Размотримо неколико чињеница: Жене у просеку живе пет година дуже од мушкараца. У ствари, 77 посто људи који су удовци су жене. Даље, до 85. године жене премашују мушкарце два према један, а већина стогодишњака - запањујућих 81 посто - су жене.

Зашто су ове чињенице важне? Јер док дуговечност треба да буде фактор у свима планирање пензионисања, посебно је критично за жене, према отварајућем оку извештају Меррилл Линцх под насловом Веллнесс за жене и финансије .

Реалност је таква да су жене чешће од мушкараца саме и финансијски самостални у позним годинама. Поред тога, жене могу на крају потрошити део свог гнездог јајета на трошкове здравља или неге партнера након завршетка живота, додатно оптерећујући финансије ако нису адекватно припремљене. А кад смо већ код тога што нисмо били адекватно припремљени ...

стављајући тешницу у јорган

Иако више од половине жена (64 процента) каже да би волело да живи до 100 година, узнемирујући контрапункт том циљу је да се 60 процената жена плаши остаће без новца ако заиста доживе такву дуговечност. Али то није најгоре. Четрдесет и два процента жена се плаши да ће им остати 80 готовине до 80. године. А то могу и учинити: Уобичајена пензија кошта око 738 000 америчких долара, каже извештај Меррилл Линцх (и овде је најстрашнија тачка) само 9 одсто Американки има 300.000 долара или више сачуваних. Девет посто. То је гигантски мањак. На више нивоа.

Због тога је веома важно прочитати савете и увиде у наставку из два водећа гласа о женама и новцу: Лорна Капуста из Фиделити Инвестментс и Цареи Схуффман, директорка и шефица Сектора стратешких клијената за жене за УБС Глобал Веалтх Менаџмент САД. Обоје важе колико је важно замишљено планирати стогодишњи живот и шта жене могу и требају почети (јуче) да раде управо сада.

повезани предмети

Кључна питања о којима жене треба да размишљају у смислу дуговечности

Прошле године, Фиделити је започео нови напор под називом „Жене разговарају с новцем“, серијал расправа, који се, између осталог, бавио јединствене препреке које жене морају бити свесне када је реч о припреми за наш продужени животни век, што колективно захтева другачији приступ финансијском планирању. Ове стварности укључују:

• Дужи живот укључује веће трошкове током пензионисања - посебно већи трошкови здравствене заштите. Око 43 процента жена не зна колико ће им требати да плате здравствену заштиту током пензије, према Фиделити-у. Ево основног одговора на то важно питање: 65-годишњакињи која се повлачи 2020. године потребно је најмање 155.000 америчких долара за покривање трошкова здравствене заштите у пензији. (Важна напомена, та процена не укључује трошкове дуготрајне неге.)
• Око 75 процената неговатеља су жене - што често значи смањење дугорочног потенцијала зараде и пензионе штедње. Жене су позване да играју многе улоге у животу, посебно као неговатељице. Прво смо неговатељи своје деце, а касније остарелих родитеља или можда болесног супружника. Ове врсте прекида у каријери могу се збрајати. Из тог разлога је важно имати план унапред како бисте уштедели на правом путу.
• Превише новца се чува у штедњи или готовини, уместо да се инвестира. Више од половине жена држи 20.000 долара или више у готовини. Ово је новац изнад њихове пензије и хитне штедње. Више од трећине жена има 50.000 долара у готовини на овој врсти штедних рачуна. Важни ПСА: Ово није сјајан потез. Нарочито у данашњем окружењу са ниским каматним стопама у којем је заправо ваша уштеда губећи вредност и неће пратити корак са инфлацијом. Бољи потез: Уложите тај додатни новац. То може бити моћан начин да се прати инфлација. (О томе више касније.)

Неки од других изазова са којима се жене суочавају укључују околности које могу захтевати превремену пензију (чинећи тако планирање критичним) и не разумевање у потпуности ситница и допуна услова за социјално осигурање како би се максимизирале користи.

Значај финансијског плана

Стварање пажљиво промишљеног финансијског плана пресудно је за адекватну припрему за она питања која смо управо истакли - а ако се добро уради, такав план ће помоћи женама да прођу кроз додатне године које могу доживети у пензији, каже Фиделити'с Капуста. ' Имати финансијску мапу пута велико је смањење стреса ', истиче она.

Али како започети израду плана и шта он обухвата? Замислите свој план као нешто као путоказ живота; укључује много различитих ствари, објашњава Капуста.

Генерално, овај напор започиње идентификовањем и записивањем ваших циљева три године на путу, 10 година на путу, па чак и 20 или више година на путу. Размислите шта покушавате да постигнете за сваки од тих временских редова. Наравно, што више детаља укључите, то боље. Али започните једноставним идентификовањем сваког циља. На пример: 'Желим да се повучем за 30 година.' Или „желим да успоставим угодну уштеду у нужди у року од пет година“.

Записивање циљева помаже да их се оствари. У ствари, када записујете ствари, постоји 42 одсто већа шанса за постизање успеха с тим циљем, наводи Фиделити.

Следеће, мораћете да схватите оно што тренутно имате свој , и оно што ви дугујем , Каже Капуста. Овај корак укључује запис у једну колону на папир све ствари које поседујете, било да се ради о пензионом рачуну, текућем рачуну или штедном рачуну. Ставите све ове ствари у леву колону на папир. У другу колону на том истом папиру, на десној страни, запишите вредност сваке од ствари које поседујете.

Сад, наброји све ствари које дугујем новац за, у првој колони лево. (Размислите о студентским зајмовима, дугу на кредитној картици итд.) И у десну колону запишите тачно колико дугујете по сваком дугу. По завршетку, ова вежба треба да вам помогне да јасно видите где стојите финансијски.

како уклонити мрље од тепиха сирћетом

Додатни делови напора на плану финансијског планирања на које се Капуста позивао укључују добијање стварног управљања буџетом из месеца у месец - а када завршите све остале кораке, време је да погледате како сте уложени да бисте постигли ваши циљеви.

„Све ово вам даје основу. Ако предузмете ове кораке за развијање циљева и мапе пута како бисте организовали своју финансијску основу и све то поставите 10 година, 20 година и касније, онда можете улагати у себе “, објашњава Капуста.

Схуффман, из УБС-а, нуди сличну перспективу, напомињући да упоређивање имовине и обавеза нуди начин за боље разумевање сопствене нето вредности.

„Жене би требало да почну да сагледавају своју финансијску ситуацију и заиста да истраже како би схватиле где стоје преко својих прихода, потрошње, текуће имовине и дуга“, објашњава она. „Разумевање нечијег прихода у поређењу са потрошњом створиће јасну слику тренутног новчаног тока, укључујући свако прекомерно трошење или подручја могућности за даљу уштеду или улагање“.

Сада, појачајте своје улагање

Сада ћемо погледати критични следећи корак: Улагање. Без обзира да ли инвестирате самостално, радите са професионалним саветником или користите Робо саветника, улагање (изнад и изнад вашег пензијског плана) је неопходно за адекватну припрему за тај стогодишњи живот.

колико праменова светала за дрво од 7 стопа

„Било који новац који се не налази на вашим пензијским рачунима, нити у вашој хитној штедњи, требало би да улажете како би могао да порасте до свог највећег потенцијала“, објашњава Капуста, додајући да међу женама треба да се промени начин размишљања, препознајући да ваш новац треба активно прављење новац. Ово је, наравно, референца на чињеницу да једноставно стављање новца на штедни рачун, као што то жене имају тенденцију, није нужно најбољи приступ. Да, морате имати хитни фонд, али осим тога, не желите да новац остављате на столу пропуштањем зараде.

„Једном кад уштедите у хитним случајевима на трошковима од шест до шест месеци, онда диал-уп пензију [инвестиције]“, каже Капуста. „Не дозволите да тај новац седи у банци.“

Истраживање верности открио да жене често не улажу ван својих пензионих планова. Ипак, кад то учине, повратак им је бољи. На пример, ако сте имали 25.000 америчких долара на традиционалном штедном рачуну, то би за пет година могло износити свих ... 25.030 америчких долара. Да, зарадићете приближно 30 УСД. С друге стране, ако сте новац уложили конзервативно, на просечном тржишту, имате потенцијал да тих 25.000 долара претворите у 29.089 долара.

Ипак, ако идеја о слободном улагању звучи застрашујуће, појаснимо.

„Улагање не значи избор акција“, саветује Капуста. „Сада је више него икад реалност улагања таква да можете тражити комбинацију. Можете одабрати акције, обвезнице ... можете имати мешовити портфељ, не све акције са високим потенцијалом. И то је оно што желимо да жене разумеју. '

како очистити свој клима уређај

Постоје разне могућности за улагање које ће вам омогућити да развијете приступ који вам одговара. Можете да се повежете на мрежу и то учините сами или да се удружите са добављачем инвестиција.

Закључак је: Жене морају одвојити време да сазнају више о разноврсним могућностима улагања.

„Ако се жене сада почну бавити својом финансијском будућношћу - чак и ако су то само мали кораци да се крене и стекне навика - поставиће се много сигурније у годинама које долазе“, каже Схуффман. „Финансијско знање може се временом изградити и делује као темељ који помаже женама да се припреме за неочекивано, а истовремено им омогућава да сами зацртају своју финансијску будућност и откључају живот и наслеђе које желе.“

Пре него што запакује своје увиде о томе зашто је улагање изван наших пензијских фондова толико критично за жене, Капуста додаје још један драгуљ - који, искрено, жене свуда треба да интернализују:

Сви се тако трудимо. Ваш новац мора да ради једнако напорно као и ви.

Бинго.