Американци имају дуг од скоро 15 билиона долара, од студентских кредита и хипотека до дуга по кредитним картицама. А за многе људе, смишљање како да отплате дуг уз финансирање будућности може бити стресно. У овонедељној епизоди од Монеи Цонфидентиал , водитељка Стефание О'Цоннелл Родригуез дели стручне савете о управљању дугом од три претходна госта.

Без обзира где и зашто или како сте нагомилали тај дуг, десило се, и у реду је. То вас је довело тамо где сте данас и сада то само признајете, опраштате себи, али онда правите план да кренете напред.

— Цинди Зунига-санцхез, оснивач Зеро-Басед Будгет Цоацхинг ЛЛЦ

Први корак на путу напред, према експерткињи Линет Калфани Кокс, ауторки Нулти дуг: Ултимативни водич за финансијску слободу, је управљање тачно колико дугова имате — нешто што многи људи не успевају да ураде. Погледајте опције отплате да бисте пронашли ону која одговара вашим приходима и другим обавезама, а која вам и даље омогућава да уштедите и испуните своје циљеве за будућност. „Често ме питају шта да прво урадим“, каже Кхалфани Цок. „Да ли да отплатим свој дуг — било да је то дуг студентског зајма или дуг кредитне картице — или да прво уштедим? Одговор је да заиста морате да урадите обоје.'

Дуг по кредитној картици има тенденцију да брзо нарасте, захваљујући високим каматама на тај дуг. Али Синди Зунига-Санчез, оснивач нулте базираног буџета за обуку, препоручује да плаћате више од минимума и да тражите начине за смањење каматне стопе, као што је коришћење понуда за трансфер биланса које вам купују време да смањите дуг на 0 одсто каматне стопе.

И ИоуТубе звезда Аја Данг, која је отплатила 200.000 долара дуга за две године, подсећа људе да нађу места у свом буџету за мале награде и посластице на путу ка слободи од дугова – попут третмана лица које је уложила у свој буџет. „Било је новчаних циљева које сам оставио на страну док сам још отплаћивао дуг“, каже Данг. „То ми је омогућило да се осећам узбуђено што ћу постићи нешто финансијски. То ми је помогло да останем фокусиран.'

Погледајте овонедељну епизоду Монеи Цонфидентиал —„Који је најбољи начин да се извучете из дугова?“ —–за пуне разговоре наших стручњака о решавању вашег дуга. Монеи Цонфидентиал је доступан на Аппле подцастс , Амазон , Спотифи , Ститцхер , Плаиер ФМ , или где год да слушате своје омиљене подкасте.

__________________

Препис

Лори : Управо сам прешао преко буџета и то је оно што је довело до тога да је дуг кредитне картице на месту где више нисам могао да га пратим.

Дон: Наши дугови за студентске кредите су овај црни облак који је заувек надвио наше животе

Камила: Тренутно плаћам око 400 долара укупно и осећам се као да увек стагнира.т

Стефани О'Конел Родригез: Ово је Монеи Цонфидентиал, подцаст из Козел Биера о нашим причама о новцу, борбама и тајнама. Ја сам ваш домаћин, Стефание О'Цоннелл Родригуез. А данас се осврћемо на неке од наших стручних интервјуа да бисмо разговарали о дугу.

Разговарали смо много о дуговима у емисији — студентским кредитима, дуговима на кредитним картицама, медицинским рачунима, личним зајмовима — и то зато што је дуг реалност за толико Американаца.

Иако се може осећати изоловано када сте у њему, Американци заједно држе неке 14,9 билиона долара у потрошачком дугу од краја јуна 2021. — највиши ниво до сада.

Дакле, данас смо хтели да се осврнемо на неке од наших стручних интервјуа у којима разговарамо о неким основама отплате дуга—укључујући како да започнете, како да одредите приоритете и како да останете на путу да се ослободите дуга.

За почетак, осврћемо се на мој разговор са најпродаванијим аутором Нулти дуг: Ултимативни водич за финансијску слободу , Линнетте Кхалфани Цок.

Линет Калфани Кокс: Далеке 2001. имао сам сто хиљада долара дуга само по кредитној картици. Све сам исплатио за три године. Када сам завршио постдипломски студиј на УСЦ у Лос Анђелесу, имао сам 40.000 долара студентских кредита, требало ми је више од деценије да отплатим кредите за факултет. И верујте ми, уопште нисам рођен са сребрном кашиком у устима. Моја мама је била секретарица. Мој тата је био чистач ципела. Дакле, у мојој породици, врло мало средстава и кредита је начин на који сам финансирао своје факултетско образовање, посебно своје постдипломско образовање.

Стефани О'Конел Родригез: Разговарао сам са Линет након разговора са слушаоцем који је дипломирао са преко 100.000 долара дуга за студентски зајам, о чему више можете чути у епизоди 7. Линет и ја смо разговарали о финансијским и емоционалним корацима за решавање тако огромног терета дуга.

Линет Калфани Кокс: Генерално, сматрам да је вредно стећи факултетску диплому. али осећам да је део тога мало рачунање размишљања о начинима на које смо продали амерички сан, зар не? А део америчког сна је да желим кућу или желим да идем на колеџ или желим да пошаљем своје дете на колеџ. А то су велики узвишени циљеви. Али заиста морамо бити искрени према чињеници да је на другој страни тих циљева дуг.

Зато што већина људи не може себи приуштити куповину куће у готовини. Већина људи не може себи приуштити да испише чек за школарину у готовини.

И ако покушавате да се ухватите у коштац са овим сада, у својим 20-им до 40-им, знајте да је то премостиво.

Друга ствар коју бих рекао је са емоционалног становишта да се морате фокусирати на ствари које можете да контролишете. Дакле, понекад сам дуг, преплављеност коју људи осећају је често везана за немоћна осећања или осећај као, боже, ово је само толико тога у ваздуху, толико тога што не могу да урадим.

Дакле, знате, опет, дубоко удахните, емоционално урадите ресетовање и схватите да ћете приступити проблему на методичан начин корак по корак размишљајући о томе шта можете да урадите, шта можете да контролишете и ствари то је у вашој надлежности.

То, знате, није засновано на економији или на берзи или, знате, шта знате, други би могли да ураде, итд. Дубоко удахните, застаните и реците, у реду, победићу ово. Шта треба да урадим? А онда нас то води до практичних и тактичких, неких од стратегија око финансијског хватања у руке својих дугова.

Дакле, први корак за многе људе је да стварно изброје оно што дугују. Неки људи немају појма колико дугују. Они само знају да сам потписао јер сам желео да идем у школу. И зато морате да разумете, прво морате да одете у одељење за образовање, да погледате њихову веб страницу.

У основи вам омогућава да се пријавите у њихов систем и они ће вам показати на савезном нивоу — сваки студентски зајам који сте позајмили и они ће вам показати његов статус. Да ли је то у одлагању или одлагању, било шта доспело, знате?

За све приватне студентске зајмове које желите да поново контактирате са својим агентом за сервисирање кредита, сазнајте који је зброј и колики је укупан износ. Ти ћеш све то записати.

Откуцаћете га, ставити у своју табелу. Користите свој софтверски програм, софтверски алат за буџетирање итд. по свом избору. Али само ћете знати који су бројеви црно-бели. Без нагађања, зар не? Затим ћете након тога видети које су опције вашег плана плаћања.

Које су опције вашег плана отплате? На савезном нивоу, постоји разноликост, али сви се некако уклапају у једну од четири канте. постоји стандардни програм отплате кредита, у који они заиста усмеравају већину људи или свакога, осим ако га не промените. И то да вам омогући да отплатите студентске кредите за 10 година. Поред тога, ту је и дипломирани програм отплате кредита. Постоји продужени програм отплате кредита. Опет, то их растегне током времена - 20 година, 25 година, неки потенцијално могу бити 30 година. И знам да људи мрзе то да чују јер мисле да не желим ништа да плаћам, знате, 20 или 30 година. Али ако желите да имате мање отплате зајма у кратком року, добијете мало олакшања за себе у финансијском смислу, можда зато што су вам приходи тренутно нижи, итд., можете изабрати да имате један од оних планова плаћања у којима продужавате своја плаћања на време.

Компромис је да знате да да, временом ћете плаћати више камате, али ће ваше месечне уплате у кратком року бити мање. И то би људима могло бити мало боље у смислу прилива новца. Четврта врста грубе категорије односи се на опције отплате кредита засноване на приходима или зависне од прихода. Опет, све се то заснива на вашим савезним опцијама студентског зајма.

Желите поново да се обратите свом зајмодавцу на страни приватног студентског зајма.

Они су обично мало ригорознији, због чега желите да знате за шта се пријављујете на почетку. Дакле, са стратешког и на неки начин тактичког становишта, схватићете шта дугујете.

Видећете своје могућности зајма. И онда ћете проценити какав план има смисла за вас, зар не? И ако стварно знаш, као, у реду, па, само сам нов у својој каријери и имам посао, али, ум, знаш, нисам плаћен тону новца и имам много других рачуна јер сам у неком новом граду или тек почињем.

Онда би један од оних програма отплате кредита који је везан за ваш приход заправо могао имати смисла јер ћете га временом повећати. Како ваш приход расте, повећавају се и ваше месечне уплате. И то је добро за многе људе, али опет ћете проценити и видети која врста има највише смисла за вас.

Мислим да желите да заиста почнете да гледате на свој буџет и укупну врсту акционог плана потрошње на холистички начин, зар не? Желиш да размишљаш о томе на шта ја обично трошим свој новац.

најбољи начин за чишћење ципела од беле тканине

Кажем људима да поново размишљају о неочекиваним приходима као о другој стратегији. Шта је неочекивани приход? То је било каква неочекивана или паушална сума новца ван ваше нормалне плате. Дакле, ако добијете државни стимулативни чек, ако добијете чек за повраћај пореза, ако добијете бонус на послу, хм, чак и ако добијете повишицу и желите да то усмерите на своје студентске кредите, све те ствари користећи тај додатни, ненаведени цитати, знате, додатни новац за отплату дугова на факултету је добра ствар, и биће вам стварно супер драго што јесте.

Стефани О'Конел Родригез: Сада знам да када говоримо о можда агресивнијој стратегији отплате или чак само о покушају да будемо у току са отплатом студентског кредита уопште, постоји и покушај да се то балансира са штедњом за будућност, и штедњом за пензију и штедњом за живот који желимо да живимо и [прекретнице које желимо да постигнемо. И питам се како предлажете људима да уравнотеже те две ствари.

Линет Калфани Кокс: Па, често ме питају шта прво да урадим? Као, да ли да отплатим свој дуг? Било да је то дуг студентског зајма или дуг кредитне картице, или прво треба да уштедим? Одговор је да заиста морате да радите обоје и то двоје се међусобно не искључују.

Дакле, на вама је да наставите и постепено отплаћујете дуг ако је то најизводљивији начин да то урадите. Али у исто време, они који уопште не штеде, пропуштају две ствари. Једна је да они не развијају мишиће или скупове вештина које развијате само тиме што стекнете навику штедње. И зато волим да видим људе како користе тај мишић штедње и навикавају се на штедњу. Повећајте га током времена када је то могуће и знајте да напредујете на заиста сјајан начин, само тиме што сте ушли у чин штедње, стекли му навику.

Дакле, компонента штедње је кључна јер желите да будете у могућности да имате ресурсе или средства да бисте могли да се носите са хитним случајевима и неочекиваним догађајима. Желите да та уштеда може да расте за вас током времена, и желите да одвојите дуг, чак и дуг студентског кредита, тако да се током времена не повећава у смислу камата и акумулације, равнотежа је све већа и већа.

И рећи ћу ти шта још, Стефание, за људе боје коже попут мене – ја сам Афроамериканац – заиста је кључно да своје обавезе студентског кредита управљамо на заиста паметан и стратешки начин, јер то знамо из са економског становишта, Афроамериканци генерално имају ниже приходе у поређењу са нашим белим колегама.

Двадесет година након што просечни Афроамериканци дипломирају на факултету, они и даље дугују 95% свог дугова на факултету, у односу на беле Американце који су ишли на колеџ. Обично дугују око 6% својих студентских кредита, 20 година касније.

Зато само указујем на тај диспаритет јер искрено, већина људи не мисли да ће имати дуг за студентски зајам или га носити онолико дуго колико заиста има.

колико треба да напојим за маникир

За огромну, огромну, огромну већину становништва, то неће бити могуће да се то ради узастопно, зар не. Ако само чекате док не постигнете један циљ и стопостотно освојите тај циљ, онда пређете на следећу ствар, а затим на следећу, померићете своју временску линију тако далеко за постизање толико других циљева, хм, да је вероватно неће бити толико задовољство, корисност или, само нека врста среће у смислу постизања циљева.

Тако да опет, охрабрујем људе да се преформулишу и размисле о томе како могу да раде ствари на начин, на начин који је истовремено позитиван, могућ и практичан за њих. Дакле, шта они могу да искористе у смислу онога што тренутно раде? Како могу да натерају своје доларе да им се сада рачунају?

Ако се још нисте пријавили за програм пензионе штедње код свог послодавца на послу, 401к, 403Б, 457, знате, у зависности од врсте посла који обављате и који послодавац нуди неку врсту подударања, ви не користите доларе ваше штедње до њиховог максималног потенцијала. И то је само један мали помак који можете учинити.

Стефани О'Конел Родригез: Па, то такође на неки начин илуструје поенту о томе да ако се фокусирамо само на наш дуг, сви наши финансијски напори су фокусирани уназад уместо на штедњу.

Део тога је као емоционални знак да се крећемо ка будућности, да се крећемо ка нашем узбуђењу, да се крећемо ка нашим вредностима и нашим циљевима.

Док дуг студентског зајма може бити огроман терет, то је само једна од многих врста дуга. Дакле, после паузе ћемо разговарати о управљању једном од других најчешћих (и оптерећујућих) врста — дугова по кредитној картици. Осим тога, разговараћемо о приоритетима – то јест, како можемо да управљамо отплатом дуга када имамо гомилу различитих дугова и гомилу различитих новчаних циљева.

Синди Зунига-Санчез: Ја сам Цинди Зунига-Санцхез, оснивач Зеро-Басед Будгет Цоацхинг ЛЛЦ. Ја сам адвокат за комерцијалне парнице са пуним радним временом, а такође сам и креатор садржаја за личне финансије.

Стефани О'Конел Родригез: И отплатили сте 215.000 долара дуга.

Синди Зунига-Санчез: Да. Кад год неко изговори тај број наглас, морам да се подсетим као, о, да, волео сам потпуно луд.

Стефани О'Конел Родригез: Дакле, сада се осврћете на то да сте то постигли. Причај ми о томе да сам са друге стране тога.

Синди Зунига-Санчез: Ох Боже. То је као најбољи осећај на свету. Мало је ствари у животу које никада нећу прећи.

А једно је осећај завршеног правног факултета, друго је осећај положеног правосудног испита и осећај отплате свих мојих дугова. Никада нећу преболети како сам се осећао када сам погодио то финале, поднео уплату и био званично завршен. Плакао сам, осетио сам све емоције,

Осећао сам се као да је тежина света скинута са мојих рамена.

Стефани О'Конел Родригез: Како да останете са тим и останете мотивисани због тежине тог терета?

Синди Зунига-Санчез: У сваком тренутку морате имати на уму своје зашто. То је све што ће вас покренути. Било је изузетно тешко видети светло на крају тунела. Моји родитељи су имигранти.

Рођен сам и одрастао у заједници са веома ниским примањима у Бронксу. Знате, нисмо одрасли са много. И морао сам да имам на уму да су моји родитељи толико тога жртвовали. И тако само имајући на уму да желим да будем у могућности да их обезбедим. И онда, наравно, на крају се дуг исплати.

Стефани О'Конел Родригез: Рекли сте нешто о томе како је ваш дуг заиста олакшао велику слободу коју сада имате. И мислим да је то заиста моћна тачка гледишта.

Синди Зунига-Санчез: Да. Људи ће ме много пута питати, Синди, да ли жалиш због свог дуга? А ја кажем не, јер не бих постао адвокат.

Сада можемо да идемо у недоглед о потпуно угњетавачкој цени високог образовања, али мислим да када помислите на сврху иза одређених избора које сте донели изгледа, неки од њих ће бити, мислим, прилично часни, [такви као, знате, третмани потребни из здравствених разлога, школа, знате, такве ствари.

Али неки људи би могли рећи да, о, знате, покушајте да баците срамоту на друге одлуке. Као, рецимо куповина или шта већ. Не знате кроз шта је та особа пролазила у том тренутку. И, и тако, без обзира где и зашто или како сте нагомилали тај дуг, десило се и у реду је. То вас је довело до тога где сте данас и сада само правите план да кренете напред. Признате то, опростите себи, али онда направите план да кренете напред.

Мислим да је то, наравно, када је у питању дуг, дуг кредитне картице је онај на који прво желите да се позабавите, зар не? Зато што су камате тако невероватно високе и може се осећати као да се никада нећете извући из тога, јер можда уплате које плаћате једва покривају камату на дуг кредитне картице

И зато мислим да када су у питању кредитне картице, само за свакога ко слуша, прво и најважније, заиста морате да разумете своје бројеве. извуците изводе своје кредитне картице за све своје кредитне картице. и запишите стање на тој картици. Запишите минималну уплату која је потребна. Добро. Иако, наравно, схватајући да ће то варирати, тачно, из месеца у месец, у зависности од ваше ситуације. а затим и записати камату.

Стефани О'Конел Родригез: А шта висок салдо дуга значи за ваш кредитни резултат?

Синди Зунига-Санчез: Много пута ме људи питају: 'Цинди, мој кредитни резултат само пати. Како да га подигнем?' И ја им кажем. Ја сам као, 'Ствар број један због које ће то порасти...', а они као, 'О мој Боже, да, молим те, реци ми тајну. Реци ми одмах.' А ја кажем, 'Отплатите своје кредитне картице.' То је то. Исплатите их и исплатите на време

Сада имамо циљ, зар не. Имамо јасан циљ, а то је, желимо да будемо сигурни да ћемо смањити дуг на кредитној картици и видећете да кредитни резултат почиње да расте.

И то би такође могао бити добар мотиватор.

Стефани О'Конел Родригез: Како некако балансирати тај приоритет штедње за хитне случајеве и неочекиване трошкове са кредитном картицом која може имати, знате, камату од 25%.

Синди Зунига-Санчез: И јесте, тешко је, зар не? Али оно што покушавам да препоручим је прво и најважније, увек желите да имате свој фонд за хитне случајеве.

Уштедите један месец својих неопходних животних трошкова. Не дај Боже да изгубиш посао, јел' тако. И за један месец треба да покријете кирију, своје намирнице, само минимум.

Колико то кошта? Дакле, ако је, на пример, тај износ 2.000 долара. Па, онда је то оно што бих рекао. А онда је 2.000 долара много новца. Јел тако? Али почињете са малим и то стављате у свој буџет.

Овог месеца сам одлучио да ставим 200 долара у свој фонд за хитне случајеве. Морам то да урадим јер ми се иначе гасе светла. то је врста горива коју желите да имате.

И онда, наравно, како год желите да отплатите дуг кредитне картице, зар не? Зато што се камата гомила. ако је та камата била 60 долара, а ваша минимална уплата је 50 долара, не покривате ни камату.

То значи да чак и ако не ставите ниједну додатну куповину на своју кредитну картицу, она ће расти следећег месеца — стање ће бити веће.

Синди Зунига-Санчез: Тако да бих рекао две ствари, у најмању руку, обавезали сте се да ћете уложити дефинитивно више од минималне уплате, јер заиста желите да почнете да отклањате тај дуг.

Али друга ствар је да размислите о томе да погледате калкулатор отплате дуга. Можете само да убаците своје бројеве тамо и видите, ок. Да сам само направио додатну. Само 40 долара, само 40 долара плаћање, додатно на мој дуг на кредитној картици.

Какав би то утицај могао имати? Покрените бројеве које бисте изненадили. Изненадили бисте се утицају који само мала, додатна уплата може имати на укупну отплату дуга.

Стефани О'Конел Родригез: Питам се да ли постоје стратегије за отплату кредитних картица које бисте препоручили осим плаћања више од минималних.

Синди Зунига-Санчез: Рекао бих да свакако размислите о трансферу биланса. трансфер биланса је у основи оно што звучи као да је то место где узимате стање на вашим кредитним картицама и преносите тај износ на другу кредитну картицу са уводном стопом од 0% камате. Сада желим да прођемо кроз ово јер постоји толико много упозорења и желим да људи буду веома опрезни пре него што једноставно ускоче у то. Јел тако. Дакле, често ћете видети ове понуде за трансфер биланса—0% камате на 18 месеци, зар не?

У суштини, банка каже, хеј, ми ћемо у суштини преузети ваш дуг. Јел тако. Само нам га донеси. И на тај начин ћете завршити са тих 25% камате које плаћате и која се буквално осећа као да се давите, зар не? И онда дођете са нама и немате камата да се гомилате за, рецимо, 18 месеци. И то би могло бити феноменално, зар не.

Јер сада се на тај дуг не гомилају камате. Али постоји квака, увек постоји квака, слушај, девојко, ако не отплатиш дуг на кредитној картици у тих 18 месеци, сада ћеш се суочити са лепом дебелом изјавом која каже да си враћена на 25 % камата.

Стефани О'Конел Родригез: Имате ли размишљања о личним зајмовима?

Синди Зунига-Санчез: Тако да ми не смета лични зајам, али желим да водите рачуна о условима.

Зато што сам имао клијенте који су ово урадили. Рекли су ми да имам и лични кредит и питам се, у реду, чему то? И они су као, па, извадио сам га јер сам отишао да отплатим своје кредитне картице, и јесам, али онда сам поново нагомилао дуг кредитне картице. Дакле, сада имам кредит да се дуг по кредитној картици вратио овде жив и здрав, а сада имам и кредит од банке. Дакле, то је оно чега желим да имате на уму.

Морате да уђете са планом јер у било којој од тих ситуација, у ситуацији преноса биланса или ситуацији личне позајмице, ако не уђете са планом, заправо бисте могли да завршите у лошијој позицији него када сте био си, знаш, када уђеш уопште.

Стефани О'Конел Родригез: Мислим да је заиста тешко остати ангажован са својим новцем када се чини да је све негативно искуство. имате ли размишљања о томе како то учинити позитивним искуством?

Синди Зунига-Санчез: Мислим да треба да претворите ту енергију негативности, стида, кривице. Морате то претворити у нешто позитивно. Али за мене лично, то треба да урадим на опипљив начин. И можда је то нешто што би могло бити добро, зар не. Је, је, ради неке врсте породичних активности око себе. Тако да такође не живите с тим као сами, зар не.

Не кажем да своју, знате, кривицу и срамоту стављате на своју децу. Не наравно да не. Али желите да имате графиконе, лепљиве белешке, само поставите стварне циљеве за себе тако да када их постигнете, можете себе наградити.

Стефани О'Конел Родригез: Говорећи о томе да се наградите и учините да ваш однос према дугу буде позитиван, у епизоди 21 разговарали смо са ИоуТубе звездом Аја Данг о стратегијама које је користила да остане на путу ка свом циљу отплате дуга од преко 200.000 долара за само два године.

Зато што је план отплате дуга добар онолико колико је ваша способност да се реално придржавате.

Аја Данг: Отплатио сам своју кредитну картицу, кредит за ауто и кредит за додипломски студиј. И тада сам изгорео. Зато што се нисам осећао узбуђено због свега што сам постигао. Дакле, оно што сам на крају почео да радим је финансијски одлагање новца да се лечим. Тако да је то могло бити било шта, од стварно лепе вечере, или искрено, било је као, мој први циљ је био ласерска депилација или ласерско уклањање длака.

То је оно што сам желео да сачувам за себе. Тако да су били као новчани циљеви које сам оставио на страну док сам још отплаћивао дуг, али ми је то омогућило да се допадам, да се осећам узбуђено због тога што нешто финансијски постигнем, чак и ако је то било само сто долара ту и тамо. То ми је помогло да останем фокусиран.

Ја бих заправо направио неку врсту дијаграма тока. Дакле, рецимо да сам желео да одложим сто долара за вечеру до које бих на крају стигао, некако бих то поделио на можда 20 малих блокова. И сваки пут када бих био у могућности да одложим 20 долара, то бих истакао.

И заправо сам то урадио и на свом путовању без дугова. Када сам добио огроман кредит од 150.000 долара за студенте, разбио сам га у много кутија од 200 долара. И сваки пут када бих одложио или исплатио 200 долара за тај зајам, истакао бих то. А онда је то за мене био и мотиватор, јер уместо лајкова, само видети како ти дуг пада, то је као игра. Веома сам конкурентан. Морам да будем у стању да видим као гол линију.

Када сам први пут направио свој буџет, држао сам третмане лица у свом буџету, иако сам имао 200.000 долара дуга

И када сам показао свој први буџет, добио сам коментаре као да морате да га избаците. Као да је ово неприхватљиво. Мораш да извадиш. И размишљам, али зашто? Зато што то могу да приуштим и још увек доприносим. Знате, у то време нисам доприносио толико преко свог минимума јер нисам зарађивао толико новца као на крају свог пута, али још увек могу да уложим новац за свој дуг.

То што имам третман лица сваког месеца ме не спречава да то урадим. Дакле, такође је као да не слушате друге људе. То је твој новац, то је твоје путовање. увек можете да добијете савет од људи, али на крају крајева, ваша је одлука шта да укључите у свој буџет.

А онда оно за шта желите да уштедите – знате – одвојите своје забавне циљеве од ваших стварних финансијских циљева.

Стефани О'Конел Родригез: Свиђа ми се твоја прича о третманима лица.

Свиђа ми се што сте то уградили у свој буџет, и желим да разговарамо о томе како то можемо да концептуализујемо одговорно. Дакле, која је та прекретница између овога је приоритет и вредност за мене коју желим да задржим у свом буџету, у односу на то што сада само оправдавам ствари које ја, ако то превише оправдавам, заправо нећу напредовати на мом финансијском путу.

Аја Данг: Дакле, за мене, то је као да, очигледно, када нешто оставите по страни, то није нужност цитата без цитата, жртвујете нешто друго. Јел тако. Дакле, моји третмани за лице, док су, знате, третмани за лице скупи, али мој бих сматрао приступачним за 85 долара. Зато сам га држао унутра. Али мој допринос да 85 долара одузимам храну или то одузимам ка додатним исплатама за мој дуг.

И када размислите о томе, на тај начин размишљате да ли је или није довољно важно да се замени, знате, тај новац који иде у нешто више као нужност без цитата, зар не? Као, да средим нокте. Није ме баш брига да то радим. Дакле, то је било нешто што сам лако могао да одбацим или да се ошишам. Могу да прођем годину дана а да се не ошишам. Дакле, то је било на страни, али за мене је третман лица био нешто о чему се није могло преговарати и била сам спремна да жртвујем друге потрепштине за то.

Стефани О'Конел Родригез: И такође ми се свиђа што ниси дозволио да ти неко други каже да то не би требало да буде вредност за тебе.

Аја Данг: Да. Оно што сам веома брзо научио на свом путу је да људи имају мишљење о томе на шта жене троше свој новац.

Дакле, у неком тренутку једноставно морате да заволите мишљење других људи о ономе што они сматрају неопходним и да идете са оним што желите. Јер, на крају смо говорили, ако избаците из свог живота све што волите и уживате, онда ћете сигурно одустати од свог путовања без дугова. То вам могу гарантовати.

Увек говорим људима да раде оно што вам одговара. Мислим да је то такође главни проблем који имам са многим финансијским саветима. Веома је као, морате ово да урадите. Ово је прави пут. Урадите ово, урадите ово, али то заправо не узима у обзир људе попут њиховог начина живота, како се осећају.

Увек кажем, то је оно што сам урадио, и то је разлог зашто, али ако се то не слаже са вама, онда, знате, ево неких других опција. Дакле, највећи савет који бих могао да дам јесте да пронађете своју заједницу и окружите се људима, било да су то као ваш најбољи пријатељ или као потпуни странци на мрежи који ће бити ту да вас подрже и без икакве осуде.

Јер очигледно је веома лако осећати се осуђеним када говорите о новцу и својој финансијској ситуацији, али знате, места попут вашег подкаста или лајковати мој ИоуТубе канал где можете да лајкујете идите у одељку за коментаре и само реците, хеј, слушајте , имао сам ух, стварно лош месец. Прешао сам буџет, знаш, покварио ми се клима уређај.

Мој фонд за хитне случајеве је потрошен и осећам се јако фрустрирано. Људи ће вас окруживати и охрабривати. А ми ћемо вам дати савет. Или ћемо само рећи, знаш шта, и ја сам ту са тобом, али ово можемо заједно да схватимо. Дакле, увек је као да је прва ствар коју морате да урадите поред изградње свог фонда за хитне случајеве пре него што отплатите дуг јесте да пронађете своју заједницу.

најбољи начин за чишћење судопера од нерђајућег челика

Јер ако немате људе који би волели да вас окружују и подржавају вас без расуђивања, онда то знатно отежава процес.

Не слушајте никога због чега се осећате лоше због себе и својих одлука. Тако ми је мука од људи који ми говоре шта радим погрешно, или, знате, шта треба да радим.

И то је као, па, знаш шта? Ово је ипак моје путовање. И ваш савет је, знате, цењен. Али то не значи да је оно што радим погрешно.

Дакле, то је нека врста мог светла водиља као, прихватите све савете које можете да добијете и волите да их послушате. Али на крају одлука је на вама да ли желите да га искористите или не, и да кренете на своје путовање.

Нисам био савршен на свом путу и ​​знам да нећеш бити ни ти, као и ко год слуша. И мислим, мислим да са животом уопштено, што више размишљате о својим грешкама, то је теже волети да га пређете. Али када једном уђете у тај ток, једноставно је лакше живети, живети живот.

Стефани О'Конел Родригез: Дуг, било које величине и било које врсте, може изазвати неодољива осећања стида, страха, кривице, беспомоћности, депресије, анксиозности—а та осећања могу да буду све исцрпљујућа, због чега је од кључне важности да разумете и прихватите да нисте своје дуг. Ваша нето вредност не диктира вашу личну вредност. А место на коме се налазите данас није трајно и не контролише где можете ићи у будућности.

Дуг не мора да буде вечан, а стратегије о којима смо овде говорили могу вам помоћи да направите план, тако да можете да живите свој живот оснажени и узбуђени због своје будућности, уместо да се осећате заробљеним својим прошлим дугом.

Сада, ако наиђете на та осећања страха, сумње и преплављености у било ком тренутку у процесу отплате дуга, одвојите мало времена да се поново повежете са својим „зашто“ — замислите какав ће бити ваш живот након што се ослободите дугова — како бисте се могли осећати и шта бисте могли да урадите — користећи та осећања да останете мотивисани и на правом путу у суочавању са изазовима и препрекама.

И славите сваку малу победу, сваку исплату на време, сваку прекретницу отплате дуга на том путу.

Коначно, пронађите подршку. Читајте књиге и слушајте подцасте. Пратите своје највеће инспирације на друштвеним мрежама. Прочитајте приче других људи који су се извукли из дугова — шта год да вас чини инспирисаним и одговорним за финансијско путовање које вас приближава слободи дуга.

је Монеи Цонфидентиал из Козел Биера. Ако имате причу о новцу или питање које желите да поделите, можете ми послати е-пошту на монеи дот цонфидентиал на реал симпле дот цом. Такође нам можете оставити говорну пошту на (929) 352-4106.

Вратите се следеће недеље када ћемо питати шта може бити питање од буквалног милион долара: Да ли је сада добро време за куповину новог дома?

Обавезно пратите Монеи Цонфидентиал на Аппле подцастовима, Спотифи-у или где год да слушате да не бисте пропустили ниједну епизоду. И волели бисмо ваше повратне информације. Ако уживате у емисији, оставите нам рецензију, заиста бисмо то ценили. Такође нас можете пронаћи на мрежи на реалсимпле.цом.

КРЕДИТИ: Козел Биер има седиште у Њујорку. Монеи Цонфидентиал су продуцирали Мики О'Конор, Хедер Морган Шот и ја Стефани О'Конел Родригез. Хвала нашем продукцијском тиму у Под Пеопле: Рацхаел Кинг, Матт Сав, Даниелле Ротх, Цхрис Бровнинг и Трае Будде.