Улагање новца у изградњу удобног јајашца за одлазак у пензију је дугачак пут, који би (идеално) требало да почне у двадесетим годинама и да се развија како старите. Како свака деценија живота доноси промене у вашем начину живота, приоритетима и занимањима, ваша инвестициона стратегија такође треба да се прилагоди. Оно што не желите је приступити приступу „постави и заборави“ пензионисање.

најбоља продавница за куповину божићних украса

„Наши финансијски животи постају слојевитији и сложенији како се крећемо од двадесетих до тридесетих и више година. Оно што настојимо да постигнемо када смо у 30-има може се веома разликовати од онога где желимо да будемо новчани кад пређемо 50 година “, каже регистровани финансијски саветник Пам Круегер, оснивач компаније Веалтхрамп и творац и суводитељ ПБС & апос; МонеиТрацк . „Како се ваш живот мења, а економија, тржиште акција и каматне стопе такође мењају око вас, од кључне је важности да знате где се налазите и како најбоље позиционирати своје инвестиције.“

Имајући на уму тако мудре речи, ево детаљнијег погледа на то како је ваш инвестициона стратегија би требало да помера деценију по деценију.

повезани предмети

Током својих 20-их

Пензионисање може изгледати као далеки, магловити сан када сте у двадесетима. И то са добрим разлогом: Већину људи чека још 40 до 50 година рада. Управо због тога је сада тренутак да будете одважни са својим приступом инвестирању.

„Генерално, желећете да преузимате више ризика када сте млађи и постепено смањујете тај ризик током времена како се приближавате пензији“, каже Хеатхер Цомелла, сертификовани финансијски планер и водећи финансијски планер у Порекло.

Штавише, док крећете на пут улагања, Цомелла вам саветује да имате на уму да постоје три ствари које можете контролисати када је у питању улагање: износ који доприносите, учесталост доприноса и колики ризик преузимате уз ваше инвестиције.

„Што се тиче износа, циљ би требао бити уштеда што је више могуће у вашим раним годинама, док је потрошња обично нижа“, каже Цомелла. „Добар циљ којем треба тежити је да уштедите 20 процената свог прихода у штедним возилима као што су 401 хиљада или други пензиони планови којима бисте могли да приступите. Што се тиче учесталости, планирајте да месечно доприносите својој уштеди и будите сигурни да редовно подесите куповине ако улажете ван плана рада. '

Када је реч о нивоу ризика, као што је Цомелла већ приметила, исплати се бити смео у овом тренутку живота. И она нуди овај користан савет: 'Постоји добро познато' правило палца 'да расподјелу залиха ставите на 100 минус вашу старост. Дакле, ако имате 30 година, инвестирајте у акције од 70 одсто, ако имате 60 година, уложите у акције од 40 одсто и тако даље. '

Добро је знати тачно? Омогућава визуализацију свега тога. Иако Цомелла додаје упозорење да чак и ово правило може бити превише конзервативно и сугерише нагињање ка њему још више расподела залиха док је младост на вашој страни.

Ево шта радите не желите да урадите у раним годинама: Уопште занемарите улагање. Свакако, може бити примамљиво ако сте заглибили у студентски дуг да се усредсредите на то да га отплатите. Или се можда усредсредити на штедњу за дом. Али Бриан Децхесаре оснивач платформе за инвестициону каријеру Пробијање у Валл Стреет истиче да чак и ако уложите малу количину готовине у инвестиције у овом тренутку док тежите постизању других циљева, дугорочно може имати велику исплату.

„Ако остварите просечну стопу поврата од С&П 500 од 10 процената током године, мала сума може да провали у огроман пензиони фонд до 60-те године“, каже Децхесаре.

Током својих 30-их

Ах, твоје 30-те. Ово је често једна од најбезбрижнијих деценија живота. До сада многи људи напредују у својој каријери, потенцијално зарађују нешто више и уживају у мало забаве и слободе коју новац и професионално напредовање могу донети.

Иако вам је инвестирање можда један од најнижих приоритета, ипак ћете желети да максимизирате пензијске инвестиције што је више могуће, фокусирајући се на приступ улагања од средњег до високог ризика у овом тренутку.

обуздати привлачне идеје за домове од цигле

Такође бисте требали издвојити 401к доприноса да бисте максимално искористили смањења пореза на доходак на зараду које овај корак пружа, као и сва подударања доприноса послодавца која се нуде на вашем радном мјесту.

„Узмите сав бесплатни новац“, каже Децхесаре. „Једном када доследно постигнете својих 401.000 максимума, преусмерите додатну уштеду у Ротх ИРА. Иако ћете сада платити порез на добит од ове инвестиције, нећете платити порез када се новац повуче током пензионисања. '

Током 40-их

Деца, царпоолс, фудбалске утакмице, ПТА састанци, матуре, празно гнежђење ... Ово су само неки од најзанимљивијих тренутака које бисте могли доживети током 40-их година, у зависности од вашег животног пута.

која боја коректора је најбоља за тамне кругове

Што се тиче инвестирања, разумно храбар и даље је солидан приступ.

„За професионалце у 40-има, ваш новац ће вероватно имати још 20 и више година на тржишту пре пензионисања. Вероватно ћете и даље узимати у обзир ваше акције у односу на алокације обвезница, јер још увек имате времена да надокнадите потенцијалне губитке ', каже Бриан Валсх, ЦФП у СоФи и менаџер финансијског планирања. 'У реду је ставити мало на црту у замену за већу победу. Само нека буде у разуму. '

„То значи да би најмање 50 посто свог портфеља требали имати у залихама, а 50 посто портфеља у конзервативнијим опцијама као што су обвезнице, алтернативне инвестиције и готовина“, каже Галбраитх. „Ако имате већу толеранцију на тржишни ризик, инвеститор би могао и даље имати 70 до 80 процената деоница.“

Још једна напомена: Када пређете четрдесету, може бити примамљиво да потрошите више новца на одморе, аутомобиле и држање корака са Јонесесима. Ко не воли да се лечи после толиког напорног рада? Али, као што примећује Валсх, ако бисте уместо тога новац који трошите на додатке ставили на старосну штедњу, можда ћете чак и моћи раније да постигнете своје циљеве и (дахнете) раније.

Ближи се или припрема за пензију

Како се крећете кроз педесете, одлазак у пензију вероватно ће још увек бити прилично удаљен. Али тржиште медведа може брзо избрисати године штедње и добитака од инвестиција. Из тог разлога може бити добро време да почнете полако бирати ризик у свом портфељу, у зависности од ваших околности.

Паулине Ротета, финансијски саветник са седиштем у Бостону, препоручује смањење изложености акцијама и ризичнијој имовини као што је крипто валута.

'Ребаланс обвезница и готовинских хартија од вредности. То ће вам помоћи да заштитите свој портфолио и пензиону штедњу од великог пада тржишта у погрешно време “, каже Ротета.

Они који планирају да раде дуже, након 62 године, можда ће се осећати пријатно одржавајући веће портфеље залиха издвајањем отприлике 70 до 75 процената у залихе, а остатак у обвезнице и готовину, додаје независна финансијска саветница Степхание Генкин . Други, који су можда уштедели пуно новца и не морају да преузимају толико ризика, можда ће боље спавати повећавајући своју обвезницу или готовинску позицију на рачуну.

Како савијати постављене листове видео

Такође у педесетим годинама, врло је добро време да се обратите свеобухватном финансијском саветнику да бисте били сигурни да сте на добром путу за пензију и да ли вам стручњак препоручи све потребне промене у току.

Савет за растанак

Без обзира да ли сте у двадесетим или педесетим годинама, не можете себи приуштити да чекате да почнете да улажете у пензију. Једноставно стављање новца на штедни рачун неће створити приближно исту дугорочну финансијску добит. Заправо, заузимањем овог приступа, заправо ћете изгубити тло под ногама.

„Сав новац на вашем штедном и текућем рачуну заправо сваке године губи вредност због инфлације. Улагање је начин да заштитите своје гнездо од растућих трошкова робе и услуга које желите да купите у будућности “, каже Ротета.

Улагање омогућава активни раст вашег новца, а да бисте то учинили ефикасно, мораћете да будете пажљиво ангажовани током сваке фазе свог живота и прилагодите свој портфељ у складу с тим.

„Кључно је остати укључен“, каже Царрие Сцхваб-Померантз, председница Фондација Цхарлес Сцхваб и експерт за личне финансије фирме. „Ако имате добро осмишљен план и уравнотежен портфељ, редовно ребалансирате, остајете диверзификовани, пазите на трошкове и саветујете се са финансијским планером када имате питања, бићете на добром путу ка финансијском сигурна пензија. '