Током мог „непобедивог“ младог доба, осигурање живота је била најдаља ствар из мог ума. Не само да сам био уверен да је потреба за таквом политиком далеко одмакла, већ сам био и несвест у вези са многим уштедама и инвестиционе користи што се често може извести из одређених врста политика.

Премотајте унапред више година него што бих хтео да откријем са било којом специфичношћу и на тежи начин сам научио скупу грешку свог ранијег размишљања. Из различитих разлога, добијање животног осигурања политика у овом тренутку била би озбиљно скуп подухват, онај који си једноставно не могу приуштити. Због тога сам кренуо да помогнем другима да избегну сличну грешку. Миленијалци, посебно, треба да имају на уму.

Иако је ЦОВИД-19 подигао свест о важној улози животног осигурања у породицама & апос; Финансијска сигурност, ново истраживање из ЛИМРЕ показује да би се 42 одсто Американаца суочило са финансијским потешкоћама у року од шест месеци ако би примарни зарађивач неочекивано умро. Иста студија показује да су млади Американци најугроженији, јер више од половине миленијалаца нема осигурање животног осигурања.

Ево пет разлога због којих миленијалци заиста морају да размотре добијање животног осигурања пре, радије него касније.

повезани предмети

Кад сте млађи, полисе животног осигурања су јефтиније

Почнимо са најочигледнијом тачком, оном коју ћете чути попут непрекидног бубња готово сваког стручњака за животно осигурање или финансијског саветника: Што раније добијете полису животног осигурања, то ће вам бити приступачније.

Животно осигурање је јефтиније и лакше га је добити док сте млади и здрави, каже Мицах Метцалф, власник компаније Метцалф Финанциал , потпуно дигитална агенција за осигурање. Како старете, тако и ваше здравље стари, што потенцијално доноси читав низ медицинских компликација о којима можда нисте ни размишљали у двадесетим годинама. Ствари попут дијабетеса, депресије или артритиса могу довести до већих потешкоћа са добијањем животног осигурања, што може знатно скупље.

Да би ову тачку одвезао кући, Метцалф избацује следећи пример долара и центи. Ако би здрави 25-годишњак тренутно требао добити осигурање животног осигурања, месечни трошак би износио само 30 долара. Ово се заснива на цитатима компанија као што су АИГ, Протецтиве и Баннер Виллиам Пенн. Међутим, ако би 45-годишњак тражио покриће, ти месечни премијски трошкови су више од пет пута већи, у распону од 164 до 169 долара месечно од истих осигуравајућих друштава која котирају за 25-годишњака.

Иако смо на теми трошкова политике, јефтиније је добити веће политике јефтиније када сте млађи, што није безначајно разматрање.

искључите фацебоок апликацију за обавештења уживо

Можете добити веће покриће за мање, каже Јессица Лепоре, миленијумска оснивачица агенције за животно осигурање Сигурно . Веће политике је много јефтиније спроводити када сте млађи. Иако можда не мислите да је полиса животног осигурања од милион долара неопходна када живите сами у свом студију у Њујорку, размислите пет, 10, 20 и чак 30 година. До тада ће се ваше потребе сигурно променити, а настављајући покривање док сте млади, уштедећете много више новца него да сте чекали каснији живот да започнете покривање.

Смернице је лакше добити и кад сте млађи

Још једна важна ствар док су млади на вашој страни: када сте млади и здрави, за полисе животног осигурања је лакше испунити услове (поред тога што су повољне). Друга страна овог новчића је да када будете старији и оптерећени здравственим изазовима, можда се уопште нећете квалификовати - или ће можда коштати мало богатства да бисте обезбедили полису због било каквих значајних здравствених стања која сте можда развили. И то није мала брига чак ни међу миленијалцима јер недавна анкета Харриса открио да је 44 посто старијих миленијалаца већ имају хронична здравствена стања.

У многим случајевима, кад сте млади, можда ћете успети да добијете полису, а да чак ни не морате да прођете лекарски преглед. Како старите, то можда више није случај. Компаније за животно осигурање могу од вас тражити да се подвргнете прегледу, вађењу крви или чак затражите до пет година медицинске документације само да бисте добили одобрење, каже Метцалф.

Као додатни бонус, када добијете покриће млађе, пре него што вас погоди било какав озбиљан здравствени проблем, полиса су често загарантована од тада. Значи, ако се касније у животу развију здравствени услови, не морате се нервирати због немогућности да осигурате животно осигурање, јер ви већ имати политику.

Неке политике се гарантују за обнављање на крају мандата, тако да ако уђете сада не морате бринути да ли ћете се касније квалификовати ако се развије здравствено стање, каже Дерек Сзето, суоснивач компаније са седиштем у Делаверу Осигурање од ораха .

Студентски дуг у изобиљу

Подигните руку ако имате студентски дуг. Вероватно је да је та рука тренутно у ваздуху, јер је од другог квартала фискалне године 2019. за зајмопримце старосне групе од 25 до 34 године - значајан део миленијумске популације - неизмирени дуг студентског зајма износио 497,6 милијарди долара, према Новој Америци. У наставку, недавна анкета Харриса открио да већина, (68 процената) старијих миленијалаца још увек отплаћује студентски дуг деценију или нешто касније. Сад, ко ће бити оптужен за отплату тог дуга ако би вам се нешто догодило?

На несрећу, када умремо, наши дугови не иду увек са нама, каже Лепоре из компаније Суревест. Чак и ако нисте неко са породицом или хипотеком, можда имате и друге дугове попут студентских зајмова. Узевши чак и малу полису животног осигурања у младости, можете осигурати да ваша породица неће остати на терету да врати те дугове ако би вам се нешто догодило.

И док идемо овим путем, да ли случајно имате супотписника на том студентском дугу? Тим више разлога што бисте требали размишљати о овим питањима.

пудер за најбоље подешавање за комбиновану кожу

Да имате супотписника на студентским кредитима, та особа и даље може бити одговорна за ваш дуг чак и ако сте преминули, објашњава Аллисон Каде, миленијумска стручњакиња за новац из компаније за дигитално животно осигурање Тканина . Ако желите да будете сигурни да ваши родитељи или други потписници неће заглавити у самосталном плаћању дуга у вашем одсуству, можете добити полицу животног осигурања која ће им дати новац за отплату ваших кредита.

Пензиона штедња

Сада ставите телефон и Слацк поруке на „не узнемиравај“ и проведите неко време са овом следећом тачком, тако да је можете у потпуности апсорбирати: Једна од најмање разумених и највише драгоцена предност животног осигурања је што се оно може користити као уносно средство за инвестирање за изградњу значајне готовинске вредности током вашег живота. Ово је посебно важно ако касните са штедњом за пензију.

Животно осигурање у вредности у готовини, које се назива и трајним животом, пружа накнаду за смрт и може се користити за изградњу готовине (за разлику од ороченог животног осигурања, које не нуди компоненту готовинске вредности). Новац који уложите у ове политике можете користити за развој инвестиционог портфеља који вам помаже да акумулирате богатство. А како старите, новац у полиси може се користити за покривање животних трошкова у пензији.

И ево можда најбољег дела: акумулирате богатство неопорезиво.

Просечни потрошач ово је највише несхваћена и превидјена предност трајног животног осигурања, каже Бриан Царлсон, сертификовани финансијски професионалац и потпредседник управљања имовином у ГЦГ Финанциал. Ако се правилно користи, полиса трајног животног осигурања може пружити огромну вредност дугорочним циљевима штедње особе. Концепт ФИРЕ (пријевремена пензија за финансијску независност) је вруће међу миленијалцима, а употреба сталне полисе животног осигурања савршено се уклапа у ФИРЕ стратегију због могућности уклањања средстава без пореза или пенала пре 59 и по година. Сталне полисе животног осигурања имају огромну корист, у виду новчане вредности.

Трајна полиса пружа могућност власнику полисе да узгаја средства по основу пореза и уклања средства у будућности без наношења пореза ако се правилно уклони, објашњава Царлсон. Али, попут пензионих рачуна, што пре почнете да доприносите, то ће вредност рачуна расти како старите.

Као што независни агент животног осигурања Сусана Зинн објашњава, већина миленијалаца нема финансијски план који је довољно чврст да успешно покрије пензију. Полиса животног осигурања може исправити тај недостатак.

Седамдесет један посто миленијалаца не мисли да ће са 65 година уштедети довољно да задовољи своје потребе за пензијом, каже Зинн. А према Националном институту за пензиону сигурност, 66 посто запослених миленијалаца нема ништа сачувано за пензију. Уместо тога, заузети су плаћањем дуга и покривањем општих животних трошкова, док им је штедња за пензију гурнута на дно листе приоритета.

одакле потичу средња имена

Ризикујући да пребијете мртвог коња, животно осигурање вам може помоћи као миленијум да обезбедите финансијски здраву пензију.

Са животним осигурањем не морате умрети да бисте га користили; имате флексибилност у начину на који се новац користи, што може помоћи у финансијским потребама и за ваше планиране и за непланиране трошкове, додаје Зинн.

У реду, сада се можете вратити на редовно планирано програмирање.

Заштитите своје предузеће након што вас више нема

Заправо, још један поен. И то би требало да буде понос. Миленијалци су једна од најпредузетнијих генерација које је Америка видела већ дуго. А. недавна ГоДадди анкета од 3.000 Американаца - укључујући 1.000 миленијалаца, 1.000 генерација Ксерс и 1.000 баби боом-а, открило је да миленијалци воде свежњу у предузетничким напорима, при чему скоро сваки трећи милениј (30 одсто) наводи да има мали бизнис или споредну гужву. Осигурање животног осигурања може бити начин заштите овог наслеђа, осигуравајући да ваше предузеће опстане дуго након што вас нема.

Ако, на пример, делите посао са другим предузетником, „та особа би могла да користи готовину из ваше полисе животног осигурања као прелаз у одржавање пословања у вашем одсуству“, каже Каде из компаније Фабриц.

Финансијски терет који бисте оставили за собом

Ако сви наведени разлози нису довољно убедљиви, поставите себи последње питање: Да ли би неко имао финансијског терета ако бих преминуо? Не морате нам рећи одговор, само будите сигурни да ћете послушати овај последњи савет.

Ако је одговор да, тада вам је потребна заштита животног осигурања, тако да нећете оставити породицу са хиљадама долара изгубљеног прихода или дуга, каже Метцалф.