Дакле, правите своје гнездо јаје, одлажете новац - можда у 401 (к) као и милиони других Американаца чији послодавци нуде планове пензионе штедње. И можда се, као и многи од нас, будите са спознајом да не желите само да своје тешко зарађене доларе уложите у опскурне индексне фондове који подржавају компаније или индустрије које можда нису у складу са вашим вредностима – или вашим ЛГБТК идентитет.

ЛГБТК идентификоване особе И Као што сам ја, већа је вероватноћа да ће бити забринути због пензионе штедње и имати довољно за живот, према 2015. студија коју спроводи САГЕ, ЛГБТК организација фокусирана на старије одрасле особе. И више од Узроци који подржавају ЛГБТК . Нажалост, терен није лак за навигацију. На много начина, такозвано „улагање у утицај“, или улагања у индексне фондове који су фокусирани на питања животне средине, друштва или питања управљања (ЕСГ), је у повоју. Према истраживачкој фирми, само 3 процента од 401(к) средстава је фокусирано на ЕСГ, зорњача . То је у поређењу са око 25 процената свих индексних фондова шире који су фокусирани на ЕСГ. Добра вест је да расте интересовање за овај простор.

„Улагање својих долара у фондове који су погодни за ЕСГ и ЛГБТК је одличан начин да пошаљете сигнал тржишту да су ова питања важна“, каже Јим Марроццо, сертификовани финансијски саветник из Њујорка у Тхинкинг Биг Финанциал . „Много узбудљивог раста се дешава у ЕСГ простору, али то и даље може бити помало сива зона у смислу стварног утицаја, посебно када су у питању улагања која укључују ЛГБТК“, каже он.

Неки улажу чак и дубље од ЕСГ-а, тражећи друштвено одговорно улагање (СРИ), које испитује не само праксе компанија у оквиру њиховог еколошког, друштвеног и управљања, већ ради и дубље на елиминисању специфичних инвестиција које би могле бити у сукобу са инвеститоровим етике, укључујући да ли је неко урадио или рекао било шта што је против ЛГБТК.

Постоји и један индексни фонд специфичан за ЛГБТК у који можете инвестирати: Дуббед ЛГБТК100 ЕСГ индекс , фонд је основан пре само годину дана и састоји се од 100 најбољих компанија које су проглашене за ЛГБТК наклоњеније. У фонд су укључени брендови попут Тесла, Амазон, Фацебоок, Старбуцкс и Веризон, између осталих на листи. Од своје инкарнације је имао добре резултате, са приносом од око 12 процената.

Потражите помоћ од стручњака

Ваш следећи корак након добијања основног знања о пејзажу улагања и ЕСГ индексима је да потражите савет од стручњака.

„Да бисте били сигурни да ваш новац подржава циљеве који укључују ЛГБТК, радите са финансијским планером који подржава ове циљеве“, каже Давид Рае, који је финансијски планер у Палм Спрингсу и Лос Анђелесу и председник ДРМ Веалтх Манагемент, компаније у власништву ЛГБТ особа. . „Немојте се плашити да питате које добротворне организације подржава потенцијални финансијски планер. Лично знам, као геј финансијски планер, уложио сам много више времена у проналажење ЕСГ фондова и ЛГБТК компанија које су наклоњене него просечан финансијски саветник“, објашњава он.

Ако имате план 401(к) или пензиону штедњу код свог послодавца, добављач услуга који управља вашим налогом често нуди неке уграђене саветодавне услуге бесплатно. Размотрите да ли можете да ускочите у 30-минутни разговор са саветником да разговарате о вашим опцијама за улагање у ЛГБТК индексе и ЕСГ индексе. Или погледајте све вебинаре или унапред снимљене објашњења које они могу понудити.

Ако то немате као опцију, размислите о ресурсима као што је САГЕ одељак ресурса , да вам помогне да пронађете правну и финансијску помоћ која потврђује ЛГБТК. Финансијски саветник који идентификује ЛГБТК или специфични финансијски саветник може бити одличан начин да осигурате да су ваши најбољи интереси у центру ваших инвестиционих потраге. Такође осигурава да послујете услугама које афирмишу ЛГБТК.

Размотрите алтернативне опције

С обзиром на повоје ЕСГ улагања и колико је тешко одвојити узроке специфичне за ЛГБТК од ширег кишобрана улагања у друштвени утицај, можда би било вредно размотрити алтернативни приступ. Можда не можете да инвестирате у више индексних фондова специфичних за ЛГБТК, али и даље можете да усмерите свој долар ка ЕСГ циљевима, где је већа вероватноћа да ћете наићи на ЛГБТК и друге мањинске идентитетске групе и узроке и имати позитиван утицај на њих. Осим тога, улагање у ЕСГ може имати позитиван утицај на заједнице – као што су обојене особе и ЛГБТК особе, посебно оне које су трансродне и/или небинарне – које имају тенденцију да буду непропорционалне негативно утицало дезинвестирањем у тим областима.

Једна алтернативна опција је куповина одређених акција у појединачним компанијама. Погледајте ресурсе као што је Кампања за људска права (ХРЦ) Индекс корпоративне једнакости да видите који брендови имају највише рангирање од политика и погодности које укључују ЛГБТК.

Друга опција? „Можете донирати добротворним организацијама које су фокусиране на помоћ заједници или потрошити свој новац на ЛГБТК предузећа“, нуди Марроццо. Сваке године издвајајте одређени део свог прихода за донације које се одбијају од пореза ЛГБТК организацијама које су најближе вашим вредностима и интересима.

Иако вам се тај новац не враћа директно када се повучете да бисте, рецимо, платили кирију, велика је вредност улагања у будућност за ЛГБТК особе да приступе могућностима о којима су они који су били пре нас само сањали.