Велика већина људи мисли да је животно осигурање паметан потез новца - а ипак само 59 посто каже да има покриће. Како прећи од добронамерне до добро заштићене? Ови стручни савети чине поступак мало лакшим за навигацију.

повезани предмети

1 Притисните Пауза на својим претпоставкама

Код животног осигурања понекад је најтеже започети посао. Истраживања показују да многи људи мисле да се неће квалификовати или неће моћи приуштити, али то углавном није тачно, каже Јамес Сцанлон, виши директор истраживања у ЛИМРА-и, удружењу за истраживање осигурања у Виндзору, Цоннецтицут. У једном истраживању, 86 посто испитаника рекло је да није купило животно осигурање јер је било прескупо - али многи су премије прецијенили више него троструко. Добре вести: Једном када имате полису животног осигурања - за разлику од здравственог осигурања, са којим ћете можда морати да се суочавате сваке године - могли бисте деценијама бити у рукама.

два Прекршај бројеве

Замишљајте смртну накнаду ове политике као замену за вашу зарађену моћ: ако умрете, вољенима ће бити потребно довољно да замене ваш приход, бар док не изврше друга финансијска прилагођавања. Пре него што разговарате са агентом о томе колико осигурања треба да купите, сами извршите бројеве. Сајтови попут Банкрате.цом и Лифехаппенс.орг (образовна група коју су формирале организације из индустрије осигурања) нуде мрежне калкулаторе који ће проценити колико осигурања ће вам требати да покријете све непосредне трошкове повезане са вашом смрћу и умањите финансијски утицај на вашу породицу.

3 Изаберите врсту политике

Постоје две главне врсте. Орочено животно осигурање покрива вас на одређено време, рецимо 20 или 30 година, и обично је јефтиније. Цјелокупно животно осигурање покрива вас доживотно и има инвестицијску компоненту. Цео живот може да буде начин за уштеду за пензију или за образовање, али за многе људе постоје бољи начини да то ураде, попут финансирања ваше ИРА или 529, каже Бењамин Сулливан, сертификовани финансијски планер у Палисадес Худсон Финанциал Гроуп у Аустину, Текас. Не постоји један тачан одговор за сваку ситуацију, додаје Сцанлон, али политике термина су једноставне и пружају највише покрића по премијском долару. Животно осигурање које нуди послодавац као погодност је лепо, али није довољно. Неке политике су толико оскудне да накнада за смрт не би носила вашу породицу кроз календарску годину. А када замените посао, не можете да понесете смернице са собом. Замислите ово осигурање као бесплатни додатак стварном покрићу које ћете сами купити.

4 Пронађите агента ...

Платићете исти износ за одређену полису било да купујете директно код превозника осигурања или преко независног агента осигурања у САД-у, каже Мицхаел Куинн, независни агент у Орланду на Флориди и власник Лифеинсуранцеблог.нет . Али упоређивање политика се заиста може исплатити. Будући да свако осигуравајуће друштво користи своје сопствене стандарде осигурања за процену ризика, неко може видети вашу навику падобранства или дијагнозу дијабетеса типа 1 као скупу црвену заставу, док други једва набија премије. Интервјуирајте најмање два агента, предлаже Марвин Фелдман, председник и извршни директор компаније ЛифеХаппенс.орг . Затражите препоруке од пријатеља или посредника на мрежи. Питајте: Које су њихове специјалности? Са колико превозника раде? Да ли су агент за отмичење (што значи да раде са једним превозником и не могу да препоруче производе других компанија)?

5 ... Или крени сам на мрежи

Сајтови попут Лествице , Хавен Лифе , Тканина , и ТруСтаге може олакшати куповину. Уместо да попуните огромну гомилу образаца, положите лекарски преглед и чекате три месеца да бисте чули да ли сте одобрени, можда ћете знати у року од недељу дана или много раније, каже Фелдман. Могу да делују брзо, јер се ослањају на поједностављене гаранције и алгоритме. Али знајте да, као што примећује Сулливан, ако сте здрава особа, пролазак кроз потпуну гаранцију може значити ниже премије, што би могло вредети гњаваже. Једном када направите план, годишње плаћање премије може вам донети најнижу цену. И реците кориснику! Сад ћете им пружити мир - и поштедећете их да убудуће прате (или чак превиде) политику.