Једна од главних мистерија здравствене заштите у САД је да, чак и када имате осигурање, и даље морате да платите понекад запањујуће таксе након посете или поступка. Ови трошкови из вашег џепа доприносе вашој одбитку и у већини случајева бисте платили више без осигурања, али они финији случајеви здравственог осигурања могу се осећати небитно када се суочите са великим рачуном након састанка са мрежом докторе.

Срећом, постоје наменски штедни рачуни који помажу да трошкови здравствене заштите из џепа буду приступачнији. Можда вам је већ познат ХСА или здравствени штедни рачун, што омогућава учесницима да неопорезиво уштеде новац за трошкове здравствене заштите, али такође бисте требали бити упознати са флексибилним рачунима потрошње или ФСА.

Ако се намерно користе, ФСА вам могу помоћи да уштедите новац. Ако имате могућност да га користите, ево шта треба да знате да бисте максимално искористили свој флексибилни рачун потрошње.

повезани предмети

Шта је ФСА?

ФСА, или флексибилни рачун за трошење, омогућава вам да одвојите новац на основи пре опорезивања да бисте га користили за квалификоване медицинске трошкове, каже Катие Ватерс, ЦФП, оснивач Финансирање стабилних вода, фирма за финансијско планирање са седиштем у Грузији. Квалификовани медицински трошкови могу се разликовати у зависности од вашег плана, добављача и послодавца, али генерално можете користити средства ФСА за било шта што је дефинисано као медицинске трошкове ИРС. (Од 2020. можете чак користити та средства за производи за менструацију. ) Користите свој ФСА за плаћање накнада за партиципацију и испите или за куповину медицинске опреме - крема за сунчање са високим заштитним фактором чак се може купити и са средствима ФСА. Корисно је да ће велики трговци попут Амазона и Таргета, као и многе апотеке, раздвојити ваше куповине на здравствене и не-здравствене трошкове, тако да средства на тим локацијама можете користити и за подобне предмете.

ФСА се обично нуде са плановима здравственог осигурања са мањим одбитком, мада послодавци могу да бирају да ли желе да понуде ФСА. Такође можете да одлучите да не доприносите свом ФСА. Ако се одлучите за ФСА, можете сваком прилогом уплатити одређени износ на рачун. Овај новац ће се аутоматски одузети од ваше плате и ставити на рачун. Неки послодавци чак ће давати доприносе ФСА запослених као део целокупног здравственог пакета како би подстакли људе да дају свој допринос и користе их: заслађивање лонца, наводи Ватерс.

Најважнија ствар коју треба запамтити код ФСА је да се ти фондови користе или изгубе: сав новац смештен у ФСА морате потрошити до краја календарске године. Ако то не учините, тај новац нестаје. Неки послодавци могу да одлуче да дозволе грејс период до два и по месеца у наредној години да запослени користе средства ФСА или могу да омогуће запосленима да пренесу до 550 УСД ФСА средстава у следећу годину (почетак 2021., што је 50 долара више у односу на ограничење преноса 2020. године), али не обоје. Ова политика значи да се многи људи труде да користе средства ФСА на крају сваке године резервацијом небитних састанака, куповином нових наочара, масажом или стварањем других трошкова које могу платити са преосталим ФСА доларима. То такође значи употребу ФСА за подршку вашем хитни фонд није сјајна идеја: Ако имате среће и не догоди се хитна медицинска помоћ у календарској години, та уштеда нестаје.

који је најбољи начин за чишћење дрвених подова

Како вам ФСА могу уштедети новац

ФСА неће смањити стварне трошкове ваших здравствених трошкова. Његова стварна корист за уштеду новца долази од пореске уштеде: ваши доприноси ФСА-у претплаћују се, што значи да смањују ваш опорезиви приход, дугорочно штедећи новац од пореза. Допринос ФСА-у ће вам смањити плату код куће, али ће такође смањити износ задржан за порезе - и имаћете новац спреман да се користи за здравствене трошкове када вам затреба.

Ограничења ФСА

За 2021, Доприноси ФСА су ограничени на 2.750 америчких долара за календарску годину. Учесници ФСА не могу дати више од тога на рачун за додатне пореске уштеде. Такође, вреди напоменути да се учесници на почетку године обавезују на редовне износе доприноса: Ако немате квалификовану статусну промену, попут губитка посла, брака или рођења детета, износе доприноса не можете мењати све док наредне године.

Како знати да ли је ФСА прави за вас

Сад кад знате све о ФСА, можда се питате: Да ли бисте се определили за ФСА? Прво, имајте на уму да се ФСА нуде послодавцима на основу вашег плана здравственог осигурања: Ако ваш послодавац не нуди ФСА, немате много избора.

Ако ваш послодавац ради понудите ФСА, не морате аутоматски да се укључите ако то није прави избор за вас.

Заиста подстичем људе да добро погледају колико су раније потрошили на медицинске трошкове, каже Ватерс. Ако сте у последњих неколико година потрошили врло мало на здравствену заштиту (изван премија), новац који доприносите ФСА можда неће бити употребљен. Људима је потребан тај новчани ток и желе га ставити на друга места, каже Вотерс. Ако очекујете ниске трошкове здравствене заштите, новац можете усмерити на штедњу, плаћање дуга, путовања и друге циљеве.

С друге стране, ако су ваши трошкови здравствене заштите из џепа сваке године високи, допринос целокупном износу ФСА-у помоћи ће вам да уштедите новац тамо где можете.

Такође, ФСА користе или искористе или изгубе: Ако ћете одлучити да финансирате ФСА, морате се обавезати да ћете сав тај новац потрошити у току године, или ћете та средства потрошити. Имајте то на уму док одабирете да ли желите да се укључите у ФСА и одлучујете колико ћете допринети.

На крају, мало истражите како приступате својим ФСА средствима. Неки послодавци нуде само опције надокнаде, док други нуде дебитну картицу или чековну књижицу која вам омогућава да платите средствима ФСА на лицу места. Ако је поступак накнаде трошкова тежак - на пример, морате да понесете папирну потврду у одељење ХСА - можда реално нећете поднети захтев за надокнаду, па допринос на свој рачун само троши новац. Видимо да се пуно [људи] одлучило да не ради ФСА, јер је уштеда [занемарљива] у зависности од тога какав је поступак подношења пријаве, каже Ватерс.

Ако је приступ новчаним средствима једноставан, то је још један разлог да искористите предност ФСА.