Власништво куће долази са разним текућим трошковима (осим плаћања хипотеке) који утичу на то колико ће ваш избор становања бити приступачан на дужи рок. А када купујете од куће, од кључне је важности да пажљиво разумете ове трошкове како бисте спречили да вас затекну на путу.

Један од најважнијих и често иритантних примера овог питања је трошак чланарина за удружење власника кућа, иначе познатих као ХОА. Ако нисте пажљиви и не постављате довољно питања о потенцијалном ХОА-у када размишљате о куповини куће, можда ћете бити у грубом буђењу када, из године у годину, месечна давања настављају да расту и расту. ..све док једног дана ваши трошкови становања нису надували много изнад вашег месечног буџета.

„Најважнија ствар коју неко ко купује у ХОА заједницу мора да зна јесте да ли ће се цена променити“, каже Кевин Тејлор, менаџерски партнер компаније за финансијске саветодавне услуге На видику . „Све већи трошак месечних трошкова ХОА може утицати на квалитет живота власника док тамо живе и на вредност препродаје имовине када желе да напусте – и позитивно и негативно.“

Удружења власника кућа свакако могу додати велику вредност комшилуку, одржавајући изглед заједнице и бринући се о свакодневном одржавању јавних простора и заједничких погодности. Али они такође могу изазвати велику финансијску бол ако вам није јасно за шта се пријављујете. пре него што куповина куће у заједници којом управља ХОА, учините себи услугу и обавезно поставите следећа питања. (Ваш банковни рачун ће вам се касније захвалити.)

повезани предмети

Шта је ХОА?

Идемо редом. За оне који нису у потпуности упознати, удружење власника кућа (ХОА) је организација која доноси или спроводи правила за имовину и становнике који живе у пододјелу, планираној заједници или чак етажној згради. Као што Инвестопедиа објашњава : Они који купују имовину у јурисдикцији ХОА аутоматски постају чланови и од њих се тражи да плате чланарину или накнаде за ХОА.

Генерално, ХОА-е води одбор који се састоји од чланова који су становници заједнице. Ове чланове одбора бирају њихови колеге власници кућа. Међутим, у неким случајевима, ХОА заједнице може да води приватна организација треће стране.

Није сасвим неуобичајено да ХОА доспеју на наслове или заврше у вестима због својих превише рестриктивних правила и прописа.

како израчунати величину прстена

Шта су ХОА таксе?

ХОА таксе су накнаде сваки власник куће мора да плаћа удружењу сваког месеца. Ове накнаде увелико варирају у зависности од заједнице и географске локације у земљи и могу бити стотине долара месечно.

Накнаде се прикупљају за плаћање одржавања. У зависности од удружења у питању, чланарине могу једноставно платити за одржавање и уређење широм заједнице, али у неким случајевима, новац се може користити и за одржавање вашег дома или кондоминијума.

Да ли се накнаде ХОА одбијају од пореза?

Колико год бисте желели да буду, накнаде за ХОА углавном се не одбијају од пореза. Међутим, постоји један значајан изузетак од овог правила.

да ли домаћа пита од бундеве треба да се хлади

„Накнаде за ХОА се одбијају од пореза ако користите дом у питању као некретнину за изнајмљивање, јер су део ваших пословних трошкова, али се генерално не одбијају за примарно пребивалиште“, каже Мартин Орефице, извршни директор Изнајмите за сопствене лабораторије , водич за ресурсе на мрежи дизајниран да помогне потрошачима да пронађу станове за изнајмљивање.

повезани предмети

Када је ХОА последњи пут повећао своје обавезе и за колико?

Пре него што направите оно што је за многе људе највећа куповина у њиховим животима, пожелећете да питате о досадашњем порасту доприноса ХОА у потенцијалној заједници. Ово је лако једно од најважнијих и најважнијих питања у вези са ХОА. Одговор може направити драматичну разлику у вашим месечним трошковима.

„Може бити црвена заставица ако је ХОА константно повећавала своје обавезе у последњих неколико година. То може значити да би се исто могло догодити и вама као тамошњем становнику, и да ћете се сваке године суочити са повећаним дажбинама“, каже Енди Тејлор, генерални директор Цредит Карма Хоме . „С друге стране, ако је прошло неко време од када је ХОА повећао своје обавезе, то може значити да би могли да повећају давања у блиској будућности.“

Требало би да имате разумевање распореда обавеза, као и јасан временски оквир када следећи пут очекују да ће поново повећати чланарине, тако да не будете затечени много вишом месечном стопом убрзо након усељења.

Колико ХОА има у резервама? И који је укупни циљ ХОА за финансирање свог резервног рачуна?

Ово је такође можда једно од најважнијих питања која можете поставити. Ево зашто: Део месечних ХОА чланарина које ћете платити углавном се усмерава у резервни фонд удружења за покривање будућих поправки, замене или хитних пројеката у заједници.

Без одговарајуће количине новца у овом фонду, ХОА можда неће моћи да покрије такве будуће потребе. А ево кључне тачке, недостатак резервних средстава, или делимично или неадекватно финансиран резервни рачун у тренутку куповине новог дома, је знак да ће се обавезе ХОА вероватно повећати. И задржати повећање док удружење не оствари своје резервне циљеве финансирања.

„Питајте колико се резерве тренутно финансирају као проценат укупног буџета ХОА за поправке“, објашњава Рогер Цуммингс, Реал'с брокер рекорда. „Ово питање помаже да се разуме финансијска солвентност ХОА и колико добро одржавају и прате свој буџет.“

Ако је одговор мањи од 30 одсто, то није сјајна вест, каже Камингс. Текуће резервно финансирање од негде између 30 и 60 одсто циља удружења је мало бољи одговор. Али у идеалном случају, желите да одговор буде да је резервни рачун удружења финансиран најмање 60 одсто, ако не и више.

„Све мање од 60 процената може значити краткорочну посебну процену или повећање дажбина ако је велика поправка или замена у заједници неизбежна“, објашњава Камингс.

Многе ХОА ће повремено обављати резервне студије, а ове студије информишу удружење у вези са одговарајућим опсегом или нивоом резервних средстава које би требало да имају при руци да покрију неочекиване хитне случајеве, разне пројекте замене или побољшања ХОА, додаје адвокат Бен Готлиб, суоснивач Са седиштем у Аризони МацКуеен & Готтлиеб .

Која је филозофија ХОА о посебним проценама у односу на коришћење резервног фонда?

ХОА различито приступају финансирању великих пројеката и надоградњи, на основу њихове величине, зрелости и филозофије, каже Цлаире Хунсакер, извршна директорица веб странице за личне финансије Питај Флоссие.

игре за одрасле да играју код куће

„Колико се ослањају на посебне процене може имати велики утицај на ваше финансије као члана. Новија ХОА може се у великој мери ослањати на посебне процене за планирана побољшања и непланиране поправке јер још увек постепено граде резервни фонд од накнада ХОА“, објашњава Хунсакер. „Они би се такође могли ослонити на посебне процене ако предвиђају бржу просечну флуктуацију међу јединицама.“

У идеалном случају, желећете да вам ХОА каже да не планирају да спроводе никакве посебне процене и да се не ослањају на овај приступ финансијским потребама.

„Посебне процене су додатни трошкови које је направио власник куће ван својих уобичајених месечних обавеза. У зависности од поправке или замене, они могу да коштају од неколико стотина до десетина хиљада долара“, објашњава Камингс из Реалија. „Понекад ХОА може да понуди зајам или исплате током времена, али ако није добро финансирано, то ће обично доћи као једнократно плаћање из џепа.“

Колико је просечно годишње повећање чланарина за ХОА?

Уз ризик да исцрпите ово конкретно питање, такође ћете желети да питате да ли ХОА има евиденцију о повећању ХОА такси за одређени износ, или да ли има распоред планираних повећања који можете погледати. Познавање овога ће вам омогућити да прецизније планирате повећање кућног буџета и можда вам чак помоћи да утврдите да ли можете приуштити да живите у заједници.

„Дом је велика инвестиција, без обзира колико дуго планирате да останете тамо, тако да је важно знати колико ћете дуговати ХОА сваке године“, каже Бејли Карсон, стручњак за куће у Анги. „Све са сигурношћу да ће се обавезе за ХОА повећавати за 3 процента сваке године веома се разликује од неочекиваних повећања од 10 процената.“

Ако удружење има историју значајних, неочекиваних скокова у месечним дажбинама, то може бити знак лошег управљања.

„Знати колико често и зашто се накнаде повећавају кључно је за вас и доступност дома данас и за даље, али такође говори о финансијском здрављу ХОА“, додаје Бетси Ронел , Цомпасс агент за некретнине са седиштем у округу Вестчестер, Њујорк. „Волећете да знате да ли се дажбине повећавају по одређеној стопи и на која повећања треба да се одговори? Да ли се накнаде повећавају по пројекту? И гласамо ли о стварима? Ако не, ко доноси финансијске одлуке и да ли су они укључени у ХОА? Да ли живе у заједници или су страна страна?'

Колика је ХОА накнада по квадратном метру куће у вашем будућем суседству, у поређењу са накнадама ХОА у околним насељима?

Постављање овог питања је само основно бенчмаркинг, каже Кевин Тејлор из ИнСигхт-а.

„Само бих желео да знам да је месечни трошак мојих ХОА накнада, стандардизован на квадратуру имовине, био у складу са другим насељима у мом граду и другим зградама или заједницама исте величине и сличних типова зграда“, објашњава Тејлор . „Нико не жели да преплати, а познавање накнада подељених са квадратом је најбољи начин да се помире и започне упоређивање трошкова ХОА-ова.“

Шта тачно покривају ХОА таксе?

Једном када сазнате износ потенцијалних ХОА обавеза и колико често се оне могу повећати, желећете да разумете за шта се тачно новац користи, тако да можете да одлучите да ли вам се цена заиста исплати.

На пример, да ли ће таксе ХОА покрити одржавање заједничког базена или тениских терена? Ако јесте, да ли сте вољни да издвојите неколико стотина долара месечно на такве накнаде ако немате никаквог интереса за коришћење ових врста погодности? Ако је одговор не, ваш новац би можда било боље потрошити негде другде, на пример у заједници која нема чланарине за ХОА, што би вам омогућило да користите тај додатни новац сваког месеца на друге ствари.

„Ако постоје заједничке просторије доступне становницима, као што су базени, теретане, тениски терени или паркови, сазнајте која је одговорност ХОА да их одржава“, каже Карсон из Ангија. „Сазнајте да ли су они одговорни за уклањање снега, кошење траве или одржавање тротоара и путева широм заједнице. Када знате шта покривају ваше обавезе и колико коштају, можете донети добро информисану одлуку о томе да ли је имовина права финансијска одлука за вас и вашу породицу.'

колико дуго треба одмрзнути рибу у фрижидеру

Колико људи ХОА има стално запослено особље?

Ово је питање које потенцијални власници кућа могу превидети који не схватају његов значај. Али што више оперативних трошкова ХОА има, више ћете плаћати сваког месеца и године.

„Уобичајено, што више људи има упослених, то су ваше обавезе за ХОА веће“, објашњава Енди Тејлор, из Цредит Карма Хоме. „Број запослених обично зависи од ствари попут броја јединица на имању или погодности на имању, посебно оних којима је потребна посебна пажња, попут базена или уређења околине.“

Постоје ли ограничења за изнајмљивање, и ако постоје, која су она?

До сада, ако сте поставили нека или сва питања која су већ наведена, требало би да добро разумете шта ће вероватно укључивати ваши будући трошкови становања. Али постоји још једно питање које бисте можда желели да поставите: да ли ХОА ограничава вашу могућност да изнајмите свој дом. Ово је, наравно, важно, ако планирате да се преселите у будућности, али не желите да продате некретнину.

„Неке ХОА имају ограничен проценат јединица које се могу изнајмити, док друге постављају обавезан период заузетости, на пример годину дана пре него што се дозволи конверзија у изнајмљивање“, каже Камингс из Реалија. „Очигледно, што мање ограничења то боље.

Да ли су нека правила ХОА непроведива?

ХОА-и свакако могу понекад бити излуђујући и изазовни за суочавање. Ако приметите да имате одређени проблем са вашим локалним ХОА, добра је идеја да истражите да бисте сазнали да ли је дотични пропис заиста примењив или не.

Нека правила ХОА, на пример, нису примењива — не због текста правила, већ зато што су донета или примењена погрешно, каже Орефице, из Рент то Овн Лабс.

„Такође постоје закони у многим јурисдикцијама који регулишу шта ХОА може, а шта не може да регулише, посебно када је у питању слобода говора, дискриминација и разумна (ако је за неке људе неугледна) употреба ваше имовине, укључујући постављање сателитских антена или конопца за одећу, “ каже Орефице.

Суштина? Добра је идеја да одвојите време да схватите у шта се упуштате када размишљате о куповини имовине у заједници којом управља ХОА.

како најбоље спаковати кофер

„Погледајте свој начин живота и уверите се да је дозвољено све што желите да додате или унесете у свој нови дом“, каже Енди Тејлор, генерални директор Цредит Карма Хоме. „На пример, ако имате зелени палац, да ли вам је дозвољено да садите цвеће у жардињеру испред вашег прозора? Ако сте љубитељ хране, можете ли имати роштиљ на отвореном пламену? Ако сте пушач, да ли је пушење дозвољено? Чак и ствари као што је боја боје вашег дома, или да ли можете или не можете задржати ту обимну колекцију патуљака за травњак, могу бити регулисане од стране ХОА.'