Ако сте у потрази за новим домом, вероватно већ схватате важност доброг кредитног резултата и пристојног учешћа како бисте се квалификовали за хипотеку и успешно закључили куповину. Али да ли у потпуности разумете колико критично та два фактора су постала на хиперконкурентном тржишту некретнина на којем се тренутно налазимо, а које карактерише недостатак станова и рекордно ниске каматне стопе?

најбоља ствар за чишћење белих ципела

Ево снимка тренутне стварности широм нације: Просечна уплата у првих 11 најконкурентнијих метроа у Сједињеним Државама је 21 одсто према новој студији ЛендингТрее . На неким местима, попут Сан Хозеа, Калифорнија; Хартфорд, Конектикат, и Кливленд, Охајо, аванси од 22 и 23 процента су локални просек. Штавише, невероватних 73 процента купаца у тим конкурентним метроима има кредитне оцене од најмање 720.

Другим речима, ово није ваш типичан родео. Ако желите да будете успешни у слетању куће својих снова (или слетања куће, тачка), најбоље је да имате финансије у врхунском облику.

„На данашњем усијаном тржишту, унутар њега се дешавају ратови надметања сати куће која излази на тржиште. Потенцијални купци морају да прибегну креативним стратегијама како би се издвојили од конкуренције“, каже Марк Вошбурн, агент за некретнине са Напуљ Цондо Боутикуе .

Желећете да имате на уму Васхбурнове коментаре, посебно ако живите у три метроа са тхе најконкурентнија тржишта некретнина, која су према ЛендингТрее извештају (рангирана по редоследу) Сан Хозе, Калифорнија (просечно учешће 23,67 процената; проценат купаца са кредитним резултатом 720 или вишим 84 процента); Сан Франциско, Калифорнија, (просечно учешће 21,43 одсто; проценат купаца са кредитним резултатом 720 или више 81 одсто), и Роли, Северна Каролина. (просечно учешће 20,39 одсто; проценат купаца са кредитном оценом 720 или више 70,48 одсто).

Хајде да поближе погледамо зашто су кредитни резултат и учешће тако невероватно кључни на најтоплијим локацијама у земљи и како их довести у ред пре него што кренете у процес куповине куће.

повезани предмети

Зашто су ова два фактора добила толики значај

У суштини, све се своди на ово: на хипер-конкурентном тржишту, продавци могу да буду посебно нервозни и да изаберу понуду која им највише одговара, што укључује избор понуде која би их могла учинити већина новца и да су сасвим извесни да ће се успешно затворити без штуцања или испадања из депоновања.

„На хиперконкурентном тржишту, купац мора да уради управо то… да се такмичи“, каже Дарен Херзберг, лиценцирани посредник за некретнине са њујоршким Бабст + Херзбергом. „Продавац има два циља када бира купца — највишу цену и најмањи ризик.“

Већина купаца куће добија претходно одобрење за хипотеку од зајмодавца за финансирање највећег дела куповине имовине. А купопродајни уговор ће зависити од тога да купац на крају обезбеди ту хипотеку ако продавац прихвати њихову понуду. Међутим, у случају да потенцијални купац не добије одобрење за ту хипотеку, може да поништи купопродајни уговор, остављајући продавца куће на цедилу.

„Када купац куће има јаку или високу уплату и поштену кредитну оцену, то даје претпоставку да купац може удобно да се носи са хипотеком, и ако је њихова понуда прихваћена, можда неће испасти из депозита“, каже Цхантаи Бридгес, из ЕКСП Реалти са седиштем у Лос Анђелесу . „Последња ствар коју продавац жели је да почне са купцем и касније открије да се њихово претходно одобрење никада није претворило у одобрење [и] да нису у могућности да купе кућу.“

Рајан МекПартланд, директор и саветник за хипотеке у Мортгаге Ацуити-у, каже да је у таквој позадини најкритичнији аванс, посебно депозит.

„Општи процес размишљања је, што сте више новца спремни да одложите, што више коже имате у игри, постајете јачи купац“, каже МекПартланд. „Веће авансе обично указују на квалификованије и озбиљније купце. Могућност да се уштеди велика сума новца добро говори о финансијској снази и одговорности купаца. Јасно је да то није увек случај, међутим, у већини случајева јесте.'

Овакав начин размишљања је посебно тачан када је у питању депозит за зараду, што је депозит који потенцијални купац ставља пре него што затвори кућу како би показао да је озбиљан у погледу куповине.

„Ако купац не испуни своје уговорне услове у погледу обезбеђивања хипотекарне обавезе унутар договореног временског оквира, продавац може да задржи депозит купца. Што је главни депозит већи, то је купац више угрожен, а продавац мање. Што је мањи ризик за продавца, то је понуда привлачнија“, додаје МцПартланд.

Дакле, све то објашњава зашто су депозити попримили значајан значај. Али шта је са кредитним резултатима, питате се? Постоји много разлога зашто је кредитни резултат важан, али ево једног посебно важног запажања.

Добар кредит се претвара у више кредитних производа за купце кућа које могу изабрати, каже Марк Меиердирк, главни брокер у Вахсингтону ДЦ Урбан Брокерс . А када продавци кућа имају безброј понуда за избор, њихови агенти ће често дати предност финансијској снази потенцијалног купца узимајући у обзир финансирање купца тип .

„Остављајући понуде у готовини по страни, купци који користе конвенционално финансирање имају предност пред ФХА или ВА кредитима“, каже Меиердирк. „Дакле, купац који има способност да 'иде на конвенционално' има веће шансе за успех када се такмичи са другим купцима.'

Начини да се одвојите од конкуренције

Имајући у виду ову реалност, постоји низ начина да побољшате своје шансе да будете успешни као купац куће, укључујући очигледно: побољшајте свој кредитни резултат и повећајте учешће.

„Тренутно постоји велики број зајмопримаца са добрим кредитом. Због тога је постало много важније истакнути се као зајмопримац и одржавати одличне кредите и сјајан биланс стања“, каже Адем Селита, извршни директор и суоснивач Компанија за отпис дугова .

Неки од најбољих начина да побољшате и одржите свој кредитни резултат укључују снижавање стања на различитим кредитним картицама и зајмовима, не кашњење у плаћању и држање вашег укупног дуга и прихода (ДТИ) што је могуће ниже.

„Побрините се да ваш ДТИ буде што је могуће нижи. Најлакши начин да то урадите је отплатом мањих кредита и обавеза које могу негативно утицати на ваше месечне трошкове, а самим тим и на ваш ДТИ“, објашњава Селита. „Налози који ће највероватније бити кривци у овом сценарију су рачуни кредитних картица, лични зајмови, студентски зајмови и ауто-кредити. Ако имате било који од ових типова налога и они су релативно близу исплате, узмите нешто додатног новца да их у потпуности исплатите. Ово ће смањити ваш ДТИ и као додатну погодност повећати ваш кредитни резултат.'

Направите понуду за готовину

Ако су ваша средства неограничена (што очигледно није случај за све), можете размотрити и понуду за готовину, што је очигледно постало много уобичајеније. Понуда за све готовине је управо оно што звучи - понуда за све готовине, што значи да ће купац куће купити некретнину без потребе да обезбеди хипотекарни кредит или неки други облик финансирања.

„Није изненађујуће да су ове понуде привлачније продавцу јер је елиминисан ризик од пропадања финансирања потенцијалног купца, што опет резултира бржим временом затварања“, каже Васхбурн, из Наплес Цондо Боутикуе-а. „Чини се да су све понуде у готовини тренутно на врхунском нивоу, посебно на другим домаћим тржиштима као што је Напуљ, Флорида. Многи наши купци су остварили значајну добит у свом финансијском портфолију и пребацују те добитке на некретнине.'

У тренутним тржишним условима, купци у готовини имају значајну предност у односу на традиционалног купца који жели да финансира куповину куће, каже Васхбурн.

Укључите доказ о средствима када дајете понуду

Далеко јефтинији начин да своју понуду за кућу учините конкурентнијом јесте да обезбедите доказ о средствима када дате понуду за кућу, каже Мејердирк из Урбан Брокерса. Ово у суштини значи да обезбедите документацију о вашој финансијској имовини, која се може користити за утврђивање ваше финансијске снаге код продавца, уверавајући их да неће вероватно пропасти посао.

„Купци могу побољшати своју финансијску снагу пружањем доказа о средствима“, објашњава Меиердирк. „Купци који то ураде требало би да обавезно укључе рачуне за пензионисање (под претпоставком да имају могућност да позајмљују против њих) заједно са свим средствима текућег и штедног рачуна којима имају приступ.“

Одустати од непредвиђених ситуација

Последњи начин да своју понуду учините још привлачнијом за продавца је да се одрекнете већине непредвиђених обавеза. То је још један савет који Васхбурн нуди својим потенцијалним купцима куће.

„Једини начин да се такмичите је да имате што мање непредвиђених ситуација у понуди“, објашњава он. „Непредвиђени случај је услов који мора бити испуњен пре него што купац настави. На пример, понуда купца може зависити од тога да купац прода своју кућу, или од процене вредности куће продавца, или да подлеже позитивној инспекцији имовине.'

Уопштено говорећи, Вошбурн говори својим клијентима да никада не одустају од непредвиђених инспекција, и то из добрих разлога. То може довести до непријатних изненађења за купца у виду суштинских поправки које ће можда морати да се ураде у наставку ако кућа има структуралних проблема. Али као купац, можете размислити о одрицању од других мање критичних непредвиђених ситуација.

„Данашње тржиште значи да купци кућа морају да се уложе у куповину куће – док вам одрицање од најмање једне нормалне непредвиђене ситуације може помоћи да се издвојите, будите опрезни пре него што наставите са неким од ових виталних заштита“, каже Вошбурн.