Многи Американци су тешко погођени финансијски током пандемије, а иако је нека помоћ већ стигла и можда је још на путу, седећи и чекајући да та подршка није најбољи начин да се осигура да искористите све што можете , посебно ако се мучите да платите рачуне. Многи разматрају повлачење 401.000 током ЦОВИД-19, али постоје и друга финансијске акције које можете предузети током закључавања, укључујући и сазнавање више о томе које опције имате да бисте пронашли мало додатног новца током ових тешких времена.
Пре него што преместите новац, подигнете зајмове или почнете да подижете новац у износу од 401.000, уверите се да разумете ограничења и одредбе које долазе са тренутним опцијама помоћи и другом подршком. Колико год неодољиво могло бити, стручњаци вам препоручују да проактивно приступите разумевању како Закон о помоћи, помоћи и економској безбедности од коронавируса (или Закон о ЊЕГАМА ) ради и ко од тога има користи.
Ово је посебно важно ако размишљате о повлачењу 401.000 током коронавируса. Закон о ЊЕГАМА омогућава људима којима је потребан новац да се повуку са својих 401 хиљада уз мање казни, али то не значи да је бесплатан за све или да је повлачење од 401 хиљаде право за свакога. Ево шта треба да знате пре него што почнете да повлачите своју пензијску уштеђевину како бисте покрили трошкове током коронавируса.
повезани предмети
Како ЦАРЕС Ацт утиче на ваших 401К
Влада је 27. марта ове године потписала закон о ЦАРЕС-у, настојећи да реши економске последице изазване коронавирусом. Нацрт закона, између осталог, пружа олакшице малим предузећима и појединцима у виду пореских одбитка, подстицајних чекова, зајмова и проширених накнада за незапосленост - а такође је ублажио нека правила око повлачења са својих 401.000.
У нормалним околностима, ако повучете свој пензиони рачун пре 59 и по година, казнило би се за пријевремено повлачење од 10 посто, од којег се ЦАРЕС Ацт привремено одриче, каже Кеннетх Лин, оснивач и извршни директор компаније ЦредитКарма. Свако коме је дијагностикована ЦОВИД-19 или неко ко је претрпео финансијске потешкоће због ЦОВИД-19 сада може да повуче до 100.000 америчких долара из својих пензионих планова.
како организовати забавну забаву
Пре пандемије, Лин каже да би вам било дозвољено да повучете само 50.000 америчких долара или 50 процената свог уновченог стања, шта год је било мање. Такође су подигнута ограничења на зајмове од 401.000: Учесници могу да позајмљују до 100 процената свог уновченог стања, до 100.000 америчких долара, од својих 401.000 и врате их временом.
Имајући ове промене на уму, можда се питате да ли ће повлачење са својих 401к сада помоћи вашој финансијској ситуацији, али Лин каже да пажљиво размислите о својој одлуци и да размислите о овој рути само ако сте у тешкој ситуацији.
Ако се ви и ваша породица трудите да покријете оно основно - мислите да плаћате кирију и купујете намирнице - ово је можда једина опција за вас, под условом да сте прво исцрпили сваки други извор прихода, каже Лин. Међутим, ако тражите додатни новац за покривање свега што је неопходно, сада није тренутак за повлачење са својих 401.000.
ПОВЕЗАН: Банке, повериоци и други нуде благост за оне који су погођени коронавирусом - ево шта треба да знате
Да ли бисте се сада требали повући са својих 401к?
Пре него што се повучете са пензионерског рачуна, Лин каже да је важно да прво разумете све своје могућности. Можда се квалификујете за незапосленост или ћете моћи добити олакшице од компанија које издају кредитне картице у вези са одложеним плаћањем или нижим каматним стопама, што је обе могућности за остваривање пре исплате од 401.000.
како да стане покривач за јорган
Не бој се да искористиш свој фонд за хитне штедње, каже Лин. Пандемија коронавируса створила је хитан случај за многе Американце, па исцрпите ту уштеду пре него што уроните у своје пензионе фондове.
Ако још увек нисте поднели порез за ову годину, можда још увек очекујете повраћај средстава ове године. Употреба тог новца за састављање краја с крајем могла би бити бољи потез од узимања пензије, каже Лин.
Бобби Ребелл, ЦФП, стручњак за личне финансије у Талли, слаже се.
Почните са стварима које не морате да враћате, попут незапослености. Такође су корисне провере стимуланса, као и опростиви зајмови или грантови ако ви или ваше предузеће испуњавате услове, каже она. Такође можете радити на смањењу финансијских обавеза радећи ствари попут консолидације било ког неизмиреног дуга који имате можда помоћу апликације попут Талли, која помаже корисницима да отплаћују дуг на кредитној картици са високим каматама.
Мегхан Мурпхи, потпредседница глобалног вођства мисли у Фиделити Инвестментс, препоручује коришћење вашег рачуна за здравствену штедњу или ХСА за решавање квалификованих медицинских трошкова, увид у било које брокерске рачуне или разматрање а кредитна линија домаћег капитала. Такође бисте могли размислити о повлачењу са Ротх ИРА-е, јер су таква повлачења обично бесплатна и без пореза, додаје она.
најбоље апотекарске маске за лице за акне
Ако су вам потребни персонализовани уноси, Ребелл предлаже консултације са поузданим финансијским планером или менаџером људских ресурса у вашем месту запослења пре него што предузмете било какве потезе. Ребелл каже да имате рок за повлачење до 23. септембра, ЦАРЕС Ацт 401к, да размислите о повлачењу. Након 2020. године, одредбе закона више се неће примењивати.
Последице повлачења 401.000 динара одмах
Ова нова опција можда звучи као сплав за спасавање људима који очајнички требају средства, али превремено узимање новца са вашег пензионог рачуна има и лошу страну, чак и ако постоји Закон о ЦАРЕС-у који ограничава накнаде и казне повезане са тим.
Највећа замка је та што вероватно правите озбиљну штету сопственој будућој финансијској сигурности, каже Ребелл. Не само да губите новац који расте с временом, већ ако престанете да доприносите својим 401.000, пропустићете и средства за подударање компанија.
шта да ради уместо тајног Деда Мраза
Иако је Закон о ЦАРЕС-у повећао износ који можете позајмити или подићи и уклонио неке казне, ипак морате вратити новац или платити порез по повлачењу, каже Мурпхи. Ако одаберете кредит од 401к, можете избећи плаћање пореза на новац који узмете од својих 401к, али тај новац морате вратити. Ако одаберете повлачење средстава од 401.000, на тај новац ћете морати платити порез на добит, мада те исплате пореза можете временом распоредити, до три године. Закон о ЊЕГАМА елиминише казну од 10 одсто за повлачење; За кредите од 401 хиљаде не изричу се казне све док им се врате у прописаном року.
Власници рачуна имају рок до три године да плате порез на повлачење. Новац се такође може вратити у пензиони план у року од три године како би вам помогао да остварите своје циљеве у пензији, каже Мурпхи.
Али враћање тог новца могло би бити тешко, ако не и немогуће, неким људима који се нађу у очају да им је потребна ова опција. Ако и због кризе због коронавируса изгубите посао, добићете продужење за враћање новца, али то ће се разликовати у зависности од плана.
Неки планови не дозвољавају зајмове, а неки могу имати другачије услове отплате, тако да морате да проверите свој индивидуални план, каже Ребелл.
најбоље средство за чишћење и хидратацију лица за осетљиву кожу
Како искористити 401к могућности повлачења
Ако сте се консултовали са стручњацима, размотрили друге могућности и ипак одлучили да извучете новац са својих 401.000, контактирајте своје менаџере пензионог плана.
Мурпхи каже да запамтите да ће се уплате аутоматски одузимати од ваше плате, тако да ће вам се плаћа код куће смањити. Такође би требало да избегавате повлачење са својих 401к више пута и покушајте да не узимате више него што вам треба. Ако планирате да вратите новац, ако је могуће, покушајте да наставите да штедите за пензију док радите на враћању кредита и имајте на уму да ћете, ако изненада промените посао, вероватно одмах морати да вратите остатак зајма.
Ребелл каже да ће се време потребно за добијање новца у рукама разликовати од плана, па је боље да одмах започнете.
Ако сте у заиста тешким околностима и ово је ваше последње уточиште, учините оно што морате. Нема пресуде, каже Ребелл. Али сви остали то треба да избегавају.
