Ако сте попут већине нас, успаничили сте се колико сте уштедели - или тачније, нисте сачували - за пензију.

То је делимично због тога што се многи од савета за пензионисање које сте прочитали, иако добри, можда не чине баш достижнима. Једно популарно мерило је уштеда 10 до 12 пута веће годишње зараде до 67. гутљаја. То значи да неко ко зарађује 60.000 УСД годишње (то је отприлике средња вредност у Америци), можда треба имати више од 700.000 УСД на чарапу до 67.

како применити третман врућим уљем

Други кажу да ће вам требати од милион до пет милиона долара. Опет, гутљај - посебно гледајући како средња пензијска штедња није ни близу тог броја. Штавише, жене су посебно тешко постићи ове циљеве, јер и даље зарађују само 82 цента за сваки долар који мушкарац заради.

Акценат на овим бројевима ме излуђује, каже сертификовани финансијски планер Кевин Махонеи, оснивач компаније фирма за финансијско саветовање Иллуминт у Вашингтону, Д.Ц. Они могу учинити више штете него користи. То је зато што за неке људе ове узвишене смернице - иако јасно покушавају да вас подстакну да уштедите што је више могуће - могу имати супротан ефекат: они гасе људе.

Да, уз буџет можете добити сјајно време, културу и још много тога.

Баш као што постављање новогодишњих резолуција које су нереалне, постављање агресивних циљева штедње које не можете постићи постаје обесхрабрујуће, објашњава Схарон Ц. Аллен из Стерлинг Веалтх Манагемент из Илиноиса . Људска природа је за многе људе у том тренутку једноставно одустајање, [што је] изузетно штетно за штедише.

како сазнати величину свог прстена?

Штавише, стварност је да чак и најбољи штедише не испуњавају та мерила (и многи од њих, рекли су стручњаци Миллие , добро ће се повући у пензији). Заправо, далеко од тога да су у 60-им годинама погодили 10 до 12 пута већу годишњу зараду, најбољи штедише - дефинисани као они чија је уштеда већа од 90% људи у њиховој старости и распону зарада - постигли су само 7,4 пута већу годишњу зараду, према анализи МерриллЕдге-а .

уклањање бора без пегле

Чињеница да је ово била најбоља група добар је пример тога како смо постали ван стазе у давању савета за пензионисање, каже Махонеи. Много се урла у ехо комору о штедњи - у неком тренутку смернице попут „уштедите 10 до 12 пута већу плату“ немају никакве везе са стварношћу.

Дакле, уместо да покушате да постигнете велики број попут милион долара или циљ који је 12 пута већи од ваше плате за 67, требали бисте створити мање, изводљивије циљеве и одатле појачати, кажу стручњаци. Ево три правила за испирање пуно новца за пензију, без превише стреса.

1. Полако повећавајте уштеду - чак и само 1% годишње је у реду - ако је потребно , каже Махонеи. Заправо, он каже да, иако бисте требали да циљате да припазите отприлике 10% до 15% своје плате за пензију када започнете, не брините ако тренутно не можете да дођете до тог броја, јер то није увек могуће, посебно ако сте претрпели губитак посла или имате велики дуг.
   
   Уместо тога, урадите ово: Ако имате довољно среће да имате план од 401 (к) или неки други план који спонзорише послодавац, увек доприносите барем ономе што одговара вашем послодавцу, чак и ако и даље плаћате дуг са високим каматама. (Тај меч је бесплатан новац!) Затим на сваких шест месеци појачајте ту уштеду за 1% до 2%, каже Махонеи, а када добијете повишицу или бонус или исплатите велики трошак, планирајте да део тога преусмерите новац и до пензије. Десет година даље, ова стратегија би могла да вам уштеди 20% плате. Ален додаје да бисте требали редовно чекирати новац како бисте прегледали своју потрошњу и видели да ли постоји још нешто или нешто што можете пресећи - кабловска телевизија, претплате, повремена вечера - да бисте одвели више новца за пензију. Већина људи може нешто да пронађе, каже она.
   
   
2. Почните рано ако можете , каже Ален. Захваљујући магији састављања, ако започнете кад сте млади, мораћете сваког месеца за одлазак у пензију одвајати много мање него неко ко је почео касније. Размислите о овом примеру из Вангуарда: Ако са 25 година почнете да улажете 10.000 УСД за године и у потпуности се зауставите са 40 година, имаћете више од милион долара са 65 година. Ако ваш пријатељ почне да улаже исти тај износ, али сачека до 35, чак и након 30 година доследног инвестирања, она ће и даље завршити са 200.000 долара мање од вас.
   
   
3. Играјте надокнаду ако треба. Ако нисте започели рано, немојте да избезумите: можете играти надокнаду, јер ИРС вам омогућава да на свој пензиони рачун уложите више новца када напунете 50 година и више: Иако већина запослених може да стави највише 19.500 долара у њихов план од 401 (к), ако имате више од 50 година, можете да укуцате додатних 6.500 долара. Ово време је често добро за многе људе, јер су трошкови деце обично старији, а ми смо често исплаћивали ствари попут студентских зајмова који су нас спречили да уштедимо више.

ПРИЈАВИТЕ СЕ ЗА МИЛИЈИНИ Е-БИЛТЕН ОВДЕ