студентских кредита, да ли је то дуг који можете отплатити у разумном року?' Ово су све фактори које треба узети у обзир приликом вагања односа трошкова и користи дуга.

Али без обзира на све, запамтите: Ваш дуг вас не чини лошом особом. Нешто од тога би вам чак могло помоћи — па чак и 'лош' дуг се може отплатити, вероватно лакше него што мислите. Ево места за почетак .