Одлука да ли сте финансијски спремни за пензију је застрашујућа и сложена ствар. Како се може израчунати колико је новца довољно ? Или прецизно процените да ли заиста можете себи приуштити да се опростите од свакодневнице?

Ово су посебно хитна питања с обзиром на недавна открића у студија од директора , што је показало да око три од 10 радника има забринутост да неће моћи да се пензионише када то желе. Поред тога, скоро исти број радника рекао је да је променио предвиђени датум пензионисања или предвиђену старосну границу за одлазак у пензију због пандемије.

Застрашујуће као пензионерска спремност питање може бити, то је оно на које ће већина нас морати да се позабави пре или касније. Наравно, сасвим је могуће развити одговор на ово питање са извесним степеном сигурности. Да бисмо вам помогли у разматрању, замолили смо финансијске саветнике и стручњаке за пензионисање да дају савете и смернице о томе како најбоље да утврдите да ли сте спремни да саставите трајни одговор „ван канцеларије“.

повезани предмети

Направите основни циљ пензијске штедње

Почнимо тако што ћемо се обратити слону у просторији – како развити поуздан циљ штедње за пензију, онај који вам омогућава да са сигурношћу напустите радну снагу.

Како се испоставило, Фиделити има једноставно правило које користи за решавање овог питања. Рита Асаф, потпредседница колеџа и руководства за пензионисање компаније Фиделити Инвестментс, каже да би требало да имате за циљ да уштедите десет пута више од ваше годишње плате до 67. године. Дакле, за почетак, прво питање које треба да се запитате је како ваша тренутна пензија уштеде у поређењу са тим мерилом?

зашто ме од авокада боли стомак

„Цил од десет пута може изгледати амбициозно, али имате много година да то постигнете“, каже Асаф.

Да би вам помогао да останете на правом путу, Фиделити нуди ове прекретнице засноване на узрасту: Циљајте да уштедите најмање једном свој приход до 30. године, три пута свој приход за 40, шест пута свој приход за 50 и осам пута свој приход за 60 година.

„Ово правило може да вам пружи почетну тачку која ће вам помоћи да изградите план штедње и процените свој напредак“, каже Асаф.

Спроведите годишње финансијске прегледе како бисте проценили спремност за пензију

На исти начин на који идете на годишње прегледе код лекара, требало би да имате и годишњи преглед својих финансија. Ово можете урадити или са стручним саветником или сами ако се осећате удобно. Без обзира који приступ одаберете, ово је а критични корак спремности за пензионисање.

„Током ове годишње провере, направите листу сваког рачуна за пензионисање који имате, као и стање сваког рачуна—укључујући планове за пензионисање преко садашњих и бивших послодаваца“, каже Сри Редди, виши потпредседник, решења за пензионисање и приходе у Принципал. „Прегледајте колико доприносите свом тренутном плану пензионе штедње и дајте барем довољно да осигурате да добијете максималан допринос послодавцу.“

У оквиру ове годишње финансијске провере, покушајте да одредите приближно колико приход који би вам био на располагању када престанете да радите. Одговор на ово питање зависиће од тога колико дуго планирате да наставите да радите (а такође ћете желети да имате на уму своје пројектоване трошкове живота током пензионисања када размишљате о овој цифри, као и пројектоване трошкове здравствене заштите за одлазак у пензију. Али више о томе питања касније.)

„Овај процес вам омогућава да прилагодите ствари као што су алокација средстава и финансирање како би вам помогли да останете на правом путу ка свом циљу“, објашњава Редди.

Фиделити'с Ассаф такође саветује да спроводите периодичне прегледе ваше комбинације средстава.

„Желите да будете сигурни да ваш новац ради за вас и да има потенцијал за раст“, ​​каже Асаф. „Уверите се да имате праву комбинацију акција, обвезница и готовине на основу тога колико сте далеко од пензионисања и колико вам је пријатно да преузимате потенцијални ризик у свом портфељу.“

Развијте план 'плате' за пензионисање

Након деценија рада, биће вам потребан солидан план за генерисање другачије врсте плате током пензионисања, наставља Реди. Да бисте то урадили, вероватно ћете се ослонити на загарантовани приход од пензије и променљиви приход од пензије.

„Гарантовани приход је новац за који знате да ћете имати, укључујући социјално осигурање, пензиони план или ануитет“, каже Реди. „Променљиви приходи су све остало, укључујући инвестиције, ваш 401(к), ИРА, рад са скраћеним радним временом и друге изворе прихода који нису загарантовани. Пошто овај приход може зависити од тржишта или других фактора, може да варира. Одређивање вашег плана прихода за пензију сада је кључно за одређивање да ли сте спремни да се пензионишете.'

Процијените своје трошкове пензионисања

Ево још једног домаћег задатка који треба да урадите: Поставите своје тренутне трошкове у две категорије — жеље и потребе. ти требати за плаћање ствари као што су комуналије, становање, намирнице, здравствена заштита и осигурање. Категорија жеља (у коју ћемо уронити следеће) укључује ствари као што су путовања, вечере напољу и лично трошење.

Као део прорачуна ваших потреба, обавезно размотрите инфлацију и како ће она играти улогу у вашим будућим трошковима живота, каже Редди. И не заборавите да у своје прорачуне укључите трошкове живота за супружника или партнера.

Такође ћете желети да будете сигурни да урачунате трошкове повезане са здравственом заштитом током пензионисања, што ће вероватно бити још значајно како старите.

„Здравствена заштита је једна од највећих брига и важна област на коју се треба фокусирати како бисте осигурали ваше благостање и квалитет живота“, каже Ендру Медоуз, виши потпредседник у Свеприсутно пензионисање + штедња . „Уверите се да сте у току са трошковима повезаним са тим.“

Нека од питања која треба размотрити на овом фронту (како би се истински проценили трошкови) укључују да ли ћете имати здравствено осигурање за пензионере преко свог послодавца и колико ће Медицаре покрити.

„Разговарајте са финансијским професионалцем да бисте развили стратегију прихода за пензионисање која узима у обзир здравствено осигурање и растуће трошкове здравствене заштите“, препоручује Реди.

Сада дефинишите своје животне циљеве за пензионисање

Коначно, након што сте размотрили све остале факторе и фиксне трошкове, време је да размислите о томе како желите да изгледа ваш животни стил у пензији и колика ће бити цена за тај начин живота.

најбоље чизме за ходање по снегу и леду

'Да ли се надате да ћете наставити или побољшати свој животни стил у пензији?' каже Редди.

Фиделити'с Ассаф такође наглашава важност разматрања начина живота и њихов утицај на вашу спремност за пензију.

Запитајте се „који стил живота желим да водим у пензији? Другим речима, да ли очекујете да ће вам се трошкови смањити када одете у пензију? То називамо исподпросечним начином живота. Или ћете потрошити колико и сада? То је просек', каже она. „Ако очекујете да ће ваши трошкови бити више него што су сада — рецимо да желите много да путујете и видите свет — то је изнад просека. Ова очекивања ће играти важну улогу у томе колико ћете морати да уштедите и да ли сте спремни.'

На крају крајева, начин живота којем тежите током пензионисања ће утицати на одговор на питање да ли сте заиста спреман за пензију .