Инфлација вртоглаво расте , а уз то су и трошкови свега, од намирница и бензина до месечних рачуни за енергију. За оне који покушавају да живе са малим буџетом (или који једноставно желе да избегну трошење малог богатства да би преживјели сваког месеца), никада није било важније пронаћи начине да смање своје месечне трошкове живота.

Да бисмо помогли у овом изузетно важном напору, замолили смо стручњаке за новац да поделе савете за смањење трошкова уобичајених месечних рачуна. (Размислите: хипотеке, кабловска телевизија, планови за мобилне телефоне, здравствена заштита, па чак и осигурање.) Ево вашег водича за држање више новца у џепу сваког месеца.

Да смањите хипотеку

• Рефинансирајте своју хипотеку

  Са историјским ниским каматним стопама усред кризе ЦОВИД-19, посебно је право време за разматрање рефинансирање хипотеке за кућу .
  
  „Прегледајте своју каматну стопу на хипотеку да видите да ли ћете можда моћи да смањите стопу рефинансирањем“, каже Мелиса Волш, ЦФА и ЦФП, са седиштем на Флориди Цларити Финанциал Десигн . „Вашу хипотеку треба прегледати сваке године да бисте видели да ли можете да уштедите на трошковима камата плаћајући нижу камату.“
  
  Међутим, када размишљате о рефинансирању, узмите у обзир укупне трошкове процеса, укључујући трошкове као што су процена и правне таксе, као и трошкови затварања, како бисте били сигурни да је то корак који вам на крају штеди новац.

  ПОВЕЗАН: Како превремено отплатити хипотеку

  На пример, неће имати смисла издвајати хиљаде долара за рефинансирање у потрази за нижом месечном отплатом хипотеке ако не намеравате да наставите да живите у свом дому још најмање неколико година.
  
  „Размислите колико дуго планирате да останете у свом тренутном дому“, додаје Волш. „Уопштено говорећи, што дуже планирате да останете, више ћете моћи да уштедите рефинансирањем своје хипотеке.“

  како користити пржено сусамово уље

• Откажите приватно хипотекарно осигурање

  Многи власници кућа плаћају 100 долара или више сваког месеца приватно хипотекарно осигурање (ПМИ) а често од тога нема користи.
  
  „ПМИ једноставно штити зајмодавца“, каже Кени Ли, ЦФА и директор инвестиција за компанију за управљање имовином ЛНГ МГМТ . „Ако је стање ваше хипотеке достигло 80 процената — што значи да сте извршили довољно плаћања да бисте стекли 20 процената капитала у свом дому — можете захтевати да се ваше хипотекарно осигурање откаже.“
  
  У већини случајева, хипотекарно осигурање се аутоматски отказује када стање хипотеке достигне 78 процената или када сте на половини рока кредита, шта год наступи прво. Али уштедећете новац тако што ћете га отказати што је пре могуће.

Да смањите трошкове осигурања

• Прегледајте своју полису осигурања куће

  Ако поседујете кућу, онда имате а полиса осигурања власника кућа је неопходно да бисте заштитили своју инвестицију и ваше личне ствари. Али то не значи да не можете да позовете свог добављача осигурања сваке године и прегледате различите накнаде повезане са вашом полисом да бисте идентификовали могућности за смањење непотребних трошкова.
  
  „Проверите код агента осигурања вашег власника куће да бисте сазнали где бисте могли интелигентно да уштедите новац од своје премије“, каже Стацеи Гиулианти, из Пенинсула Инсуранце . „Ако имате уштеђевину, размислите о повећању франшизе на вашој полиси осигурања, што ће смањити вашу годишњу премију.“
  
  Поред тога, распитајте се да ли ваш пружалац осигурања нуди јефтинију опцију покрића за оштећену личну имовину познату као стварна готовинска вредност (АЦВ), саветује Гиулианти.
  
  „Стварна готовинска вредност је јефтинија опција од цене замене“, објашњава Гиулианти. „Али уверите се да прво радите са својим агентом да бисте разумели све последице уношења таквих промена.“

• Купујте около за нову политику

  Још један начин да се уштеди новац на полисама осигурања је да постане редовна навика да се купују најбоље, најконкурентније понуде.
  
  „Куповина око осигурања може уштедети стотине сваке године“, каже Мартин Боонзааиер, извршни директор компаније Тхе Трустед Хоме Буиер. „Понекад ће чак и само сугерисање да напустите свог тренутног оператера резултирати примањем 'скривених попуста' који вам никада раније нису поменути.'
  
  Такође је вредно напоменути да данас постоје бројна тржишта осигурања на мрежи и веб-сајтови за поређење цена, као нпр Полицигениус и Зебра.
  
  „У данашњем дигиталном добу, веома је лако пронаћи најниже цене тако што ћете своје податке укључити на мрежи и генерисати понуде од више оператера одједном како бисте били сигурни да добијате најбољу цену“, каже Јонатхан Свенссон, суоснивач и партнер са финансијску платформу Алмвест.
  

Да смањите своје рачуне за комуналије

• Смањите термостат

  Ово би требало да буде очигледан савет, али у случају да већ не примењујете ову навику, смањите термостат и уштедите неколико долара на месечним рачунима за грејање. Ово је посебно важно с обзиром да је цена енергије је порасла на највиши ниво у последњих неколико деценија .
  
  „Можете да уштедите од 1 до 2 процента за сваки степен температуре када снизите поставку зимског термостата“, каже Тод Кристенсен, менаџер за образовање непрофитне агенције са седиштем у Ајдаху. Услуге смањења дуга. „Ако тренутно плаћате 200 долара месечно током зиме за рачун за грејање и ако у свом дому одржавате температуру од 75 степени, могли бисте да је смањите на 70 степени и уштедите 10 до 20 долара месечно.“

• Преокрените своје плафонске вентилаторе

  Такође је могуће мало смањити трошкове енергије једноставном променом смера рада ваших плафонских вентилатора када дође зиме.
  
  „Обрните своје плафонске вентилаторе (постоји прекидач за то на већини јединица) да гурнете топли ваздух назад, уместо да се топли ваздух усисава према плафону“, каже Скот Алан Тарнер , сертификовани финансијски планер и заступник потрошача.
  
  Овај једноставан корак би требао помоћи да ваш дом буде топлији, омогућавајући вам да одолите искушењу да покренете термостат.

• Пређите на соларну енергију

  Са климатским променама које изазивају све већу девастацију широм света, никада није било важније почети прелазак на обновљиву енергију извора и одвикавање од штетних фосилних горива. Коришћење соларне енергије је одличан начин да помогнете у спасавању планете, а истовремено штедите новац сваког месеца на рачунима за енергију.
  
  „Да, то је мало унапред улагање, али пошто је сунце бесплатан извор енергије, дугорочно сте у могућности да напајате домаћинство углавном соларном енергијом“, каже Џеј Витакр, главни научник и оснивач Акуион Енерги . „Штавише, вишак енергије коју ваши соларни панели генеришу можете продати кроз програме нето мерења, што вам омогућава да зарадите новац.“
  
  Сада је време да се образујете о соларној енергији и да се промените, јер добављачи енергије из фосилних горива и посебне интересне групе широм нације активно раде иза кулиса на ревизији постојећег система и повећању соларне енергије у будућности за власнике кућа у напор да се обесхрабри револуција чисте енергије.
  
  Ово је посебно тачно у Калифорнији, где су три државна предузећа у власништву инвеститора — Пацифиц Гас анд Елецтриц (ПГ&Е), Соутхерн Цалифорниа Едисон (СоЦал Едисон) и Сан Диего Гас анд Елецтриц (СДГ&Е)— недавно је предложио драматичне измене државног програма нето мерења то би наметнуло високе обавезне накнаде за соларне потрошаче и смањило нето плаћања за мерење која произилазе из система соларне енергије.
  
  Промене би напредне комуналне услуге за фосилна горива елиминише економску исплативост соларне енергије за многе Калифорнијце, посебно оне са ниским до умереним приходима, према Фронтиер Гроуп.

• Купујте за бољу цену струје

  Ако живите у једној од више од две десетине држава које омогућавају потрошачима да купују струју или природни гас од различитих добављача, ово је још једна опција за потенцијално смањење ваших месечних трошкова.

  ПОВЕЗАН: 6 јефтиних начина да учините свој дом хладнијим—и уштедите на рачуну за струју
  
  „Ако нисте проверили како се ваша тренутна потрошња струје или гаса упоређује, вероватно можете да уштедите тако што ћете променити“, каже Џордан Хобфол, извршни директор Енерги Симпли , сајт за поређење за становнике Тексаса.
  
  Само будите сигурни да купујете на сајту за поређење које спонзорише држава и останите са транспарентним и једноставним плановима, саветује Хобфолл.
  
  Различите веб странице пружају више информација о избору електричне енергије и државама у којима је доступна. Више детаља је доступно од Национална лабораторија за обновљиву енергију а такође и од Америчка управа за енергетске информације .

• Инсталирајте паметни термостат

  Разне студије су показале да прелазак на паметни термостат може уштедети новац. Ако размишљате о куповини једног, обавезно се одлучите за модел који има оцену ЕНЕРГИ СТАР. Овај печат одобрења, према ЦНЕТ-у , значи да је термостат прошао независан процес сертификације који потврђује да ће вам заиста уштедети новац.
  
  Паметни термостати који подржавају ВиФи дизајнирани су да комуницирају са вама путем апликације и активно вам помажу да користите мање енергије, чиме вам штедите новац током времена.

Да смањите трошкове транспорта

• Користите ГасБудди

  Ако још нисте преузели ГасБудди апликација, (која вам помаже да пронађете најјефтиније бензинске пумпе у околини) сада је време да то учините усред цена горива које изазивају шок.
  
  „ГасБудди је једна од мојих омиљених апликација која вам може помоћи да пронађете јефтин гас у вашој области“, каже Јеффреи Зхоу, суоснивач и извршни директор Фиг Лоанс . „Сви знају да инфлација тренутно захуктава тржиште горива и да сви треба да почнемо да радимо. Искористите погодности у вашој области да бисте смањили утицај на вашу кредитну картицу.'

  шта да радимо за лов на ускршња јаја

• Питајте свог послодавца о раду на даљину

  
  Рад на даљину је свакако постао норма за многе компаније усред избијања ЦОВИД-19. Али ако се још нисте придружили масама, сада је можда време да сазнате да ли сте у могућности да то учините како бисте уштедели новац на свакодневном путовању.
  
  „У прошлости је решење за уштеду на трошковима превоза било заједничко коришћење аутомобила или коришћење система јавног превоза“, каже Џејк Ојлер из Цолвин Инвестментс . „Те опције су и даље важеће и доступне. Међутим, са последицама недавне пандемије, многи послодавци су почели да нуде опције рада на даљину за запослене... Ако вам послодавац није понудио ову опцију, вредело би да се распитате о вашим опцијама.'

• Замените свог гаса за хибридно или електрично возило

  Још једна револуција која успорава и добија на снази је прећи на електрична или хибридна возила , што вам може значајно уштедети на трошковима горива, ако не и потпуно елиминисати трошкове. То је потез који је добар за ваш резултат и за планету.
  

• Консолидујте своја путовања

  Пажљиво планирање путовања и обједињавање обавеза које обављате сваког дана и недеље такође може помоћи у смањењу трошкова горива.
  
  „Уштеда на гасу је нешто са чиме смо сви упознати, барем у теорији“, каже Бриан Децхесаре, извршни директор платформе за финансијску каријеру Пробијање на Волстрит . „Са инфлацијом и проблемима у ланцу снабдевања, све више нас је принуђено да креативно размишља о томе како користимо своја лична возила. Једна ствар која помаже је да се организујете. Дајте све од себе да испланирате сва путовања, посебно она разна која се збрајају током целе недеље.'

  „Што више можете да консолидујете своје вожње аутомобилом у мање путовања, више ћете уштедети на бензину“, каже Дешезар. „Потребна је значајна количина бензина да би се ваш аутомобил покренуо, плус сво то време заглављено у саобраћају је такође прилично оптерећујуће.“

Да смањите своје рачуне за кабловску и интернет

• Позовите свог провајдера и затражите нижу цену

  Многи од нас једноставно прихватају трошкове наших кабловских рачуна без размишљања. Али сада није време да једноставно прихватимо оно што нам се продаје без сумње.
  
  „Позовите свог добављача услуга и затражите бољу цену“, каже Тарнер. „Већина људи ће годинама без куповине нових услуга или поређења цена. Компаније желе да задрже своје купце. Ако одвојите 10 минута да затражите попуст, снижену стопу или једнократни кредит, лако ћете добити уштеду од 20 до 200 долара.'
  
  Такође је добра идеја да проведете неко време пажљиво прегледавајући своје месечне рачуне за кабловску и интернет како бисте се уверили да нема нових трошкова тихо везаних за оно што плаћате.
  
  „Уверите се да нема прикривених трошкова, као што је накнада за изнајмљивање вашег модема, или друге накнаде које би се могле преговарати из рачуна да бисте уштедели новац“, каже Џоу, из Фиг Лоанс-а.

• Престаните да плаћате канале које не гледате

  Изненађујуће је да било ко више купује кабловску телевизију од великих старих провајдера, компанија које имају историју дизања цена на местима где је конкуренција ограничена.
  
  Одбаците смешно велике месечне рачуне за кабловску телевизију као што су АТ&Т и Спецтрум и уместо тога пређите на забаву на захтев од провајдера као што су Нетфлик, Хулу и други. Да бисте то урадили, једноставно инвестирајте у јефтине Року Екпресс или сличан уређај и започните стримовање програма користећи свој интернет.
  
  „Ако гледате само неколико мрежа, неколико емисија или не гледате ТВ уживо, уместо тога пређите са кабловске на услугу стриминга или две“, каже Лаурен Брингле, акредитовани финансијски саветник са Селф Финанциал , финтецх компанија која помаже корисницима да изграде кредит и уштеде новац. „На тај начин плаћате можда 20 до 30 долара за стримовање уместо 100 долара или више за кабловску сваког месеца. Само имајте на уму колико сервиса за стриминг стављате један на други, или бисте могли да платите исто толико за стриминг као и за кабловску.'

• Смањите брзину интернета

  Не плаћајте врхунску интернет услугу ако то није оно што вам заиста треба.
  
  „Ако сте велики видео гејмер, ваш посао захтева интернет великог пропусног опсега или имате велику породицу са свима на мрежи одједном, можда ћете морати додатно да платите за врхунски интернет“, каже Брингле. „Ако имате само једну или две особе у кући, користите интернет за основне ствари или не радите на даљину, размислите о преласку на јефтинији план да бисте уштедели новац.“

• Пријавите се у Хитну помоћ Програм погодности широкопојасног приступа

  Неки потрошачи такође могу да уштеде новац на рачунима за кабловску телевизију тако што ће се уписати Хитна бенефиција широкопојасног приступа програм.
  
  „Ако испуњавате услове, ваш кабловски провајдер ће вам снизити рачун за 50 долара месечно ако сте били погођени пандемијом и испуните захтеве програма“, објашњава Марк Чен, оснивач и извршни директор БиллСмарт-а. „Имали смо много купаца који су са 55 долара месечно преко интернета прешли на 5 долара јер смо успели да их успешно упишемо у програм.“

Да смањите рачун за мобилни телефон

• Уклоните своју мобилну приступну тачку ако је не користите

  Мобилне приступне тачке на вашем телефону могу бити велика погодност—осим ако их, наравно, уопште не користите. У том случају, они су гигантски губитак новца.
  
  „Један од најбољих начина да уштедите на рачуну за телефон јесте да проверите да ли користите своју мобилну приступну тачку“, каже Чен. „Главна разлика између премијум и основних планова главних мобилних оператера у САД је мобилна приступна тачка. Ако уопште не користите ову функцију, можете да уштедите 15 УСД по линији сваког месеца преласком на други план.'

  како учинити да коса није статична

• Пређите на мањег добављача услуга

  Ако имате врхунског оператера мобилне телефоније, као што је Веризон, АТ&Т или Т-Мобиле, учините себи и свом најбитнијем услугу и потражите добављача другог нивоа. Нема разлога да се настави са плаћањем високих цена које наплаћују главни превозници.
  
  „Мањи провајдери обично користе исте стубове за мобилне телефоне, који пружају сличан пријем, али по нижим ценама“, каже Кристенсен, из Службе за смањење дуга. „Лоша страна је то што обично неће имати толико погодности за избор, али ако већ не искористите предности ових погодности, нећете их пропустити.“
  
  Гуадалупе Санцхез, оснивач веб странице Буџетирање у плавом , пребацила је свој план за мобилни телефон на мањег оператера Црицкет и никада се није осврнула.
  
  „Мој рачун за мобилни је само 25 долара месечно и свиђа ми се“, каже Санчез. 'Никада нисам имао проблема. Одбијам да потрошим више од 25 долара на рачун за мобилни телефон, поготово зато што не морам. Ако трошите више од 25 долара месечно и не желите да мењате оператера, позовите свог провајдера и обавестите га да Црицкет нуди ту понуду. То је једноставно као да позовете свог провајдера и затражите попуст. Већина мобилних оператера не жели да одете и они ће вам понудити попуст да останете.'

  Такође је вредно напоменути да за 25 долара које плаћа сваког месеца, Санчез добија неограничене позиве, текстове и податке — што значи да за ту цену жртвује врло мало. Неки од других мањих оператера које треба истражити укључују СтраигхтТалк и Минт Мобиле.

Да смањите трошкове здравствене заштите

• Користите ХСА или ФСА да уштедите на непредвидивим трошковима здравствене заштите

  Многи послодавци ових дана нуде рачуне здравствене штедње (ХСА) и рачуне флексибилне потрошње (ФСА) — оба могу да вам помогну да уштедите новац на трошковима здравствене заштите, каже Мицхаел Ботта, који има докторат из здравствене економије и политике на Универзитету Харвард, и је стручњак за здравствене трошкове који је помогао у стварању Обамацареа.
  
  „Можете да финансирате ове рачуне доларима пре опорезивања из своје плате. А када се појаве непредвидиви трошкови (често ствари као што су хитна нега или боравак у болници), можете поднети захтев за новац од свог ХСА или ФСА за било који медицински рачун“, каже Бота, суоснивач тржишта здравствене заштите Сусам .
  
  Ако ваш послодавац не нуди ове планове, размислите о томе да их замолите да успоставе један, каже Ботта. Постоје и појединачне опције за приступ овим врстама налога.
  
  „Компаније као што су ХСА Банка и Хеалтх Савингс Администраторс нуде ХСА које се финансирају појединачно, а ви можете подесити редован допринос из своје плате“, каже Ботта.

  Без обзира на то како приступате овим типовима налога, желећете да максимално искористите свој допринос, каже Робин Сакс Франкел, стручњак за личне финансије за Форбес Адвисор.

  „Пошто средства депонована на ове рачуне не подлежу порезима, сматрајте да они добијају велики попуст на плаћање здравствених услуга и производа“, каже Франкел. „На пример, 100 УСД на ФСА рачуну има много већу куповну моћ од тих истих 100 УСД када се порези одузму на вашем текућем рачуну.“

  најбољи начин за чишћење подова од вештачког дрвета

• Купујте око свог доктора и рецепта

  Већина потрошача би била изненађена када би открила колико цене здравствених услуга и процедура могу да варирају од лекара до лекара или апотеке до апотеке, каже Бота.

  Постоји све већи број онлајн платформи и апликација које омогућавају потрошачима да упореде куповину међу лекарима и медицинским установама—укључујући Ботину сопствену платформу Сесаме и Амина, апликацију која је лансирана 2016. са циљем да се потрошачима омогући да бирају докторе на основу знања унапред. времена колико медицински радник наплаћује.

  ПОВЕЗАН: Не плаћајте медицински рачун док не урадите ових 5 ствари

  Да, ово може изгледати као радикална идеја, али када размислите о свим осталим стварима које купујете у животу (укључујући многе месечне услуге на овој контролној листи), цена коју се очекује да платите је неизбежно јасно унапред. Лекарске и болничке накнаде су једна од ретких области у којима то једноставно није случај—и често имате врло мало појма колики ће бити ваши трошкови све док не добијете услугу.

  „Били бисте шокирани колико цене здравствених услуга могу да варирају од лекара до лекара или од апотеке до апотеке“, каже Бота. „Ако плаћате било коју своју бригу – било из свог џепа или путем одбитка осигурања – можете уштедети много више него што мислите упоређујући цене.“