Не сваки избор акција може бити победник. Али чак и губитници могу имати сребро у пореском периоду — ако сте спремни да смањите своје губитке. То је финансијски потез који се зове прикупљање пореских губитака, и његово искориштавање не само да може ублажити убод губитка новца приликом улагања на берзи; такође може смањити ваше порезе.

Кристин Бенц, директорка личних финансија Морнингстара, компаније за финансијска истраживања и рејтинга са седиштем у Чикагу, објашњава да прикупљањем пореских губитака можете да смањите своје губитке и „искористите их да надокнадите победнике. То може бити одлична стратегија на нестабилним тржиштима.'

Ево шта треба да знате.

Шта је прикупљање пореских губитака?

Убирање пореских губитака се дешава када продате хартију од вредности за мање него што сте је платили. На своје порезе, можете одузети новац који сте изгубили на инвестицији од профита на берзи да бисте смањили порезе које дугујете на профит од улагања.

„Вреди да проверите да ли имате хартије од вредности које сте купили и којима се сада тргује испод ваше основе трошкова“, каже Бенз, мислећи на трошкове плаћене за куповину хартије од вредности.

колико дуго сос од бруснице може да стоји у фрижидеру

Морате да продате своје акције са губитком да бисте то могли да обрачунате са својим порезима; подводна инвестиција у ваш портфељ се не рачуна.

Убирање пореских губитака примењује се само на опорезиве брокерске рачуне, тако да ћете морати да пронађете други начин да се носите са губицима на вашим пензионим рачунима. „Већина људи улаже преко неке врсте рачуна за пензионисање“, каже Бенз. „Ако је то случај, ништа од овога се не односи на вас.“

Ако инвестирате преко финансијског планера или робо саветодавна служба , прикупљање пореских губитака се можда већ дешава иза кулиса вашег портфеља ван ваших пензионих рачуна. „Ми вршимо прикупљање пореских губитака у свим нашим портфељима да видимо где можемо да остваримо губитак како бисмо могли да надокнадимо неке од добитака“, каже Енди Леунг, приватни саветник за богатство у Процион Партнерс у Конектикату.

Ако постоји акција у коју сте полагали велике наде, али сте од тада одустали, она би могла бити главни кандидат за прикупљање пореских губитака. „То је за кога желите да изађете“, каже Леунг.

Шта се дешава ако немате капиталну добит?

Ако нисте зарадили новац продајом акција или заједничких фондова – или сте изгубили више новца него што сте зарадили улажући једну годину – можете искористити те губитке на берзи да смањите порез на приход, вероватно у годинама које долазе.

Сваке године инвеститори се могу пријавити до 3.000 долара губитака на берзи до смањења њиховог опорезивог редовног прихода. Губици преко 3.000 долара могу се пренети за уштеде у наредним годинама. За ожењене особе које пријављују порез одвојено, та цифра износи 1.500 долара по особи.

како уклонити боре са кошуље

Ако планирате да примените овај приступ, вероватно је вредно тога да уложите у помоћ за припрему личног пореза.

Ситан штампа

Док имате рок до 15. априла да уплатите доприносе на своје рачуне за пензионисање из претходне године, мораћете да продате изгубљене позиције до последњег дана трговања у пореској години да би се то рачунало као губитак за ту пореску годину.

„Сваке врсте људи покушавају да то играју“, каже Леунг. „Постоји много великих институција које ће продавати порезне губитке до краја године, тако да то може створити слабост у акцијама.“

Такође се не можете окренути и откупити исто или слично обезбеђење у року од 30 дана од продаје. Ако то учините, пореска управа то сматра продајом у прању и не можете искористити губитак да бисте смањили своје порезе. Требало би да се консултујете са пореским саветником ако нисте сигурни да ли би се инвестиција о којој размишљате сматрала продајом.