Сваке недеље Стварно једноставно с а Новац поверљиво подцаст , водитељка Степхание О & апос; Цоннелл Родригуез сарађује са слушаоцем и финансијским стручњаком на решавању неких од најтежих животних изазова. Ове недеље све је у вези са штедњом за пензију - и зарадјивањем новца након што се уштеди.

Позиватељ ове недеље - зваћемо је Клаудија, иако то није њено право име - има 33 године и живи у Ралеигху, НЦ са супругом. Цлаудиа је недавно напустила посао са пуним радним временом и платила се да би наставила свој дугогодишњи сан о власништву и управљању рестораном. Када су она и њен супруг своје време (и уштеђевину) посветили послу, сложила се да је то финансијски ризик - али и онај који је желела да преузме. Чак и са новцем везаним за посао, Цлаудиа јој је на памети пензија. На наговор своје мајке, отворила је Ротх ИРА за себе када је имала 17 година, и иако годинама није могла доследно да томе доприноси, она то зна и желела би да настави да штеди за њу пензионисање у будућности. Такође би волела да улаже више, како би максимално искористила новац који је успела да уштеди, али није сигурна одакле да почне.

Да би помогла Клаудији да пронађе начине да настави да штеди за пензију и научи да улаже како би могла да покуша да свој тешко стечени новац ради за њу, О & апос; Цоннелл Родригуез се окреће Аманда Холден, стручњак за инвестирање и оснивач Инвестираног развоја, програма који жели да едукује жене о улагању у своју будућност.

Пензионисање није нужно старост. Пензионисање је уштедети новац.

Аманда Холден

Прво, напомиње Холден, важно је да људи схвате да се процес штедње за пензију драстично променио за млађе генерације. Иако су ваши родитељи или баке и деке можда имали пензију да их виде током каснијих година, мало послодаваца данас нуди пензију, одлучујући уместо тога да понуде 401 (к) - план с повољним порезом који на финансијску припрему за пензију ставља терет појединац.

„Много миленијалаца са којима радим осећа се као да пензија чак и нема могућност“, каже Холден. Ипак, напомиње она, важно је покушати укључити штедњу за пензију у своју укупну стратегију штедње или отплате дуга. „Можда чак и немамо могућност да радимо заувек“, каже она, мислећи на уверење које многи млади људи имају да ће једноставно морати (или бити у могућности) да раде у деценијама које долазе. Отприлике две трећине људи не може да се повуче под сопственим условима, каже Холден, са стварима као што су старење ван радног места, недостатак вештина да остану конкурентни, здравствена забринутост и чешће присиљавање људи да престану да раде пре они су финансијски спремни.

Погледајте овонедељну епизоду филма Новац поверљиво —'Нова правила пензионисања ‘- за цео разговор О’ Цоннелл Родригуеза и Холдена о штедњи и улагању у пензију. Новац поверљиво је доступан на Аппле подцасти , Амазон , Спотифи , Ститцхер , Плаиер ФМ , или где год слушате своје омиљене подкастове.

_______________________

Препис

Анне: Схватам важност штедње за пензију, али све информације о томе како најбоље штедети за њу могу само збунити.

Елизабетх: Мој супруг је самозапослен у компанији за одржавање травњака. Веома је успешан, али морамо знати начине како да уштедимо за пензију.

Врба: Само желимо да уђемо у 30-те, знајући да се постављамо да бисмо могли да одржимо свој животни стил након што се повучемо.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Ово је Монеи Цонфидентиал, подцаст из Реал Симпле-а о нашим новчаним причама, борбама и тајнама. Ја сам ваш домаћин, Стефание О 'Цоннелл Родригуез. И данас разговарамо са 33-годишњакињом из Ралеигх-а у Северној Каролини, слушаоцу којег зовемо Цлаудиа.

Клаудија: Недавно сам напустио посао на плати са пуним радним временом, у дивној компанији са сјајним људима који су остварили доживотни сан о власништву и управљању рестораном. А шта је значило у смислу штедње за пензију је то што сам заправо засад морао то да зауставим.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Како усклађујете штедњу за пензију која је удаљена 10, 20, 30 и више година са свим финансијским циљевима и захтевима које имате у садашњости? Истина је, финансијски пејзаж се доста променио - будући да дуг студентског зајма и даље расте, основни трошкови попут становања и здравствене заштите надмашују раст просечне зараде и све више Американаца на каријерном путу који не прати равну линију од матуре до пензионисање уз сталну зараду, поступно повишење и издашне бенефиције послодавца попут приступа пензијском плану.

Дакле, с тим променама, многи од нас преиспитују шта пензија уопште значи и која су правила за наводнике без навода за сналажење у овој новој стварности - укључујући данашњег слушаоца Клаудију.

Можете ли ми рећи мало о томе шта значи та реч 'пензија' значи ли ти?

Клаудија: Ох, толико ствари. Мислим да ћу увек бити таква особа која има пројекат који се одвија овде или тамо, али, хм, рекао бих прво и најважније, мир, сигурност су такође велики. Не знам шта то значи у пензионерским годинама. Не знам како ће тај свет нужно изгледати, али дефинитивно слобода и удобност.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Понекад размишљамо о пензији, мислим да сте, кад сам вас питао о пензији, изразили осећај. Да ли мислите да се то разликује од начина на који ваши родитељи концептуализују пензију?

Клаудија: Не знам. Моја мама је била, још увек је врло уметничка и креативна особа, али одустала је од бављења каријером у уметничком пољу ради нечега мало пословније паметнијег, како би се осећала мало пријатније у свом начину живота. На крају је отишла у пензију мало раније него што је првобитно планирала, јер се живот догоди и закључила је да је удобност заправо више перспектива него аклиматизација предмета или чак долара. Не размишљајући, знаш, као. & апос; Па, само да сам радио још пет година, шта бих могао учинити? Или ово, оно или оно друго? & Апос; Она је изузетно захвална за све што има и за своје време, као што сам, а ја сам временски милионер.

Као да има толико времена да улаже у ствари да је супер страсна, као да је клавир. Тако она свира клавир сваког дана. Док је раније, док је радила, једва имала енергије за то, зар не.

Дакле, видим како напредује сада у пензији, на начин који заиста нисам доживео док је била самохрани родитељ и као што је, знате, радила оно што је требало да обезбедите за њену породицу.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Да ли постоји део тога за који мислите да је обликовао врсту ваше перспективе на то?

Клаудија: Сто посто. Моја мама је заправо била болесна у каснијим годинама и дијагностикован јој је рак дојке и ми смо то прошли и били смо добри. А онда је уследио још један мали страх. И баш као и свакодневни млет овог врло, врло исцрпљујућег посла који никада није супер волела, али се осећала обавезним да настави из њега из више разлога. Управо је дошла до тачке у којој је била, ово не вреди.

Тако да можда имате посао који вам плаћа невероватну, супер удобну плату и који вам омогућава овај сјајан начин живота. Али ако су трошкови тога ваше физичко здравље и ваше ментално здравље и све ваше време. То за мене не би вредело.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Када је идеја о пензији и штедњи за пензију ушла у вашу менталну слику око новца?

Клаудија: Искрено, била је то средња школа. Моја мама је тему покренула отприлике у време када смо размишљали о планирању колеџа. И подстакао ме да отворим Ротх ИРА-у, што сам и учинио са 17 година.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Вау, то је импресивно.

Клаудија: Заиста је тако и морам да захвалим својој мами за те смернице, јер у супротном никада не бих, никада не бих знао.

Никада не бих ни размишљао о пензији ... можда ни до данас. Није да постоји тона унутра, чак и до данас, али то је нешто што ми је на радару од када сам могао да зарадим новац.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Колико год Клаудија ценила слободу и флексибилност која долази од штедње и улагања у будућност, њена каријера то није увек омогућавала.

Клаудија: Већи део својих двадесетих година био сам амбициозни глумац и певач, а затим сам постао нека врста непрофитне организације прикупљања средстава.

Једва сам уопште могао да уштедим. Тако да нисам нужно много допринео том рачуну. Тада сам направио каријеру у продаји, где сам остваривао много више прихода и, ух, и даље живећи прилично штедљивим животним стилом.

Дакле, уштедео сам заиста, јако, вероватно као што бих рекао тридесет процената своје зараде. Мислим, кад заиста погледате инфлацију и које су трошкови живота, то је запањујуће. То је као, мој Боже, као да ће нам требати милион долара.

Знате, ако желимо да будемо у пензији 20 година. И баш као што ми омотавање главе око оних попут хладних, тврдих бројева помаже у рачунању или бар тако, ја сам то пренаменио.

Стефание О & Цоннелл Родригуез : Цлаудиа-ина најновија транзиција у каријери започела је 2019. године када су она и њен супруг отворили ресторан у Ралеигх-у у Северној Каролини.

Клаудија: Оно што за нас тренутно значи финансијски је да нико од нас уопште нема заиста поуздан приход.

Седиште у којем смо данас заиста зависи од тога шта се догађа са послом. Дакле, треба нам мало ликвидности у нашој штедњи да бисмо могли, знате, да затворимо празнине са својим животним трошковима.

Хм, то је био мало скок вере, али ми имамо успостављен финансијски план. Знамо свој месечни буџет. Знамо који су наши минимални трошкови и шта је значило у смислу уштеде за пензију је то што сам тренутно засад морао да паузирам. Тако да нећу штедети за пензију најмање наредних шест месеци.

Ако вам нешто остане, сигурно можемо знати, попут веверице помало. А онда је случајност за коју смо се такође одлучили била, да, па, ресторанска индустрија је прилично ризична. Још увек смо у пандемији. Ако се све сруши и изгори, вратићу се на посао.

које су добре продавнице за тинејџере

Знате, желите да насмејете Бога, покажете му своје планове, зар не?

А пошто тренутно имамо времена на својој страни, осећам се добро са ризиком. Можда да смо старији, а такође немамо децу, људску децу, имамо животињску децу и пословну бебу, али немамо људску децу. Ако смо имали људску децу и то је можда утицало на однос, на то колики сам ризик био спреман да преузмем.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Како размишљате о балансирању улагања у себе - као тренутно као власника предузећа, у односу на улагање у себе попут будућег себе - свог пензионисања?

Клаудија: То је тако тешко и чврсто уже за ходање. Мислим да сам, на крају дана, у прошлости узео пуно опклада на себе и у животу сам донео много одлука које су други сматрали ризичним, а ја нисам нужно, и слетео сам на свој стопала сваки пут.

-Да. Забрињавајуће је то што немам појма колики ће приход имати наше домаћинство ове године. Као, то је застрашујуће. Али ја имам веру. Смислићемо то и донети одлуке које треба да донесемо у том тренутку, ако нешто пође по злу.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Ако бисте рекли, рецимо, ја овај новац тренутно одлажем за пензију, где би физички тај новац отишао?

Клаудија: Тхе Ротх ИРА. Такође бих волео да се окушам у стварном улагању у, хм, у неке од ових кул платформи о којима сам читао. Чак и као мали комадићи истовремено само за нешто што ми се свиђа, не би ме сломило или сломило срце да изгубим, већ само да бих стекао навику и боље се едуковао о берзи.

Заиста не знам толико. Као, још увек нисам стварно уронила ножни прст у тај базен. И мислим да би то било заиста занимљиво.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Да ли у оквиру својих рачуна за пензионисање заправо знате где се ваш новац улаже на те рачуне?

Клаудија: Не бих вам могао рећи а да то не погледам. Могу вам рећи да је то комбинација акција и обвезница. Али не могу вам рећи које су то акције и обвезнице без пријављивања.

Осећам се као да имам овакве задатке за одрасле на својој Трелло табли у мозгу. И, знате, ја сам као кад дођем до њега, доћи ћу до тога. И учење о улагању на рачун који није пензијски. То је била једна од тих ствари. О томе размишљам годинама и једноставно нисам уронио у то јер сам заузет. Била сам заузета радећи пуно радно време и помажући мужу у ресторану.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Сигурно. Иако је занимљиво да не идентификујете штедњу коју сте чинили у пензији као оно што заправо јесте, а то је улагање у пензију.

Клаудија: Тренутно заиста нисам у стању да превише детаљно размишљам о томе, али знам да се крећем у правом смеру.

А онда будућа када будем требала да зна више, трошиће време на то. И мислим, то изгледа заиста неодољиво - проћи кроз акције, покупити залихе. Шта ако направим погрешан избор? Не знам шта радим. Као, осећам се као тотални неофит у том погледу.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Постоји толико много аспеката Клаудијеине приче да се чини да испадају изван традиционалних параметара „правила пензионе штедње“ - она ​​није имала традиционални пут каријере са стабилном платом и сталним приступом 401к, она је власница малог предузећа у ресторану, током пандемије, она је миленијумска жена која свој студентски зајам балансира са својим пословним дугом са потребом да штеди за будућност, како за себе тако и за свог супруга - ово су околности које су толико познате Американци данас. Дакле, када чујемо стандардна правила за пензиону штедњу, биће тешко видети себе у њима и схватити пут ка уштеди за будућност на начин који одговара нашем начину живота и нашим циљевима.

Долазећи после паузе, разговарамо са стручњаком за инвестирање Амандом Холден о томе како Цлаудиа или било ко други може да прилагоди и преиспита правила пензијске штедње како би испунила свој начин живота и циљеве

Аманда Холден: Дакле, моје име је Аманда Холден и покренула сам посао под називом Инвестирани развој, где подучавам жене како да инвестирају или заиста некога ко се осећа изостављеним из тих разговора, јер су тако често ти разговори резервисани за људе који већ имају новац.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Дакле, један од мојих најдражих концепата о којем причате је да визуализујете шта је то, ваша лоша бака? У основи је то идеја о томе шта заправо значи гледати у будућност и замишљати себе као свог пензионисаног ја како бисмо данас уложили већу хитност у инвестирање у пензију.

Аманда Холден: Р. заправо је идеја само, у реду, па сви радимо. Сви смо у пуном жару своје каријере, али да ли заиста желимо то радити у бесконачност док не умремо? Да ли заиста желимо само да будемо на Зоом позивима док не умремо? Не, надам се да нећу. Знате, кад будем стара лоша бака, како то волим да зовем, путоваћу кроз Европу и јести багете и пити вино са својим знатно млађим љубавником и то је моја визија за мене самог. И тако волим да то стално држим на својој пословичној визијској табли, само да би поступак штедње и улагања у пензију био мало пријатнији. И зато нас само охрабрујем да се и даље држимо лица у том процесу и то лице је једноставно преслатка, помало згужвана верзија лица коју имамо сада.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Размишљање о томе каква та визија онога што желимо да буде наше пензионисање такође заиста износи на видело ову идеју о томе како се дефиниција пензионисања некако мењала током времена и мењала се од генерације до генерације. И ја се питам међу женама с којима разговарате, како видите да се та дефиниција мења?

Аманда Холден: Па, тешко је. Дакле, ја сам милениј, а посебно сам старији миленијум, а пуно миленијалаца с којима радим осећа се као да пензија једноставно није ни могућност или је нешто што они заправо не разматрају за себе јер имају толико других финансијске обавезе које су хитније о којима прво треба да се брину, што је потпуно разумно.

И само желим да их охрабрим да барем покушају да размотре то уврштавању у своје годишње финансијске планове, јер у стварности можда нећемо имати могућност да радимо заувек. Мислим да је заиста важна статистика о којој се не говори довољно статистика да око две трећине људи не може да се повуче под сопственим условима. Морају се повући пре него што нужно буду спремни. И то из пуно разлога, али један од главних разлога је тај што се, као што сви знамо, природа посла, нарочито сада, брзо мења.

И тако, ваш сет вештина не може бити толико користан, знате, за 30 година колико је сада. Такође, наравно, врло је тешко знати шта ће се у нашем животу догодити здраво. И тако је нешто на шта морамо бити спремни, чак и ако је то тешко учинити. Па чак и ако се чини да је то немогуће, то би требало да размотримо.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: До ваше тачке, знате, миленијалцима, за ген З, имате огроман терет дуга студентског зајма и заиста је незгодно одредити их. Добро, како да избалансирам ову потребу да испуним своје обавезе овде и сада за то будуће ја, могу да размишљам о својој лошој баки све што желим и могу да уложим хитност у ту визију колико год желим, али као, ја такође само имајте реалност овог дуга студентског зајма од 50.000 УСД или шта год да је већ.

Па како ускладити те приоритете?

Аманда Холден: Наравно. Дакле, добре вести су уштеда и улагање. Једноставније је и сада је могуће започети са малим доларским износима. А ово није било могуће, знате, пре 20, 30, 40 година да започнете као независни, мали, млади инвеститор са врло малим доларским износима.

Улагање је заиста било срушено за људе који су већ имали богатство. И тако су добре вести, чак и ако можете само мало да одредите приоритете, то је онолико колико је важно изградити навику, знајући да сваки месец уштедите нешто пара. Пензионисање није нужно старост. Пензионисање је уштедети новац. Јел тако. Не можете се удаљити од посла или кренути ка значајном послу док немате довољно новца за то.

А идеја да је пензија повезана са годинама, 65 година је оно о чему ми обично мислимо да је заиста реликт прошлих пензијских планова, зар не? Неки од наших родитеља и бака и дека можда су имали пензијске планове, а то је када ваша компанија или послодавац штеде и улажу новац у ваше име, а затим вам шаљу чекове у пензији.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: То звучи лепо.

Аманда Холден: То звучи лепо. Па, реалност је да је овим великим пензијским плановима било заиста тешко управљати компанијама и послодавцима, и то у основи када смо видели прелазак са пензијског модела на оно што називамо моделом дефинисаног доприноса, а то је у основи 401к Ротх ИРА модел који сада имамо код послодаваца, знате, покушали смо то да урадимо. Покушали смо то да решимо за вас, али било је некако тешко. И тако ћемо теретити тај терет на вама.

И не мислим да смо икада заиста дали до знања људима да је то промена која се догађала, зар не? Ако сте икада слични, зашто нису моји учитељи или зашто нису моји родитељи? Зашто ме нико никада није научио о 401к? А то је можда зато што ваши наставници и родитељи буквално нису имали 401.000. Све су то релативно нове ствари.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Дакле, желим да се вратим нашој слушаоки, Клаудији, ове недеље, ум, један од осталих занимљивих делова њене приче је да је она заиста почела да улаже у Ротх ИРА, врло, врло млада када је имала 17 година, али онда током током одласка на колеџ, а затим обавезе из тог и младог доба, а затим немајући приступ 401.000 током њене ране професионалне каријере, било је заиста тешко остати доследан одвајању новца.

И заиста покреће тему са којом се она сада бори, а то је, како да инвестирам у будућност и уравнотежим то против улагања у посао који покушавам да изградим тренутно?

Аманда Холден: Овај је тако глуп јер заиста нема једначине. Дакле, прво бих рекао да је врло лако у потпуности, емоционално, финансијски и духовно бити умотан у наш посао. И мислим да, посебно као жене, радимо ову ствар тамо где, наравно, негујемо. Уместо бебе, негујемо свој слатки мали концепт. И тако, и тако је заиста тешко то не учинити. Очигледно трошимо више времена радећи ово него што радимо било шта друго.

Али оно што је то је инвестиција и морамо имати на уму да наша предузећа постоје да би нам служила. Ми не постојимо да бисмо служили свом послу. Као да нисам ја посао. Ја сам ја, али желим да ми посао помогне да изградим сјајан живот. И зато вас подстичем да готово размишљате о томе на овај начин. Попут Стефание, шта, шта мислите шта је најјача компанија на свету?

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Не желим то да кажем, али као Амазон.

Аманда Холден: Да, мислим, Амазон, Аппле, као да би то били они који би ми пали на памет. Да ли бисте уложили сав новац у ту компанију?

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Апсолутно не.

Аманда Холден: Не наравно да не. Јел тако. Никада не бисте уложили сав свој новац у једну компанију. То само тражи невоље. Дакле, то би требало да укључује и наше.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Знате, разговарамо мало о неким различитим рачунима и једна од ствари које дође до многих позивалаца који долазе у емисију је управо ово тотално преплављивање скраћеница, зар не? Постоји толико много слова и бројева који се крећу око 401к, 403Б, Ротх ИРА, СЕП ИРА. То је као, шта се овде догађа? Где да почнем? И само се питам, знате, како саветујете некога да почне то да пребира?

Аманда Холден: Најчешће питање које добијам је давање руку, који рачун да користим? Која је разлика између Ротх ИРА и 401к? И тако је начин на који имам људе подељене у мозгу - опет, са почетком са ова два питања. Прво питање је ко отвара овај рачун? Да ли ће то бити моје радно место или ћу то бити ја?

И тако са вашим радним местом, то је заиста лако место за почетак. Ако сте кроз посао добили 401к или 403Б, почните тамо. Сада, ако га сами отварате, морате да узмете у обзир Ротх ИРА, СЕП ИРА или соло 401к. Рекао бих да су то ваша три најбоља. И тако долазимо до нашег другог питања, која је врста опорезивања? И ту почиње да постаје помало збуњујуће, јер чак и у свету пензијских рачуна постоје две различите врсте опорезивања.

И тако ће бити питање коју врсту опорезивања желите - желите ли рачун са одложеним порезом на који плаћате порез на доходак од овог новца касније када га повучете или желите Ротх рачун где плаћате порез на добит унапред?

Добра вест је: Сви су добри. Само започните са нечим, уверите се да се квалификујете, уверите се да је то нешто што можете отворити. Увек је добро проверити код пореског саветника. И зато, уместо да фокусирамо толико енергије на одлуку Ротх насупрот одложеној за порез 401к, подстичем људе да једноставно започну са нечим.

Како научите више, можете се вратити, следеће године можете учинити нешто ново. То је све добро и само започните. А онда можемо прећи на важнији део, по мом мишљењу, а то је улагање, јер Ротх ИРА, 401к, то су само рачуни. Сада су, додуше, отмени рачуни са повољним порезима, где можете уложити новац, али на крају крајева то је још увек само рачун.

И тако увек волим да упоређујем Ротх ИРА-е, 401 кс, са попут Цабоодлес-а. Стефание, да ли се сећаш шта је Цабоодлес?

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Ово је попут референце за врло, шта, осамдесетих или деведесетих? Да, никад је нисам имао, али у животу су је имали други одгајивачи.

Аманда Холден: Осећам се као да сте га имали или сте га желели током одрастања, али у основи су они попут врућих теага и ружичасте или љубичасте, као двоспратни делови, попут малих складишних јединица. У основи само место где можете да похраните све своје благо. И тако можете о Ротх ИРА-и размишљати као о Цабоодлес-у, то је само место за складиштење вашег блага, инвестиција које држите унутра - па тако, било да је то ваша прљава фарба или минијатурна новост или тркачка колекција , или ваши ОПИ лакови - то су улагања. Јел тако? Дакле, то су ваше акције, ваше обвезнице, ваша средства. То су инвестиције које држите унутра. А та блага, та улагања, заправо су оно што генерише вашу стопу поврата.

Ваша Ротх ИРА је само рачун. Новац може да седи у Ротх ИРА-и. Инвестиције могу бити у Ротх ИРА-и. И тако Ротх ИРА не генерише вашу стопу поврата. Улагања изнутра јесу.

можете ли пратити поклон картицу

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Ово се такође појавило у мом разговору са Клаудијом. Питао сам, рекао сам, „а апос; да ли знате у шта улазе ваши рачуни у које сте инвестирали?“ И иако је она супер усклађена са својим финансијама, није била супер са оним што се налази на тим рачунима. И тако се питам како људи могу тамо започети, јер је то сопствени ниво преплављења.

Аманда Холден: Када говоримо о улагању на пензионом рачуну или улагању на брокерском рачуну, заправо говоримо о две главне различите врсте улагања. Кажемо класе имовине, а то су акције и обвезнице. У основи већине ствари су ове две различите главне класе имовине - акције и обвезнице. И тако, када кажемо нешто попут, која је ваша расподела имовине, која је прво полазиште од свих, увек желимо да започнемо овде.

Генерално не волим да користим жаргон, али расподела имовине је заиста важна. Све то значи да је ова велика одлука о томе колико имам на залихама? Колико имам обвезница? Колико имам готовине? Колико имам некретнина? Колико имам у својој античкој беби беби колекцији?

Као што је то само ваша главна расподела имовине у широким потезима. А оно што људи не схватају је да је ова одлука заправо та која покреће већину ваших повратака током времена. Јер смо толико обучени да размишљамо о улагању у ситне детаље, зар не? Јер, на пример, шта је узбудљивије, попут разумевања размене, ризика и награде, размене између акција и обвезница или препирке око тога да ли су Мицрософт или Аппле боља деоница?

Не недостаје узбуђења, чему и ми природно гравитирамо када у стварности прво морамо донијети ову велику слику. И то је управо као што се прва ствар која се догоди је одлука између колицине акција и обвезница, али начин на који заправо улажемо већим делом у оквиру наших 401 кс није одабир појединачних деоница. За ово користимо средства. И тако узајамни фондови, фондови којима се тргује на берзи, индексни фондови. Све ово заиста није ништа друго до велика стара корпа неких других врста улагања. Дакле, велика стара корпа акција или велика стара корпа обвезница. И тако је деконструкција фонда и његово пуцање и гледање онога што је унутра заправо најважнији део.

Мислим на то као на кофер, зар не? Као што је кофер веома важан за помоћ од тачке А до тачке Б. Било би врло тешко бити путник без кофера. Јел тако? Као, можете ли замислити да носите све своје ствари за аеродром? Дакле, то је иста идеја као када покушате да одаберете све своје акције или сопствене инвестиције.

То је врло тешко извести, али средства су то учинила врло једноставним. У основи, то је начин за спаковање гомиле инвестиција и то је врло олакшало инвестирање, али шта је важније од самог кофера, зар не? Као да бисте могли да имате два идентична кофера, али најважније је шта је спаковано унутра.

И тако замислите два различита путника, зар не? Имате путника једног и путника два, идентична кофера. Обоје се зову узајамни фондови, али путнички један, у свој кофер, шта су тамо спаковали? Па, изгледа да су добили попут бикинија са шљокицама. Имају перлице од Марди Граса, знате на шта мислим - имају ресе за брадавице за мачје мачке. Где иде ова особа, желим да идем тамо. То звучи забавно, зар не?

Знате, а онда то упоређујете са путником два. Путник два, у кофер су спаковали чепиће за уши, џемпер од плетене сајле, лепо дугачко штиво које су покупили на аеродрому. Јел тако? Очигледно је да ће ове две особе путовати на врло различита путовања, јер оно што је најважније и што ће заиста диктирати укус вашег путовања је оно што је упаковано у та средства.

Ако сте уложени у узајамни фонд који држи акције, онда сте уложени на берзи. Ако сте уложени у узајамни фонд или фонд којим се тргује на берзи и који држи обвезнице, онда сте уложени на тржиште обвезница. Фондови су само заиста једноставан начин за постизање ове широке изложености двама главним тржиштима у која улажемо док дугорочно инвестирамо.

Дакле, ово је заиста једноставан, лак начин да само инвестирате на ова различита шира тржишта, супер једноставно, супер јефтино. И сада је ваш посао, уместо да покушате да управљате најбољим инвестицијама, само уложити новац, само нагомилати новац и, што је више могуће, ући на тржиште.

Стефание О & Цоннелл Родригуез: Дајете нам сав овај диван начин да концептуализирамо ове инвестиције. Говоримо о себи у будућности. Дакле, разговарамо о визији, а затим разговарамо о техничкој имплементацији и питам се како се све то заједно слаже.

Аманда Холден: Први корак је да погледам добро, шта .... на која сам тржишта изложен преко ових фондова? И то би требало бити прилично јасно у имену или опису.

Ако није јасно, знајте, однесите име тог фонда Гоогле Финанце-у и можете да отворите целу страницу са описом о томе шта је то. Потребно је мало навикавања, јер је то сасвим други језик. Нешто са надом што бих рекао људима јесте да инвестициони универзум није тако неограничен као што мислите.

Постоји одређена количина информација које кад једном сазнате, постају све јасне. Све кликне. Потребно је само седети и научити овај жаргон, научити оно с чиме се први пут бавимо.

Апсолутно сте способни да схватите шта се дешава и да вас свет инвестирања не искључи. Мало се мења, али у прошлости је то било попут прашњавих старих фрајера и брата са Валл Стреета због којих се осећате лоше јер снисходљиво поступају. И не мора бити тако.

Не замарајте се када ствари постану застрашујуће када је тржиште нестабилно. Ако ћете играти игру, морате одиграти целу игру и тако се провозати кроз било коју променљивост. Али заиста је ваш једини посао само убацити новац и пустити га да се поцепа. Оно што не треба да урадите је да имате три различита екрана за трговање, као што је пуцање у 16 ​​Ред Буллса, дневно трговање ... то није оно што инвестирање није. Заправо је прилично једноставно када научите механику.

Стефание О & Цоннелл Родригуез : Па, која су нова правила пензионисања? За почетак, они признају да се финансијски пејзаж померио из златних дана стабилних, предвидљивих путова каријере и пензијских планова, али такође су и признање онога што је могуће у овој новој ери. Помоћу алата и технологије који улажу чак и мале износе доступни толико много више људи, најважнија ствар коју можемо учинити је да започнемо. И уложите улагање за нашу будућност, како год ми желимо да изгледа, у наше финансијске планове данас. Чак и ако је у питању само неколико долара одједном, навика улагања у пензију је важнија од износа, барем за почетак. И увек можемо повећати свој допринос што смо способнији.

Запамтите да је најбоља врста рачуна за пензионисање онај који се стварно користи. Дакле, не допустите да вас дебата о томе одакле започети избаци из колосијека, само започните, а затим наставите да учите како идете. Одвојите мало времена кад год можете да бисте сазнали нешто више о не само својим рачунима, већ и улагањима у њих. Одржавајући визију сопствене & апос; лоше баке & апос; будуће ја, како би Аманда рекла, као подсетник да вреди улагања.